Депозиты для пенсионеров в Сбербанке в 2016 году по-прежнему остаются востребованным продуктом среди россиян. Банк рассматривает пенсионеров как основную категорию вкладчиков, поэтому для них предусмотрены повышенные процентные ставки. Открывать вклады на специальных условиях могут как лица, получающие пенсию по старости, так и граждане, продолжающие работать.

Каждый клиент, имеющий право на пенсию по старости или выслуге лет, может открыть пенсионный вклад и получить более высокий доход. О том, мы уже писали.

Итак, для пенсионеров действуют 3 специальные программы: «Пенсионный Плюс», «Сохраняй» и «Пополняй» (таблица 1).

Таблица 1

Специальная депозитная линейка для пенсионеров

Наименование вклада	Валюта	Минимальный процент, %" data-order="Минимальный процент, %" style="min-width: 20.711%; "> Минимальный процент, %	Минимальная сумма взноса	Срок *
"Пенсионный Плюс"	рубли	3,5	1 руб.	3 года	"Пополняй"	рубли, доллары, евро	рубли - 8,07; доллары - 2,01; евро - 1,07			"Сохраняй"	рубли, доллары, евро	рубли - 9,07; доллары - 2,22; евро - 1,17	рубли - 1000; доллары - 100; евро - 100	рубли - 3 года; доллары - 3 года; евро - 3 года

*Примечание: срок указан для получения максимальной доходности по вкладу

Особенности вклада «Пенсионный Плюс»

«Пенсионный Плюс» является разновидностью универсального вклада. Он предназначен не только для сохранения и накопления средств, но и для проведения повседневных расчетов. С него могут списываться деньги в счет погашения кредитных обязательств Сбербанка и других кредиторов, коммунальных платежей или для перевода на счет (карту) другого лица. Для этого достаточно оформить длительное поручение.

Минимальная сумма неснижаемого остатка составляет 1 рубль. Депозитная программа не ограничивает приходные и расходные операции по сумме или количеству. Ставка по продукту составляет 3,5%. С учетом капитализации эффективный годовой процент устанавливается на уровне 3,55%. Проценты начисляются ежеквартально на остаток средств на счете. При расчете учитываются только деньги, пролежавшие на депозите от 1 дня.

По желанию клиента к счету может быть оформлена доверенность на распоряжение деньгами. В роли доверителя может выступать любое физическое лицо. Доверенность предоставляется бесплатно. Для ее оформления требуется только паспорт вкладчика и доверенного лица.

«Пенсионный Плюс» можно открыть только в подразделении Сбербанка. Он не предусмотрен в линейке онлайн-вкладов. Для его оформления потребуется:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение.

Менеджер по обслуживанию клиентов распечатает 2 экземпляра договора на открытие депозита. Клиенту достаточно проверить достоверность информации и проставить на каждом свою подпись. Договор считается действительным, если на каждом экземпляре есть подпись уполномоченного сотрудника и круглая печать отделения.

Особенности вклада «Пополняй»

«Пополняй» - наиболее выгодный вклад для тех, кто преследует целью не только получение экономической выгоды, но и накопление определенной суммы средств. Его особенностью является запрет на осуществление расходных операций, то есть при возникновении финансового форс-мажора для получения средств потребуется закрыть депозит. В этом случае вкладчик получит лишь 2/3 от начисленных процентов.

Депозит можно открыть в 3-х валютах: рубли, доллары, евро. Минимальный взнос составляет 1000 рублей, 100 долларов и 100 евро. Если приходные операции осуществляются по наличному расчету, то сумма пополнения должна быть не менее 1000 рублей /100 долларов/100 евро. На безналичные операции это правило не распространяется. Пополнить депозит с карты или с другого счета можно на сумму от 1 рубля.

Отличительной особенностью депозита для пенсионеров является возможность вносить деньги на счет без ограничений. Для остальных вкладчиков его максимальная сумма ограничена 10-кратной величиной первоначальной суммы, размещенной на вкладе. При заключении договора частным лицом на стандартных условиях на сумму 10 тысяч рублей максимальная величина вклада устанавливается на уровне 100 тысяч рублей. При желании и дальше накапливать деньги клиент должен открыть другой счет. На пенсионеров это требование не распространяется.

Ставки по вкладам для пенсионеров определяются только сроком, на который размещены свободные средства. В отличие от других клиентов, на них не распространяется градация доходности в зависимости от первоначальной суммы депозита. Это позволяет им получать повышенную прибыль. Максимальный пассивный доход можно получить при открытии «Пополняй» в рублях, долларах или евро на 3 года.

По депозитному продукту предусмотрено ежемесячное начисление процентов, что позволяет клиентам получить дополнительный доход за счет капитализации (начисления процентов в следующий отчетный период на ранее начисленные проценты). Вкладчик имеет право полностью или частичность снять проценты.

Для заключения договора на открытие вклада нужно:

1. Обратиться в подразделение банка;
2. Предоставить сотруднику паспорт и пенсионное удостоверение;
3. Проверить достоверность информации, указанной в договоре (паспортные данные клиента, сумма депозита, срок, годовой процент, адрес проживания, контактный телефон);
4. Проставить подпись на каждом экземпляре;
5. Внести деньги в кассу банка (наличным или безналичным путем);
6. Получить экземпляр договора и выписку по счету.

«Сохраняй»

Вклад предусмотрен для получения максимальной доходности с уже имеющейся суммы средств. По нему запрещены приходные и расходные операции, а снять можно только начисленные проценты.

Специальным условием для пенсионеров является отсутствие градации годового процента по сумме вклада. Независимо от величины первоначального взноса, они получают максимальную доходность, предусмотренную для данного срока вклада.

Сумма первого взноса должна быть не меньше 1000 рублей /100 долларов /100 евро. Максимальная доходность в 2016 году достигается при размещении собственного капитала на срок 3 года - 9,07% по рублевому депозиту, 2,22% - вкладу в долларах и 1,17% - по вкладу в евро.

Проценты начисляются ежемесячно. По продукту предусмотрена капитализация процентов. При расторжении договора по истечению 6 месяцев вкладчику возвращается 2/3 от начисленных процентов. Если клиент хочет забрать деньги раньше, то его проценты будут пересчитаны по ставке до востребования - 0,01%.

При достижении вкладчиком пенсионного возраста депозит автоматически переводится на специальные условия (установление максимальной ставки в зависимости только от срока размещения средств).

Процедура открытия вклада аналогична размещению средств на «Пенсионный Плюс» или «Пополняй». Все, что нужно клиенту - предоставить паспорт и пенсионное удостоверение. По вкладу возможна выдача бесплатной доверенности и оформление завещательного распоряжения.

Какие условия для пенсионеров предлагаются по онлайн-вкладам?

Сбербанк предоставляет возможность клиентам открыть вклады под повышенный процент через интернет. Пенсионеры могут разместить деньги на 2 срочных продуктах: «Сохраняй Онлайн» и «Пополняй Онлайн». Условия по ним ничем не отличаются от условий по «Сохраняй» и «Пополняй». Открыть вклад можно через устройства самообслуживания банка или в системе «Сбербанк Онлайн».

Процентные ставки по данным видам вкладов на 0,22-1% выше, чем при стандартном размещении средств (таблица 2). С учетом ежемесячной капитализации существует реальная возможность получить повышенный пассивный доход.

Таблица 2 (последн. ред. ноябрь 2016 г.)

Условия по вкладам, открываемым в режиме онлайн

Наименование вклада	Валюта	Максимальная процентная ставка, %	Срок
"Сохраняй Онлайн"	рубли, доллары, евро	рубли - 9,52; доллары- 2,49; евро - 1,43	от 1 месяца до 3-х лет	"Пополняй Онлайн"	рубли, доллары, евро	рубли - 9,69; доллары- 2,27; евро - 1,32	от 3-х месяцев до 3-х лет

Для сравнения рассчитаем максимальную доходность по продуктам «Сохраняй Онлайн» и «Сохраняй», открытых на срок 3 года. Сумма первоначального взноса составляет 100 тысяч рублей. Предположим, что в течение срока проценты не снимались, соответственно производилась их капитализация.

При открытии вклада «Сохраняй» в подразделении Сбербанка клиент получит пассивный доход в размере 27213,03 рубля. Если продукт будет открыт через систему «Сбербанк Онлайн», то прибыль составит 28546,61 рубль. Упущенная выгода в первом случае составляет 1333, 58 рублей.

Итак, при формировании депозитной политики Сбербанк делает основной акцент на пенсионерах, как на самых преданных своих клиентах. Условия по вкладам для них заметно выгоднее, чем для других целевых аудиторий. Для получения максимального дохода предусмотрена возможность открыть депозит в режиме онлайн.

Сбербанк признан самой надежной кредитно-финансовой организацией для сбережения и накопления денежных средств. В СБ есть несколько видов вкладов, предусматривающих льготы для разных слоев населения. Вкладчики могут выбрать предложение, соответствующие их социальному положению, стратегии управления деньгами, а также размеру первоначального взноса, который они могут себе позволить.

На сегодня в Сбербанке есть 3 специальные программы для пенсионеров , суть которых заключается в повышенных ставках по вкладам и более лояльных условиях распоряжения, вложенными деньгами. К ним относятся депозиты:

• «Сохраняй»;
• «Пополняй»;
• «Пенсионный-плюс Сбербанка России»;

Первые два включают в свою программу дополнительные льготы для пожилых людей, а последний — создан специально для пенсионеров: те, кто еще не вышел на пенсию воспользоваться предложением не смогут.

Помимо этого, у СБ есть депозиты, не предусматривающие специальные льготы для представителей пожилой части населения, однако, пенсионеры могут воспользоваться этими предложениями, есть посчитают их довольно выгодными для себя:

• «Управляй»;
• «Лови выгоду».

Чтобы выяснить, какой самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров на сегодняшний день, рассмотрим подробнее каждый из них.

«Сохраняй»

Депозит «Сохраняй» создан для хранения уже имеющегося капитала. Вклад нельзя пополнять. Частичное снятие средств также не предусмотрено, однако, можно снимать «набежавшие» проценты. Минимальная годовая ставка — 4,05%, максимальная — 6,26% , при условии капитализации — прибавлении процентов к основной сумме вложения.

Важно: проценты начисляются каждый месяц. Их можно снимать, выводить на карту или прибавлять к общей сумме счета.

Тариф зависит от суммы первоначального взноса, валюты и срока вложения, а также от способа открытия: если открывать в СБ Онлайн, то проценты будут выше.

Для пенсионеров по вкладу «Сохраняй» в Сбербанке предусмотрены льготные условия, суть которых заключается в том, что максимальная ставка не зависит от суммы первого взноса: учитывается только срок и валюта.

Открыть депозит можно начиная с одной тысячи рублей, или 100 долларов, на срок от 1 месяца до 3 лет: платежи в евро не принимаются. Оформить можно в любом офисе компании, банкомате или с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн» — через компьютер или соответствующее мобильное приложение.

«Пополняй»

Основные условия предложения «Пополняй» практически не отличаются от предыдущего. Разница заключается:

• в годовой ставке — от 4,6 до 5,56% ;
• минимальном сроке вклада — от 3 месяцев;
• возможности пополнять счет в любое время неограниченное количество раз.

Вносить дополнительные средства можно наличным или безналичным платежом. В первом случае минимальный взнос — 1000 рублей или 100$, во втором — любая сумма.

Физические лица, вышедшие на пенсию, также могут открыть счет под более высокий процент в соответствии со ставкой, рассчитанной от срока вклада, а не от суммы.

Важно: льготы предоставляются только пенсионерам «во возрасту» — для тех, кто вышел на пенсию досрочно, по выслуге лет, условия стандартные.

«Пенсионный-плюс Сбербанка России»

Вклад специально создан для людей, вышедших на заслуженных отдых. Преимущество программы перед другими предложениями заключается:

• в полной свободе управления своими накоплениями — можно снимать и вносить деньги когда понадобится: ограничений нет;
• возможности открытия счета от одного рубля;
• высокой процентной ставке, относительно других вкладов, дающих возможность свободно распоряжаться деньги.

Вклад можно открыть не менее чем на 3 года. По истечении 3 лет срок будет продлен автоматически, если иного не прописано в дополнительном соглашении. Положить на счет можно только российские рубли: иностранная валюта не принимается.

Проценты начисляются каждый квартал. На усмотрение клиента, начисления можно выводить на карту или прибавлять к сумме депозита. Последний вариант более выгодный, так как при капитализации, тариф немного увеличивается. Процентная ставка по специальному вкладу в Сбербанке для пенсионеров не зависит ни от суммы, ни от срока вложений: ее размер неизменно составляет 3,5%.

Важно: в отличие от вкладов «Сохраняй» и «Пополняй», оформить «Пенсионный плюс» могут не только люди, достигшие пенсионного возраста, но и те, кто вышел на пенсию по выслуге лет.

Другие вклады от Сбербанка

Вклады «Управляй» и «Лови выгоду» в Сбербанке не относятся к предложениям со льготными условиями для пенсионеров, однако, ставки по этим депозитам несколько выше, поэтому, возможно, выгоднее будет вложиться именно в них.

«Управляй» по условиям распоряжения вложенными средствами аналогичен «Пенсионному плюсу» — можно пополнять счет и снимать деньги до минимального остатка. Ставка варьирует от 4,3 до 4,75% , но минимальная сумма для открытия не должна быть меньше 30 тыс. рублей. Вклад открывает от 3 месяцев до 3 лет.

Депозит «Лови выгоду» — сезонное предложение, с одной из самых высоких ставок в СБ на данный момент. Размер начислений зависит от срока вложения:

• от 5 месяцев – 7,1%;
• от 12 месяцев – 7,5%;
• от 18 месяцев – 7,65%.

Вложенными деньгами нельзя распоряжаться до окончания срока, что схоже с условиями вклада «Сохраняй». Единственный минус предложения — высокий взнос для открытия — от 50 тыс. рублей.

Вывод: если у пенсионера есть возможно открыть счет сразу на крупную сумму, то разумнее рассмотреть именно эти предложения от СБ.

Сравнение ставок по депозитам для пенсионеров

Так как «Пенсионный плюс» открывается на 3 года, сравним проценты всех вкладов в Сбербанке для пенсионеров по трехлетнему сроку и выясним, какой из них на сегодня более выгодный и удобный.

Допустим, вклад открывается на 10 тыс. рублей, сроком на три года, при этом дополнительных вложений и обналичивания средств не будет, а начисленные проценты будут прибавляться к основной сумме , тогда:

Если на протяжении срока вклада пенсионер планирует регулярно вносить дополнительные средства , то следует рассмотреть только программы «Пенсионный плюс» и «Пополняй». Сумма вложения — те же 10 тыс. рублей, при этом ежемесячно депозит будет пополняться на одну тысячу.

Расчёты актуальны на начало 2020 года. В дальнейшем ставка может быть изменена.

Какой вклад на наш взгляд самый выгодный

Однозначно ответить на вопрос, какой вклад выгодней, сложно: все зависит от суммы, которую вы можете вложить и желаемого способа распоряжаться деньгами . По депозиту «Сохраняй» будет самый высокий процент, однако, как видно из таблицы выше, если вкладывать небольшую сумму, разница по сравнению с другими программами невелика — всего 300-700 рублей.

Доход будет ощутимей, если регулярно пополнять счет хотя бы на одну тысячу рублей, не снимая при этом деньги до конца срока. Тогда резонней выбрать предложение «Пополняй». Пенсионерам, которые хотят иметь постоянный доступ к своим накоплениям лучше воспользоваться специальной программой «Пенсионный плюс».

Для тех, кто может себе позволить вложить от 50 тыс. рублей на несколько лет, гораздо выгоднее не использовать льготные программы для пенсионеров, а положить деньги на счет «Лови выгоду».

Как открыть вклад пенсионеру в Сбербанке

Любой из выбранных вкладов можно открыть в офисе СБ. Все что нужно — принести необходимые документы и сумму, которую намереваетесь вложить.

Помимо этого, все депозиты, кроме «Пенсионный плюс Сбербанка России», можно открыть дистанционно, через онлайн-банк. Для этого нужно быть клиентом кредитно-финансовой организации, авторизованным в системе «СБ Онлайн». Чтобы открыть накопительный счет через интернет, нужно:

1. войти в ЛК;
2. перейти в окно «Вклады»;
3. найти выбранную программу;
4. заполнить небольшую форму и перевести деньги безналичным платежом.

Важно: документы на вклад можно распечатать через вкладку «История операций» в личном кабинете или непосредственно в офисе Сбербанка.

Какие документы потребуются

Для открытия депозита необходимо принести два документа — паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Если открывать счет дистанционно через ЛК, то никаких документов не нужно, так как все ваши данные уже есть в системе банка.

Условия досрочного закрытия

При необходимости, вложенные деньги всегда можно вернуть, однако, не по всем вкладам предусмотрено сохранение процентов в случае досрочного расторжения договора. Единственный депозит, по которому процентная ставка не изменится в случае досрочного закрытия — «Пенсионный плюс».

По программам «Сохраняй» и «Пополняй» получить проценты в полном объеме не получится. Во-первых, не будет учитываться ежемесячная капитализация процентов, во-вторых, начальная ставка будет снижена:

• до 0,1%, если вклад был открыт менее, чем на 6 месяцев;
• до 2/3 от процентной ставки, если счет открыт более чем на полгода.

Если конечная сумма вклада «Пополняй» будет превышена, то есть больше первоначального взноса в 10 раз, то на основную сумму будет начислено 2/3%, а на превышенную долю – 1/3% от годовой ставки.

ПАО «Сбербанк» является крупнейшим банком страны. Основным его акционером является Центробанк России, которому принадлежит 52,32% акций ПАО. Остальные акции распределены между юридическими лицами и физическими, в том числе зарубежными. Председателю Правления Сбербанка Герману Грефу принадлежит пакет ценой 2,19 млн. долларов (это 0,003% от общего числа акций). Являясь по сути государственным банком, Сбербанк предлагает полностью защищенные от неторговых рисков депозиты. Особенно интересен пенсионный вклад в Сбербанке для пенсионеров с высоким процентом . Есть линейки депозитов, предназначенных именно для людей преклонного возраста. Естественно, что все они защищены страхованием.

Виды вкладов в Сбербанке России для пенсионеров

В крупнейшем банке России действует 8 депозитных предложений. Один тариф предназначен исключительно для пенсионеров – «Пенсионный-плюс». Его условия таковы:

• ставка 3,5% годовых (3,67% с капитализацией);
• срок – 3 года;
• минимальный взнос – 1 рубль;
• пополнение и снятие – не ограничено.

Счет продлевается автоматически, специально для этого ничего делать не нужно. При досрочном закрытии вклада все начисленные проценты сохраняются , а не пересчитываются по ставке 0,01%, как это происходит с большинством других депозитов.

Кроме того, чтобы дополнительно защитить инвестицию, можно оформить на депозитный счет доверенность или составить завещание .

Существует возможность автоматического пополнения счета (услуга «Автоплатеж»).

Еще по 4 видам депозитов предусмотрена максимальная ставка для пенсионеров вне зависимости от инвестированной суммы. Доход для пожилых клиентов Сбербанка будет зависеть только от выбранного тарифа и срока инвестирования средств.

Эти условия действуют для таких продуктов, как Сбербанк вклад «Сохраняй» пенсионный с повышенной процентной ставкой, «Сохраняй онлайн», «Пополняй» и «Пополняй онлайн».

Кроме того, дополнительные пункты к процентной ставке можно добавить, если открывать счет дистанционно – через терминал, банкомат или онлайн банк.

Если Вам нужен срочный микрозайм на срок до 30 дней, и Вы еще не были клиентом компании , то лучшим вариантом будет воспользоваться их АКЦИЕЙ «0% переплаты новым клиентам» . Получайте бесплатный займ до 30 000 р. уже через 15 минут любым удобным способом

Какие вклады в Сбербанке России самые выгодные для пенсионеров

Если интересуют вклады для пенсионеров с максимальными процентами в Сбербанке, следует обратить внимание не только на базовый инструмент, но и на возможность открыть «пенсионный» вариант продуктов «Сохраняй» и «Пополняй». Кроме того, интересными могут показаться мультивалютные депозиты «Мультивалютный» (рубли, доллары и евро) и «Международный» (фунт стерлингов, франк и йена), которые дают возможность заработать не только на процентах, но и на росте курса валют – фактически это инвестиционные инструменты.

Существуют еще два интересных вклада:

1. срочный (годовой) «Подари жизнь» с доходом в 8,35%, 0,3% годовых каждые три месяца перечисляются на благотворительность;
2. 3-годовой «Социальный», который пенсионер (или любой другой клиент банка) может открыть на имя ребенка-сироты (7,77% годовых).

Процентные ставки по основным депозитам

Особенности основных тарифов:

• минимальная сумма вклада – 1 000 рублей (30 000 для «Управляй»);
• пролонгация автоматическая;
• «Сохраняй» – движения средств не предусмотрено;
• «Пополняй» – увеличение суммы возможно, а уменьшение – нет;
• «Управляй» – возможны любые приходно-расходные операции.

Проценты по всем этим депозитам представлены в таблице. Учтите, что в Сбербанке процентные ставки по вкладам для пенсионеров на сегодня в рублях рассчитываются по самому высокому тарифу вне зависимости от инвестированной суммы. Через дробь указаны ставки по вкладу, открытому в офисе / дистанционно (онлайн)

Название	Сумма, рублей	Срок 1-2 месяца	2-3 месяца	3-6 месяцев	6-12 месяцев	1-2 года	2-3 года	3 года
Сохраняй / Сохраняй онлайн	1 000 – 100 000	6,3 / 6,5	6,7 / 6,9	7,1 / 7,3	7,4 / 7,6	7,55 / 7,7	7,55 / 7,7	7,55 / 7,7
	100 000 – 400 000	6,45 / 6,8	6,85 / 7,2	7,25 / 7,6	7,55 / 7,9	7,7 / 8	7,7 / 8	7,7 / 8
	400 000 – 700 000	6,6 / 7	7 / 7,4	7,4 / 7,8	7,7 / 8,1	7,85 / 8,2	7,85 / 8,2	7,85 / 8,2
	700 000 – 2 000 000	6,8 / 7,2	7,2 / 7,6	7,6 / 8	7,9 / 8,3	8,05 / 8,4	8,05 / 8,4	8,05 / 8,4
	2 000 000 и больше	6,8 / 7,2	7,2 / 7,6	7,6 / 8	7,9 / 8,3	8,05 / 8,4	8,05 / 8,4	8,05 / 8,4
Пополняй / Пополняй онлайн	1 000 – 100 000	–	–	6,85 / 7,05	7,15 / 7,35	6,9 / 7,25	6,85 / 7,15	6,75 / 7,05
	100 000 – 400 000	–	–	7 / 7,35	7,3 / 7,65	7,05 / 7,55	7 / 7,45	6,9 / 7,35
	400 000 – 700 000	–	–	7,15 / 7,55	7,45 / 7,85	7,2 / 7,75	7,15 / 7,65	7,05 / 7,55
	700 000 – 2 000 000	–	–	7,35 / 7,75	7,65 / 8,05	7,4 / 7,95	7,35 / 7,85	7,25 / 7,75
	2 000 000 и больше	–	–	7,35 / 7,75	7,65 / 8,05	7,4 / 7,95	7,35 / 7,85	7,25 / 7,75
Управляй / Управляй онлайн	30000	–	–	6,55 / 6,75	6,7 / 6,9	6 / 6,35	5,95 / 6,25	5,85 / 6,15
	100 000	–	–	6,7 / 7,05	6,85 / 7,2	6,15 / 6,65	6,1 / 6,55	6 / 6,45
	400 000	–	–	6,85 / 7,25	7 / 7,4	6,3 / 6,85	6,25 / 6,75	6,15 / 6,65
	700 000	–	–	7,05 / 7,45	7,2 / 7,6	6,5 / 7,05	6,45 / 6,95	6,35 / 6,85
	2 000 000	–	–	7,05 / 7,45	7,2 / 7,6	6,5 / 7,05	6,45 / 6,95	6,35 / 6,85

Как открыть вклад

Как видно, доходность зависит от вида вкладов в Сбербанке России:

• для пенсионеров действует максимальная ставка (например, при инвестировании в «Управляй» 50 000 рублей на срок 1 год доходность будет не 6,85% годовых, а 7,20%);
• при инвестировании через интернет ставки выше на несколько десятков пунктов (от 0,2 до 0,4).

Чтобы открыть депозитный счет в офисе , необходимо простой прийти в Сбербанк с паспортом, подписать договор и внести сумму наличными или платежным поручением с другого счета.

Чтобы открыть дистанционно, сначала необходимо стать клиентом Сбербанка – достаточно оформить именную карту и заключить договор комплексного обслуживания. Автоматически клиенту подключат мобильный банк и интернет-банк. Получить логин, пароль и список одноразовых кодов для авторизации можно будет прямо в офисе, или любом банкомате учреждения.

После получения карты на нее надо будет внести нужную сумму, через банкомат или кассу, а затем следовать алгоритму:

1. перейти на страницу https://online.sberbank.ru ;
2. авторизоваться и подтвердить вход, кодом из смс или списка одноразовых паролей;
3. перейти на вкладку «Вклады и счета»;
4. выбрать раздел «Открыть вклад»;
5. просмотреть список доступных инвестиций и выбрать предложенный вариант;
6. на следующей вкладке выбрать подходящие параметры – срок, сумму, ставку, счет списания и т.д.
7. подтвердить операцию кодом из смс.

Счет откроется автоматически. Впоследствии пополнять его можно будет, следуя такому же алгоритму. Количество депозитов для одного клиента ничем не ограничено.

Сберегательные сертификаты Сбербанка

Задаваясь вопросом, какие вклады в Сбербанке России самые выгодные для пенсионеров, можно упустить из виду другие инвестиционные возможности , которые предоставляет учреждение. Один из них – сберегательный сертификат.

Это ценная бумага номинальной стоимостью от 10 000 рублей. Она дает более существенную доходность, чем обыкновенный депозит – от 8,10 до 11,50% в зависимости от стоимости сертификата и срока его действия.

Этот финансовый инструмент предназначен для длительных и серьезных инвестиций, так как сберегательный сертификат, невозможно обналичить или пополнить до окончания срока его действия, а реальная доходность начинается при инвестировании серьезных сумм – свыше 50 000 рублей.

Но если у пенсионера накоплена серьезная сумма, то ее лучше вложить в приобретение сертификатов с большей доходностью, чем открывать обычный депозит.

Сертификаты не именные, так что их можно дарить, обменивать, завещать.

В Сбербанке, как и во многих других банках России на сегодняшний день есть выгодные вклады с повышенными ставками как для всех физических лиц, так и для пенсионеров в частности.

Представленная на этой странице информация поможет выбрать и открыть самый выгодный на данный момент пенсионный депозит. Разберемся, обязательно ли сегодня оформлять вклад онлайн, чтобы получить максимальный процент.

Особенности вкладов физических лиц для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк России в 2020 году предлагает пенсионерам базовые вклады физических лиц, но с самыми высокими ставками. Причем их размер не зависит от того, какую сумму решено разместить на депозите.

Например, по вкладу «Сохраняй» пенсионер может получить максимально возможную по данному депозиту процентную ставку даже в том случае, если вложит всего 1000 рублей . А другое физическое лицо, не относящееся к категории пенсионеров, получит такие же проценты только в том случае, если откроет вклад «Сохраняй», положив на депозит сразу 400 тысяч рублей! Подобным образом в Сбербанке рассчитываются процентные ставки и по другим пенсионным вкладам.

Однако надо помнить следующее.

Для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту - женщин от 55 лет и мужчин старше 60 лет.

Особые льготы предусмотрены и для предпенсионеров. В частности, если вы достигли пенсионного возраста уже после открытия вклада, то его пролонгация автоматически осуществляется под максимальную процентную ставку в зависимости от выбранного срока.

Какие вклады для пенсионеров есть в Сбербанке сегодня

Итак, в Сбербанке можно открыть следующие пенсионные продукты на специальных условиях:

1. «Сохраняй»;
2. «Пополняй»;
3. «Пенсионный-плюс Сбербанка России»;
4. Дебетовая пенсионная карта МИР.

Вклады с возможностью пополнения и частичного снятия денег без потери доходности «Управляй », а также благотворительный депозит «Подари жизнь» пенсионерам в Сбербанке открываются на общих условиях .

Смотрите какие вклады для пенсионеров сегодня есть в других банках :

Вклады Сбербанка для пенсионеров на сегодня: высокие проценты и выгодные условия

В феврале и марте 2020 года можно открыть сезонный депозит «Лови весну», который может быть интересен, поскольку имеет повышенные проценты. С него мы и начнем сегодня наш обзор. А продолжим его депозитами со специальными условиями для пенсионеров.

Новый вклад «Лови весну»

Это промо-депозит для физических лиц, который можно оформить только с 19 февраля до 14 марта 2020 года . Открывается только онлайн или банкомате.

Условия

Срок: 5 мес.
Сумма: от 50 000 руб.
Пополнение: Нет
Частичное снятие: Нет
Проценты: В конце срока
Досрочное расторжение: по ставке 0,01%

Процентные ставки

5% годовых в рублях.

Калькулятор вкладов: рассчитать депозит

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов Сбербанка для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Вклады со льготными условиями для лиц пенсионного возраста

На специальных условиях пенсионеры сегодня могут оформить в Сбербанке пополняемые вклады, а также срочные депозиты без возможности управления своими деньгами, зато с наибольшей доходность.

Вклад Сбербанка для пенсионеров «Сохраняй»: условия и проценты

Этот депозит предназначен для получения гарантированного максимального дохода. Его преимуществами являются:

√ автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Сбербанке по достижению пенсионного возраста и пролонгации вклада.

Среди недостатков надо отметить отсутствие возможности пополнения и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия

Срок: от 1 месяца до 3 лет;
Пополнение: нет ;
Частичное снятие: нет ;

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно;
Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах;
Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты;

Процентные ставки

В рублях РФ

Срок	Процентная ставка
	4,50% / 4,54%

В долларах США

Срок	Процентная ставка
	0.85 / 0.85

Вклад для пенсионеров в Сбербанке «Пополняй»: условия и проценты

Это типичный пополняемый депозит для тех клиентов, кто предпочитает копить и регулярно откладывать деньги на "черный день". Его преимуществами являются:

√ возможность пополнения;
√ максимальная процентная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада;
√ автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Банке по достижении пенсионного возраста и пролонгации вклада.

Условия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США;
Пополнение: предусмотрено на следующие суммы взносов:
-- наличное - от 1 000 рублей / 100 долларов США;
-- безналичное - не ограничено.
Частичное снятие: нет .

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно.
Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентные ставки

Без капитализации / С капитализацией

В рублях РФ

Срок	Процентная ставка
	4,15% / 4,19%

В долларах США

Срок	Процентная ставка
	0.50 / 0.50

Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России»

Это депозит для получения дохода на пенсию. Он предназначен для физических лиц, получающих пенсию от ПФ РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение. Открывается только в рублях. Оформить Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» в долларах не получится. Даже тем, кто в нашей стране получает пенсию в долларах, хотя мы сомневается, что такие есть.

Условия

Срок: 3 года;
Минимальная сумма: 1 рубль;
Пополнение: не ограничено ;
Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено до уровня суммы неснижаемого остатка;
Досрочное расторжение: при востребовании депозита ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются каждые 3 месяца
Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка

3,50 % годовых без капитализации;

3.67% годовых с капитализацией.

Пенсионные карты Сбербанка МИР

Дебетовая карта Сбербанка МИР «Социальная» предназначена для получения пенсии. Выгодна она тем, что оформление и обслуживание карт бесплатное, а на лежащие на счету деньги начисляется 3,5% годовых.

Условия

Платежная система: МИР;
Территория использования: РФ;
Валюта счета карты: рубли;
Срок действия карты: 3 года;
Защита электронным чипом: предусмотрена;
Стоимость обслуживания: бесплатно;
Льготный мобильный банк: первые 2 календарных месяца бесплатно, далее 30 рублей в месяц;
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: предусмотрена.

Проценты по пенсионным картам Сбербанка МИР

3,5% годовых на остаток по карте.

Подробнее об условиях оформления и пользования банковскими картами Сбербанка для пенсионеров можно узнать .

Смотрите условия пенсионной карты в Россельхозбанке.

Вклады без льгот для лиц пенсионного возраста

Вклад «Управляй»

Этот депозит с частичным снятие средств, а также пополнением счета без потери процентов.

Условия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
Мин. сумма: 30 000 рублей, 1000 долларов;
Пополнение: есть ;
Мин. сумма пополнения: 1000 рублей, 100 долларов наличными / Безналичное - не ограничено;
Частичное снятие без потери доходности: есть до минимальной суммы неснижаемого остатка.
Капитализация: есть .

Процентная ставка

При оформлении в отделении и онлайн доходность сегодня одинаковая:

Вклад «Подари жизнь»

Это рублевый депозит для тех, кто готов не только копить деньги, но и помогать нуждающимся - детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

Условия

Срок: 1 год;
Мин. сумма: 10 000 рублей.
Пополнение: нет ;
Частичное снятие: нет .
Капитализация: есть .

Процентная ставка

4,70 % годовых без капитализации;

4,78 % годовых с капитализацией.

Условия досрочного расторжения вкладов

Если в условиях депозита указано, что частичное снятие не предусмотрено, то это вовсе не значит, что вкладчик не может вернуть обратно свои собственные деньги раньше установленного договором времени!

В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда сможете получить их. Но, увы, почти без процентов.

У вкладов Сохраняй, Подари жизнь, Пополняй и Управляй условия досрочного изъятия денег одинаковые:

✓ Если забрать деньги в течение первых 6 месяцев, проценты начислят по ставке 0,01% годовых.

✓ А если снять сбережения после 6 месяцев срока, то доход в большинстве случаев насчитают исходя из 2/3 от процентной ставки.

Иные правила вступают в силу только, если за время нахождения в банке ваши сбережения выросли в 10 раз. Но такое возможно лишь в том случае, если вы сами будете активно пополнять депозит. Так что, если планируете открыть вклады Пополняй или Управляй, внимательно изучите условия досрочного изъятия денег.

И еще один нюанс.

При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация депозитов физических лиц производится на условиях и под процентную ставку, действующие на дату пролонгации. Число пролонгаций не ограничено.

Смотрите сберегательные предложения в Почта-Банке.

Вопрос-ответ

Что такое капитализация процентов?

Это ежемесячное добавление начисленных процентов к сумме вклада. В результате этого в последующие периоды происходит начисление процентов и на вклад, и на эти проценты, и депозит растет быстрее. Ставка по вкладу с капитализацией выше, чем без капитализации.

Что такое неснижаемый остаток?

Это минимальная сумма, которая должна храниться на вашем счете в течение срока вклада.

Можно ли открыть сразу несколько вкладов?

Да. Клиент может оформить любое количество депозитов.

Можно ли открыть вклад на другого человека?

Да. Чтобы открыть депозит на иное лицо, нужен ваш паспорт и заверенная нотариусом ксерокопия паспорта того, на кого оформляется вклад.

Можно ли открыть «семейный» вклад сразу на несколько человек?

Нет. Вклад открывается только на одного человека. Но клиент может бесплатно оформить доверенность на управление депозитом. По ней можно снимать деньги и получить выписки по счету, пополнять депозит, а также закрыть его или перечислить средства на другой счет. Для оформления такой доверенности надо обратиться в офис Сбербанка. Причем, доверенному лицу приходить не обязательно. Документ действует 10 лет.

Застрахованы ли вклады Сбербанка для пенсионеров?

Все вклады Сбербанка России застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Выводы: какой вклад Сбербанка для пенсионеров самый выгодный сегодня

Давайте разберемся, какой депозит надо оформить, чтобы получить максимальный доход. Рассмотрим несколько критериев, которые могут влиять на доходность вклада.

1. Способ оформления. Еще недавно более высокий процент по вкладу можно получить, если открыть депозит не в офисе банка, а через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Но на сегодняшний день ставки по вкладам, открытым в отделении банка и через интернет, сравнялись.

Вывод: значит, чтобы получить максимальный процент, больше не обязательно оформлять депозит в Сбербанк Онлайн или банкомате. Можно оформить его и в отделении банка.

2. Сумма. Ставка по вкладу для пенсионеров не зависит от того, какую сумму вы хотите положить в банк.

Вывод: вы можете вложить 1 000 или 400 000 рублей, но доходность будет одинаковой.

3. Срок. Для пенсионеров доходность вкладов зависит только от этого параметра.

Вывод: судя по таблицам ставок, максимальную доходность сегодня можно получить, если вкладывать деньги на срок 6-12 месяцев.

А теперь давайте выберем самый выгодный депозит на конкретном примере. Допустим, пенсионер хочет вложить 100 000 рублей на 1 год. Какой из вкладов окажется лучше?

Сравнительная таблица депозитов Сбербанка при сроке 1 год

Вклад / Ставка	в рублях	в долларах
Сохраняй
Пополняй
Пенсионный Плюс
Карта МИР
Управляй
Подари жизнь
-	-	-

Как видим, наиболее выгодным при сроке 1 год сегодня является вклад «Подари жизнь». Пусть даже он не имеет специальных льгот для пенсионеров.

При сроке 5 месяцев наибольший доход сейчас дает вклад «Лови весну» - 5% в рублях.

А на остальных сроках самым выгодным будет классический «Сохраняй».

Как оформить самый выгодный вклад Сбербанка для пенсионеров

Как мы поняли, наиболее выгодным для пенсионеров вкладом физических лиц в Сбербанке (без учета премиальных) являются «Лови весну», «Сохраняй» или «Подари жизнь». Как оформить депозит?

1. В отделении . Обратитесь в офис Сбербанка с паспортом. Сотрудник банка поможет оформить необходимые документы. Останется только внести деньги.

2. Онлайн . Если вы уже являетесь клиентом Сбера, то вам надо зарегистрироваться в Интернет-банке Сбербанк Онлайн. А затем:

Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
Выберите пункт меню «Открытие вклада».
Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий депозит. Нажмите «Продолжить».
Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада. Нажмите «Открыть».

На данной странице портала Банки.ру представлена самая актуальная информация по вкладам для физических лиц, действующим в Сбербанке России в настоящий момент. Здесь вы найдете подробные сведения об условиях и процентных ставках по вкладам крупнейшего российского банка.

Линейка вкладов Сбербанка достаточно разнообразна и включает в себя срочные вклады для различных категорий граждан. Сбербанк предлагает выгодные вклады с капитализацией процентов, возможностью пополнения и совершения расходных операций, мультивалютные, а также вклады для пенсионеров на более привлекательных условиях. Большинство вкладов предусматривают возможность досрочного расторжения на льготных условиях. Вклады, открываемые через систему «Сбербанк Онлайн», также отличаются повышенными процентами.

Как выбрать выгодный вклад в Сбербанке?

• Сравнить предложения в различных источниках - Банки.ру заключает договор о специальных более выгодных условиях для своих посетителей.
• Изучить основные типы вкладов и выбрать какая программа вам удобнее:

1. С капитализацией процентов - дает дополнительный доход, но иногда выгоднее получать проценты ежемесячно.
2. С пополнением - это увеличение тела вклада сейчас в различных продуктах может иметь ограничение по возможной дате последнего перед окончанием срока договора пополнения, и ставка здесь может быть ниже.
3. Сумма не более 1,4 млн рублей- не превышайте сумму подходящую под программу страхования банковских продуктов.