Пенсионный вклад – это банковские вложения для резидентов РФ, а точнее для физических лиц, которые получают пенсию от Пенсионного Фонда Российской Федерации или от неофициальных пенсионных фондов, не принадлежащих государству.
В современной экономической ситуации, инвестировать необходимо по ряду причин:
Банковский депозит может немного увеличить доходы за счет выплачиваемых процентов. У каждого банка РФ свои проценты, которые они перечисляют клиентам. Наиболее оптимальное время – 12 месяцев, так как в итоге можно получить большую сумму, в процессе пополняя счет. Также вполне выгодными вложениями будут на 3 или 6 месяцев.
В столице РФ, Москве, находиться большое количество филиалов банков. Они предлагают наиболее выгодные условия своим клиентам.
На данный момент для пенсионеров доступен один тип депозита в Сбербанке :
«Пенсионный-плюс Сбербанка России». Данная инвестиция подразумевает выплату 3,67% годовых с учетом капитализации процентов. Минимальный срок для пенсионного капиталовложения – 3 года от 1 рубля. Есть возможность пополнения баланса и частичного снятия до неснижаемого остатка. Выплата процентов производится каждые 3 месяца.
Россельхозбанк предлагает своим клиентам инвестировать по ставке «Пенсионный плюс»: банк выплачивает своим клиентам от 7,15 до 7,2 процентов годовых в зависимости от срока вклада без учета капитализации.
Совкомбанк предлагает пенсионерам обильное количество типов инвестиций, например «Максимальный доход».
Выплата накопленных процентов осуществляется в конце срока договора.
Стоит заметить, что расторгнуть договор раньше одного года действия в Совкомбанке можно, но это крайне нежелательно, так как клиент в таком случае теряет свои начисленные проценты. После 366 дней действия договора вся сумма готова к снятию.
«Постоянный доход» отличается от предыдущего вклада лишь тем, что процентная ставка ниже и варьируется от 7% до 7,2%, но при сроке договора выше 1 года, при его расторжении ставка будет 10%.
«До востребования» - обычный и бесплатный вклад, по договору начисляется 0,01% годовых. Оформить его можно на неограниченный срок, но сумму можно снять без пени.
Почтабанк не предлагает пенсионерам определенные тарифы, но имеет дополнительные бонусы.
Наиболее выгодным вкладом для пенсионеров в данном банке будет «Капитальный», но процентная ставка сильно зависит от первоначальной суммы взноса.
Можно заметить, что при любой сумме самый оптимальный срок вклада – 367 дней.
Как уже говорилось, в Москве встречаются и менее популярные банки. Например, «Локо-банк» . Как такового вклада для пенсионеров у них нет, зато ежемесячный процент на остаток по дебетовой карте составляет 9%, что можно использовать тоже как хранение и приумножение средств.
Еще одним примером может послужить банк «Траст» . По вкладу «Пенсионный доход» процентная ставка варьируется от 7,45% до 8,1%. Сроки открытия от 181 дня (пол года) до 730 (2 года). Его основным минусом получается невыгодность закрытия вклада раньше положенного срока, так как проценты пересчитываются по плану «до востребования» - 0,1% годовых. Зато есть возможность частичного снятия наличных до неснижаемого остатка (5000 рублей) и не более 20% от остатка на счету первого числа месяца, в котором планируется снятие.
Сегодня все более востребованным запросом становится поиск лучших вкладов, которые могут предложить для пенсионеров в банках Москвы. Зачастую люди пенсионного возраста ищут удобные варианты инвестирования в надежных компаниях, которые позволят им получать небольшой, но стабильный дополнительный к пенсии доход.
Общая информация
На сегодняшний день в столице нашей страны более 150 банковских организаций предлагают свои услуги по оформлению депозита для физических лиц, и, в частности, для людей, вышедших на пенсию. Если вы впервые столкнулись с оформлением вклада, то может встать вопрос — как выбрать из всего этого многообразия наиболее подходящую программу?
Если сравнить разные предложения, то наиболее выгодные предложения оказываются у коммерческих банках — до 9% в год, а в больших государственных организациях, таких как Сбербанк России и максимальная доходность не превышает 7-7,5% годовых. Для открытия депозита обязательно требуется пенсионное удостоверение и паспорт гражданина РФ.
Лучшие программы
На момент написания статьи был составлен рейтинг столичных банков, где пенсионеры смогут рассчитывать на специально созданные для них продукты с лояльными условиями:
Сбербанк предлагает не очень высокие ставки по вкладам для физических лиц. Есть банки в Москве, СПБ и других городах России, которые предлагают более выгодные условия, но клиентов по-прежнему привлекает доступность и надежность.
Сегодня Сбербанк предлагает пенсионерам типовые, выгодные сберегательные вклады для всех по самым высоким ставкам, по иным же видам вложений также предполагают прекрасные программы лояльности. Достаточно отметить, что по статистике на конец прошлого, 2016 года на такие акции в банке Сбербанк и ВТБ приходилось не более 1 процента от всего финансового портфеля.
Специально для пенсионеров Сбербанк предлагает (бесплатно) карту Maestro «Социальная». Кроме отсутствия платы за годовое обслуживание у нее имеется еще одно важное преимущество. На денежные средства, хранящиеся на счете карты, начисляются проценты (на сегодняшний день — 2014 год) 3,5% от суммы. Эта особенность пенсионной банковской карты позволит вам отказаться от получения пенсии на сберкнижку, поскольку кроме выгодных условий, у пластиковой карты имеется и ряд других преимуществ, о которых чуть ниже. Вначале о том, как можно оформить эту карту и перевести пенсию на банковский счет.
Оформить карту Сбербанка достаточно просто. Для этого нужно лишь посетить ближайшее отделение банка и заполнить стандартное заявление. Точно также, с паспортом и пенсионным удостоверением, переоформляется и зачисление пенсии со сберкнижки на карточку.
Если раньше требовалось после оформления карты лично обращаться в Пенсионный Фонд, то теперь вам не придется беспокоиться об этом.
Для получения процента большего нежели обещают по депозитам, можно еще оформить Сберегательный сертификат. Это бумага по функциям, как и депозит, обещает до 10% годовых, но минимальный взнос должен быть не менее 10 тысяч рублей.
«Сохраняй» - самый подходящий для тех, кто делает вложения по минимума, от тысячи рублей. Количество процентов зависит от срока, но в приделах 5,5% - 7,76%. Депозит действует от месяца до 3 лет.
«Пополняй» - проценты капитализируются. Период депозита 3 месяца – 3 года. Ставка составляет 6,08% - 7,1%. Минимальный взнос – 1 тысяча рублей.
«Управляй» - этот депозит требует первого взноса в размере 30 тысяч рублей. Действует, как и предыдущий 3 месяца – 3 года и ставка равна – от 5,78 до 6,59%. Можно снимать наличные, до того момента, пока не останется минимальный остаток.
«Пенсионный Плюс» - только хранение и приумножение пенсий. Можно хранить от 1 рубля до 3 лет. Процент составляет 3,5 – 3,67, но с капитализацией.
Чтобы пенсионеру оформить вклад под еще более высокий процент, надо иметь компьютер с подключенным Интернетом или сходить к ближайшему банкомату Сбербанка.
Наиболее выгодными доходными в 2017 году для пенсионеров будут вклады физических лиц «Сохраняй онлайн» и «Пополняй онлайн», оформленные дистанционно. Процентная ставки при этом будет выше, чем при открытии аналогичного вклада в отделении.
Вклад Сбербанка «Сохраняй онлайн»: условия и проценты для пенсионеров
Вклад нельзя пополнять, деньги нельзя снимать
Условия вклада
Срок: индивидуальный с точностью до дня: 1 мес. - 3 года включительно
Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро
Пополнение: не предусмотрено
Частичное снятие: Не предусмотрено
Проценты начисляются ежемесячно.
Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Процентная ставка для пенсионеров (% годовых): в рублях – от 4,05 до 5,63, в долларах – от – 0,01 до 1,25, евро – 0,01.
Разнообразие услуг, которые предлагаются сегодня банковскими учреждениями, удовлетворяет спрос совершенно разных клиентов. Среди множества имеющихся в арсенале банков продуктов каждый сможет подобрать то, что ему подходит. Особенное внимание стоит уделить предложениям для отдельных категорий граждан. Так, вклады для пенсионеров с максимальными процентами в Москве позволяют получить повышенную доходность, что делает их более выгодным по сравнению с другими предложениями.
Среди множества доступных для населения программ , предоставляемые пенсионерам, выделяются своими выгодными условиями. Если в числе продуктов банка есть именно такой вариант, при наличии права им воспользоваться это чаще всего является оптимальным решением.
К числу особенностей условий, на которых оформляются пенсионные вклады в банках в Москве, можно отнести такие как:
В некоторых банках предлагается перечисление накопленных процентов сразу на банковскую карточку, что достаточно удобно.
Для того чтобы иметь возможность оформить вклады для пенсионеров в Москве, необходимо соответствовать буквально нескольким требованиям, основным из которых является следующее: достигнуть пенсионного возраста. Подтверждающим документом выступает пенсионное удостоверение, которое обязательно необходимо предъявить. Для тех, кто имеет право на досрочную пенсию, льготные условия также распространяются.
Сориентироваться во множестве имеющихся на рынке предложений поможет наш портал, где собрана актуальная информация по интересующему вопросу. Теперь каждый желающий может в одном месте узнать, какую процентную ставку по вкладу для пенсионеров на сегодня предлагают , и любой другой в том или ином конкретном городе.
Обратите внимание, что ставка по вкладам для пенсионеров, так и по всем остальным, не всегда является фиксированной величиной. Также важно наличие капитализации.
Процесс сравнения выгодности предложений упрощается автоматическим производимые встроенным калькулятором расчеты предполагаемого дохода. Для этого достаточно ввести в специальные пол следующие данные:
Наличие дополнительных фильтров позволяет быстро отобрать только те предложения, которые соответствуют пожеланиям к условиям вклада. Это избавляет от необходимости тратить время на просмотр всех вариантов.
Развернуть Свернуть