Одним из требований, предъявляемых большинством банков при оформлении ипотечного займа к клиентам является страхование их жизни и здоровья. Именно от состояния здоровья клиента зависит, сможет ли он в указанный в договоре срок оплачивать кредит, так как подавляющее большинство заемщиков – работники предприятий, получающие доход в виде заработной платы.

Сбербанк не является исключением. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 г. также будет ключевым условием оформления ипотечной ссуды. Сбербанк предлагает своим клиентам заключить договор со страховщиком, аккредитованным банком, либо присоединиться к коллективной программе добровольного страхования жизни и здоровья. Если выбранная клиентом страховая компания аккредитована банком, то ее полис будет им принят, как составная часть пакета документов на получение ссуды.

Но клиент может присоединиться и к коллективной программе. Разница между двумя этими вариантами состоит в следующем. Согласно последним поправкам к законодательству, от страховки можно отказаться в срок до 5 дней после ее покупки, при этом страховщик обязан вернуть всю сумму полностью, если только страховой случай не наступил. Это относится к договорам страхования, заключаемым с физическими лицами по индивидуальным программам.

Сейчас в Сбербанке при оформлении ипотечного займа клиентам предлагают договора коллективного страхования, по которым страховщиком выступает ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Страхователем и выгодоприобретателем при наступлении страхового случая становится – ПАО Сбербанк.

Максимальная сумма страхового покрытия по страховке составляет 10 млн. руб. Страховым случаем признается смерть ссудополучателя, инвалидность, потеря трудоспособности, дееспособности. Оплата по страховке вычисляется по следующей формуле:

Сумма ссуды*тариф программы страхования*(число месяцев/12). Если тариф будет равен 1%, то цена страховки на 1 год при размере займа в 500 тыс. руб. составит: 500 тыс. руб. * 0,01*(12/12) = 5 тыс. руб. В настоящее время Сбербанк установил следующие тарифы на подключение к своей программе коллективного страхования:

• От потери жизни, здоровья, работы - 2,99%;
• От потери жизни, здоровья - 1,99%;
• С выбором параметров страхования - 2,5 %.

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком в 2017 г. по ипотеке

По состоянию на 15.08.2016 г. в Сбербанке прошли аккредитацию следующие страховые компании, осуществляющие страхование жизни и здоровья ипотечных заемщиков, а также страхование от утраты трудоспособности:

• ООО «Абсолют Страхование»;
• ООО «СФ «Адонис»;
• САО «ВСК»;
• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• ООО «Зетта Страхование»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»);
• АО «СК «ПАРИ»;
• АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
• ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• ПАО СК «Росгосстрах»;
• ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
• АО «СОГАЗ»;
• ОАО СГ «Спасские ворота»;
• АО РСК «Стерх»;
• ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз».

Страховой полис любой из указанных компаний будет принят Сбербанком при оформлении ипотеки. Клиент может выбрать страховщика на свое усмотрение, как и конкретный страховой продукт и условия действия договора страхования. Выгодоприобретателем по договору может быть указан Сбербанк или иное физическое или юридическое лицо на усмотрение застрахованного лица.

Подбираете недвижимость?

Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.

О законности процедуры страхования, а также этапах ее оформления в Сбербанке мы расскажем вам сегодня.

Законно ли страхование жизни при ипотеке?

Федеральный закон «Об ипотеке», в котором говорится о страховании заложенного имущества

По законодательству Российской Федерации обязательно страхуется объект приобретаемой недвижимости, а также другая недвижимость, если она передаётся в залог банка при оформлении ипотеки.

Эта процедура может предотвратить риски потери имущества для клиента, а для банка даёт дополнительную гарантию, что его деньги будут возвращены, поскольку выгодоприобретателем назначается именно банк.

Если в договоре ипотеки не оговорено другое условие, то закон предусматривает оформление страховки за счёт клиента.

Насчёт личного страхования заёмщика, то по законодательству оно не устанавливается обязательно.

Однако в случае оформления страхования жизни и здоровья заёмщика изначально клиент будет обязан продлевать страховку в дальнейшем, и после отказа от неё банк вправе увеличивать даже после начала кредитования.

Обязательно ли нужно оформлять страховку при получении ипотеки?

Все банки в соответствии с требованиями законов и в силу своих интересов устанавливают правило обязательной страховки при заключении договора ипотеки.

В обязательном порядке страхуется имущество, которое передаётся банку.

В то время как свои жизнь и здоровье заёмщик может застраховать добровольно.

Однако невыполнение этого правила влечёт за собой повышение процентной ставки Сбербанком на 1% годовых.

Страховка является гарантией не только для банка, но и для клиента в трудных ситуациях.

Учитываемые риски и срок действия

Непредвиденные ситуации случаются неожиданно, и тогда клиенту сложно с финансовой точки зрения выплачивать ежемесячные выплаты и одновременно решать возникшие проблемы.

А если жильё, за которое ещё выплачивается ипотека, вовсе уничтожено или повреждено, тогда тем более сложно выйти из такой ситуации, сохранив отношения с банком. В этом помогут страховые выплаты.

При страховке имущества учитываются такие риски :

• Финансовые риски потери недвижимости;
• От стихийных бедствий;
• От действия воды;
• От стороннего вмешательства;
• От противоправных действий третьих лиц;
• От пожара, взрыва и других катастроф.

Возможно расширение стандартного списка рисков при страховке имущества по требованию клиента.

Кроме страхования недвижимости, которая приобретается в ипотеку, заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье, которая включает риски потери трудоспособности, получения травмы или болезни.

Также на случай смерти клиента ипотеку не придётся выплачивать его родственникам или поручителям, а ее могут покрыть страховые выплаты.

Требования Сбербанка по страховке ипотеки

Обязательным условием при оформлении ипотечного договора в Сбербанке является параллельное заключение страховых обязательств на приобретаемую недвижимость.

Жизнь и здоровье заёмщика страхуются по его желанию, однако при выполнении данного условия банк уменьшает процентные ставки на 1% годовых.

Процентные ставки по страхованию в Сбербанке

Для оформления страхового договора в страховых компаниях, которые аккредитованы Сбербанком устанавливается единая процентная ставка в размере 0.15% от суммы ипотеки.

Большие проценты страховщики установить не могут, поскольку они являются стандартными для сотрудничества с банком.

Полезное видео :

Сколько стоит страховка жилья для ипотеки?

При страховке жилья, приобретённого в ипотеку, учитывается мнение банка, который указывает сумму, способную покрыть стоимость выданной ипотеки в случае наступления страхового риска.

Стоимость такого страхования может составить в зависимости от различных факторов от 0.7% до 1.5% суммы ипотеки.

Стоимость на страхование жизни и здоровья заемщика

Так как страхование жизни заёмщика является необязательным, то он сам может определять сумму страховки, от которой напрямую будет зависеть размер ежегодных или единовременного взносов.

Для определения максимальной суммы страховки жизни и здоровья заёмщика учитываются разные факторы, такие как его возраст, наличие серьёзных заболеваний, место работы, возможность получения травм, а также размер ипотеки.

В основном стоимость страхования жизни и здоровья заёмщика составляет от 0.3% до 1.5% от той суммы, которая была выдана в ипотеку.

Она может быть выплачена сразу же при оформлении ипотеки, а может рассчитываться ежегодными платежами.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний

Сейчас Сбербанк России сотрудничает с определенными страховыми компаниями (со списком которых можно ознакомиться ниже), услугами которых могут воспользоваться заёмщики как по всей территории страны, так и исключительно в регионах действия их услуг.

Заёмщик также может привлечь собственноручно выбранную компанию, однако сначала ее аккредитацию должен будет подтвердить банк.

Список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком, включает:

Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков - физических лиц в рамках кредитных продуктов Банка	Страховые компании, участвующие в страховании имущества
- ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
- ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»);	- ООО «СФ «Адонис»;
- ООО «СФ «Адонис»;	- ЗАО «АИГ»;
- ОАО «АльфаСтрахование»;	- ОАО «АльфаСтрахование»;
- САО «ВСК»;	- САО «ВСК»;
- ООО Страховая Компания «Гелиос»;	- ООО «Страховая Компания «Гелиос»;
- ООО «Зетта Страхование»;	- ЗАО «Страховая компания «ДИАНА»;
- СПАО «Ингосстрах»;	- ООО «Зетта Страхование»;
- АО «Либерти Страхование»;	- СПАО «Ингосстрах»;
	- Либерти Страхование (АО);
- АО «СК «ПАРИ»;	- ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»);
- АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;	- ООО «СК «Независимая страховая группа»;
- СПАО «РЕСО-Гарантия»;	- АО «СК «ПАРИ»;
- ПАО СК «Росгосстрах»;	- АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
- АО «СОГАЗ»;	- СПАО «РЕСО-Гарантия»;
- ОАО СГ «Спасские ворота»;	- ПАО СК «Росгосстрах»;
- АО РСК «Стерх»;	- ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
- ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз».	- ООО «Страховая компания «СДС»;
-	- ООО СК «Сбербанк страхование»;
-	- АО «СОГАЗ»;
-	- ОАО «Страховая группа «Спасские ворота»;
-	- АО «РСК «Стерх»;
-	- ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
-	- ООО «Транснациональная страховая компания»;
-	- АО «СК «Чулпан».

Где дешевле оформить страховку?

Наиболее выгодные условия предлагаются в Сбербанке-страхование жизни, поскольку эта организация была создана именно для целей страхования тех, кто заключает договор ипотеки.

Компания не имеет права устанавливать суммы и проценты, которые были бы большими, чем стандартные.

Оформление страхового полиса

Основным документом при оформлении страхового полиса при заключении договора ипотеки является разрешение банка на такую процедуру, а для личного страхования потребуется справка о полном медицинском обследовании или выписка из медицинской карты.

Лучше предоставить страховщику этот документ, так как он подтверждает отсутствие хронических или смертельных болезней, что увеличивает сумму страховых выплат.

Чаще всего специалисты Сбербанка занимаются оформлением договора страхования самостоятельно параллельно с ипотечным. Клиенту потребуется лишь предоставить необходимые документы и выбрать тип страхования.

Однако в случае льготных условий или изменения некоторых пунктов и добавления новых — все эти нюансы обсуждаются с клиентом. Также договариваются о страховых случаях и сроке действия страхового полиса.

Договор страхования заключается вместе с ипотечным и подписывается клиентом лично. Страховой полис следует обновлять ежегодно.

Как оформить страховку онлайн?

Некоторые страховые компании предлагают оформление страховки онлайн.

Это возможно за счёт предоставления всех необходимых сведений при заполнении анкеты по сети интернет.

Онлайн анкета на расчет/оформление полиса ипотечного страхования в СПАО «Ингосстрах»

Однако клиент должен будет так или иначе появиться в офисе страховой компании, если у него есть желание изменить какие-то условия.

Если нет, то все необходимые приготовления совершат специалисты, а клиент подпишет договор уже в офисе банка после заключения договора ипотеки.

Необходимые документы

Для заключения договора страхования необходимо подать два разных пакета документов — один, касающийся личности заёмщика, а второй — недвижимости, которая приобретается в ипотеку.

Пакет документов заёмщика включает:

• Заполненную по форме анкету заёмщика о страховании приобретённого в ипотеку имущества или личного страхования;
• Уведомление банка о выдаче ипотеки;
• Копию всех страниц паспорта заёмщика;
• Справку о прохождении полного медицинского обследования (для страхования жизни и здоровья).

Страховая компания может потребовать дополнительные документы в зависимости от условий выдачи ипотеки, наличии государственных льгот.

Видео от эксперта :

Пакет документов, касающийся приобретаемой в ипотеку недвижимости, включает:

• Копию документа, подтверждающего право или переход права владения (копию договора купли-продажи);
• Акт приёма передачи данных договоров;
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности с пометкой об обременении банком в связи с ипотекой;
• Копию технического паспорта квартиры;
• Копию свидетельства о проведении оценки и заключения экспертах;
• Копию выписки из домовой книги, которая включает всем зарегистрированных в ней жильцов.

В зависимости от ситуации страховая компания может запросить другие документы у заёмщика лично или через соответствующие органы власти.

Для страхования приобретённого в ипотеку земельного участка устанавливается другой пакет документов, состав которого следует узнать у страховщика лично.

Что пишется в договоре?

Договор страхования заключается параллельно с ипотечным и соответственно в нем указывается этот факт в той части, что выгодоприобретателем страховых выплат назначается банк. Также прописываются все личные данные клиента и юридические сведения о кредиторе. Указывается страховщик и номер его лицензии.

Стандартными условиями, которые прописываются в договоре страхования, является описание рисков, от которых клиент страхует недвижимости или собственную жизнь и здоровье. Также, кроме обязательных, могут быть предусмотрены и другие риски, характерные для определённой местности или сферы деятельности клиента.

Договор предусматривает варианты, при которых экспертная комиссия может признать случай страховым и совершить выплаты. Размеры страховых выплат обычно указываются для каждого страхового риска отдельно.

С образцом полиса «Страхование ипотеки» для клиентов ПАО Сбербанк можно более детально ознакомиться .

Также рассчитываются обязательные страховые взносы, которые клиент должен вносить ежегодно или на протяжении другого отрезка времени. Так как договор страхования недвижимости является неотъемлемой частью договора ипотеки, то он предусматривает его обязательное регулярное обновление.

Продление страховки на ипотеку

Ежегодно заёмщик обязан обращаться в страховую компанию, чтобы продлить страховку на ипотеку.

Для этого достаточно просто регулярно вносить страховые суммы на счёт компании, которые были прописаны в договоре, они зависят от суммы выданной ипотеки.

Если же за год сумма остатка задолженности по ипотеке изменилась за счёт досрочного погашения, то необходимо сделать пересчёт страховых платежей.

С заявлением об этом следует обратиться за 10 дней до планируемого внесения платежа по полному или частичному погашению ипотеки.

После этого клиенту выдаётся обновлённый график погашений или же страхование прекращается вовсе с завершением выплаты ипотеки.

Что бывает в случае просрочки страховки?

Страховка, которая оформляется вместе с договором ипотеки, должна действовать на протяжении всего срока кредитования.

Если перед заключением договора ипотеки заёмщик ещё имеет выбор, заключать ли договор личного страхования, то после его подписания необходимо следить за текущим ее действием на протяжении всего срока кредитования.

Если заёмщик не продлевает страховое обязательство в установленный период, то Сбербанк имеет право потребовать по ипотеке.

В случае непогашения невыплаченных ипотечных сумм необходимо как можно скорее решить этот вопрос, иначе Сбербанк может наложить санкции на объект залога, который находится под обременением, плоть до его изъятия.

Видео по теме :

Преимущества и недостатки

Плюсы и минусы оформления страховки для клиентов Сбербанка отображены в таблице ниже.

Плюсы	Минусы
Уменьшение рисков потери имущества при личном страховании за счёт страховых выплат, которые покроют ипотеку в случае потери трудоспособности.	Увеличение сумм выплаты и финансовой ответственности.
Снижение процентных ставок Сбербанком.	Необходимость сбора дополнительного пакета документов.
Лояльные условия страхования.	Необходимость прохождения регулярных медицинских осмотров.

Сбербанк предлагает довольно широкий список аккредитованных страховых компаний, рекомендованных для заемщиков, с которыми у него подписан договор. В этот список входят практически все крупные страховые компании:

ООО «СФ «Адонис»;
ЗАО «АИГ»;
ОАО «АльфаСтрахование»;
ООО «СК «АРСЕНАЛЪ»;
САО «ВСК»;
ООО «СК «ВТБ Страхование»;
ООО «Страховая Компания «Гелиос»;
ООО СО «Геополис»;
ЗАО «Страховая компания «ДИАНА»;
ООО «ИСК «Евро-Полис»;
АО «Страховое общество «ЖАСО»;
ООО «Зетта Страхование»;
АО «СК «Инвестиции и Финансы»* (АО СК «ИФ»);
СПАО «Ингосстрах»;
ОАО «Либерти Страхование»;
ЗАО «МАКС»;

Быстро сравнить стоимость КАСКО в страховых компаниях, сотрудничающих со Сбербанком России, вы можете, воспользовавшись калькулятором от Ревизорро.ru.

ООО «СК «Мегарусс-Д»;
САО «Медэкспресс»;
ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»);
ООО «СК «Независимая страховая группа»;
АО «СК «ПАРИ»;
АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
СПАО «РЕСО-Гарантия»;
ООО «Росгосстрах»;
ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
ООО СК «Сбербанк страхование»;
АО «СОГАЗ»;
ОАО «Страховая группа «Спасские ворота»;
ООО «Страховой центр «СПУТНИК»;
ООО МСК «СТРАЖ»;
ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
ООО «Транснациональная страховая компания»;
АО «Страховая компания «Транснефть»;
АО «СК «Чулпан»;
ОАО «САК «Энергогарант»;
АО «ЮЖУРАЛЖАСО».

Сравните цены на КАСКО в страховых компаниях, одобренных Сбербанком России, и узнайте, кто из них предлагает самую дешевую страховку , воспользовавшись калькулятором от Ревизорро.ru.

Если же вы хотите выбрать для себя компанию, которая не входит в список страховых, сотрудничающих со Сбербанком, то вам будет необходимо предоставить в банк документы, которые включены в «Обязательные требования к страховым компаниям» Сбербанка. Эти документы подтверждают, что страховая компания, которую вы хотите выбрать:

Не замечена в несоблюдении своих обязательствах к банкам;

Не находится на грани банкротства;

Согласна соблюдать обязательные требования по страхованию при автокредитовании в Сбербанке.

Условия страхования при автокредите в Сбербанке

Страхование КАСКО – это обязательное условие при автокредите в Сбербанке. Это требование обусловлено тем, что беря кредит на покупку автомобиля, вы в залог банку формально оставляете сам автомобиль. Естественно, что банк заинтересован в сохранности своего залога, пока вы не выплатили кредит. Поэтому без приобретения страховки КАСКО на автокредит в Сбербанке рассчитывать не стоит.

Полис КАСКО для Сбербанка должен включать страхование по рискам ущерб, хищение и полная гибель транспортного средства. При этом, в случае хищения и полной гибели ТС выгодоприобретателем становится банк, т.е. деньги от страховой компании пойдут Сбербанку, чтобы погасить кредит. Но пойдет только сумма неоплаченного долга по кредитному договору, а остальная часть – вам. Например, если вы застраховали автомобиль на сумму в 500 000 рублей, при этом ваш долг по кредиту банку составлял 300 000 рублей, то при угоне автомобиля 200 000 рублей страхового получите вы, а 300 000 банк. Такие же условия будут и при полной гибели транспортного средства. С той лишь разницей, что страховая сумма выплачивается с учетом износа автомобиля и с обязательной передачей страховой компании годных остатков транспортного средства. Т.е., при возмещении ущерба в случае полной гибели автомобиля, из этих же 500 000 рублей будет вычтен определенный процент за износ автомобиля. Например, если этот процент будет составлять 1% в месяц и полная гибель автомобиля произойдет через 6 месяцев, то страховая выплата составит 470 000 рублей.

В случае же ущерба автомобилю, при страховании КАСКО для автокредита Сбербанка выгодоприобретателем будет являться заемщик, т.е. человек взявший кредит. Например, если вы попадете в аварию на автомобиле, купленному по кредиту в Сбербанке и застрахованному по КАСКО, и автомобиль при этом получит ущерб в 50 000 рублей, то страховая компания возмещает этот ущерб именно вам. Причем возмещается этот ущерб на основании счетов за фактически проведенный ремонт автомобиля на станциях технического обслуживания автомобилей.

Также довольно важным условием является обязательное отсутствие со стороны страховых компаний ограничений по месту ночного хранения автомобиля и ограничений по территории страхования в пределах РФ.

В целом, страхование КАСКО для автокредита в Сбербанке является трехсторонним соглашением, где от рисков страхуется как заемщик и водитель машины, так и банк.

Как сэкономить на КАСКО в Сбербанке? Франшиза

Конечно, ограничения со стороны Сбербанка к страхованию по КАСКО не позволяют воспользоваться всеми программами КАСКО от страховых компаний. Тем не менее, способы сэкономить на стоимости полиса все же остаются.

Поэтому стоит взвешенно подходить к выбору средств для экономии на страховке КАСКО при автокредите.

Расчет КАСКО для Сбербанка

Вы можете прямо сейчас рассчитать различные варианты КАСКО для Сбербанка на калькуляторе КАСКО Ревизорро.ru. Так как мы сотрудничаем напрямую со страховыми компаниями, вы сэкономите время на поиск и расчет КАСКО для Сбербанка для каждой компании отдельно. Вы сможете взглянуть на все интересные вам предложения по КАСКО сразу, на одной странице, что сильно облегчит сравнение предложений и выбора наиболее интересного для вас.

Также вы сможете купить КАСКО онлайн , просто нажав на кнопку. Ваша заявка будет отправлена специалисту выбранной вами страховой компании, и он вам перезвонит, чтобы уточнить детали заказа.

Наверняка многие заемщики, которые оформляют ипотеку, сталкиваются с необходимость .

Более того, многие такие заемщики являются клиентами Сбербанка.

Но для чего необходим этот полис? Какие его преимущества? Как его оформить? Какие страховые компании сотрудничают со Сбербанком?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно !

Законодательное регулирование

Все вопросы, которые касаются самого ипотечного кредитования, а также оформления страхового полиса, относительно , непосредственно самого предмета залога регулируются определенными законодательными актами.

В данных законопроектах регулируется вопрос о порядке оформления страхового полиса, процентные ставки, а также сами условия, по которым осуществляется расчет суммы страховки.

В частности речь идет о таких законодательных актах , как:

Что касается Федерального закона №4015 , то в нем содержаться такие сведения, как:

• процесс заключения страхового соглашения;
• условия для оформления страхового полиса;
• способы, которыми можно оплатить страховку;
• требования, по которым осуществляется выплата страховой суммы.

Помимо этого, в данных законопроектах отображается и сама суть страхования при оформлении ипотечного кредита. В частности речь идет о том, что при наличии страхового полиса, каждый заемщик гарантирует выплату ипотечного кредита в любом случае.

Предметы страхования

В первую очередь необходимо понимать, что в процессе оформления ипотечного кредита, многие банковские учреждения ставят перед своими заемщиками условия, по которым необходимо страховать все, начиная от жизни самого заемщика, так и жизни созаемщиков, поручителей, а также недвижимость.

Что касается непосредственно Сбербанка, то это учреждение выделяет всего несколько разновидностей страхования , а именно:

• страхование жизни и здоровья потенциального заемщика;
• страхование самого объекта залога, в частности недвижимость.

При этом страхование жизни является добровольным, а недвижимости обязательным условием при оформлении ипотечного кредита. Но, при этом страхование жизни оформляется, можно так сказать, в добровольно-принудительном порядке, поскольку без этой страховки процентная ставка по кредиту может быть увеличена на 1 и больше процентов.

Условия и требования предъявляемые к заемщику

Если говорить об оформлении страхового полиса на объект недвижимости , то здесь страхуются непосредственно такие конструктивные элементы, как:

Вышеуказанное является обязательным требованием при оформлении страхового полиса непосредственно на квартиру.

Если речь идет о частном доме , то в этом случае, необходимо застраховать:

• все вышеуказанные элементы;
• также крышу частного дома и непосредственно сам фундамент.

По условиям действия страхового полиса страховой случай может наступать в таких ситуациях, как:

• возникновение пожара, либо же удар молнии;
• возможный взрыв бытового газа, который употребляется непосредственно для бытовых нужд;
• при падении каких-либо летающих объектов либо же их частей, в том числе во внимание берется и их груз;
• при возможном наезде транспортного средства либо же судна;
• при нанесении ущерба по причине стихийных бедствий;
• из-за возможного взрыва паровых котлов, газовых хранилищ либо же других подобных устройств и сооружений;
• возможное нанесение повреждений системы водопровода (здесь имеет в виду потопы), канализации либо же самой системы отопления;
• нанесение ущерба по причине противоправных действий третьих лиц (имеется в виду ограбление, хулиганство и так далее);
• по причине нанесения ущерба из-за падений деревьев либо же каких-либо сооружений, расположенных вблизи недвижимости.

Как таковых требований при ипотечном страховании нет, но параллельно с этим необходимо отвечать таким формальным условиям , как:

• возраст заемщиков должен быть в пределах от 18 до 70 лет;
• и сама страховка оформляется на весь срок действия ипотечного договора.

При этом необходимо учитывать максимальный возраст. Несмотря на такие возрастные ограничения, максимальный предел все-таки может снижаться самими сотрудниками страховой компании.

Согласитесь, мало страховых компаний будут страховать жизнь заемщика в возрасте 70 лет. При этом если брать во внимание тот факт, что средняя продолжительность жизни по стране находиться в этих пределах.

Стоимость

На жизнь и здоровье

В первую очередь необходимо помнить о том, что эта разновидность страхования выгодна для обеих сторон. С одной стороны, заемщик будет спокоен в том смысле, что даже если у него будут проблемы со здоровьем, у него не отберут ипотечную недвижимость, так как страховая компания возьмет на себя все эти издержки. С другой стороны, сам Сбербанк гарантирует себе получение кредитных средств в случае возникновения каких-либо обстоятельств, связанных с невозможностью выплаты ипотечного кредита самим заемщиком.

Сам размер такой страховки во многом зависит от того, на какой период оформлена ипотека, а также зависит от возраста заемщика.

Страховые компании, которые сотрудничают со Сбербанком, предлагают оформить страховку жизни и здоровья заемщика в пределах 0,2-0,7% от страховой суммы . При этом, если заемщик добровольно согласится на страхование титула, то здесь процентная ставка может быть увеличена до 1,3-1,7% от страховой суммы.

Недвижимости

В первую очередь стоит отметить, что недвижимость, которая является предметом залога, в обязательном порядке подлежит страхованию. В том случае, если этого страхового полиса не оформить, получить ипотечный кредит будет попросту невозможно.

Это страхование является минимальным требованием от Сбербанка, при котором можно получить ипотечный кредит.

В свою очередь это страхование подразумевает под собой возможные риски при потере недвижимости либо же его повреждения.

При оформлении этого вида страхования, стоимость также составляет в пределах от 0,2 до 0,7% от страховой суммы.

При этом на размер процентов не влияет возраст заемщика, а во многом зависит от того, что за недвижимость. Если квартира, то стоимость дешевле, если дом, то это будет дороже.

Список аккредитованных компаний

Наверняка многие знают о том, что если страховая компания аккредитованная, то это уже свидетельствует о том, что она надежная и стабильная.

Если говорить об аккредитованных компаниях , которые сотрудничают со Сбербанком, то этот список имеет следующий вид:

Стоит отметить, что данный перечень компаний, которые сотрудничают со Сбербанком в 2017 году, является исчерпывающим.

Как видно, каждый потенциальный заемщик при оформлении страхового полиса может выбрать из этого списка компанию, которая, по его мнению, является наиболее стабильной и надежной.

Порядок оформления и перечень необходимых документов

Порядок оформления страхового полиса заключается в следующем:

Если заемщик оформляет ипотечный кредит в Сбербанке, то он вправе обратиться в любую страховую компанию, которая сотрудничает с этим банком. Полный перечень таких компаний указан выше.

Если же заемщик будет оформлять страховой полис исключительно на предмет залога , то достаточно будет предоставить заявление и свой паспорт.

Если же будет оформляться страховой полис на жизнь и здоровье , то еще необходимо будет обратиться в любое медицинское учреждение и получить справку, которая подтверждает отсутствие каких-либо серьезных заболеваний. Эта справка является дополнением к заявлению и паспорту заемщика.

Необходимо отметить, что страховой полис оформляется в течение 1-2 дней с момента подачи соответствующего заявления, поскольку страховой агент должен будет посетить недвижимость для оценки, прежде чем приступать к ее страхованию.

Про ипотечное страхование рассказано в следующем видеоматериале:

Заключая сделку по ипотечному кредитованию, банк рискует не получить обратно затраченные средства. Для того, чтобы снизить риск, банк настоятельно рекомендует своим клиентам застраховать ипотечный кредит в одной из аккредитованных сбербанком страховых компаний.

Страхование ипотеки в Сбербанке

При заключении ипотечной сделки со сбербанком, заемщик обязан застраховать приобретаемую квартиру или дом. Некоторые банки вменяют в обязанность кредитору застраховать пакет рисков, в который входит:

• риски, связанные с прекращением или ограничением права собственности;
• риски, связанные с наступлением тяжелой болезни или смерти заемщика;
• риски, связанные с повреждением или уничтожением недвижимого имущества.

Требования сбербанка ограничиваются страховкой имущества. Страхование жизни заемщика возможно, но только лишь на добровольных условиях.

При наступлении страхового случая, банку возмещает ущерб страховая фирма, а заемщик освобождается от уплаты кредита. Договор можно оформить непосредственно в банке, через «Сбербанк страхование» или, обратившись лично в одну из аккредитованных страховых компаний.

В случае, когда кредитор отказывается оформить имущественный страховой полис, банк вправе отказать в предоставлении ипотечного кредита. Абсолютно все объекты ипотеки подлежат обязательному страхованию.

Аккредитация страховых компаний по ипотеке

Страховой полис, который должен получить заемщик, включает все возможные риски, связанные с повреждением имущества, которые могут произойти в результате:

• взрыва;
• пожара;
• наводнения;
• стихийного бедствия;
• других непредвиденных внешних обстоятельств.

Сбербанк работает не со всеми страховыми фирмами и предъявляет определенные требования к страховым организациям, с которыми планирует сотрудничать. На официальном сайте есть перечень аккредитованных сбербанком страховых компаний, он состоит из 34 организаций, среди которых:

• ОАО «Адонис»;
• ОАО «АльфаСтрахование»;
• АО «ЖАСО»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• ПАО «Росгосстрах»;
• АО «СОГАЗ»;
• ООО «Сбербанк страхование»;
• АО РСК «Стерх»

и другие. Этот список аккредитованных страховых компаний не является строго фиксированным, он периодически пополняется новыми организациями. Аккредитация страховых компаний предполагает заключение соглашения между банком и фирмой, согласно которому, заемщик вправе обратиться за услугами в данную организацию, для страховки ипотечной сделки.

Все, аккредитованные страховые компании должны применять к заемщику тариф, не превышающий установленный сбербанком процент, равный 0,15 % от размера ипотечного кредита. Страховщик, прошедший аккредитацию, не имеет право его завышать.

Действие полиса длится год, затем страховку оформляют заново. Ежегодно уплачивается взнос, который с каждым разом пересчитывается в сторону уменьшения, поскольку размер ипотечного кредита с каждым годом уменьшается.

Договор страхования ипотеки действует до конца выплаты кредита и вступает в силу при регистрации права собственности и получении ссуды.

Заемщик имеет право выбирать на свое усмотрение любую страховую компанию из списка, прошедших аккредитацию организаций.