На протяжении 2013 года ставки по вкладам уверенно понижались. Средняя ставка на конец 2013 года составила 8,4% годовых, что приближается к официальной инфляции. Вопрос: «А обеспечивают ли вклады вообще хоть какую-то доходность?».

Ответ: в 2014 году средняя ставка будет продолжать снижение, в связи с ограничением ставок по потребительск. По пмению экспертов, падение произойдет на 1 - 1,5%.

«По мере восстановления банковского сектора от событий декабря 2013 года мы будем наблюдать продолжение тенденции к снижению ставок. Ставки привязаны к уровню инфляции, в уходящем году ее снижения так и не было, тем не менее для того, чтобы это случилось в следующем году, есть все основания. По мере падения темпов инфляции будет снижаться ставка рефинансирования и ставки по вкладам» , — комментирует Александр Черствов, участник всероссийского объединения предпринимателей «Клуб лидеров» . Банкир также считает, что к концу следующего года ставки могут опуститься на 1,5—2%.

Станислав Дужинский, аналитик Банка Хоум Кредит, поясняет, что снижение ставок по вкладам в 2013 году вызвано сокращением кредитования физических лиц. «В результате банки, стремясь сбалансировать рост своих активов и пассивов, снижали ставки по вкладам. Со следующего года вступает в силу новый закон «О потребительском кредите», предусматривающий ограничение верхнего значения ставок по кредитам, а также изменяется порядок начисления резервов и расчета достаточности капитала для кредитных портфелей физлиц, темп прироста кредитных портфелей продолжит замедляться. По предварительной оценке в 2014 году он составит 15—20% против 28—29%, ожидаемых по итогам 2013 года. Это позволяет предполагать продолжение тенденции снижения ставок по вкладам в 2014 году» , — подчеркивает С. Дужинский.

«Скорее всего, в начале 2014 года ставки будут медленно снижаться, продолжая тенденцию прошлого года. Следует учитывать, что сейчас банки не стремятся сильно повышать ставки по вкладам, даже с учетом предновогоднего ажиотажа, и предлагают меньше сезонных вкладов. Так что даже с учетом небольшого сезонного роста ставок в марте — мае 2014 года ставки по вкладам будут продолжать снижаться» , — сообщает начальник управления страховых и пассивных продуктов банка «Открытие» Мария Четверикова.

Павел Сакадынски, директор московского филиала КБ «Энерготрансбанк» обращает внимание на три важных момента. Во-первых, в регулировании ставок по вкладам принимает участие Центробанк. И он дает предписания, обязательные для исполнения. Основной ориентир — средняя ставка депозитов по топ-10 банков страны, часть из которых уже понизила свои уровни доходности.

Во-вторых, темп потребительского кредитования снизился, а депозитные портфели вкладывались именно в кредитование.

В-третьих, нужно помнить о состоянии ликвидности в банковской системе. Переток вкладов из мелких и средних банков в государственные лишает первых средств, а вторых не стимулирует к росту ставок по депозитам. Поэтому первые будут ставки или поднимать, или, как минимум, не менять, жертвуя общей доходностью.

Каждый из нас периодически задумывается о вариантах накоплений и использования доступных денежных средств. Если у вас есть свободная сумма средств, то использовать ее можно по-разному: просто положить в копилку под подушку, или же найти для себя вариант выгодного вклада. Именно депозиты позволяют не только сохранить доступный капитал, но и преумножить его за счет начисления процентов.

Выгодные процентные ставки по вкладам

Выгодные проценты по вкладам в первую очередь зависят от вида депозита:

• срочные вклады, для которых жестко ограничен срок снятия средств со вклада, всегда обладают лучшими ставками, т.к. банк точно знает, в течение которого времени он будет обладать вашими деньгами;
• бессрочные или краткосрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете снять все деньги, выгодными ставками по вкладам не обладают.

Кроме этого, выгодные вклады в банках отличаются по времени выплаты процентов:

• ежедневно;
• раз в неделю;
• раз в месяц;
• раз в квартал;
• только в конце срока.

По условиям депозитов 2020, самые выгодные процентные ставки начисляются на вклады с выплатой процентов в конце срока.

Выбор банка для выгодного вклада

При выборе банка для размещения своего депозита необходимо обращать внимание на следующие важные пункты в условиях:

• процентную ставку, которая будет начисляться на вашу сумму вклада;
• установленную сумму для ежемесячного пополнения депозита;
• есть ли ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада;
• на какой минимальный и максимальный срок можно оформить депозит;
• какие необходимы документы для оформления данной услуги;
• какие санкции установлены за досрочное снятие наличных, предусмотрен ли вообще такой вариант;

На данный момент банки предлагаю открывать выгодные вклады в рублях и в валюте, для физических лиц, для пенсионеров и для других категорий граждан.

Безусловно, именно система начисления процентов является одним из решающих факторов выбора банка и программы депозита. Так, на сегодня такие банки, как Сбербанк, ВТБ предлагают наиболее выгодные условия для срочных вкладов на период от 3-х лет без возможности пополнения или частичного снятия.

Как открыть выгодный вклад?

На этой странице вы найдете самые выгодные вклады в банках. поможет вам быстро рассчитать все условия. Для этого в специальную форму введите ваши исходные требования:

• сумму вклада;
• срок вклада;
• возможность пополнения;
• условия по капитализаци;
• возможность частичного снятия;
• наличие автопролонгации.

После этого система покажет вам варианты депозитов, которые соответствуют вашим требованиям.

После того, как вы выберите свой вариант вклада и банк, вам необходим только паспорт, деньги, которые вы хотите разместить и один визит в банк.

Какой банк выбрать в 2014 году в Москве для вложения средств? Где самый высокий процент? Выгодны ли краткосрочные вклады.

В связи с событиями конца 2014 года, процентные ставки банков, указанные в материалах ниже, в некотором роде, утратили актуальность. Однако, общие принципы подбора предложений по вкладам остались неизменными.

Тинькофф Кредит Системс (данные на декабрь 2014 года) проценты по вкладам — до 20% в рублях и 6-7% годовых в USD и EUR

На выбор того или иного депозита в городе Москва влияют желания клиентов. Очень важна цель использования инструмента сбережения: накопление или расчет. Конечно, выбор в центре России больше, чем в регионах, например в Уфе, поэтому потребитель ориентируется не только на высокие ставки по вкладам, но и на сопутствующие бонусы. Чем больше функциональность того или иного депозита, тем большую ставку назначает по нему банк. Все вклады можно разделить на следующие группы:

• Сберегательные – по ним банк запрещает снимать и пополнять остаток на счете;
• Накопительные – по ним банк разрешает только пополнять остаток на счете;
• Расчетные – их банк разрешает пополнять и снимать с них деньги.

Какой же вклад в банках имеет самый высокий процент в 2014 году? Если рассчитывать величину ставки, исходя из количества вложенных средств, то высокий процент по вкладу наблюдается только в рекламных предложениях. Краткосрочные вклады вообще не позволяют хорошо заработать.

Для рядовых жителей Российской Федерации вклады в банк остаются единственным способом накопить деньги. Здесь всё доступно и понятно, не требуется особых знаний по управлению денежными счетами. В этом случае выбирать лучше вклады с капитализацией. Самый высокий процент по вкладу в 2014 году имеют депозиты, которые срочно пополняются, не имеют возможности снятия части накоплений, каждый месяц проценты капитализируются. Здесь применяется формула сложных процентов.

Чтобы отдать свои деньги в банк, следует сначала внимательно изучить все предложения, которые есть на рынке в 2014 году и посчитать.

Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт обладает разными предложениями, самые выгодные из них:

• Зимняя сказка – расчет дохода по такому вкладу составляет 10,5 %. Выплата осуществляется по окончанию срока депозита. Оформление Русский Стандарт проводит в период с 23 ноября 2013 года по 31 января 2014 года. В течение срока депозита можно увеличивать накопления. Срок размещения продлевается автоматически. Проценты зависят от остатка на счете.
• Высокий процент – доход ровняется 9,25%. Срок рассчитывается с точностью до одного дня. Ставку Русский Стандарт повышает при увеличении накоплений.
• Рантье – расчет ставки по вкладу ровняется 8,25%. Русский Стандарт проводит постоянные выплаты или капитализацию. Здесь применяется формула сложных процентов. Доход растет при дополнительных вложениях. Клиент выбирает способ, по которому перечисляется процент: каждый квартал или каждый месяц.
• Пенсионный плюс – расчет самой высокой прибыли по этому вкладу Русский Стандарт дает в 9%. Срок хранения депозита указывается с точностью в один день. Доход растет при пополнении, работает формула сложных процентов. Процент платится регулярно, также есть возможность получить бесплатную банковскую карту.
• Удобный – величина прибыли может доходить до 8,75%. Вклад можно регулярно пополнять, можно снимать часть денег с депозита. Величину неснижаемого остатка Русский Стандарт разрешает выбирать при заключении договора.
• Сказочные инвестиции – оформляется с 4 октября 2013 по 31 марта 2014 года. Расчет прибыли доходит до 13,5%. Деньги Русский стандарт размещает одновременно на депозит и ПИФ. Величина доходности складывается из срока, суммы и доли в ПИФ.

Россельхозбанк

Россельхозбанк также работает с частными лицами по вкладам, среди предложений в Россельхозбанке на размещение депозитов следующие варианты:

• Классический – проценты растут с увеличением срока депозита, их значение может доходить до 10,75%. Вклад нельзя пополнять. Россельхозбанк требует минимальное первое вложение – 3 000 рублей. Снятие запрещено.
• Накопительный – расчет дохода увеличивается пропорционально сроку вложений, может доходить до 8,4% годовых. Можно пополнять счет, снимать частично нельзя. Самая большая сумма депозита не должна превышать 1 500 000 рублей.
• Управляемый – расчет прибыли увеличивается при росте срока вложений, её размер может доходить до 7,1%. Сбережения Россельхозбанк разрешает пополнять и снимать до размера минимального остатка. Лимит депозита – 1 500 000 рублей.
• Золотая пенсия – проценты растут с увеличением срока размещения, доходят до 8,25%. Вклад Россельхозбанк разрешает пополнять, частично снимать с него деньги — нет. Величина вложений – максимум 3 000 000. Работает формула сложных процентов.
• Пенсионный плюс – расчет прибыли доходит до 8,15% и зависит от периода вложений. Россельхозбанк разрешает пополнять и снимать часть накоплений до минимального остатка. Размер вложений не должен превышать 3 000 000. Работает формула сложных процентов.
• Детский – прибыль может быть максимально 9,15%, зависит от периода размещения. Накопления по счету Россельхозбанк дает увеличивать. Работает формула сложных процентов. Снимать часть денег с депозита нельзя. Максимальный размер вложений – 5 000 000.
• Золотой – максимальная доходность 10,75%. Россельхозбанк запрещает пополнять и снимать часть сбережений. Размер депозита неограничен.
• Платиновый – максимальная доходность 7,45%. Россельхозбанк дает пополнять и снимать средства со счета. Сумма вложений не должна превышать пятикратную величину первоначального размещения.
• Управляемый плюс – максимальная доходность по вкладу 7,7%. Можно пополнять и снимать. Сумма вложений по этому вкладу в Россельхозбанке не должна превышать трехкратную величину первоначального размещения.

По последним трем вкладам Россельхозбанк требует внесения 1 500 000 рублей минимум.

Сбербанк

Сбербанк предлагает своим клиентам большое количество депозитов, среди них есть:

• Сберегательный сертификат от Сбербанка – позволяет получать высокий доход по сравнению с обычными вложениями. Ставка максимум 9,3%. Сбербанк требует минимальное первое вложение – 10 000 рублей, срок – 91 день.
• Сохраняй от Сбербанка – позволяет получать максимальный доход. Прибыльность депозита – 7,76%. Сбербанк требует минимальное первое вложение – 1 000 рублей. Срок вложений – 1 месяц.
• Пополняй от Сбербанка – служит для создания накоплений. Частичное снятие со счета запрещено, но разрешено пополнение. Сбербанк устанавливает период хранения – 3 месяца. Ставка – 7,26%. Взнос от 1000 рублей.
• Управляй от Сбербанка – создан для использования части денежных средств со счета без утраты дохода. Сбербанк разрешает пополнять и снимать средства со счета. Взнос от 30 000. Период вложений – 3 месяца. Ставка по вкладу – 6,68%.
• Подари жизнь от Сбербанка – служит для того, чтобы помогать детям с тяжелыми недугами. Пополнение от 10 000, период хранения – 1 год, Сбербанк дает ставку по вкладу – 6,56%.
• Мультивалютный Сбербанка России – чтобы получать доход от спекуляции на валютных парах. Сбербанк не дает возможности снятия. Можно вложить от 5 рублей. Период хранения – 1 год, ставка – 6,21%.
• Сберегательный счет от Сбербанка – создан для возможности работы со средствами на счете. Сбербанк позволяет снимать и пополнять счет, ставка – 2,3%.
• Прибыльный от Сбербанка – ставка убывает по времени. До одного года хранения – 8%, после снижается до 3%. Взносы от 1000, срок – 2 года.

Сеть Сбербанка – самая большая в России, поэтому хранить сберегательные средства на его счетах наиболее безопасно.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает следующие депозиты для своих клиентов:

• Вклад ВТБ 24 Оптимальный выбор – срок размещения не превышает 18 месяцев. Пополнения ВТБ 24 принимает от 30 000. Расчет ставки может увеличиваться до 9%. Можно выбирать способ оплаты процентов и частоту. Можно делать дополнительные вложения и снимать средства до установленного ВТБ 24 уровня.
• Вклад ВТБ 24 Максимум – период размещения денежных средств не должен превышать 3 лет. Расчет минимальной суммы пополнения равняется 250 000. Доход может быть равен 7,25%. Процент выплачивается только по окончанию размещения депозита. Снимать со счета и пополнять его нельзя.
• Вклад ВТБ 24 Свобода выбора – вклад можно размещать в евро. Период размещения — до 5 лет. Пополнения от 15 000 рублей до 3000 евро. Расчет максимальной ставки – 6,8% в рублях, 1,30 в евро. Ставка плюс капитализация (формула сложных процентов) – 7,52 в рублях и 1,33 в евро.
• ВТБ 24 Активный – вклад можно размещать в евро. Период размещения не может быть больше 3 лет. ВТБ 24 принимает пополнения от 15 000 рублей до 3 000 евро. Ставка может быть до 6,3 % в рублях и 1,15 в евро. Ставка плюс капитализация (формула сложных процентов) — 6,92% в рублях, 1,12% в евро.

Ориентация в банковских предложениях

Если внимательно посчитать, то из предложений по депозитам в разных банках видно, что клиент должен ориентироваться по своим целям, тогда он найдёт себе подходящие условия. Краткосрочные вклады не всегда имеют низкий доход, но в большинстве они малоприбыльные.

Еще летом 2014 года Сбербанк заявлял, что не намерен повышать депозитные ставки. Но в декабре все изменилось: курс рубля побил все «антирекорды», ключевая ставка взлетела на 6,5 п.п., а среди вкладчиков началась паника. Банки, в том числе из топ-10, взвинтили ставки по вкладам до 20% и выше. Как долго это продлится, и что будет со ставками по вкладам в 2015 году?

Как было в 2014 году?

В начале года средняя максимальная ставка по условиям топ-10 организаций , привлекающих наибольший объем средств населения, составляла 8,3%, но с января показатель неуклонно рос. Причина – нехватка ликвидности у банков.

Девальвационные ожидания стали сказываться на поведении вкладчиков осенью 2013 года и усилились весной 2014 года. Россияне впервые за долгие годы усомнились в надежности рублевых инвестиций и начали скупать валюту. Годовой прирост депозитов оказался незначительным и по большей части представляет собой валютную переоценку.

Если первые 11 месяцев динамика была равномерной, то в декабре произошел скачок – всего за одну декаду декабря ставки по вкладам взлетели почти на 5 п.п. (с 10,6% до 15,3%).

Откуда они взялись?

Что происходит с системой?

Министр экономического развития Алексей Улюкаев считает, что сейчас Россия переживает целых три кризиса, причинами которых стали рост издержек, снижение спроса и негативная внешнеполитическая ситуация. Государство распечатывает Фонд благосостояния, чтобы спасти крупнейшие банки, попавшие под санкции.

Олег Тиньков полагает, что вдобавок к этому в стране наблюдается кризис перекредитования, который Россия переживает впервые.

Обострение началось с «украинского кризиса» и присоединения Крыма. За расширение границ и несогласие с позицией США и Европы по украинскому «вопросу» Россия расплачивается санкциями. Банковская система и состояние рубля пошатнулись уже после первой волны санкций, но тогда это было не так очевидно. Более того, структурные факторы начали замедление экономики задолго до падения цен на нефть и объявления штрафов.

Общие экономические проблемы снижают платежеспособность клиентов финансовых организаций. Спрос на банковские услуги сокращается. Заемщики сталкиваются с трудностями при выплате кредитов, что ухудшает банковские портфели. Просроченная задолженность растет, а вместе с ней – отчисления банков в резервы, что еще больше снижает прибыль кредитных организаций.

Санкции ограничивают западное финансирование, а остальные экономические проблемы усложняют получение средств из внутренних источников. Массовый отток инвестиций в декабре удалось остановить лишь благодаря высоким депозитным ставкам, которые банкам пока нечем отбивать.

Обратите внимание!

Массовый отток инвестиций в декабре удалось остановить лишь благодаря высоким депозитным ставкам, которые банкам пока нечем отбивать

Прогнозы регулярно обновляются в негативную сторону. Уже мало кто ждет возвращения нефтяных цен на уровне 100 долларов, скорее всего, в ближайшие несколько лет цена Brent не превысит 60-70 долларов за баррель. Международные рейтинговые агентства снижают рейтинг России. Страна оказалась в топ-5 стран с наибольшей вероятностью дефолта.

Антикризисные меры правительства

В связи с форс-мажорной ситуацией, коей правительство считает декабрьский обвал рубля, власти приняли несколько положений, способствующих притоку инвестиций в финансовые организации.

Если ранее сумма страхового возмещения вкладов при банкротстве банков составляла 700 тыс. рублей, то теперь она увеличена до 1,4 млн. рублей.

Повышена необлагаемая НДФЛ ставка по депозитам. Теперь до 18,25% процентных доходов от рублевых депозитов являются необлагаемыми, но это условие будет действовать только до 31 декабря 2015 года. Ранее этот порог составлял 13,25% по рублевым программам. По валютным депозитам необлагаемый доход по-прежнему составит 9%.

ЦБ увеличил допустимое отклонение ставок по вкладам от максимальных среднерыночных значений: если раньше разница не должна была превышать 2 п.п., то теперь отклонение увеличено до 3,5 п.п. В первой декаде января 2015 года средняя максимальная ставка составила 15,33%. Соответственно, банки спокойно могут предлагать 18,83%.

Повышение процентов по вкладам всегда влечет за собой увеличение кредитных ставок. И здесь стоит упомянуть еще одну антикризисную меру: до 1 июля 2015 года регулятор не будет ограничивать полную стоимость кредита. Ранее планировалось, что с начала текущего года банкам нельзя будет устанавливать процентные показатели, более чем на треть превышающие расчетное среднее значение условий по соответствующему виду кредитования.

Каковы прогнозы?

Ни один эксперт не возьмется давать точные прогнозы, так как замешано много факторов, поведение которых нельзя предсказать. Даже текущая ситуация не до конца ясна: после декабрьского «потрясения» никто пока не может определить, сколько теперь стоят деньги. Поэтому можно лишь обрисовать наиболее вероятный сценарий.

Высокие проценты, появившиеся в декабре 2014 года, остановили отток вкладов, но одновременно ускорилась инфляция. По итогам года она превысила 10%, а в 2015 году не исключено ее раскручивание до 14%, чтобы там ни говорил Банк России об инфляционном таргетировании. По отдельным группам товаров инфляция может превысить 20%.

Обратите внимание!

Высокие проценты, появившиеся в декабре 2014 года, остановили отток вкладов, но одновременно ускорилась инфляция

Исходя из текущих условий, нового повышения депозитных ставок ждать не приходится. Напротив, они будут снижаться. Большинство организаций «сбавили обороты» еще в декабре – практически сразу после повышения, так как новые условия были весьма привлекательными, и отток быстро сменился притоком.

Многое будет зависеть от уровня ключевой ставки. Ее уменьшение обеспечит снижение как депозитных, так и кредитных процентов.

Актуальные условия

Сбербанк

По непополняемому депозиту без возможности частичного снятия «Сохраняй» при сроке от 1 месяца до 1 года доходность составит 9,2%-10,52%, а от 1 года до 3-х лет – 8-41%-10,29% с капитализацией. По вкладу в долларах США ставки с капитализацией на аналогичные периоды составят 1,08%-5,05% и 3,15%-4,13%, в евро – 1,8%-4,95% и 2,95%-3,92% соответственно.

Ставка с капитализацией по пополняемому, но без возможности осуществления расходных операций по вкладу «Пополняй» составит 9,63%-9,26% на срок от 3-х месяцев до года и 7,98%-9,58% на срок 1-3 года. В долларах ставки с капитализацией на те же периоды составят 3,46%-5% и 3,08%-4,02% соответственно, а в евро –3,46%-4,9% и 2,86%-3,82%.

Вклад «Управляй» допускает частичное снятие и пополнение. Проценты на срок от 3-х месяцев до года – 9,27%-9,88%, от года до 3-х лет – 7,28%-8,51% с капитализацией. При открытии в долларах доходность составит 3,41%-4,95% и 2,86%-3,92% с капитализацией соответственно, в евро – 3,4%-4,85% и 2,65%-3,71% с капитализацией.

Для сравнения, еще весной 2014 года диапазон процентов по вкладу «Сохраняй» в рублях составлял 4,4%-7,76%, «Пополняй» – 4,6%-7%, а «Управляй» – 4%-6,68%.

При открытии через интернет-банк «Сбербанк Онлайн» условия по указанным вкладам будут лучше на 0,4-1 п.п.

По «Мультивалютному» депозиту (пополняемый, но без частичного снятия), оформляемому на 1-2 года, проценты с капитализацией составят 0,01%-8,18% в рублях, 0,01%-3,96% в долларах и 0,01%-3,75% в евро.

Россельхозбанк

Рублевый депозит «Максимальные накопления» на срок от полугода до 2-х лет оформляется под 12,7%-16%, но минимальная сумма – 1,5 млн рублей. С аналогичной суммой можно открыть вклад «Золотой» на срок от 3-х месяцев до 4-х лет под 14%-17% в рублях, 2,8%-6,1% в долларах и 2,3%-5,6% в евро.

Более «демократичный» депозит «Классический» без расходных операций и возможности пополнения принесет до 13,25% в рублях, до 5% в долларах и до 4,75% в евро.

«Управляемый» депозит с опциями пополнения и расходования – это максимум 11,4% в рублях, 4,25% в долларах и 4,05% в евро.

Ранее максимальная доходность предложений Россельхозбанка составляла 10,4%.

ВТБ 24

Самый доходный продукт – рублевый депозит «Ваш бонус» без частичного снятия и пополнения на срок 1-3 месяца с минимальной суммой от 100 тысяч рублей под 14,2%-15,2%.

Второй по доходности – вклад «Выгодный» на срок от 3-х месяцев до 5 лет. При сроке 91-395 дней ставки с капитализацией в рублях составят 9,09%-13,24%, 2,25%-5,55% в долларах США и 2,25%-5,34 % в евро. При сроке от 546 дней: 8,24%-9,78% в рублях, 3,41%-5,61% в долларах и 3,19%-5,4% в евро.

По продуктам, допускающим частичное снятие или пополнение («Комфортный», «Накопительный») доходность не превышает 11,5% в рублях, 5,56% в долларах и 5,34% в евро.

Всего год назад максимальная депозитная ставка ВТБ 24 не превышала 8,6%.

Альфа-Банк

Этот банк одним из первых повысил ставки по вкладам в «бурном» декабре и одним из первых же снизил их.

Депозит «Победа» без пополнения и расходных операций: 11,71%-16,08% на срок от 3-х месяцев до года и 14,99%-17,28% при сроке от года до 3-х лет в рублях. В долларах США доходность на соответствующие сроки составит 2,61%-6,17% и 5,83%-6,56%, а в евро – 2,61%-5,64% и 5,29%-5,96%.

Ранее максимальный доход по этой программе составлял 11,87%.

Депозит «Премия», позволяющий снимать проценты ежемесячно: доходность в рублях на те же сроки составит 11,6%-15% и 13,6%-14%. При открытии в валюте, максимальные показатели одинаковы для всех сроков, превышающих один год: 2,6%-6% в долларах и 2,6%-5,5% в евро.

Возможность пополнения и расходования средств (депозит «Потенциал») снижает доходность до 8,10%-10% в рублях, 1,4%-4,5% в долларах и 1,4%-4% в евро.