02 Фев
Здравствуйте! В этой статье речь пойдет про вклады для физических лиц в 2018 году. Сегодня вы узнаете о положительных и негативных моментах открытия банковских вкладов, о том, как правильно подобрать максимально удобный лично для вас вклад. Какие ставки по вкладам действуют на данный момент. В какой валюте выгоднее делать вклад и как уберечь свои сбережения.
Мы проанализировали и подготовили для вас рейтинг ТОП-20 банков с выгодными условиями по вкладам и депозитам! Статья получилась большой, поэтому пользуйтесь содержанием.
Вклад – это определенная сумма средств, которая передана банку под некий процент. Для любого гражданина это прекрасный способ не только сохранить свои накопления, но и увеличить их количество, получить доход.
Вкладчиками любого банка могут быть граждане РФ, граждане других государств и лица, не имеющие гражданства. Они полностью свободны в выборе любого банка, подходящего им по условиям, а также могут размещать свои денежные средства в нескольких банках одновременно. Лица, являющиеся вкладчиками, распоряжаются своими средствами, получают по ним доход и совершают необходимые операции, оговоренные в документах.
Условно они делятся на 2 группы:
В свою очередь, срочные вклады можно разделить на сберегательные и накопительные. Кроме этого, существует и третий вид – универсальные вклады. Разберем каждый вид подробнее.
Ошибочно думать, что если вклад относится к категории срочных, он подразумевает лишь кратковременное хранение средств. Срочным он называется только потому, что открывается на конкретный период времени. Вкладчик размещает свои средства в банке на месяц, на год, на 3-5 лет, сроки размещения могут быть разными. В свою очередь, банк выплачивает ему повышенные проценты.
Конечно, деньги можно забрать раньше, чем завершится срок вклада, но тогда привлекательные проценты будут потеряны.
Некоторые банки предлагают сделать срочный вклад на условиях того, что процент при снятии денег раньше срока будет сохранен. Это, несомненно, выгодное условие, если у клиента случился какой-то форс-мажор.
Хотя обычно банки просят своих вкладчиков заранее информировать о том, что клиент хочет закрыть вклад. Это нужно для заказа денег на определенную дату.
Сберегательные вклады — обычно открывают, чтобы хранить денежные средства в течение некоторого промежутка времени. Накопительные же счета открывают, чтобы собрать нужную сумму на конкретную цель.
Особняком от всех других категорий стоит особый вид вклада – металлический счет. Чтобы его открыть, клиент должен приобрести некоторое количество драгоценных металлов, хранится которые будут в банке. Доход по такому вкладу напрямую зависит от того, сколько выбранный металл стоит на рынке.
Этот вариант накопить средства эффективен только тогда, когда срок хранения выбран длительный. А кто-то вообще предпочитает приобретать золотые слитки, будучи убежденным в господстве золота над миром.
Также отдельно стоит упомянуть о так называемых универсальных вкладах . Это вклады на долгосрочной основе, с возможностью совершать по ним расходные операции (оплачивать ЖКХ, интернет и прочее). Открытие такого вклада занимает буквально несколько минут, собирать расширенный пакет документов в этом случае не требуется.
Валютные вклады – это средства, которые размещены в банке в валютах других государств. На них точно так же начисляются проценты.
Кроме долларов и евро, некоторые банки предлагают вклады в фунтах стерлингов, юанях, швейцарских франках. Спрос на такие предложения невелик, поэтому их количество довольно ограничено.
Сроки валютных вкладов такие же, как и у рублевых: минимум 1 месяц, максимум 5 лет. Также вклады обладают некоторыми особенностями, например, процентная ставка по ним более низкая, чем по рублевым. Объяснение этому простое: рубль более слабая валюта, чем евро или доллар, а значит владельцы таких накоплений ничего не теряют, несмотря на низкую доходность.
Рассмотрим еще один вид – мультивалютный вклад . Его наличие позволяет переводить свои денежные средства из одного вида валюты в другой, сохраняя при этом уже начисленные проценты. Такие переводы можно совершать неограниченное число раз, а это позволяет еще и заработать.
Проценты по данному виду обычно начисляют отдельно для каждой валюты. Открыть вклад можно в любых соотношениях каждой валюты. Но есть банки, которые требуют, чтобы какой-то процент оставался в рублевом эквиваленте.
Есть и ограничения по минимально вносимой сумме. Обычно это 3000 рублей, 100 евро и 100 долларов. При этом пополнять вклад можно далеко не всегда. А если это и предусмотрено договором, то действуют определенные сроки. Относительно же частичного снятия каждый банк ведет свою линию.
Если вы принимаете решение открыть подобный вклад, помните, что он идеально подходит только тем, кто следит за курсами валют и имеет понятие о колебаниях этих курсов. В противном случае высокой доходности не получится.
Специализированные вклады – зарплатные, вклады для получения образования, жилищные, сезонные и так далее.
Рассмотрим каждый из них подробнее:
Промежуточный вывод : Специализированные вклады в некоторой степени выгоднее, чем обычные. Открыв их можно получить более высокие доходы, либо приятные бонусы от банка.
А о том, на какие нюансы нужно обращать внимание перед тем, как открыть вклад, поговорим далее.
Для того чтобы найти подходящий именно вам, еще нужно постараться и потратить много свободного времени.
Чтобы упростить эту задачу, дадим несколько полезных рекомендаций:
Подводя небольшой итог, хочется сказать, что подходить к выбору банка нужно тщательно, неторопливо и осмысленно. Но и цените свои деньги и время, не затягивайте с принятием окончательного решения.
Прежде всего, чтобы заключить договор с банком, вам понадобится паспорт. Вообще, сейчас процесс открытия вклада упрощен, для экономии времени не только клиентов, но и работников банка. Если с видом вклада клиент уже определился, ему нужно лично посетить отделение выбранного банка, сообщить о своем намерении специалисту, который оперативно подготовит договор.
Прежде чем подписывать такой важный документ обязательно ознакомьтесь с ним внимательно.
Обратите особое внимание на:
Если вас в договоре все условия устроили, подпишите договор и внесите необходимую сумму средств в кассу банка. Если вклад открыт во второй половине дня, действовать он будет со следующего дня.
Такие отказы – явление не частое, но все-таки они возможны.
Причины таковы:
Банк вправе не озвучивать причину, по которой клиенту отказано в открытии вклада!
В этой части нашего обзора поговорим о том, какие условия для открытия вкладов предлагают самые известные банки нашей страны.
Важно: Вся информация об открытии вкладов, условиях и процентных ставках, предложенная вашему вниманию, получена с официальных порталов, представленных в обзоре банков. Условия могут отличаться в случае внесения банками изменений!
Предлагаем рассмотреть представленные ниже банки по следующим характеристикам:
Промежуточный вывод: к неоспоримым плюсам можно отнести стабильность и устойчивость банка на рынке, льготы для вкладчиков при оформлении кредита.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: к неоспоримым плюсам можно отнести возможность управлять своими средствами в режиме онлайн, закрытие вклада в любое время без потери начисленных процентов.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: есть возможность управлять своими средствами, не посещая банк лично, для открытия вклада нужен только паспорт (если клиент гражданин России), но есть и моменты, которые устроят не всех: не все вклады можно пополнять, наличные для снятия нужно заказывать заранее.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: из негативных моментов: довольно серьезная сумма для первого взноса, линейка вкладов невелика: их всего три (но это вряд ли можно назвать существенным минусом). В то же время действуют программы лояльности для клиентов, удобный интернет-банк.
Официальный сайт банка .
В данном банке имеется довольно широкий выбор вкладов, а точнее, их 11.
Проанализировав по выбранным характеристикам, можно увидеть следующую картину:
Промежуточный вывод: доступная сумма первого взноса, вклады застрахованы государством, возможность управлять своими финансами не выходя из дома.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: при размещении имеется возможность получать начисленные проценты ежедневно, а также видно, что сумма первого взноса сравнительно небольшая.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: имеются варианты вкладов с минимальным первым взносом, а также возможность получать консультации персонального менеджера.
Официальный сайт банка .
Банк крупный, имеет отделения во многих городах. Клиентами банка является около 5 млн. только физических лиц, не говоря о юридических. Стоит упомянуть, что банк занимает очень принципиальную позицию по отношению к неплательщикам, этим объясняются негативные отзывы о его работе.
Промежуточный вывод: возможно получить высокий доход по определенным видам вкладов, например, вклад «Победа» – 10,5%, но сумма взноса – 3 млн. рублей.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: можно получить более высокий процент, открыв вклад через интернет, есть возможность пополнять вклад, получать проценты на счет.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: имеется возможность частично снимать средства, не теряя начисленные проценты.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: имеется возможность ежемесячно пополнять все виды вкладов, серьезный плюс – возможность внести первый взнос за несколько раз.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: данный банк предлагает повышенные ставки по вкладам для держателей зарплатных карт, для людей пенсионного возраста. Также имеется возможность открыть вклад в пользу другого лица. Для этого необходимо, кроме паспорта клиента, предоставить необходимые данные о лице, на чье имя будет открыт вклад.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: в банке имеется несколько линеек вкладов для физ.лиц. Также сумма первого взноса невысокая, от 1000 рублей.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: Отсутствует возможность частичного снятия средств, но в то же время вся линейка вкладов – пополняемая.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: имеется 4 вида вкладов на выбор, есть возможность получать выплаты ежемесячно.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: из явных плюсов можно назвать возможность пополнения и частичного снятия средств, а также открытие вклада на имя третьего лица.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: в банке предоставляются бонусы для вкладчиков, также вклады можно закрывать досрочно, не теряя проценты.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: в банке имеется выбор из нескольких видов вкладов, имеется возможность пополнения вклада.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: доступная сумма для открытия вклада, имеется онлайн-сервис, можно пополнять и снимать средства.
Официальный сайт банка.
Промежуточный вывод: в банке довольно широкий выбор вкладов, есть возможность открыть вклад через интернет.
Официальный сайт банка .
Важно: данная таблица составлена на основе данных, полученных с официальных ресурсов, представленных в материале банков! Данные могут меняться в зависимости от изменений в политике банковской организации.
Банки расположены в порядке убывания максимальной процентной ставки
Банк | Макс. % по вкладам | Условия получения макс. % | Минимальный первый взнос | Бонусы |
УБРиР | 11,0% | при открытии вклада «Праздничный» | 1000-10000 руб. | акция «Приведи друга» |
Россельхозбанк | 10,9% | при открытии вклада на срок более 1 года | от 10 руб. | бесплатная карта, прикрепленная к вкладу |
Банк Югра | 10,5% | только по вкладу «Рождественский подарок» | 100 руб. (по вкладу «До востребования») | информация не отражена |
Банк Москвы | 10,3% | если вклад открыт через Интернет | 1 рубль – 100000 руб. | для пенсионеров и зарплатных клиентов |
Уралсиб | до 10% | зависит от вида вклада | 100 руб. (зависит от вида вклада) | информация не отражена |
Банк Тинькофф | 9,83% | зависит от вида вклада | 50000 руб. | дебетовая карта в подарок |
Альфа Банк | 9,8% | только по вкладу «Линия жизни» | 10000–3 млн. руб. | только для владельцев вклада «Ценное время» |
Ренессанс | 9,75% | при открытии вклада «Ренессанс Доходный» | зависит от вида вклада | информация не отражена |
Мособлбанк-Промсвязьбанк | по 9,5% | зависит от вида вклада | 10000/10000 руб. | Для открывших вклад «Персональный»/для премиальных клиентов +0,25 к основному % |
Банк «Открытие» | 9,05% | зависит от суммы и срока вложения | 50000 руб. | при открытии через Интернет |
Почта Банк/Русский стандарт/Совкомбанк | по 9,0% | Почта-банк принимает только вклады в рублях, валютные нет. | 5000/10000/30000 руб. | для пенсионеров/нет/за открытие через Интернет |
Сбербанк | 8,8% | зависит от вида вклада | 1–30000 руб. | льготы по ипотечному и потреб. кредитованию |
Барс Банк | 8,5% | зависит от вида вклада | 5000 руб. | можно открыть вклад на имя третьего лица |
Бинбанк | 8,4% | Только по вкладу «Ежемесячный доход» | 10000 руб. | услуги персонального менеджера |
Газпромбанк | 8,0% | Только по вкладу «Газпром Перспективный» | 15000 – по основной линии вкладов и от 100 руб. – по специальной | только для премиальных клиентов |
ВТБ | 7,85% | зависит от внесенной суммы | 100000 руб. | возможность получать премиальные пакеты услуг |
Итак, уважаемые читатели! Какие же выводы напрашиваются исходя из всей проанализированной информации?
Во-первых, открывать вклады не только можно, но и нужно. Как мы видим, многие банки готовы предоставить различные льготы и бонусы за открытие вклада именно у них. В частности, Сбербанк довольно лоялен к своим вкладчикам в плане одобрения ипотечных и потребительских кредитов.
Во-вторых, некоторые крупные и стабильные банковские организации (ВТБ, Сбербанк) предоставляют далеко не самые выгодные условия по вкладам , в частности не очень высокие проценты. К тому же довольно крупную сумму первого взноса предлагает внести ВТБ для того, чтобы открыть вклад. В нынешней экономической ситуации не каждый может это сделать.
Безусловно, стоит внимания банк «Тинькофф» , предлагающий не самый высокий процент по вкладу, но предоставляющий возможность пользоваться дебетовой картой, а также кредитной, у которой постепенно повышается лимит (из личного опыта).
Говорить можно много, но каждый в любом случае выберет банк, максимально подходящий по условиям именно ему и далеко не факт, что в приоритете будет именно высокая ставка по вкладу. Все остальное – только субъективное мнение вашего покорного слуги.
А сейчас поговорим о том, как можно открыть вклад социально незащищенным категориям граждан. В частности, речь пойдет о вкладах для пенсионеров.
Банковская система не стоит на месте, а довольно успешно развивается в нашей стране. сейчас могут себе позволить и пожилые люди, во многом благодаря массе программ лояльности, разработанными крупнейшими банками.
Под неплохие проценты вклады от пенсионеров принимают все серьезные и стабильные банки в России (Сбербанк, ВТБ, Банк Москвы, Совкомбанк). При этом есть возможность пользоваться и крупными пакетами дополнительных услуг абсолютно бесплатно.
Рассмотрим подробнее, какие условия для пенсионеров действуют на сегодняшний день.
В данном банке разработан комплекс услуг для лиц пожилого возраста. Самыми популярными являются вклады «Пополняй» и «Сохраняй». Проценты начисляются в размере 7,1/7,6 соответственно. Минимальный взнос при этом составляет всего 100 рублей. По вкладу «Пополняй» разрешается вносить платежи каждый месяц, а также пользоваться процентами по своему усмотрению.
В этом банке условия для пенсионеров весьма комфортные.Хотя существует и минус: довольно высокие минимальные взносы по всем линейкам вкладов (от 15 до 30 тысяч рублей). Процентная ставка для пенсионеров от 4,35% до 8,5%.
Разработал 3 интересных предложения для рассматриваемой категории граждан с минимальным взносом от 1 до 10 тысяч рублей. По каждому из вкладов разрешено пополнение суммы. Процентная ставка от 2,9% до 7,9%.
Льготным категориям граждан (обязательное условие – возраст старше 60 лет для мужчин и 55 для женщин) можно открыть вклад с минимальной суммой 500 рублей. Действует он 6 месяцев, а процентная ставка составит 11% годовых. Забрать деньги можно раз в месяц либо в конце срока вклада. Пополнение разрешено без ограничений.
Вклады для лиц пенсионного возраста в последнее время пользуются большой популярностью у старшего поколения. По ним действуют повышенные ставки, условия весьма лояльны.
Депозитный вклад – это сумма денег или ценные бумаги, которые хранятся в банке, при этом банк использует их в своих финансовых операциях, а вкладчик получает за это процент.
Известно 3 вида подобных вкладов:
Классический депозит – это счет, который нельзя пополнить и нельзя снять деньги.
Депозит с возможностью пополнить – внести средства на этот счет можно, снять нельзя.
С третьим видом депозита все проще: открыв его, вкладчик обладает большей свободой в обращении со своими средствами, но и процент получит меньше.
Также любая операция с деньгами и ценными бумагами содержит «подводные камни», о которых стоит упомянуть:
Плюсами являются:
Проценты по вкладу – это тип вознаграждения, которое банк выплачивает вкладчику за то, что использует его средства.
Для упрощенного расчета используют такую формулу:
S = (P*I*t/K)/100
Пример : гражданин Д. открыл вклад на сумму 300000 рублей на 1 год под 10,5% годовых. Его доход составит: 300000*10,5*365/365/100=31500 рублей.
Если вклад с капитализацией, проценты считаются так:
S = (P*I*j/K)/100
Пример: гражданин Д. открыл вклад на сумму 300000 рублей с капитализацией на 3 месяца по 10,5% годовых. Его доход составит: (300000*10,5*30/365)/100=2589 рублей (за один месяц).
Как мы видим, в расчете ничего сложного нет, несмотря на «угрожающий» вид математических формул.
Все риски делят условно на несколько категорий. В этой части рассмотрим как их избежать, либо сделать потери минимальными.
Итак, есть следующие виды рисков:
Первая группа рисков сводится к минимуму просто: деньги размещаются в разных банках, суммой до 1 млн. 400 тыс. рублей (вклады именно до такой суммы застрахованы государством).
При реинвестировании ситуация может сложиться так: клиент открыл вклад на 6 месяцев под 9% годовых, а через 6 месяцев ставки упали, получит он 7%.
Налоговые платежи будут взимать, если ставка по вашему вкладу станет выше, чем ставка рефинансирования на 5%. Тогда с превышения возьмут налог в размере 35%.
Риск при росте ставок по депозитам состоит в следующем: клиент открыл вклад на длительное время под 11 % годовых, а через год ставки увеличились до 14%, а значит клиент потеряет 3%.
Общий совет: для минимизации рисков тщательно выбирайте банковскую организацию, о чем уже говорилось ранее!
В свете тех событий, которые происходят не только в отечественной, но и в мировой экономике, эксперты советуют хранить свои сбережения в нескольких видах валют: рублях, евро и долларах. К тому же некоторые банки предлагают открыть мультивалютные вклады. С другой стороны, есть и такие, которые принимают накопления только в рублевом эквиваленте (Почта-банк).
Вообще, на данный момент можно сказать, что все мировые валюты нестабильны.Поэтому самым верным решением будет: для 60% суммы открыть рублевый вклад, а остальное поровну между валютными. Расчеты мы ведем в рублях, поэтому сумма такого вклада превысит остальные.
Такой принцип распределения позволит максимально сохранить заработанные средства.
В заключении сегодняшнего разговора хотелось бы отметить, что вклады – выгодный финансовый инструмент. Они более безопасны и прозрачны, чем кредиты, но прежде чем открыть вклад, изучите все условия.
Не бойтесь показаться придирчивым клиентом: задавай все интересующие вас вопросы работнику банка, внимательно читайте договор.
А в завершении предлагаем посмотреть полезное видео:
К сожалению, 2016 год стал не самым лучшим для вкладчиков, Центробанк отобрал лицензии у нескольких десятков банковских учреждений, причем в данном списке оказались компании из первой сотни рейтинга. Не добавляют оптимизма нестабильный курс иностранной валюты, возросший уровень инфляции и резкое падение цен на «черное золото». В такое непростое время люди пытаются сохранить остатки своих денег, 2015 год показал, что безумно скупать бытовую технику - не вариант, для сохранения денег в 2016-2017 годах россияне больше используют банковские вклады. Мы знаем, что самыми большими накоплениями обладают москвичи, поэтому многих жителей столицы тревожит вопрос, где разместить вклады в банках Москвы в 2017 году? Какие из финансовых учреждений - надежные компании? Но прежде чем мы посмотрим на рейтинг банков, вспомним, какими же бывают вклады.
Напомним, что банковским вкладом является денежная сумма, которую вкладчик передает банку под процент на определенный срок. Для простых граждан вложение денег под банковский процент является не только средством сохранения своих «кровных» от возможной кражи, но способ немного подзаработать.
Все банковские вклады делятся на два типа:
Что касается физических лиц, то срочные признаются наиболее выгодными, т.к. они предполагают более высокие проценты, однако такой вид вложений строг к досрочному расторжению договора, в подобном случае вкладчику придется заплатить неустойку банку.
Срочные вклады физических лиц 2017 предполагают несколько видов:
Также некоторые финансовые учреждения предлагают специализированные программы на вклады в банках 2017 года, например, для работников бюджетной сферы или пенсионеров.
Обычно предлагается более привлекательная процентная ставка, или какие-либо послабления.
О видах накоплений мы поговорили, но когда человек несет деньги в банк, он ориентируется на два критерия: высокая процентная ставка и надежность. Для вас мы составили рейтинг самых надежных банковских организаций, а также финансовых учреждений с самыми высокими ставками для вкладов в 2017 году. Итак, первым рассмотрим критерий стабильности.
Чтобы наглядно понять, стоит ли отдавать банковскому учреждению свои «кровно» заработанные, необходимо посмотреть его активы, показанные в ежегодной финансовой отчетности. Многие аналитики составили собственный рейтинг самых надежных кредитных организаций столицы, в него вошли «Сбербанк России», «ВТБ», «ЮниКредитБанк», «ГАЗПРОМБАНК», «Россельхозбанк», «Банк Открытие» и прочие. Если внимательно изучить весь представленный список, то более стабильными являются банковские учреждения с государственным участием, также надежными считаются банковские учреждения с иностранным капиталом.
Кстати, не стоит забывать о том: чем надежнее банк, тем меньшую процентную ставку по вкладам он предлагает, на данный момент почти все крупные госбанки значительно снизили процент по вкладам.
Можно, конечно, открыть депозит в менее известном банке под выгодный процент, но стоит внимательно изучить деятельность компании, каждый день многие банковские учреждения закрывают за их рискованные финансовые операции.
Если рассматривать самые надежные кредитные организации, то сейчас у них тоже есть несколько выгодных предложений. Какие существуют выгодные вклады в стабильных банках Москвы в 2017 году?
Прибыльные вклады в банках в 2017 году можно сделать и в кредитных компаниях из рейтинга самых надежных, например, выгодные условия предлагают такие, организации, как «Альфа-банк», «ВТБ», «ГАЗПРОМБАНК», «Россельхозбанк» и т.д. А вот у «Сбербанк России» и «Банк Москвы» более скромные проценты.
Итак, в каких программах предлагают поучаствовать вкладчику кредитные организации? Лучшие предложения:
За надежность данного учреждения переживать не стоит, ведь оно входит в огромный консорциум «Альфа-групп» и существует с 1990 года, по совокупности всех активов является одной из самых значимых финансовых компаний России. Если вы располагаете крупной суммой денег, и ищете подходящие банки вклады 2017 года, то «Альфа-банк» может принести весомый доход.
Если по данному вкладу разместить депозит в сумме 30 млн. рублей, то доходность составит 17% годовых.
Если вам необходимо сделать вклад на короткий срок, то несколько учреждений предлагают довольно неплохие проценты. Сроком на 1 месяц свои накопления можно разместить в следующих банках:
Стоит напомнить, что клиенты, решившие внести сумму менее 1,4 млн. рублей, могут быть спокойны в любом случае, ведь даже при отзыве лицензии у банка, данная сумма подлежит страховому возмещению, все, что превышает указанный порог, вкладчику не возвращается. Поэтому при внесении крупной суммы накоплений вкладчик должен внимательно изучить документы, а также хорошо проверить надежность банка, ведь лучше получить меньший процент годовых, чем вовсе потерять свои «кровно» заработанные деньги.
Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.
На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.
Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.
Описание важных моментов
Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.
Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).
Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.
Онлайн-помощник
На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Желающие открыть вклады под максимальный процент должны знать, что российские банки делают лучшие предложения (в рублях, валютные) осенью в преддверии Нового года и весной накануне 8 Марта, Дня Победы. Так поступают финансовые организации входящие в топ группу и все остальные. Но праздничное предложение, специально ждать не нужно, так как выгодный депозит можно открыть всегда.
На сегодня топ 50 вкладов в банках Москвы под максимальный процент на 2017 год открывают предложения малоизвестных финансовых учреждений. Например:
Все указанные банки не входят в топ группу отечественных финансовых учреждений, но длительная работа на рынке и рейтинг указывают, что они вполне надежные. Если человек желает вложить средства не просто под максимальный процент, а и доверить их лучшим финансистам страны, то следует обратиться в Банк Москвы. Там до конца января 2017 г. открывают вклады под 10% в рублях, то есть под максимальный процент среди топ учреждений.
Все банки предлагают особые условия каждому пенсионеру, но наиболее выгодное вложение такое физическое лицо может сделать в банке Солидарность , где под 9% в рублях человек сможет вложить от 3 тыс. рублей. Причем ему будет разрешено выполнять различные приходно-расходные операции. Что делает данные депозиты не просто выгодными, а и удобными. Среди топ учреждений страны больше всего пенсионерам предлагает Банк Москвы. Там в рублях предлагают до 10% (до конца января 2017 г.). Это на сегодня самые выгодные предложения для пенсионеров.
Сейчас под максимальный процент можно открыть вклады в Балтинвестбанке , там готовы предоставлять до 11% в рублях. Есть недостаток: вложенные суммы должны быть большими (от 1,4 млн руб.), кроме того в течении первых нескольких месяцев ставка буде меньшей. Но человек открывший физический счет всего на 10 тыс. руб. может рассчитывать на немалые 10,2% . Среди топ учреждений срочные вклады под максимальный процент принимают в Банке Москвы. Максимальный срок, на который указанные банки, примут средства — 3 года.
Вклады под максимальный процент с капитализацией откроют следующие банки:
Хотя все указанные учреждения не входят в банковский топ, но они вполне надежные, о чем свидетельствуют их рейтинги.
В топ входят валютные депозиты АктивКапиталБанка , там есть предложения с названием Снеговик и Новогодний. В первом случае каждый клиент может рассчитывать на 1,75% дохода, при этом сумма вложений может быть небольшой (от 200 долларов/евро). Валютные счета Новогодние более доходные (2%), но учреждение потребует вложить от 2 тыс. долларов/евро.
КредитЕвропаБанк позволит открыть валютные депозиты под 2,7%, если валюта доллар, но когда счет откроется в евро, то доходность будет невысокой — всего 0,5%, причем так будет, если деньги передаются банкирам на год. если срок будет меньше, то прибыль будет от 0,05%.
Мультивалютные вклады в банках Москвы лучше открывать в Бинбанке . Владелец счета легко может менять его валюту в зависимости от курса любой из них, увеличивая этим доходность. В отечественной валюте вкладчик может получить 8%. В долларах, евро доход гораздо меньше (в долларах — до 0,7%, в евро — до 0,15%), но зато валютные колебания позволяют существенно повысить прибыль.
Валютные депозиты не самые доходные, но позволяют гарантированно сберечь деньги от инфляции, из-за которой Россия очень страдает в последние годы. Хорошие условия сейчас предлагает АктивКапиталБанк , там обещают доход в 2%, если человек откроет депозит Новогодний на год. Еще больше будет предлагать КредитЕвропаБанк , если человек готов будет вложить от 100 долларов на год (от 2,7%). Находить выгодные варианты можно и в других учреждениях, например, Легион Банк открывает такие валютные депозиты под 3%, если человек вложит от 5 тыс. долларов.
Вклады в евро в банках Москвы под высокий процент в 2017 году можно открыть в Темпбанке . Там подобные валютные депозиты открывают под 2%, когда сумма, переданная под управление банкиров сумма должна быть от 2 тыс. евро. Такие финансовые учреждения, как Прайм Финанс и БанкВВБ обеспечивают клиентам доходность в 1,9%. Первый вариант более выгоден тем, у кого нет большой суммы, так как там минимальная сумма вклада 500 евро.
28 Май
Деньги – не только инструмент для осуществления расчетов. Их стоит не только сохранять, но желательно и . Одним из эффективных способов увеличить сумму сбережений являются вклады. Открыть их предлагает множество банковских организаций, конечно, на разных условиях. Как выбрать выгодные для себя вклады, обсудим сегодня.
Вклад – некая сумма средств, которую вы передаете банковской организации, чтобы получить доход в виде процентов. Вкладчиком стать просто: следует заключить договор на размещение денег в рублях или другой валюте на банковском счету.
Разместить вклад для физических лиц имеет право любой гражданин, независимо от его социального статуса и материального положения.
Анализировать условия открытия депозитов мы будем по нескольким критериям.
Также сразу отметим важную информацию: все данные, касающиеся процентных ставок и условий открытия получены с официальных сайтов банковских организаций. Она может меняться, дополняться, это прерогатива банков.
Резюме: удобство открытия, возможность в любое время снимать и пополнять счет, вполне подъемная сумма взноса. Банк участвует в системе страхования вкладов, о которой мы упоминали сегодня. Из приятных бонусов можно отметить, что каждый, открывший вклад, становится обладателем дебетовой карты банка. Также есть возможность открыть вклад в разных валютах.
Резюме: банк, безусловно, надежный, стабильный, поддерживается государством. Участвует в системе страхования вкладов, открыть вклад можно не посещая офис лично. Одновременно с этим отметим, что процентные ставки оставляют желать лучшего.
Резюме: сумма первого взноса крупная, внести ее под силу не каждому. Количество доступных вкладов небольшое, но это вряд ли можно причислить к отрицательным сторонам. В то же время есть возможность досрочно снимать средства, а также пополнять вклад.
Резюме: сумма первоначального взноса доступна для всех, нет ограничений по срокам вклада.
Резюме: не все вклады доступны для пополнения, наличные для снятия нужно заказать за несколько дней. Положительные стороны: можно осуществлять управление своим вкладом, не посещая офис.
Резюме: банк-участник системы страхования вкладов, есть возможность персонального консультирования.
Резюме: действует увеличение ставки при открытии онлайн, банк входит в систему страхования вкладов, сравнительно небольшой минимальный взнос.
Резюме: присутствует возможность пополнять сумму вклада, доступно открытие в режиме онлайн.
Резюме: есть возможность получения серьезного дохода, но для этого нужно внести крупную сумму минимального взноса, до 3-х миллионов рублей.
Резюме: имеется возможность осуществлять минимальный взнос несколькими платежами, есть возможность ежемесячного пополнения.
Резюме: за открытие вклада через интернет плюсуется 0,25%. Есть возможность снимать деньги и не терять проценты.
Резюме: небольшая сумма первого взноса, выбор вкладов широк.
Резюме: банк повышает ставку по вкладам для лиц, которые открыли его через интернет и банкоматы (+0,3%). Также процент будет выше, если вы зарплатный клиент либо пенсионер.
Резюме: мы видим, что минимальный взнос небольшой, есть возможность снимать и пополнять вклады, также % можно получать каждый месяц.
Резюме: доступно открытие в рублях и в валюте, нельзя частично снимать деньги, но одновременно с этим можно пополнять всю линейку.
Резюме: на сайте банка размещена информация о том, что вклады принимаются только в рублях, кроме этого, можно получить повышенный %, если открывать вклад через интернет. Допустимо закрыть вклад досрочно и не потерять начисленные %.
Резюме: можно пополнять открытые вклады и снимать часть средств.
Резюме: вклады можно пополнять и снимать деньги частями, изначально можно внести небольшую сумму.
Резюме: банковское учреждение предлагает широкую линейку вкладов, есть из чего выбрать.
Резюме: банк предлагает довольно широкий выбор, при открытии в интернет-банке процент чуть более высокий.
Банковское учреждение | Максимум по вкладу | Взнос для открытия | Возможность снятия/пополнения |
10% | 100 рублей | да/да | |
9% | 1000 рублей | да/да | |
УБРиР | 9% | 1000 рублей | да/да |
9% | 1000 рублей | не по всем вкладам | |
Промсвязь банк | 9% | 10 000 рублей | да/да |
Тинькофф банк | 8,8% | 50 000 рублей | да/да |
8,7% | 10 рублей | да/да | |
8,6% | 5000 рублей | да/да | |
Русский стандарт / Совкомбанк | 8,5% | 30 000 / 30 000 | да/да |
8,3% | 1000 рублей | да/да | |
8,25% | 5000 рублей | да/да | |
Хоум кредит банк | 8,22% | 1000 рублей | нет/да |
8,1% | 1000 рублей | да/да | |
Банк Открытие | 8% | 50 000 рублей | да/да |
7,8% | 100 рублей | да/да | |
ВТБ — 24 | 7,4% | 200 000 рублей | да/да |
7,3% | 10 000 рублей | да/да | |
Альфа банк | 7,2% | 10 000 рублей | да/да |
7,0% | 1 рубль | да/да |
В следующей части нашего разговора рассмотрим, как правильно осуществить сравнение вкладов.
Понятно, что самым важным показателем для сравнения, большинство людей считает процентную ставку. Но не менее важны и показатели, которые мы с вами уже рассмотрели в таблице выше: возможность снимать деньги и пополнять счет.
Уровень дохода, который вы получите по вкладу, прежде всего зависит от ставки. Если вы открываете вклад в валюте, то получите меньший доход, если в рублях – больший. Ставки по валютным депозитам всегда ниже, чем по рублевым.
Отдельно отметим, что в настоящее время все большую популярность приобретает открытие вкладов без посещения офиса банка, в режиме онлайн или через банкомат. Некоторые банки предлагают за такое открытие % чуть выше стандартного. Об этом мы тоже уже писали в статье.
Если ознакомиться с рекомендациями различных специалистов, то они отмечают, что не стоит отдавать приоритет при выборе вклада такому показателю, как процентная ставка. Бывает так, что их высокий уровень скрывает в себе большой риск либо совершенно не выгодные условия. Ставка, которую указывают в рекламе – по факту ниже.
Есть еще один критерий для сравнения: размер минимальной и максимальной суммы взноса. Нельзя сказать, что он играет большую роль, но внимание на него обращать стоит, так как минимальный взнос связан с расходными операциями. Говоря простым языком, это значит, что если вы будете выводить средства частично, эта сумма должна остаться на счете.
Выводить деньги больше этой суммы нельзя, потеряете все, что было начислено. Это особенно важно для вкладчиков, которые располагают небольшими суммами средств, вкладывают их, чтобы в любое время выводить максимум.
Казалось бы, ничего сложного: вы открываете вклад, чтобы не потерять деньги, сохранить их, а также увеличить их количество. Но существует и ряд других целей. Давайте поговорим о них.
1. Заработать.
Не удивляйтесь, это вполне возможно. Часто банковские организации проводят акции различного характера. Если обстоятельства сложатся удачно, можно получить дополнительный доход.
2. Получить льготы.
В качестве примера приведем один из крупнейших банков в РФ. В нем действует такое условие: для человека, который откроет вклад на определенную сумму, будут действовать льготные условия по ипотечному кредитованию. Представьте, желающих не так уж мало.
3. Защитить свои деньги от инфляции.
Если вы поставили перед собой такую цель, то можно выбрать практический любой вид вклада – все они помогут в этом. Хранить деньги дома в шкатулке – не самый лучший вариант, рано или поздно инфляция их съест, да и от воров никто не застрахован.
4. Накопить на крупную покупку.
Все мы знаем, что есть люди, у которых в кармане деньги не задерживаются. Про таких говорят: дай ему миллион, он за 2 часа потратит. В итоге получается, что деньги нужны на что-то действительно серьезное, а их нет.
В этом случае и приходит на помощь банковский вклад. Причем лучше такой, чтобы снять деньги досрочно было нельзя. Тогда получится.
А сейчас подробнее поговорим о том, какие вклады вообще бывают и как они классифицируются.
Чтобы привлекать большое количество клиентов, банковские организации постоянно расширяют линейку вкладов, добавляя все новые. Мы сейчас рассмотрим самые популярные виды вкладов для нас – простых обывателей.
Все вклады можно условно разделить на 2 категории: срочные и до востребования. Срочные открывают на определенное время, вклады до востребования конкретного срока не имеют.
Сберегательные.
Стоит отметить, что самые высокие ставки именно по этой группе. Кроме этого, по таким вкладам не всегда разрешается снимать деньги, а также вносить средства на счет.
Расчетные.
Благодаря наличию такого вклада вы можете контролировать свои финансы, осуществлять управление накоплениями. Еще такой вклад называют универсальным.
Накопительные.
Предусмотрены для таких клиентов, которые планируют осуществлять его пополнение на протяжении всего срока действия вклада. Их чаще всего используют люди, которые копят на дорогостоящие покупки.
Специальные.
Это вклады, открыть которые предлагают определенным группам клиентов. Сюда входят вклады для студентов, пенсионеров и так далее.
По сезонам.
Приуроченные к какому-то времени года. У них часто довольно высокие ставки, но нет возможности пролонгации.
Ипотечный.
Предназначен для тех, кто хочет самостоятельно накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Их можно пополнять, но нельзя продлить автоматически.
Часть средств или вся сумма сразу по окончании срока договора будет направлена на оплату ипотечного взноса. Сейчас в РФ такой вклад встречается не во всех банковских учреждениях.
Индексируемые.
Этот вклад относится к категории срочных и привязан он к изменению стоимости какого-либо актива. Активом может выступать курс доллара, ценные бумаги, драгметаллы и прочее.
Мультивалютные.
Смысл такого вклада в том, что средства хранятся в различных валютах: чаще всего это рубли, евро и доллары. Есть, конечно, возможность хранить деньги и в более экзотических валютах, но это встречается нечасто.
Главным преимуществом этого типа вклада является возможность не терять доходность и переводить средства из одной валюты в другую. Это называется конвертация. Комиссию, как правило, за нее не берут, но и ставки здесь ниже, чем по другим видам вкладов.
Детские.
Открываются на имя ребенка, которому еще нет 16 лет. Вклад – целевой.
Номерные.
Человек вносит на него средства только наличными. Клиент при открытии такого вклада может рассчитывать на полную анонимность своего счета.
Выбор банковской организации, которой вы сможете доверить деньги и не бояться их потерять, займет приличное количество времени.
Чтобы сделать эту задачу немного проще, приведем несколько рекомендаций:
Не всегда потенциальный вкладчик может адекватно оценить надежность выбранной банковской организации.
Ошибки, кстати, допускаются самые банальные:
Подводя небольшой итог, хотелось бы сказать, что к выбору банковской организации нужно подходить с повышенным вниманием и тщательностью. Лучше потратить время на поиск максимально подходящего вам банка, чем рисковать своими денежными накоплениями.
Благодаря внедрению этой системы, человек может вернуть свои деньги, даже если банк признан или у него отозвали лицензию.
В 2017 году застрахованы вклады суммой до 1 400 000 рублей. Если у вас открыты вклады в нескольких банках и все эти кредитные организации подверглись банкротству, от каждой вы получите по 1 400 000.
Действие этой программы распространяется и на вклады, сделанные в валюте. Сумма в данном случае будет рассчитана по тому курсу, который действует на дату отзыва у банка лицензии. Перерасчет осуществляется в рублях.
Банковская организация, не озвучивая причину, может отказать клиенту в открытии вклада.
Это случается нечасто, а причины могут быть следующего характера:
В следующей части нашей статьи мы подробно рассмотрим 20 банковских организаций, которые уже зарекомендовали себя в качестве надежных. Люди доверяют им свои деньги, не опасаясь за их сохранность. Предлагаем проанализировать линейки вкладов, которые предлагают данные учреждения, а затем сделать вывод, в каком банке лучше открыть вклад.
Большая часть депозитных программ уплаты не требует. Налог будет начислен, только если уровень дохода превысит установленный в законодательстве. Но в текущем году банковские организации опустили ставки по вкладам из-за того, что повысились страховые тарифы. А значит, высокого уровня доходности ждать не приходится.
Вы можете спросить: так нужно что-то платить или нет? Ответим так: это направление платежей практически не контролируется. Если вы получите уведомление об оплате, конечно, внесите платеж. Но если в течение 3-х лет вас об этом не уведомляли, можете не платить.
Для начала сразу отметим, что не стоит полностью доверять той сумме процентов по вкладу, которая указана в рекламе банковской организации. Прежде чем доверить свои кровно заработанные деньги банку, попробуйте рассчитать проценты сами. Возможно, вам это покажется сложным, но мы постараемся максимально простым языком разъяснить, как это сделать.
Прежде всего, не стоит полностью доверять осуществление расчета калькулятору вкладов.
Реального результата они не покажут, потому что:
А теперь перейдем непосредственно к терминологии и расчетам.
Проценты по вкладам начисляют двумя способами: по формулам сложного или простого процента. Ключевой параметр в обоих случаях – процентная ставка по вкладу.
Под понятием % по вкладу понимают сумму, которую банк выплачивает своему клиенту за использование его денег.
Величину ставки обычно прописывают в договоре, указывают ее в процентах годовых. Ставка может быть плавающей либо фиксированной.
Если мы говорим о простом способе начисления %, то их не прибавляют к сумме вклада, а перечисляют на открытый счет вкладчика.
При втором варианте доход, который начислен, присоединяется к телу вклада, получается что основная его сумма выросла, а значит, растет и общая доходность.
Рассчитываем проценты в случае простого начисления:
S = (P x I x t / K) / 100 , где:
Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 12 месяцев, под 9,5% годовых. Начисление % простое. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *365 /365) / 100 = 19 000 р.
Если подразумевается сложное начисление процентов, расчет будет выглядеть так:
S = (P x I x j / K) / 100 , где:
Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 6 месяцев, под 9,5% годовых с капитализацией. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *180 /365) / 100 = 9369 р. (за 6 месяцев).
При сложившихся экономических условиях вкладчики предпочитают часть своих денег хранить в валюте. Если готовы открыть такой вклад, то помните: если банк лишится лицензии, сумму депозита вам выплатят в рублях.
Помимо этого, есть еще одна тонкость: АСВ начинает страховые выплаты через 14 дней после отзыва лицензии у вашего банка. А за это время курс валюты может вырасти, поэтому некоторую сумму вы можете потерять.
Это важный вопрос, который нельзя оставлять без ответа. Ведь все прекрасно знают, что у любой медали две стороны: положительная и отрицательная. О плюсах открытия вкладов мы уже говорили, сейчас обсудим возможные риски.
Самыми распространенными являются следующие:
А теперь немного подробнее.
Банк признан банкротом.
Чтобы несколько уменьшить возможность возникновения такой ситуации, размещайте свои сбережения в разных банковских организациях, суммами не более 1 400 000 рублей. Если с банком что-то случится, государство вернет вам деньги.
Уплата НДФЛ.
Это придется делать, только если ставка по вашему вкладу на 5% превысит ставку рефинансирования. Тогда платить придется, причем в размере 35% с суммы превышения.
Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгое время.
Если вы открываете вклад под 9% годовых, сроком на 36 месяцев, а через год ставка стала 12%, вы теряете 3% дохода.
Ликвидность.
Такой риск возникает, если вы досрочно расторгаете договор о срочном вкладе. Лучше открывайте депозит, где средства можно частично снимать.
Риск реинвестирования.
Допустим, вы открыли депозит на 6 месяцев, под ставку 10%. Эти средства вы планируете реинвестировать. Но через 6 месяцев ставки упали и теперь вы сможете получить только 8% годовых.
Чтобы минимизировать риски, осуществляйте выбор банка внимательно.
В последнее время отзыв лицензии у банковских организаций – дело регулярное. Но проблема еще и в том, что в Агентство по страхованию вкладов обратилось 27 тысяч человек с заявлениями о том, что люди не могут получить возмещение своих средств. Как выяснилось, имели место мошеннические действия с вкладами, со стороны банков.
В чем суть такого мошенничества? Выяснилось, что банковские организации похищали денежные средства со счетов своих вкладчиков. Велась двойная бухгалтерия, а человек даже не догадывался, что его обокрали. В бухучете данные о том, что вклады были открыты, либо вообще не указывали, либо в сильно уменьшенном размере: вместо 500 000 отражали только 50 рублей.
После того как лицензии были отозваны, вкладчики сталкивались с тем, что денег на их счетах нет, возмещать нечего.
Как обезопасить себя от таких манипуляций? К сожалению, на 100% это сделать невозможно. Но рекомендуем обязательно хранить у себя все документы в оригинале: ордера, подтверждающие операции, договоры об открытии депозитов и так далее. И действуйте активно, не ждите, что ситуация сама нормализуется.
Поступайте согласно такому алгоритму:
Безусловно, эта процедура заставит вас потратить не только время, но и нервы. Хотя, вероятнее всего, что исход будет положительный.
Можно еще посоветовать размещать вклады в банках, входящих в число крупнейших. Это несколько снижает риск отзыва лицензии и мошенничества. Но это личное дело каждого, навязывать ничего не будем.
Итак, дорогие наши читатели, теперь вы знаете, как выбрать подходящий банк и открыть в нем вклад. Если разместите свои средства удачно – не только сохраните деньги, но и получите доход. Главное, выбирайте банк обдуманно, а лучше всего разместите средства в нескольких стабильных банковских учреждениях.