Кредитная карта Сбербанка на 50 дней – уникальное предложение, по условиям которого, клиент может свободно распоряжаться заемными денежными средствами в течение указанного времени, без начисления дополнительных процентов. Такие карты пользуются большим спросом у тех, кому срочно нужны деньги, вернуть которые получится за короткий срок, получив при этом, условия .

Условия получения кредитной карты

Перед тем как преступить к разбору условий получения карты, нужно понять, что 50 дней - это льготный период на протяжении которого держатель может использовать заемные деньги с карты, без уплаты дополнительных процентов за просрочку. На сегодняшний день из , выпускаемых Сбарбанком, данным периодом обладают все кредитные продукты. Но чтобы оформить кредитную карту на 50 дней, необходимо соответствовать следующим требованиям банка:

• быть гражданином РФ;
• иметь стаж работы не менее полугода;
• быть в возрасте не менее 21 года и не более 65 лет;
• иметь положительную кредитную историю;
• работать на одном месте работы не менее полугода.

Необходимые документы для получения кредитной карты

Для того, чтобы получит кредитную карту на 50 дней от Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

• паспорт с указанием места регистрации (по месту жительства);
• ИНН (если его нет, следует обратиться в налоговую);
• при сумме займа более 100 000 рублей понадобится справка о доходах;
• если нет зарплатного счета в Сбербанке, необходимо взять справку 2-НДФЛ.

Распространенные вопросы и ответы

Перед тем, как оформить 50-дневную карту, часто возникает ряд вопросов. Здесь приведены самые распространенные из них.

Какая сумма кредитного лимита?

Как правило, сумма займа для физических лиц варьируется от 300 000 до 600 000 рублей в зависимости от персонального предложения. Если обращение в Сбербанк за кредитом не первое, и не имеется замечаний по ранее взятым долговым обязательствам, банк может увеличить предельное значение.

Для проверки лимита кредитной карты существует несколько способов:

1. С помощью СМС-сообщения со словом БАЛАНС XXXX (XXXX - последние цифры на карте) ;
2. Через и мобильное приложение;
3. Через устройство самообслуживания, отправив запрос остатка средств на кредитной карте.

Как начисляются процентные ставки?

Проценты по кредиту начисляются только на денежные средства, которые были сняты с карты. Размер ставки будет зависеть от условий, на которых был подписан договор с банком. Если кредит оформлен в рублях, размер ставки может варьироваться от 23,9 до 36% годовых, в зависимости от вида карты, времени погашения и предодобренного предложения.
Процентная ставка на кредитных картах Сбербанка, практически такая же, как и по предложениям других банков, к примеру, на (но, преимуществом карт Тинькофф банка является отсутствие требований к подтверждению дохода и наличию плохой кредитной истории).

Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?

Льготный период делится на 30 дней отчетного периода (время, на протяжении которого заемщик оплачивает покупки кредитной картой) и 20 дней платежного периода. К примеру, если отчетный период стартовал 8 мая, и в этот же день совершались покупки, для погашения долга без процентов нужно внести оплату до 27 июня. Но, если покупка оплачена 22 мая, то до 27 июня остается 35 дней на погашение полной суммы задолженности под 0% (15 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода).

Длительность льготного периода рассчитывается при помощи .

Что такое обязательный платеж

Обязательный платеж - это сумма которую нужно вернуть, за использование денег, снятых с кредитной карты. Это минимальный размер платежа, равный 5% от потраченной части займа, который нужно вернуть в течение 50 дней. Как правило, данный платеж нужно вносить каждые 20-25 дней. Сумма начисляемых процентов зависит от вида кредитной карты, которой обладает держатель.

Если на период окончания льготного периода, сумма долга не будет полностью оплачена, то на оставшуюся часть долга будут начисляться проценты. А если обязательный платеж будет просрочен, то к этой сумме прибавится штраф, и дополнительная пеня за каждый день просрочки от Сбербанка.

Внимание! Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте должен составлять 150 рублей.

Чтобы не переплачивать дополнительные проценты, заемщик должен ответственно относится к оплате кредита, а также следить за количеством начисленной суммы и графиком ежемесячных платежей. Вносить оплату за использование заемных средств лучше за несколько дней до установленного числа, так как деньги могут поступить с задержкой.

Как было сказано ранее, заемщик должен погашать от 5% использованной суммы. Это только часть суммы кредитного долга, к нему нужно добавить: процентную ставку за пользование заемными деньгами; штраф и пеню за просроченный платеж; комиссию за обналичивание в банкоматах; комиссию за проведение денежных переводов.

При погашении части использованного займа Сбербанк распределяет их в следующем порядке:

1. Пеня, штраф,
2. Комиссии (интернет-переводы, обналичивание).
3. Процент за использование кредитного займа.
4. Дополнительные начисления.
5. Основная сумма долга.

Данный порядок погашения считается главной проблемой для держателей кредитных карт, так как некоторые заемщики вносят ежемесячно платежи, а размер задолженности не уменьшается, так как сам долг не выплачивается все эти месяцы. Чтобы не попадать в такие ситуации, нужно брать выписку по счету.

Способы погашения кредита

Существует несколько вариантов погашения задолженности по кредитной карте на 50 дней от Сбербанка:

1. С помощью наличных средств в банке или устройств самообслуживания;
2. Безналичным переводом;
3. С помощью дебетовой карты (через Личный кабинет) или .

Погашать кредит в Сбербанке можно как полностью, так и частями.

Достоинства и недостатки кредитных карт Сбербанка

Кредитные карты, как и остальные карточные продукты Сбербанка, обладают своими достоинствами в зависимости от предложения. Так к примеру держатель дебетовой карты Сбербанка может рассчитывать на бесплатное обслуживание кредитной карты, бесплатное , а также возможность пользоваться льготными процентными ставками.

Достоинства кредитной карты:

• снимать деньги можно по всей территории России, а также в любой другой точке мира.
• имеется возможность оформить карту онлайн, предварительно оставив заявку на ее получение.
• участие в бонусной программе и .

Недостатки кредитной карты:

• если заемщик в банкомате, он платит около 3-4% комиссии от снятой суммы денег;
• если размер кредита превышает 100 000 рублей, банк в обязательном порядке потребует справку о доходах;
• обязательное условие – хорошая кредитная история;
• требуется письменное подтверждение трудоустройства заемщика.

Кредитные карты Сбербанка и условия пользования

• Visa Classic и MasterCard Standard – универсальная карта, предоставляющая множество возможностей ее обладателю. Предельная сумма – 600 000 рублей. Процентная ставка 23,9 - 25,9%. Уровень комиссии – 3% (не менее 390 рублей). В сутки можно обналичивать через банкомат не более 50 000 рублей, а через кассу банка – не более 150 000 рублей. Плата за обслуживание отсутствует.
• Visa и MasterCard Gold – карта премиум-класса, открывающая доступ к специальным предложениям. Кредитный лимит – 600 000 рублей. Минимальная ставка 23,9 - 25,9%. Цена обслуживания от 0 до 3000 рублей в год. Через банкомат можно обналичивать максимум 100 000 рублей, через кассу - 300 000 рублей.
• – кредитные карты, с повышенным накоплением . Максимальный займ – до 3 000 000 рублей. Процентная ставка от 21,9%. Стоимость банковского обслуживания в год 12000 и 4900 рублей в год соответственно.

Льготный период кредитной карты (видео)

Сбербанк предлагает классические, стандартные, партнерские и премиум карты. Каждый продукт имеет свои преимущества, различные ставки и размеры обслуживания.

Самые выгодные условия ждут владельцев дебетовых карт, клиентов, участвующих в пенсионных и накопительных программах. Бонусы предоставляются за наличие вкладов в банке и отсутствие просроченных .

Процентные ставки по кредитным картам

В зависимости от платежеспособности клиента, его кредитной истории и размера желаемого кредита процентные ставки по кредиткам Сбербанка колеблются в пределах 21,9% до 27,9%.

Visa и MasterCard	%, годовых
		23,9% — 27,9%
	23,9% — 27,9%
		23,9% — 27,9%
	21,9% -25,9%

Расчет льготного периода

Сбербанк предлагает конкурентное предложение на финансовом рынке – возможность пользоваться денежными средствами без оплаты процентов. Он состоит из двух частей:

• отчетный — 30 календарных дней,
• платежный — 20 календарных дней.

Банком устанавливается определенный срок отчетного периода, в течение которого клиент производит расходы.

Если в договоре указан отчетный период с 01 по 30 число каждого месяца. Значит, для освобождения от процентов нужно оплатить текущие траты до 20 числа следующего месяца.

Для покупок, совершенных 1-го числа, льготный период составит 50 дней , а приобретения 30-го числа нужно компенсировать на льготных условиях за 20 дней.

Подключив сразу же при заключении договора СМС оповещение и приложение Сбербанк Онлайн, клиент всегда будет в курсе событий. Система подскажет дату окончания льготного периода.

Исключение составляет снятие наличных денег. За эту операцию в Сбербанке установлена комиссия 3%,в других банках – 4%.

Методика расчета платежа

Договором предусмотрена отчетный срок, за который начисляются проценты от суммы долга. Специалист обязан заострить на этом внимание и рассказать, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка.

Формула расчета текущих процентов проста

Сумма процентов = сумма долга * ставка * количество дней / 365 дней

Так, если по кредитной карте с отчетной датой 30-е число месяца 01.04 образовалась сумма долга 20 000 рублей, и процентная ставка по кредиту 23,9% годовых, то 30.04 банк начислит проценты за 29 календарных дней в сумме 379,78 рублей = 20 000 * 23,9% * 29/365.

Так же считаются просроченные проценты и пени. Ставки штрафных санкций прописаны в договоре и нередко они увеличивают текущие ставки в 2 раза .

Сравнение кредитных карт от Сбербанка

	Кредитный лимит	% по кредиту	Стоимость обслуживания, руб.	Дополнительные услуги
Стандартные, Visa и MasterCard
Standart	600 тыс.р.	23,9-27,9		выдача денежных средств наличными при потере карточки за рубежом
	600 тыс.р.	23,9-27,9
Momentum	600 тыс.р.		бесплатно	привязка к Яндекс.Деньгам
Молодежные Visa Classic и MasterCard Standart	200 тыс.р.
Партнерские
Подари жизнь Visa Classic и Gold	600 тыс.р.		бесплатно	все отчисления поступают в фонд «Подари жизнь», выдача денежных средств наличными при потере карточки за рубежом
Аэрофлот Visa Gold	300 тыс.р. 600 тыс.р.			бонусная программа в милях, бесконтактная технология покупок, выдача денежных средств наличными при потере карточки за рубежом
Премиальные
MasterCard World Black Edition / Visa Signature	3 млн р.	21,9-25,9		10%-ный возврат средств от суммы покупок, бонусы за расчеты в такси и кафе

Не все задумываются о том, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка. Кто-то редко прибегает к займу, другие производят расчет без лишних вопросов, а третьи просто контролируют количество дней льготного периода, чтобы избежать начисления штрафных санкций. При этом сама процедура начисления может показаться сложной для многих обывателей - на расчеты оказывает влияние наличие дней свободного пользования, процентная ставка по «кредитке» и другие особенности ее использования.

Ставки и условия использования кредитных карт Сбербанка

Для разных пользователей банк предлагает отличающиеся условия. Проценты по карте будут разными не только в зависимости от самого заемщика, но и от выбранного тарифа. Почти все карты обладают грейс (льготным) периодом, а за какие-то «кредитки» требуется оплачивать годовое обслуживание.

Наименование	Ставка	Льготный период	Обслуживание	Лимит	Опции и бонусы
MasterCard Бонусная	от 23,9%	до 50 дней	0 р. - первый год всем, для предодобренных клиентов постоянно	до 600 т.р.
MasterCard или Visa Классическая	от 23,9 до 27,9%	до 50 дней	от 0 до 750 рублей	до 600 т.р.	Моментальное оформление, бесплатное смс-информирование, бонусы «Спасибо»
Сбербанк Gold	от 23,9 до 27,9%	до 50 дней	от 0 до 3000 рублей	до 600 т.р	10% при расчете в кафе и ресторанах, 0,5 % при других оплатах
MasterCard Black Premium	от 21,9%	до 50 дней	4900 рублей	до 3 млн. р.	Увеличенное количество бонусов «Спасибо», 10% при оплате за такси и на заправках, 5% - кафе и рестораны, 1,5% при покупках в супермаркетах
Visa Аэрофлот Классика	от 23,9 до 27,9%	до 50 дней	900 рублей	до 300 т.р	Бонусы «Спасибо», 500 миль при активации, 1 миля за трату 60 р./1$.
Visa Аэрофлот Gold	от 23,9 до 27,9%	до 50 дней	3500 рублей	до 300 т.р	Бонусы «Спасибо», 1000 миль при активации, 1,5 мили за трату 60 р./1$.
Visa Аэрофлот Premium	от 21,9%	до 50 дней	12000 рублей	от 300 т.р до 3 млн.	Бонусы «Спасибо», 1000 миль при активации, 2 мили за трату 60 р./1$.
Visa «Подари жизнь»	от 23,9 до 27,9%	до 50 дней	от 0 до 900 рублей	до 600 т.р	Бонусы «Спасибо», 0,3% с покупок в фонд «Подари жизнь», 50% стоимости 1 года обслуживания при его оплате.

Это лишь стандартные условия, в большинстве случаев все рассматривается индивидуально. При этом минимальные тарифы по кредитным картам указаны для лиц с предодобренным кредитом. Часто это зарплатные клиенты Сбербанка или те, кто уже оформлял кредит и выплатил его. К новым клиентам есть определенные требования - возраст от 21 года, официальный доход, минимум год стажа за последние 5 лет с 6 месяцами на последнем месте работы.

Эти требования характерны не только для получения карты от Сбербанка, но и автокредита или ипотеки. Причем для ипотечных заемщиков выдвигается ряд дополнительных условий. В то же время обычный банковский заем более выгоден в отношении процентных ставок, но он не имеет отсрочки платежа в 50 и более дней.

Льготный период и его особенности

При использовании льготного периода и полном погашении задолженности за определенное количество дней, начисление пеней не происходит. Чтобы правильно рассчитывать проценты по карточке, стоит помнить о нюансах этого процесса. Когда речь идет о 50 днях грейс периода, то под датой отсчета не подразумевается факт наступления задолженности. Льгота по кредиту начинается с отчетной даты, а не со дня покупки чего-либо с использованием карты.

Условно можно разделить беспроцентное погашение на 2 этапа:

1. Отчетный этап - 30 дней.
2. Этап погашения задолженности - 20 дней.

Именно с этим и связаны путаницы при попытках рассчитать проценты. Чтобы сделать это правильно, нужно знать точную дату начала отчетного этапа. Если карта активирована 8 числа, то отчетный этап будет начинаться с 9 и длиться в течение 30 дней, за исключением февраля. В этом месяце не бывает больше 29 дней, что автоматически укорачивает отчетный период. После окончания этапа формирования отчета, начнется льготный 20-дневный интервал. Это общие правила льготного кредитования, распространяющиеся на все карты Сбербанка.

Важно не забывать, что для большинства кредитных карт Сбербанка действует ограничение на использование льготного периода при снятии наличных. Также есть табу на онлайн-расчеты за услуги интернет-казино. В этих случаях проценты начисляются с первого дня трат.

Чтобы в полной мере использовать возможности льготного интервала, стоит правильно определять окончание отчетного этапа. После его окончания владелец карты имеет 20 дней на погашение задолженности без дополнительных комиссий. Если отчетный этап начался с 10, а покупка совершена 15, то 30 дней необходимо определять не от даты приобретения, а от 10 числа. Для тех, кто путается в расчетах или просто хочет их облегчить, существует специальный калькулятор льготного периода на сайте Сбербанка.

Комиссии за обслуживание и снятие наличных

При использовании «кредиток» любого банка стоит заранее уточнять информацию о различных комиссиях. Многие финансовые учреждения практикуют снятие определенной суммы при обналичивании средств, а также часто обязывают оплачивать ежегодное обслуживание. Это может привести к недоразумениям при расчете процентов по кредитке.

Необходимо помнить, что даже не используемая, но активированная кредитная карта обязует владельца оплачивать годовое обслуживание при его наличии. Это может привести к формированию задолженности в тот момент, когда со счета спишется указанная за обслуживание сумма.

Стоит своевременно погашать эту задолженность или просто аннулировать карту, обратившись в отделение банка. В противном случае возможны штрафные санкции. Также при подсчете процентов вероятны ошибки из-за забытых комиссий.

Речь идет о снятии наличных и использовании банкоматов сторонних банков. Почти все пластиковые карты при обналичивании средств через оператора или банкомат подразумевают определенную комиссию. Ее размер зависит от условий кредитного договора, при этом касается только банкоматов Сбербанка. Использование банкоматов других финансовых учреждений возлагает на снявшего еще одну дополнительную комиссию, т.е. помимо оплаты за снятие наличных потребуется потратиться за услуги стороннего банка.

Возврат средств и штрафные санкции

Погашение задолженности подразумевает своевременный расчет частей кредита и начисленных штрафов. Если не удалось погасить долг во время льготного периода, то в следующем отчетном этапе необходимо внести на счет карты минимальный платеж. Его размер указан в договоре - часто это 5-8% от суммы задолженности. При этом расчет точной суммы по кредиту происходит относительно количества денежных средств, оставшихся непогашенными во время льготных дней.

Несвоевременная или недостаточная для минимального платежа оплата может повлечь наложение штрафа. Размер штрафных санкций тоже регулируется пунктами кредитного договора. Те, кто давно пользуется кредитной картой какого-либо банка, знают, что финансовое наказание за просрочку платежа бывает 3 видов:

1. Конкретная сумма в рублях.
2. Повышение процентной ставки на время просрочки.
3. Комбинированный способ с повышением ставки и единовременным штрафом.

При возникновении просрочки по задолженности сложно самостоятельно определить, как начисляется повышенный процент. Важно знать, что при последующем внесении средств сначала деньги спишутся на пени и штрафы, потом на начисленные проценты и лишь остаток пойдет на погашение основной задолженности. Поэтому в случае несвоевременных платежей лучше получить консультацию в банке, чтобы не допустить новой просрочки в следующем отчетном периоде из-за неправильных расчетов.

Начисление процентов по картам Сбербанка

Невозможно правильно рассчитать собственный долг, если не знать, как начисляются проценты по кредиту. Можно воспользоваться информационными сервисами Сбербанка и узнать итоговую сумму задолженности, но иногда необходимо самостоятельно произвести расчет. Без знания процентной ставки и других нюансов использования кредитной карты невозможно произвести верные расчеты. Также необходимо знать правила начисления комиссий, практикуемых самим банком.

Правила начисления

Если не удалось полностью погасить задолженность во время льготного периода, то стоит детально ознакомиться с договором и помнить основные правила начисления процентов по карте. Это позволит минимизировать лишние расходы.

Этих правил несколько:

1. При просрочках процентная ставка может быть увеличена.
2. Во время льготного периода проценты за заем не начисляются.
3. За основу берется годовая ставка, указанная в кредитном договоре.
4. Начисление штрафов происходит ежедневно со дня возникновения долга.
5. После окончания грейс периода пени начисляются на остаток кредита.
6. Операции с наличными и оплата услуг интернет-казино подразумевает оплату процентов с первого дня займа.

Всем пользователям кредитных карт Сбербанка стоит помнить, что внесение минимального платежа не является выгодным способом погасить задолженность. Списание средств на основной долг будет малым, увеличивая срок кредитования, что позволит банку дольше начислять комиссию.

Самостоятельный расчет пеней по задолженности

Правила определения суммы процентов требуют знание дат отчетного интервала и покупки, потраченную сумму, ставку по пластиковой карте и есть ли льготный период. Схема расчета на первый взгляд проста:

• процентная ставка делится на 365 дней;
• полученный результат умножается на количество дней задолженности;
• вычисленный процент необходимо умножить на сумму кредита.

Такой расчет будет простым только в том случае, если известны необходимые для этого данные. При использовании грейс периода необходимо еще предварительно определить день его окончания, чтобы правильно выяснить размер начисляемых пеней на непогашенную сумму. В случае обналички при расчетах необходимо учесть комиссию за снятие денег - она в числе прочих затрат должна быть оплачена раньше основной задолженности.

В банке все рассчитывается автоматически, но можно суммы проверить самостоятельно. Если данные известны не все, то необходимо зайти в личный кабинет онлайн-банка или лично посетить офис, чтобы получить необходимую информацию у сотрудников.

Примеры начисленных процентов с грейс периодом и без него

От вдумчивого пользования «кредиткой» зависит размер переплат. Контроль за льготным периодом и своевременное внесение средств подразумевает беспроцентный заем при безналичной оплате. Для примера стоит рассмотреть безналичную покупку и снятие денежных средств.

Дата формирования отчета по кредитке - 1 число месяца. Начало отчетного интервала начинается со 2 числа. Это позволит до 20 числа следующего месяца оплатить долг без процентов. Если 5 марта потратить 7 тысяч, а 12 еще 4, то общая сумма долга составит 11 т. р. При этом грейс период будет не 50 дней, а 47 для первой покупки и 40 - для второй. Если до 20 апреля внести на карту 11 тысяч, то проценты не будут начислены.

Снятие наличных любого числа сразу приведет к начислению комиссий и потребует таких расчетов:

1. Обналичивание - 3%, но минимум 190/390 рублей.
2. Общая сумма задолженности.
3. Годовой процент, разделенный на 365 и умноженный на дни долга.

Снятие 10 т. р. при минимуме за обналичивание в 190 рублей обойдется в 3% с 300 р. Ставка 23,9%, а срок использования заемных средств будет 20 дней. Для полного погашения задолженности потребуется внести 10430,95 - из них 300 р. за снятие денег, 10000 р. основного долга и 130,95 р. проценты за использование.

Кредитные карты - выгодный инструмент при грамотном подходе. Они удобны в качестве постоянного финансового помощника, находящегося под рукой. Если правильно использовать этот денежный инструмент, то проценты будут или минимальными, или же заем обойдется и вовсе без их начисления.

Кредитная карта пользуется большой популярностью, но многие понимают, что это довольно дорогой в обслуживании продукт в сравнении с обычными потребительскими кредитами. Все потому, что кредитный лимит на карте возобновляемый, а заемщику достаточно вносить лишь минимальный платеж ежемесячно. В итоге выплата может затянуться на несколько лет. Рассмотрим, как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка самостоятельно и с помощью кредитного калькулятора.

Для того чтобы сделать расчет по кредитной карте, необходимо знать ее основные параметры для расчетов.

Платиновая Аэрофлот Виза Сигнатуре

Лимит – 3 000 000 руб.

Годовая ставка – 21.9

Обслуживание в год – 12 000 руб.

Золото Визы и МКард

Лимит – 600 000 руб.

Годовая ставка – 25.9

Обслуживание в год – 0

% за обналичивание – 3% (390 руб. мин.)

Мгновенные Виза Классик и МКард Моментум

Лимит – 120 000 руб.

Годовая ставка – 25.9

Обслуживание в год – 0

% за обналичивание – 3% (390 руб. мин.)

Классические Виза Аэрофлот

Лимит – 600 000 руб.

Годовая ставка – 25.9-33.9

Обслуживание в год – 900

% за обналичивание – 3% (390 руб. мин.)

Классические Виза и МКард стандарт

Лимит – 600 000 руб.

Годовая ставка – 25.9-33.9

Обслуживание в год – 0-750

% за обналичивание – 3% (390 руб. мин.)

Подари жизнь классическая

Лимит – 600 000 руб.

Годовая ставка – 25.9-33.9

Обслуживание в год – 0-900

% за обналичивание – 3% (390 руб. мин.)

Подари жизнь золотая

Лимит – 600 000 руб.

Годовая ставка – 25.9-33.9

Обслуживание в год – 0-3500

% за обналичивание – 3% (390 руб. мин.)

Молодежные

Лимит – 200 000 руб.

Годовая ставка – 33.9

Обслуживание в год – 750

% за обналичивание – 3% (390 руб. мин.)

Золотая Аэрофлот

Лимит – 600 000 руб.

Годовая ставка – 25.9-33.9

Обслуживание в год – 3 500

% за обналичивание – 3% (390 руб. мин.)

Платиновая Виза Сигнатуре и МКард Ворд Блэк

Лимит – 3 000 000 руб.

Годовая ставка – от 21.9

Обслуживание в год – 4 900

% за обналичивание – 3% (390 руб. мин.)

Все карты имеют льготный период использования, когда проценты по кредитной карте за использование лимита не начисляются. Он составляет от 1 до 50 дней. Единственным условием является то, что вы совершаете только безналичные операции. На снятие наличных, согласно условиям кредитования, льготный период не распространяется.

Комиссия при снятии в чужом в банкомате увеличивается до 4%, при мин. сумме комиссии в 390 руб.

Дополнительными расходами могут стать такие услуги, как страхование кредитных карт, жизни и здоровья. По таким программам комиссия может начисляться ежемесячно на сумму задолженности, либо ежегодно.

Срок действия карт составляет 3 года, но он не привязан к сроку кредитования. Если он меньше срока действия карты, кредитный договор всегда можно перезаключить. В обратной ситуации осуществляется перевыпуск.

Лимит каждому клиенту устанавливается индивидуально в пределах заявленного. Его размер зависит от платежеспособности, кредитной истории и других параметров.

По процентам также есть индивидуальные условия.

Надо иметь в виду, что на просроченную задолженность начисляется процент по ставке 36% (по отдельным продуктам она может быть ниже).

Как сделать расчет

Каждому заемщику ежемесячно направляется выписка с информацией обо всех проведенных операциях, и размере обязательного платежа с указанием даты его внесения. Если вы еще не оформили кредитку, но хотите узнать полную стоимость в процентах – такой расчет будет примерным, так как заранее невозможно предугадать, какие операции и как часто будут совершаться. Ежегодный процент начисляется только на фактически использованный лимит, что является основой для расчетов. Чем меньше потратили, тем меньше заплатили.

Кредитный калькулятор

Для установления полной стоимости кредита и получения примерного графика лучше использовать калькулятор кредитной карты, например, Сбербанка и рассчитать. Для этого требуется ввести исходные параметры:

• Сумма лимита. Вводите желаемый показатель для предварительного расчета, либо установленный кредитным договором, если вы уже стали заемщиком.
• Срок кредита. По принципу, указанному выше.
• Годовой процент.
• Комиссии. В нашем случае, это комиссия за обналичивание. Для получения графика с учетом максимально возможных расходов, вводите этот показатель. Фактически же, при безналичном обслуживании, расходы будут ниже.
• Ежегодное обслуживание влияет на полную стоимость кредита, но не на график, так как списывается один раз в год общей суммой. Для учета полной стоимости он может быть посчитан.
• Страхование (при наличии).

У всех банков и на разных сайтах есть свои инструменты расчетов, можете воспользоваться любым.

Для уточнения ежемесячного платежа лучше использовать калькулятор кредитной карты, Сбербанк предоставляет его на своем сайте. И обратите внимание, что у каждого банка своя методика расчета, поэтому калькулятор кредитных карт разных банков может выдать разные результаты при одинаковой сумме задолженности.

Посчитать самому

Рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка самому всегда полезно, хотя бы для того, чтобы уметь читать запутанные выписки и контролировать все начисления. Ежемесячные выплаты состоят из следующих начислений:

• установленный тарифами минимальный процент от использованного лимита кредитных карт Сбербанка – 5% и не менее 150 руб.;
• годовой процент, начисленный на использованный овердрафт (основной долг) исходя из тарифного плана;
• комиссия за снятие наличных на каждую снятую сумму – 3% в своем банкомате и 4% в чужом, но не менее 390 руб.;
• ежегодное обслуживание учитываем, если подошел срок его уплаты;
• штрафы и пени за просрочку, если она возникла в предыдущем отчетном периоде;
• дополнительные услуги (по тарифам).

Когда нет льготного периода

Если были выдачи наличными, либо льготный период был превышен, проценты начисляются с первой проведенной операции, а не с даты его окончания, как некоторые считают. Пример:

За отчетный период (составляет 30/31 день) было снято наличными в банкомате Сбербанка 10 000 и потрачено безналично 15 000 рублей. Комиссия за снятие наличных составила 390 руб. Дополнительных платных услуг на карте нет, просрочка и штрафы отсутствуют. Годового обслуживания нет. Как рассчитать минимальный платеж?

• Израсходовано лимита за отчетный период 25 000 руб. 5% от этой суммы будет 1 250 руб.
• Ставка составляет 25.9%. Для расчета процента, надо посчитать, сколько дней вы пользовались овердрафтом от дня совершения операции до даты окончания расчетного периода. Пусть наличные вы сняли общей суммой сразу за 20 дней до окончания расчетного периода. 15 000 потратили позже, за 5 дней до окончания. Получается, что в течение 15 дней задолженность составляла 10 000 руб., а в течение последующих 5 дней – 25 000 руб 10 000*25.9%/366 (дни в году) * 15 = 106.44 руб. начислено за 15 дней 25 000*25.9%/366*5 = 88.46 руб. начислено за 5 дней
• Комиссия за снятие наличных 390 руб.
• Ежемесячный платеж равен 1 834.90 руб.(1 250+106.44+88.46+390)

С учетом льготного периода

Если вы выполнили условие, и все 25 000 потратили безналично, вам необходимо восполнить эту сумму до исхода льготного периода. Проценты не начисляются, комиссии по безналу отсутствуют. Сколько взяли – столько вернули (без учета дополнительных услуг и годового обслуживания).

Вам это будет интересно

Банковские организации активно предлагают оформить кредитные карты. Компании разрабатывают различные бонусы для клиентов в виде скидок, кэшбэка, льготного периода, начисления миль и многого другого. Это обусловлено тем, что кредитки имеют возобновляемый кредитный лимит, а по истечению срока действия пластика, новая карточка поступает автоматически.

Таким образом, банк получает долгосрочные отношения с заемщиком. Но в этой статье мы расскажем, как пользоваться картой и не платить проценты, рассмотрим тонкости льготного периода и формирования обязательного платежа, а для примера возьмем продукт Сбербанка «Кредитная карта Visa Classic и MasterCard Standard».

Условия по карте Сбербанка

Для начала рассмотрим общие условия, предлагаемые по данной карточке. На текущий момент действует акция до 31.12.2017 года, по условиям которой предоставляется бесплатное годовое обслуживание. Стандартная комиссия за использования карты составляет 750 рублей. Кредитный лимит не превышает 600 000 рублей и формируется в индивидуальном порядке.

Действует льготный период до 50 дней. Кэшбэк по карточке достигает 10%. «Спасибо» от Сбербанка – один из лучших сервисов по вознаграждению клиентов, который действует на территории России. Также компания имеет высокофункциональный личный кабинет. Продукт достаточно привлекательный на рынке кредитных карт и востребован среди потребителей.

Классическая кредитная карта

Лицензия ЦБ РФ №1481

Лимит: 300 000 руб.

Ставка: 27.9%

Грейс период: 50 дней

Кешбек: 0.5%

Пример описания работы и расчета

Чтобы было проще ориентироваться в банковской терминологии, будем рассматривать конкретный пример для проведения расчетов. Итак, кредитная карта активирована 1 сентября. Это означает, что с этого момента начинается расчетный период . Это срок, когда учитываются все движения денежных средств по карточке, включая транзакции по оплате и поступлению денежных средств. Расчетный период действует месяц с 1 сентября по 30 сентября.

С 1 октября по 20 октября начинается платежный период . Это срок, когда клиенту необходимо заплатить минимальный платеж. 1 ноября формируется счет-выписка, в которой указана сумма общей задолженности по карточке, а также минимальный платеж и срок его оплаты.

Кредитный лимит клиента 60 000 рублей. При этом было совершено 2 покупки:

• 20 сентября на 20 000 рублей;
• 25 сентября на 30 000 рублей.

Расчет минимального платежа

За пользование кредитными средствами необходимо оплачивать проценты. Банк включает проценты по карточке в сумму обязательного платежа. Они начисляются за фактическое использование кредитных денег в расчетном периоде. Каждая банковская организация применяет единую формулу расчета сложных процентов:

Пр =СД * ПрС * ФД/ДГ

Пр – сумма начисленных процентов;
СД – сумма основного долга;
ПрС – процентная ставка;
ФД – фактическое использование денег в днях;
ДГ – дней в году.

Рассчитаем проценты по кредитному договору за сентябрь:

Пр = 20 000 * 0,25 * 5/365 = 68,5 рублей.

20 000 – это сумма, на которую клиент совершил покупку 20 сентября;
0,25 – коэффициент равный процентной ставке 25% ;
5 – фактическое количество дней использования кредитных средств в период с 20 сентября по 25 сентября;
365 –дней в году.

Пр = 50 000 * 0,25 * 5/365 = 171,2 рублей.

50 000 – задолженность после второй покупки, совершенной 25 сентября;
0,25 – процентная ставка;
5 – фактическое количество дней в период с 25 сентября по 30 сентября;
365 – дней в году.

Итого = 68,5 + 171,2 = 239,7 рублей.

Это проценты, которые будут включены в обязательный платеж, который необходимо внести до 20 ноября при условии, что денежные средства не будут возвращены в льготный период в полном объеме.

Помимо процентов минимальный платеж формируется, исходя из суммы основного долга на конец расчетного периода. Задолженность перед банком на 30 сентября составила:

20 000 + 30 000 = 50 000 рублей.

В минимальный платеж включены 6% от суммы долга:

50 000 * 0,06 = 3 000 рублей.

Таким образом, формула для расчета обязательного платежа:

ОБ = СД * 6% +Пр

ОБ – обязательный платеж;
СД – сумма основного долга на конец расчетного периода;
0,06 – коэффициент равный 6% от суммы основного долга;
Пр – проценты по кредитному договору.

Эта сумма будет сформирована 1 октября. Минимальный платеж в любом случае необходимо внести в период с 1 октября по 20 октября. Невыполнение этого условия приведет к тому, что банк начислит штраф за просроченную задолженность, а также передаст информацию в бюро кредитных историй.

Стоит обратить внимание, что в обязательный платеж может входить комиссия за обслуживание, комиссия за снятие наличных, штрафы и пени. Но в нашем случае такие начисления не предусмотрены.

После совершения всех покупок у клиента остался доступный остаток в размере 10 000 рублей.

Остаток = 60 000 – 50 000 = 10 000р.

60 000 – это кредитный лимит. 50 000 – траты за сентябрь.

Счет выписка: 01.10.2017
Дата	Пополнение, р.	Расход, р.	Доступный лимит, р.	Задолженность, р.
01.09.2017			60 000	0
20.09.2017		20 000	40 000	20 000
25.09.2017		30 000	10 000	50 000
31.09.2017			10 000	50 000
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 октября:	50 000
Сумма обязательного платежа до 20 октября:	3 000

Как пользоваться льготным периодом?

Второй важный раздел – это грейс период. Срок, когда можно внести все деньги и не оплачивать проценты. Основным нюансом является то, что льготный период не действует на операции по снятию наличных. Если клиент снимает наличные денежные средства через банкомат или кассу, то проценты за фактическое пользование деньгами необходимо будет в любом случае оплатить. Это касается нашей кредитной карты Сбербанка. Есть кредитки, по которым льготный период действует и в случае снятия денег.

Льготный период – совокупность расчетного и платежного периода. Он достигает 50 дней. В данном случае грейс период с 1 сентября по 20 октября. Чем позже совершается покупка в расчетном периоде, тем меньше становится срок льготного периода.

Чтобы пользоваться банковскими деньгами без процентов, необходимо вернуть всю сумму долга в момент льготного периода. Если до 20 октября на счет поступит 50 000 рублей, то проценты оплачивать не придется.

1. 20 000 – первая покупка 20 сентября.
2. 30 000 – покупка 25 сентября.

50 0000 рублей поступает на счет с 1 сентября по 20 октября, по кредитной карте проценты не начисляются!

Если не уложиться в льготный период

Рассмотрим вторую ситуацию, при которой клиент банка оплатил минимальный платеж, но не уложился в грейс период. Условия остаются прежними. При этом 3 000 поступило на счет 10 октября. Ситуация по кредитной карте будет следующей:

50 000 — 3 000 = 47 000

50 000 – задолженность перед банком после сентябрьских покупок;
3 000 – оплата по кредиту 10 октября.

У клиента появились деньги, и он хочет погасить весь долг. 25 октября на счет поступает 47 000 рублей. Таким образом, полностью восстанавливается кредитный лимит, заемщику вновь доступно 60 000 рублей по кредитной карте.

Остаток долга = 47 000 – 47 000 = 0

47 000 – долг перед банком на 10 октября после оплаты 3 000 рублей;
47 000 – сумма, внесенная 25 октября.

Но поскольку сумма поступила на счет после окончания льготного периода, т.е после 20 октября, 1 ноября в счет-выписку проценты за сентябрь: 239,7 р.

Таким образом, принцип:

1. Покупки произведены в сентябре.
2. Сумма не возвращена в полном объеме до 20 октября.
3. 1 ноября формируется счет-выписка с процентами за сентябрь и суммой долга на 31 октября.
4. До 20 ноября необходимо внести обозначенный обязательный платеж.

Как восстановить льготный период

Чтобы возобновить льготный период не нужно писать дополнительных заявлений. Эта услуга автоматическая и постоянная. Она действует весь срок по кредитному договору. Главное требование заключается в том, что необходимо вовремя вносить денежные средства. Каждый новый месяц начинается новый грейс период с 1 числа расчетного месяца и по 20 число платежного периода.

Продолжим рассматривать пример. 27 октября совершается покупка на 5 000 рублей. Баланс по карточке на 27 октября:

60 000 – 5 000 = 55 000 рублей.

60 000 – сумма восстановленного кредитного лимита;
5 000 – покупка 27 октября.
55 000 – баланс на 27 октября.

55 000 – 239,7 = 54 760,3 рублей.

55 000 – баланс на карте на 31 октября.

54 760,3 – баланс на 31 октября.

Продолжаем жизненный цикл карты

1 ноября формируется счет выписка с обязательным платежом и отчетом о движении денежных средств за октябрь:

Сумма общего долга:

60 000 – 54 760,3 = 5 239,7 р.

60 000 – кредитный лимит.
54 760,3 – баланс на 1 ноября.
5 239,7 – сумма общего долга на 1 ноября.

ОБ = 5 239,7*0,06 + 239,7 = 554,1 р.

5 239,7 – общий долг на 1 ноября.
0,06 – коэффициент.
239,7 – проценты за сентябрь.

Счет выписка: 01.11.2017
Дата	Пополнение, р.	Расход, р.	Доступный лимит, р.	Задолженность, р.
01.10.2017			10 000	50 000
10.10.2017	3 000		13 000	47 000
25.10.2017	47 000		60 000	0
27.10.2017		5 000	55 000	5 000
31.10.2017		239,7	54 760,3	5 239,7
31.10.2017			54 760,3	5 239,7
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 ноября:	5 239,7
	554,1

10 ноября на карточный счет поступает сумма 1 000 рублей, которая достаточна для погашения минимального платежа, но меньше суммы основного долга. На данном этапе баланс долга составит:

5 239,7 – 1 000 = 4 239,7 р.

Пополнение всей суммы до 20 ноября не произошло, соответственно, 1 декабря будет сформирована счет выписка:

ПР = 5 000* 0,25 * 4/365 = 13,7 рублей.

5 000 – покупка 27 октября.
0,25 – коэффициент тарифной ставки;
4 – дни в период с 27 по 31 октября.
13,7 – проценты за октябрь.

30.11.2017 со счета будут списаны проценты за октябрь, поскольку сумма долга до 20 ноября не была возвращена. Состояние баланса на 30.11.2017:

4 239,7 + 13,7 = 4 253,4 р.

4 239,7 – долг до списания процентов.
13,7 – проценты за октябрь.
4 253,4 – общая задолженность на 30.11.2017

ОБ = 4 239,7*0,06 + 13,7 = 268,1 р.

Счет выписка: 01.12.2017
Дата	Пополнение, р.	Расход, р.	Доступный лимит, р.	Задолженность, р.
01.11.2017			54 760,3	5 239,7
10.11.2017	1 000		55 760,3	4 239,7
30.11.2017		13,7	55 746,6	4 253,4
30.11.2017			55 746,6	4 253,4
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 декабря:	4 253,4
Сумма обязательного платежа до 20 ноября:	268,1

Тем самым, внося сумму, которая превышает обязательный платеж, заемщик сокращает задолженность, что приводит к снижению минимального платежа. Ведь минимальный платеж на 20 декабря будет формироваться из долга на 30 ноября.

В любом случае клиент может проверять транзакции и начисления процентов в личном кабинете. В банковской компании расчет процентов и платежей происходит в автоматизированном режиме, ошибки фактически исключены. Весь процесс выполняет программное обеспечение, которое, конечно, контролируется компетентными специалистами. Чтобы не проходилось считать проценты по кредитке, необходимо выполнять просто правило – вносить деньги в льготный период.