Ставка в рублях *

До 50% от стоимости имеющейся недвижимости

Размер кредита

Срок кредита

Кредит под залог квартиры от «Росбанк Дом» - это прекрасная возможность улучшить свои жилищные условия. Если Вы все чаще стали задумываться о расширении жизненного пространства, повышении степени его комфорта, пришло время рассмотреть ипотеку. Помимо привлекательных ставок, возможности подать онлайн-заявку на оформление ипотечного кредита мы рады предложить ряд льготных программ для клиентов, мечтающих об улучшении жилищных условий.

Предположим, у вашей семьи есть две небольшие квартиры, одну из которых вы сдаете, а во второй живете. При этом вы чувствуете, что пришло время расширяться. Есть вариант продать обе квартиры и купить одну большую. Но есть и другая возможность – одну оставить, а вторую продать и взять кредит наличными под залог недвижимости, используя в качестве первоначального взноса деньги от продажи. Таким образом у вас появится новое жилье и сохранится прежняя квартира.

Нецелевой кредит под залог недвижимости: условия в банке «Росбанк Дом»

Кредит на улучшение жилищных условий в «Росбанк Дом» выдается под залог имеющейся квартиры. Минимальная сумма для Москвы и Московской области составляет 600 000 руб., для других регионов России - 300 000 руб. Максимальная сумма равна 10 000 000 руб., но не более 50% от стоимости закладываемого объекта. При этом, в соответствии с программой «Назначь свою страховку », чтобы получить в банке наличные под залог недвижимости, заемщику нет необходимости страховать риски утраты жизни, постоянной потери трудоспособности, а также утраты права собственности.

Для получения кредита наличными под залог недвижимости в «Росбанк Дом» необходимо соблюдение ряда стандартных условий:

• клиент должен быть не моложе 20 лет на дату подписания договора, но не старше 65 лет на момент погашения ипотеки;
• гражданин трудоустроен (является наемным работником или индивидуальным предпринимателем);
• заемщик готов предоставить документы, подтверждающие платежеспособность;
• созаёмщиками могут выступать до трех человек (родственники и третьи лица).

Денежный кредит под залог недвижимости предоставляется жителям России, использующим государственные программы, цель которых – улучшение жилищных условий: материнский (семейный) капитал, военная ипотека и другие. В «Росбанк Дом» Вы можете выбрать один из популярных продуктов:

• ипотека молодым;
• ипотека для предпринимателей;
• кредит без первоначального взноса;
• корпоративная ипотека и др.

Рассчитайте величину первоначального взноса, сумму ежемесячного платежа, и другие параметры ипотечного кредита под залог недвижимости с помощью онлайн-калькулятора на нашем сайте, заполните заявку на его получение и дождитесь звонка менеджера. Оформление занимает до 3-х рабочих дней с того момента, как заемщик предоставит полный пакет документов.

Как получить в банке потребительский кредит под залог недвижимости

«Росбанк Дом» предлагает своим клиентам особый банковский продукт, который позволяет получить ипотеку на улучшение жилищных условий без справок, показывающих, на что расходовались деньги (так, как если бы вам одобрили обычный потребительский кредит под залог квартиры).

Получить в банке наличные клиент может, используя имеющуюся у него в собственности недвижимость, например квартиру. Кредитование по этой программе осуществляется по ставке в рублях* от 11,75% годовых сроком от 3 до 15 лет, а сумма может составлять до 50% от стоимости закладываемого жилья.

Итак, какие бы перед вами не стояли цели, взять ипотеку под залог недвижимости в банке или нецелевой кредит на ремонт комнаты, квартиры или иное улучшение жилищных условий, - специалисты «Росбанк Дом» подберут для вас оптимальную программу. Подробнее о том, как получить денежные средства без справок, можно узнать на нашем сайте.

Подробнее

* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 17.03.2020 г.): ставки 10,89%-13,64%, для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, при первоначальном взносе от 50% от рыночной стоимости закладываемой квартиры, совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора), страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-15 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов, максимальная сумма кредита 10 000 000 рублей. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. ПАО РОСБАНК оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.

Ознакомьтесь с кредитным продуктом Росбанка

Получить сегодня ипотечный кредит на приобретение первого жилища достаточно сложно. Однако если заемщик уже владеет недвижимостью и хочет улучшить жилищные условия, ему воспользоваться ипотекой будет и проще, и дешевле.

В некоторых банках действует программа «Кредит на улучшение жилищных условий», она пользуется значительным спросом. Это объяснимо. При ужесточившихся правилах выдачи кредитов и увеличившихся процентных ставках такой кредитный продукт наиболее реален для среднестатистического заемщика.

Каждый по-своему понимает улучшение жилищных условий. Для одних это продажа квартиры с последующей покупкой загородного дома, для других - переезд в более комфортабельное жилище в престижном районе. Но чаще всего ипотеку берут, чтобы увеличить жилплощадь. Это может быть продажа комнаты с последующей покупкой квартиры, переезд из однушки в двухкомнатную и т. д.

Вариации на тему

Сделки по улучшению жилищных условий с привлечением ипотечного кредита могут осуществляться несколькими способами.

Самый распространенный - когда заемщик продает свою жилплощадь и в этот же день покупает новую (причем человек, у которого приобретается объект, скорее всего, тоже улучшает свои жилищные условия - тогда образуется цепочка). По словам руководителя кредитно-кассового офиса Городского ипотечного банка в Санкт-Петербурге Андрея Пименова, процедура эта непростая, поскольку в рамках сделки одновременно могут продаваться и покупаться от трех до десяти квартир. Лучше, когда всю эту цепочку курирует один риэлтор. Опыт показывает, что граждане, пытавшиеся самостоятельно связать несколько сделок, в конечном счете, начинали путаться в бумагах и все равно обращались к профессионалам в агентства недвижимости. В связи с этим эксперты рекомендуют сразу же после одобрения кредита звонить риэлторам - услуги их не бесплатны, зато потраченные деньги стоят сбереженного личного времени и сохраненных нервных клеток.

Чуть менее распространен вариант сделки в такой последовательности: продажа собственного жилища - внесение вырученной суммы в качестве первоначального ипотечного взноса - получение кредита - дальнейшая покупка более просторного объекта недвижимости. Существенным плюсом такой операции является предоставление банком наиболее выгодных условий кредитования. Ведь при первоначальном взносе в размере 60-70% от стоимости приобретаемого объекта банк назначает довольно низкую процентную ставку, кроме того, много переплачивать за кредит не придется, поскольку срок его погашения в этом случае, как правило, небольшой. Главный недостаток такой сделки - финансовый риск заемщика, поскольку после продажи жилплощади на руках у него некоторое время будет находиться крупная сумма.

Реже всего граждане обращаются к схеме, когда кредит на второе жилище берется под залог квартиры, в которой заемщик проживает. Схема выглядит так: заемщик закладывает свою жилплощадь и получает кредит в размере 70% от ее оценочной стоимости. Он вносит эти деньги (или их часть) как первоначальный взнос для оформления ипотеки на покупаемый объект большей площади (в момент приобретения он тоже обременяется в банке), после чего с официального разрешения банка в течение трех-шести месяцев продает первую свою квартиру. С этих денег ипотечный кредит частично гасится. После этого можно спокойно выплачивать в течение нескольких лет остальную сумму.

Если заемщик не хочет обременять ипотекой недвижимое имущество (ни имеющееся, ни покупаемое), то он может оформить потребительский кредит. По словам начальника отдела ипотечного кредитования ЦИК ДО «На Невском № 4» банка ВТБ24 Татьяны Хоботовой, такой заем выдается под поручительство физических лиц. С учетом официального дохода заемщика максимальный размер потребительского кредита может достигать $100 тыс. Но процент при этом будет более высокий, чем в случае, когда объект недвижимости передается в залог.

Шаг за шагом

Набор документов для получения кредита на улучшение жилищных условий по большому счету такой же, как и при оформлении классической ипотеки. Обычно это копия паспорта, трудовой книжки, трудового договора, заявления на кредит, на страхование жизни, справка, подтверждающая доход. Дополнительно банк может попросить копию диплома, свидетельство о семейном положении, документы, подтверждающие наличие дорогостоящих активов (автомобиль, дача, ценные бумаги). Кредитный комитет банка рассматривает пакет представленных документов и принимает решение о выдаче кредита, его сумме, процентной ставке. Получив положительный ответ, заемщик приступает к поиску необходимого жилища в листингах. Товар должен быть ликвидным, чтобы в случае дефолта заемщика можно было быстро продать его и вернуть деньги.

Объект недвижимости не должен быть ветхим, аварийным, числиться в очереди на капитальный ремонт и подлежать реконструкции, иметь незаконные перепланировки и т. д. Кроме того, квартира должна быть чистой юридически.

Также может потребоваться документ, подтверждающий пригодность помещения для проживания. Данная информация содержится в справке по форме 7 (характеристика жилой пощади), которую можно затребовать в жилищно-эксплуатационной конторе.

Независимо от суммы, которую назначил продавец, объект должна оценить аккредитованная банком компания. Для этого заемщику предлагается список оценочных фирм, с которыми банк сотрудничает. Кредитору важно узнать реальную рыночную цену залога, так как кредит рассчитывается, исходя именно из стоимости квартиры, названной независимым оценщиком. Ликвидность объекта определяется по многим параметрам: местоположению, соответствию площади нормам проживания, материалу дома, этажу, степени износа и т. д.

Далее заемщику нужно застраховать объект, а также свою жизнь и здоровье. Если в этом будет необходимость, страховщик попросит клиента пройти медицинское обследование. В зависимости от требований банка, может понадобиться и страхование титула (права собственности на объект).

После того как банк согласился принять квартиру в залог и ее застраховали, оформляется сделка. Заемщик подписывает документы: кредитный договор, закладную, уведомление о полной стоимости кредита (сегодня это обязательно - в соответствии с требованиями Центрального банка), ряд сопутствующих документов по открытию счетов (заявлениена списание средств со счета для погашения кредита и пр.). Затем банк перечисляет на счет заемщика денежные средства. Чаще всего клиент снимает деньги со счета и закладывает их в банковскую ячейку в присутствии продавца и сотрудника банка. При подписании договора купли-продажи надо указать в тексте документа, что жилплощадь приобретается на кредитные деньги банка, а также - что права по кредиту и по залогу квартиры удостоверяются закладной.

После перерегистрации права собственности с продавца на покупателя (заемщика) и регистрации обременения квартиры в пользу банка происходит расчет между заемщиком и продавцом. Обычно процедура регистрации права собственности занимает около месяца.Никаких дополнительных договоров об ипотеке заемщику подписывать не нужно. О том, что «ипотека наступила», свидетельствует факт получения банком закладной с отметкой Госрегистрации об обременении купленной квартиры.

Если нужно заложить комнату

У многих жителей Петербурга в собственности есть только комната, в которой ютятся несколько поколений. Переехать в отдельную квартиру - мечта многих семей. С помощью ипотеки можно было бы купить новое жилище, но практика показывает, что не все так просто.

В соответствии с законодательством комната может выступать объектом залога - независимо от того, является ли она самостоятельным объектом недвижимости или долей в квартире. Другой вопрос - нужен ли такой залог банку. Дело в том, что в случае дефолта заемщика при реализации комнаты могут возникнуть дополнительные сложности: непросто получить согласие соседей на продажу этого объекта. Следовательно, продажа будет сильно замедлена, а то и вовсе не состоится. На практике нередки случаи, когда сделки по продаже комнат оспаривались соседями. Кроме того, в сравнении с квартирами, ликвидность комнат существенно ниже. «Банки принимают в качестве залога только ликвидное имущество, - комментирует управляющий филиалом Абсолют Банка в Санкт-Петербурге Виталий Демидов, - а спрос на комнаты сегодня невысок.

Именно поэтому большинство кредиторов не рассматривают доли собственности в квартире в качестве залога». Пожалуй, единственный банк, который выдает сегодня кредиты под залог комнаты - это Сбербанк. Но заемщику нужно будет получить согласие всех соседей на обременение комнаты. Практика показывает, что сделать это отнюдь не просто.

Сколько это стоит?

Будущему заемщику не нужно забывать и про дополнительные расходы по обслуживанию кредита: сбор за рассмотрение заявки на кредит (до 4 тыс. руб.); оценка объекта залога (2-7 тыс. руб., в зависимости от технических характеристик квартиры); оплата страхового полиса (минимум 0,6% от стоимости кредита в год); сбор за выдачу кредита (0,5-3% от размера займа), а также другие дополнительные затраты (госрегистрация сделки, аренда сейфовых ячеек, сбор за обналичивание денег со счета).

Возвращать заемные средства гражданин должен с момента выдачи кредита. Например, по документам платежный день - 15-е число каждого месяца. Банк перечислил первый транш 5 февраля, а 15 февраля необходимо уже сделать первый платеж.

Процент за пользование кредитом на улучшение жилищных условий ниже, чем по классической ипотеке, поскольку предоставленная сумма сравнительно невелика (в том случае, когда кредит берется при одновременной продаже собственного и покупке нового жилища или когда заем оформляется после продажи личного недвижимого имущества). Так, для валютного кредита на улучшение жилищных условий ставка составляет 10-14% годовых, для рублевых займов - 14-18%. Банковский процент может быть и еще ниже. Если кредит берется в условных единицах на сумму до 30% от стоимости приобретаемого жилья, то годовая процентная ставка составит в среднем 10%, если выбраны рубли, то - 12-13%. Как говорится, почувствуйте разницу.

Анна Бондаренко

Ипотека на улучшение жилищных условий является удобной кредитной программой для лиц, желающих расширить площадь помещения, в котором проживают, либо улучшить его комфортабельность и пригодность для проживания.

Обычно для решения таких вопросов люди поступают таким образом: продают имеющееся жилье, а затем на вырученные деньги приобретают желаемую жилплощадь, доплатив определенную сумму.

Но что же делать и как поступать в случае, когда нет средств осуществить доплату, хотя есть и покупатель, и выгодное предложение о продаже?

Именно для таких ситуаций существуют ипотечные программы на улучшение условий проживания.

Как получить кредит на улучшение жилищных условий?

При оформлении такого кредита, банк учтет не только платежеспособность заемщика, но и стоимость имеющегося у него жилья и прочей недвижимости, право собственности, которая остается за заемщиком.

Также часто клиенту предоставляются скидки и снижение выплат по процентным ставкам. Изучая программы кредитования, следует обращать внимание не только на годовые проценты, так как эти суммы могут быть достаточно низкими и привлечь потенциального заемщика.

Нужно , которые могут существенно повысить задолженность перед банком.

Ипотека на улучшение условий проживания часто выдается без комиссий и залогов, в чем ее неоспоримое преимущество. Также не следует забывать о различных федеральных и местных программах, предоставляющих выгодные условия и льготы для определенных групп населения.

Это могут быть программы ипотечного кредитования и семейств с большим количеством несовершеннолетних детей (), а также кредитование молодых семей и других групп, попадающих под льготы и субсидирование.

Примечательным обстоятельством является тот факт, что ипотека на улучшение жилищных условий может оформляться без справки с постоянного места работы, постоянной регистрации и гражданства Российской Федерации.

Сроки погашения кредита оговариваются индивидуально и могут составить от пяти до двадцати пяти лет. При этом заем, оформленный в валюте, будет обладать меньшими процентными ставками, но сопровождаться большим риском в случае неожиданного скачка курса валют. Кредиты, выданные в рублях, облагаются большей кредитной годовой ставкой.

Сумма выплаты также будет существенно зависеть от оплаты обязательной страховки, которую должен оформить заемщик, берущий кредит на улучшение условий проживания.

Об улучшении собственных жилищных условий мечтает большинство россиян. Кто-то хочет съехать от родителей в отдельную квартиру или даже комнату в коммуналке, кто-то хочет построить огромный загородный дом для нескольких поколений большой семьи, а кто-то с комфортом разместиться в городе, чтобы у каждого члена семьи была собственная комната. Желания у всех разные, но все их можно реализоваться с помощью ипотеки. Поможет в улучшении жилищных условий и одноименная ипотека от Росбанка.

Условия кредита «На улучшение жилищных условий» от Росбанка

Кредит в рублях, долларах или евро предлагает Росбанк. Взять здесь можно от полумиллиона до 18 млн. рублей на от 3 до 25 лет. Размер кредита ограничен также стоимостью недвижимости – нельзя получить более 80% от цены приобретаемого объекта, а, значит, 20% надо внести из собственных накоплений.

Процентная ставка по данному ипотечному займу в рублях – от 13,1-14,6% годовых, в долларах от 10,75%, а в евро – от 11,25%. Дополнительно повысить ставку могут следующие параметры кредита:

• Отсутствие личного страхования здоровья и жизни заемщика +3 пункта;
• Отсутствие титульного страхования +3,5 пункта;
• Предоставление не справки 2-НДФЛ, а альтернативных документов +0,5 пункта;
• Выдача кредита не наемному сотруднику, а собственнику бизнеса +1,5 пункта.

Можно и снизить базовую ставку – на 0,5 или 1 пункт, если оплатить единовременно комиссию за выдачу заемных средств в размере 1,5 или 3% от суммы кредита. Минимальный размер такой комиссии – 10 тысяч рублей. Этот выбор выгоден, если планируется долгосрочное заимствование и за счет снижения переплаты удается сэкономить.

Главное отличие такого кредита от предложений конкурентов в том, что предлагается финансирование покупки жилья не только российским гражданам, но и иностранцам. Нет никаких требований и к наличию постоянной или временной регистрации на определенной территории.

Вот только в качестве залога потребуется не только приобретаемая недвижимость, но и уже имеющиеся квадратные метры в собственности заемщика. За счет такого кредита можно купить любое жилье на территории РФ.

Другие варианты ипотеки на улучшение жилищных условий: Сбербанк

Росбанк – не единственное финансовое учреждение, которое готово помочь в приобретении собственного жилья. Во всех регионах страны предлагаются и кредиты от Сбербанка России. Получить такие жилищные кредитные продукты можно на различные цели:

• Покупка готовой квартиры на вторичном рынке;
• Покупка индивидуального жилого дома;
• Самостоятельное строительство дома;
• Участие в долевом строительстве;
• Военная ипотека;
• Ипотека с материнским капиталом;
• Рефинансирование имеющихся ипотечных кредитов.

Условия каждого из этих кредитов определяются в зависимости от потребностей и возможностей заемщика индивидуально. Но общие ориентиры есть. Срок – до 30 лет. Сумма – до 90% от цены недвижимости. Ставка – от 11-13,5% годовых. Также требуется обязательный залог приобретаемого жилья и страховка личных и имущественных рисков.