Узнать кредитную историю через Сбербанк сегодня может каждый клиент онлайн сервиса. Данная функция позволят сформировать кредитный отчет за последние 15 лет в течение нескольких минут, что существенно облегчает сбор необходимых данных.
Кредитный отчет представляет собой совокупную информацию о физическом или юридическом лице, которая включает:
Несколько лет назад, данный отчет можно было получить только в бюро кредитных историй, к которому относится банк. Это занимало много времени, в частности, когда кредиты брались в разных банках. Сегодня, данная процедура максимально упрощена, и можно узнать кредитную историю через Сбербанк онлайн. Здесь собрана история по кредитным операциям гражданина, начиная с первого займа.
Она может быть как положительной, так и говорить о непорядочности гражданина. Данная информация является ключевой информацией для финансово-кредитной организации. Хорошая кредитная история не только повышает шансы получить крупную сумму займа, но может привести к применению более лояльных и выгодных условий кредитования.
В противном случае заемщику будет отказано в выдаче средств. Поэтому, прежде чем обращаться за очередным займом, следует проверить свою кредитную историю на наличие негативных записей, и исправить ситуацию. Для этого рекомендовано оформить кредитную карту или небольшой потребительский займ, своевременно погашая кредит. Новая положительная история о кредите улучшит репутацию заемщика перед кредиторами, увеличив шанс получения крупного займа.
База данных Сбербанка России включает информацию по займам всех финансово-кредитных организаций, благодаря сотрудничеству с крупнейшими БКИ страны.
Для того чтобы узнать кредитную историю через Сбербанк онлайн, необходимо:
После этого на экране появится вся информация о кредитных операциях гражданина до текущего момента.
Бесплатно проверить информацию можно при личном обращении в БКИ, не чаще чем один раз в 12 месяцев. Повторная информация будет предоставлена на платной основе.
Проверенный сервис запроса кредитной истории– Мой рейтинг. Просто заполните форму, и сформируйте кредитный отчет — ссылка
Также существует сервис, где можно бесплатно проверить кредитную историю – equifax — просто нажмите ссылку
Отчет по кредитным операциям клиента банка включает в себя:
Получить информацию о кредитной истории в Сбербанке онлайн могут только клиенты банка, у которых имеется доступ к Личному кабинету. Также существуют определенные нюансы получения информации:
Кредитная история является важным документом, на котором основываются решения финансово-кредитных организациях в вопросах выдачи или отказа в кредите. Поэтому, прежде чем обратиться за займом, следует проверить свою историю и рейтинг заемщика. В случае отрицательной характеристики, необходимо позаботиться о ее исправлении, что увеличит получение крупного кредита на более выгодных условиях. Получение кредитной истории в Сбербанке онлайн является наиболее удобным способом. Полученный отчет и чек об оплате услуги можно распечатать в бумажном виде для предоставления по месту требования.
Оцените автораЕсли вы уже зарегистрированы, но вам нужно сделать следующее:
Дополнительная информация . Если клиент уже пользовался данной возможностью, он автоматически попадает на страницу последнего сформированного им отчета, где для получения сведений по кредитной истории от Сбербанка достаточно нажать пункт «Обновить отчет».
Дополнительная информация. Подтвердись запрос можно несколькими способами:
Отчет кредитной истории от Сбербанка содержит следующую информацию:
В данной строке отчета содержится определенное число от 1 до 5, которое, в свою очередь, определяет ваш статус. Если у вас в этой строке цифра 1, то ваш рейтинг очень плохой, а если 5 — то хороший. Как уже упоминалось вначале, на данный показатель кредитные организации смотрят в первую очередь.
Непогашенные кредиты, действующие кредитные карты
В данном пункте кредитной истории от Сбербанка у вас будут отображены все невыплаченные вами кредиты, то есть действующие. Также напротив каждого займа вы сможете посмотреть название кредитной организации, которая выдала вам кредит. Здесь же будет отображаться ваша задолженность и ее размер. В пункте кредитные карты будет видна информация, какая организация вам ее выдала и какой установлен лимит на карте. Здесь же будет указана ближайшая выплата, задолженность и сумма долга.
Подробная информация по займу
Если у вас появилось желание узнать о каком-то кредите подробнее, вам достаточно выбрать его из списка и щелкнуть по нему. В результате отобразится сам кредит и заключенный вами договор, на основе которого вам и выдали займ. Кроме всего перечисленного здесь вы можете найти следующие данные:
Исполнительные кредитные обязательства
В данной строчке вы сможете увидеть погашенные вами займы.
Раньше получить сведения о своей кредитной истории можно было лишь в БКИ (Бюро кредитных историй), что требовало немало бюрократической волокиты и времени. В настоящее время подобную услугу начали предоставлять банки. Так, с недавних пор можно узнать о своей кредитной истории в Сбербанке России. Услуга эта платная, зато заказать ее можно, оформив заявку онлайн, результат готов в течение дня.
Любая финансовая компания, занимающаяся выдачей займа, делает запрос в БКИ относительно займов клиента, чтобы узнать, является ли заемщик добросовестным плательщиком. Эти данные хранятся в Бюро кредитных историй в специальном досье, которое заводят на человека после того, как он оформит первый заем, и сберегаются пятнадцать лет. По мере того, как человек берет кредиты, платит по ним, просрочивает выплаты или имеет другие проблемы с займом, досье пополняется.
Благодаря истории о займах, финансовое учреждение принимает решение, предоставлять ли клиенту ссуду. Плохая история негативно отображается на репутации заемщика и является поводом отказать в кредите. Это документ, где указаны просрочки по платежам, факты по невозвращению долга, судебные разбирательства по этому вопросу, выполнил ли человек предписание суда в обусловленный срок. Незначительные задержки в выплате кредита не оказывают особого влияния на решение банка, если они несистематические. Но у злостных неплательщиков шансы невелики.
Раз в год любой гражданин России может воспользоваться правом на бесплатное ознакомление со своей историей займов, отправив в БКИ соответствующий запрос с заверенной подписью. Повторные обращения платные. При этом следует учитывать, что в стране действует два десятка БКИ, поэтому прежде чем отправить запрос, необходимо обратиться в ЦККИ, где хранятся данные, в каком именно бюро находится история займов того или иного человека.
Таким образом, на получение нужной информации уходит несколько дней. Чтобы облегчить задачу своим клиентам, некоторые банки стали предлагать платную услугу, которая позволяет получить кредитную историю на протяжении нескольких часов, через интернет. Предоставляет подобную возможность и Сбербанк. Учреждение тесно сотрудничает с ОКБ, одним из крупнейших кредитных бюро России, где содержатся данные более чем 66 млн. заемщиков: сюда поступает информация с 600 банков, микрофинансовых учреждений, страховых компаний.
Проверка кредитной истории через Сбербанк онлайн занимает немного времени. Для этого необходимо быть клиентом этого учреждения, зарегистрироваться в онлайн-системе, после чего зайти в личный кабинет. При этом стоит заметить, что получить данные можно только о состоянии своего кредитного рейтинга: данные других заемщиков простым пользователям недоступны. Далее, чтобы через Сбербанк онлайн узнать кредитную историю, следует предпринять следующие шаги:
По идее, после этого бюро кредитных историй Сбербанка России предоставит клиенту историю его займов. На практике нередко наблюдается ситуация, когда после списания денег выскакивает сообщение об ошибке. Пугаться не стоит: на обработку информации должно уйти некоторое время, поэтому следует повторно зайти в личный кабинет спустя несколько часов.
К этому времени кредитная история от Сбербанка будет предоставлена пользователю в двух вариантах. Краткую версию можно просмотреть прямо на сайте, для получения полного отчета, его надо скачать. Повторный запрос можно сделать через полтора месяца.
В досье будет представлена следующая информация:
После нажатия на имя закрытого или текущего займа можно получить сведения о цели и дате заключения, погашения, сумме ежемесячных оплат, наличия просрочек, их продолжительности и регулярности. Указана здесь также информация о штрафах и платежах.
Существует вероятность, что здесь указана не вся история займов. Дело в том, что ОКБ – не единственное кредитное бюро в России, и если человек брал много займов в разных банковских учреждениях, возможна ситуация, что данные о части кредитов поступят в другое заведение.
Данные о заемщике нужны и Сбербанку, который на основании имеющейся у него информации принимает решение о предоставлении кредита. Чтобы получить ссуду, человек должен:
Кредит Сбербанк с плохой кредитной историей обычно не предоставляет, но при желании вернуть доверие банка можно. Первое что нужно сделать, – это погасить долг при просроченной задолженности, который был сделан в Сбербанке. Наличие подобного долга является причиной отказа в кредите. Пока заем не будет погашен, нового не предоставят.
Чтобы реабилитировать себя в Сбербанке, можно оформить заем на небольшую сумму в микрофинансовой компании и погасить его, ни в коем случае не нарушая сроков оплаты. Досрочное погашение долга исключается, поскольку затея в том, чтобы продемонстрировать банку, что заемщик платит по счетам вовремя. Возможно, ссуду придется оформлять несколько раз.
Велика вероятность, что крупные банки не согласятся предоставить кредит злостному неплательщику. Выход из ситуации – обращение в микрофинансовую организацию (МФО), которая выдает ссуды на небольшие сроки под огромные проценты. Перед тем как заключить договор, необходимо убедиться, что МФО сотрудничает с бюро кредитных услуг, договор с которым заключен Сбербанком.
Также можно попросить у Сбербанка потребительский кредит на небольшую сумму или оформить кредитную карту. Если учреждение согласится его предоставить, платить следует вовремя, не пропуская граничных сроков платежей. После этого отношение Сбербанка к клиенту будет лояльней, – и он может согласиться предоставить более крупный кредит. Плюсом в глазах Сбербанка будет наличие вклада в его учреждении, зачисление зарплаты на карту банка, увеличение дохода, подтвержденного официальными документами.
Узнать кредитную историю в Сбербанке может любой клиент, имеющий доступ к полному функционалу Интернет банка (подписавший УДБО). Универсальная услуга позволяет получить полный подробный отчет о проведенных операциях по займам, открытых и закрытых кредитах, штрафах и своей кредитной репутации.
В настоящее время, для получения того или иного займа, как в области автокредитования, так и потребительского, от потенциального заявителя требуется максимально качественная кредитная история, не содержащая просроченных задолженностей, штрафных санкций, несвоевременных выплат на дату платежа.
Прежде, чем обратиться за очередным займом, многие клиенты заблаговременно стремятся узнать о своем кредитном рейтинге, чтобы оценить шансы на успех.
Самый удобный способ для клиентов, имеющих доступ к Сбербанк онлайн, проверить данные через Личный кабинет - это не займет много времени.
Обратите внимание, узнать свою КИ бесплатно при использовании дистанционного канала невозможно. Тариф за получение услуги составляет 580 рублей.
Чтобы заказать, узнать и проверить кредитную историю в Сбербанк онлайн, рекомендуется следовать определенной инструкции:
После этого станет доступна страница с полными данными, точно как на картинках ниже. Информация будет отличаться только фактически.
Пока история свежая - возможно только сохранить ее в формате PDF. Пройдет пару недель и появится второй значок - Обновить. В этом случае покупку истории можно повторить, заплатив ту же сумму, что и в первый раз. Даже повторно узнать информацию бесплатно не получится.
Расскажем более подробно, что именно содержится в истории:
Фактически, если гражданин решил заказать детальный отчет, узнать кредитную историю в Сбербанке бесплатно ему не удастся. К сожалению, сервис платный, однако его стоимость совершенно не высокая, по сравнению со значимостью и важностью отчета. Услуга стоит всего - 580 рублей.
По закону любой гражданин может проверить кредитную историю бесплатно 1 раз в год в аккредитованном кредитном бюро (крупнейшие - ЭКВИФАКС, БКИ и другие). Способов несколько - прийти лично или направить запрос телеграммой или почтой. В первом случае данные предоставляются день в день, в остальных - в течение 3 рабочих дней со дня получения запроса.
Кредитная история - надежный источник информации репутации заемщика для любого финансово-кредитного учреждения. При подаче заявки на кредит, проверка КИ - самый первый шаг, который совершает специалист кредитного отдела.
Но информация из отчета помогает не только банкам. Она полезна самому пользователю, поскольку позволяет актуализировать информацию о долговых обязательствах. По отзывам нередко клиенты обнаруживают у себя пени и штрафы на кредиты, которые давно погасили, еще чаще эти ошибки бывают вызваны человеческим фактором, а подобные санкции - незаконны.
Если вы являетесь активным пользователем кредитными средствами, время от времени запрашивайте свою КИ, чтобы убедиться в отсутствии непогашенных обязательств.
Если же история действительно испорчена, ее можно попытаться улучшить. Для этого требуется:
В настоящее время, многими банками придуманы способы, позволяющие гражданину не допускать штрафных санкций. Например, услуга Автоплатеж – доступный, бесплатный банковский продукт. Создать его можно в мобильной версии приложения (В случае Сбербанка), где также настраивается дата и сумма.
Проверка кредитной истории через Сбербанк. Кто вправе видеть КИ. Сколько стоит проверка. Можно ли проверить КИ бесплатно. Что можно узнать из КИ.
Проверять собственную кредитную историю желательно регулярно, даже если у вас нет активных кредитов. Проверки кредитной истории позволяют получить информацию, нет ли в ней негативной информации о вас как заёмщике, которая способна там появиться и не по вашей вине - из-за технических сбоев, ошибок сотрудников банков и других организаций-кредиторов или вследствие противоправных действий мошенников. Если же получилось так, что на вас оформили кредит без вашего ведома, проверка кредитной истории позволит вовремя об этом узнать и принять меры. Один из способов проверки - с помощью Сбербанка. Разбираемся, как воспользоваться этой возможностью и кому она доступна.
В 2019 году российским заёмщикам доступны такие способы проверки кредитной истории:
В 2019 году в России действуют 13 БКИ. Но кредитная история хранится не в каждом из них, а тех, с которыми сотрудничают банки, где человек брал кредиты. Обычно это не больше трёх бюро. Обращаться в остальные смысла нет. Узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Сделать это можно такими способами:
Каждый российский заёмщик с 2019 года два раза в год вправе проверить свою кредитную историю бесплатно во всех БКИ, где она хранится. Если ваша кредитная история хранится в двух БКИ, вы вправе проверить её по два раза в каждом из них бесплатно. Но большинство способов проверки всё же предполагают затраты за саму услугу, если запрос БКИ делается через посредника, в том числе и Сбербанк, и сопутствующие - услуги нотариуса по заверке подписи, почтовой и телеграфной связи и тому подобные.
Полностью бесплатно получится проверить кредитную историю, если запросить сведения о бюро, где она хранится, из ЦККИ онлайн по коду, если его знаете, или через «Госуслуги», а в БКИ авторизоваться с помощью учётной записи на госуслугах. Именно этим вариантом я обычно и пользуюсь.
Проверка кредитной истории с помощью Сбербанка имеет такие преимущества:
Но есть и недостатки. Перечислим основные:
Закон не ограничивает в доступе к кредитной истории только её обладателя. Всем остальным она станет доступной только с его согласия. Стандартная форма заявки на кредит или страховой полис, в том числе и подаваемой онлайн, обычно включает и согласие на доступ к кредитной истории.
Но через Сбербанк можно проверить только собственную кредитную историю. Другого человека - нельзя, даже если он выразил согласие на это. В таком случае надо использовать другие варианты проверки.
Чтобы проверить кредитную историю в Сбербанке, рекомендуется такая последовательность действий:
Проверка кредитной истории доступна только в браузерной версии «Сбербанк Онлайн». Через мобильное приложение воспользоваться услугой нельзя.
Услуга проверки кредитной истории через Сбербанк платная. В 2019 году она стоит 580 рублей. Бесплатно проверить кредитную историю нельзя даже в пределах годового лимита, поскольку он распространяется только на услуги БКИ, но не посредника, в роли которого в этом случае выступает банк. Если в проверке участвует посредник, его услуги в любом случае оплачиваются отдельно.
Сам я, хотя в Сбербанке у меня зарплатная и кредитная карты, пока не пользовался этим сервисом ни разу. Пока хватает двух бесплатных раз в год. Но не исключаю, что прибегну к нему, если потребуется дополнительная проверка - например, решу взять новый кредит, хотя стараюсь обходиться без них.
Кредитная история, запрошенная через Сбербанк, выглядит так. ↓
Кредитная история в «Сбербанк Онлайн» содержит только общую информацию о ваших кредитах, для более подробной надо скачать полную версию, кликнув по соответствующей кнопке
Кредитная история из ОКБ, которую вы получаете в «Сбербанк Онлайн» содержит такие сведения о вас как заёмщике:
Возможность получить кредитную историю из ОКБ с помощью Сбербанка - один из способов её проверки, доступный любому клиенту Сбербанка. В его пользу говорят простота и быстрый результат. Конечно, если вы не клиент Сбербанка, становиться им вряд ли имеет смысл только ради дополнительной возможности проверить кредитную историю. Достаточно и других платных и бесплатных вариантов. Но если и так пользуетесь продуктами Сбербанка - почему бы и нет?