В статье:
Получая выплаты от работодателя через определенный банк можно рассчитывать на привилегии или льготы по программам займа. Рассмотрим, какие предлагает Сбербанк кредиты зарплатным клиентам в 2017 году и их особенности.
Стоит сразу оговориться, что потребительский кредит для зарплатных клиентов в Сбербанке предлагается по такой же программе как для обычных заявителей. Но можно рассчитывать на некоторые привилегии при оформлении, а также на меньшую ставку. Считается, что и положительный ответ такому заявителю практически гарантирован, однако здесь есть несколько оговорок.
Критерии программы состоят в таких пунктах:
Если сумма нужна несколько больше, уже необходимо иметь обеспечение. Таковым может считаться любое жилье или недвижимость (участок земли, гараж), которое оформлено в собственности заявителя. Также допустимо попросить знакомых выступить поручителями. При этом их доходы участвуют в расчетах, а потому способны повлиять на разрешение выдать большую величину. В первом же случае допустимо запросить любой размер в рамках цены жилья.
Желая получить кредит в Сбербанке наличными, для зарплатных клиентов предусмотрены такие условия:
Условия предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов
Рассмотрим, какие предлагает Сбербанк на кредиты зарплатным клиентам процентные ставки. Они рассчитываются согласно критериям заемщика и напрямую зависят от длительности взаимоотношений:
По программам с обеспечением ставки обычно ниже на 1%.
Для сравнения, обычному заявителю ставка при равных условиях будет увеличена на 2%. Чтобы более детально определить ставку, которую рассчитают на кредит в Сбербанке для зарплатных клиентов, калькулятор на сайте учреждения поможет выяснить. Здесь необходимо заполнить основные пункты анкеты:
Обязательно нужно выбрать категорию – зарплатный. Если есть желание учесть дополнительные критерии, стоит выбрать расширенный вариант, куда внести суммы иных поступлений, доход семьи, обязательная сумма расходов, количество человек. Это позволит максимально учесть все критерии клиента. Калькулятор предоставит ответ: рассчитает ставку и платежи помесячно с указанием общей суммы переплаты. Если запросы клиента не отвечают его возможностям, поступит ответное предложение, приближенное к запросу, но более выполнимое.
Если заранее провести подобный расчет, можно сразу понимать, одобрят ли заявление с выбранными параметрами запроса.
Чтобы взять кредит в Сбербанке, зарплатному клиенту не обязательно подавать заявку лично. Это доступно сделать онлайн: с сайта банка или с Личного Кабинета. В первом случае потребуется вначале вписать свой номер телефона, с помощью которого произойдет доступ к заявлению. Необходимо это для идентификации.
Преимуществом второго варианта выступает скорость заполнения. Заявка на кредит в Сбербанк зарплатному клиенту онлайн содержит только предпочтения по критериям кредита, потому как вся личная информация у учреждения уже есть. Нередко для постоянных клиентов разрабатываются специальные предложения. Их можно увидеть в разделе Кредиты в своем Кабинете. Здесь уже рассчитана сумма и удобный график погашения исходя из уровня заработной платы. Если данное предложение интересно, стоит кликнуть на него и отправить в виде заявки. Беспокоиться о согласовании уже не нужно, ведь банк сам предложил эту ссуду.
При личном обращении нужно вписывать полностью данные, потому потребуется паспорт. Одобрение о выдаче ссуды происходит до 2-х дней, но для данной категории есть возможность и сразу получить ответ. Обусловлено это ускоренной процедурой проверки данных клиента. Ведь самая важная информация уже имеется: время трудоустройства, величины регулярных поступлений. Потому и пакет документов для данной категории сужается до одного паспорта.
Практически единственной причиной, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, выступает низкий рейтинг по кредитной истории. Если прежние ссуды погашались с задолженностью, с применением штрафных санкций, то клиент попадает в группу риска и видеть его среди своих заемщиков никакое учреждение не пожелает. Также причиной может послужить наличие ссуд в иных учреждениях. В данной ситуации все зависит от платежеспособности заявителя. Если его доход позволяет оплачивать оба долга, ответ может поступить и положительный.
В Сбербанк кредиты зарплатным клиентам выдаются в виде однократного перечисления на счет, с которого деньги можно снять или перевести в необходимые структуры. Погашение происходит равными суммами и его допустимо выполнять любыми вариантами:
Вносить долг за кредит в Сбербанк зарплатный клиент должен своевременно. При нарушениях на него на общих основаниях налагается комиссия или пеня – 20% за каждые сутки. Стоит помнить, что это приводит и к нарушению кредитной истории, что впоследствии затруднит запрос ссуды даже в другом учреждении. Необходимо учитывать и время проведения транзакции, чтобы из-за технической проблемы не получить штраф.
Сбербанк предлагает владельцам зарплатных проектов более выгодные условия кредитования. Они могут заключаться в более низкой процентной ставке, в сниженных требованиях, коротком списке нужных документов и пр. И это только основной список тех преимуществ, которые становятся доступными клиентам после оформления зарплатной карточки.
Сбербанк – крупнейшее финансовое учреждение России. О его надежности говорить не приходится. А те клиенты, у которых зарплатный проект оформлен в этом банке, имеют множество льготных предложений. Это связано с тем, что банку уже известны все поступления на счет клиента, уровень его платежеспособности.
Физические лица, которые получают зарплату в Сбербанке, могут оформить кредит по таким условиям:
Потребительский кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт всегда очень выгодный, ведь он предоставляется на простых условиях с минимальными требованиями
Хоть и к держателям зарплатных карт банк выдвигает меньше требований, но они есть.
Чтобы получить кредит в Сбербанке нужно отвечать такому списку требований:
Если держатель зарплатного проекта отвечает этим требованиям, он может получить ссуду с процентной ставкой от 15,9% . В этом случае отсутствуют дополнительные комиссии, не придется платить за оформление кредита.
Для того чтобы взять кредит в Сбербанке, держателям зарплатных карт понадобятся такие документы:
Данные о дохода обычно банком не требуются. Документальное подтверждение заработка нужно только в случаях необходимости утверждения этих данных.
У держателей зарплатных карт с испорченной кредитной историей также есть возможность получить ссуду в Сбербанке. Ведь банку не интересны отношения клиента с другими финансовыми учреждениями. Его интересует только сотрудничество с ними.
Как взять кредит от Сбербанка держателям зарплатных карт? Механизм простой.
Можно выбрать следующие формы оформления заявки:
Сотрудники банка должны рассмотреть заявку на протяжении нескольких дней и связаться с клиентом любым из удобных способов.
У заемщика есть 30 дней для того, чтобы подписать кредитное соглашение. Если он не вложится в этот срок – заявка будет аннулирована. Перечисление средств происходит на карту пользователя или же выдается наличными.
Самыми распространенными видами займов сейчас стали потребительские. Это связано с простотой в их оформлении и тем, что в отличии от целевых, расход средств по ним банком не контролируется.
Каждый из видов потребительского займа отличается друг от друга своими условиями и нюансами. А для держателей зарплатных карт от Сбербанка предоставлены льготные условия на их оформление.
Благодаря зарплатной карте можно взять потребительский кредит таких видов:
Сбербанк заботится о своих клиентах, подключив зарплатный проект, в дополнение клиент банка получает такие дополнительные возможности:
Тем клиентам банка, которые получают в Сбербанке зарплату, всегда предоставляется возможность взять кредит. Этого не отнимают даже у тех, кто уже успел испортить свою кредитную историю в другом банке.
Для держателей зарплатных карт существует функция получения кредитной карты. Сумма, зафиксированная на ней, зависит от среднего заработка клиента. Если он будет находиться на хорошем уровне и количество средств будет приличным, величина займа увеличиться.
Банк всегда может проверить доход своего клиента, который хочет оформить кредит. Таким образом он становится более уверенным в его платежеспособности и более охотно предоставляет ссуды.
Держатель зарплатной карты может оформить любой вид кредита, к тому же, требования к заемщику будут минимальными, а сумма предоставляемого кредита будет напрямую зависеть от доходов клиента
Условия предоставления кредитов в банках не зафиксированы. Они могут отличаться друг от друга в индивидуальном порядке. В том же порядке проводится и их оформление. Поэтому прежде, чем брать банковскую ссуду, стоит изучить все аспекты.
Главными условиями выгодного кредита являются такие факторы:
Также банк предлагает своим клиентам большое количество других льготных предложений. Среди них можно встретить короткий срок рассмотрения заявки, отсутствие необходимости собирать огромное количество бумаг, возможность оформления кредитной карты в самые короткие сроки.
На сайте Сбербанка существует кредитный калькулятор, по которому можно вычислить процентную ставку и сумму ежемесячных платежей. Притом калькулятор принимает меньшую минимальную ставку, чем берут в расчет сотрудники в банке.
Условия предоставления кредита полностью зависят от конкретного случая и предоставляются индивидуально для каждого клиента, в соответствии с его возможностями и финансовым положением.
Как и в каждой ситуации, у кредитования клиентов с зарплатным картами есть и положительные моменты, и некоторые недостатки.
К плюсам можно отнести:
Если сравнить Сбербанк с другими финансовыми учреждениями, то на их фоне он много выигрывает. Он по настоящему лояльно относится к своим клиентам и предлагает им выгодные условия кредитования.
Ставка годовых по кредиту у держателей кредитных карт будет уменьшена на 0,5 – 2 процента . Если смотреть в перспективе, то это очень даже не малая сумма.
Если клиент хочет досрочно погасить остаток по кредиту, ему нужно всего лишь написать заявление в банк. Никаких штрафов и дополнительных комиссий с него изъято не будет. Также не имеет никакого значения та сумма, которую погасили досрочно.
Найти минусы в кредитовании лиц с зарплатными картами не так легко. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные предложения.
Предполагают выбор клиентом одного из 4 видов «пластика»: классическую, золотую, пластиковую и карту «привилегия».
Узнать о тарифах по обслуживанию зарплатной карты в Альфа банке можно .
Во сколько обойдется годовое обслуживание карты Сбербанка Виза Классик зарплатная, поможет узнать статья по .
Крупный Сбербанк предлагает услуги разным категориям заемщиков. Он активно продвигает продукты для физических лиц, но, тем не менее, является лидирующим банком по обслуживанию лиц юридических по всей стране. Именно поэтому, он обладает обширной базой зарплатных клиентов. Это граждане, которые получают зарплату на сбербанковскую карточку. Для таких клиентов всегда предлагаются более выгодные кредитные продукты и комфортные условия предоставления займов. Выдает Сбербанк потребительский кредит для держателей зарплатных карт с минимальным пакетом документов и максимально быстро.
Какими привилегиями обладают зарплатные заемщики?
Самое главное — это пониженные процентные ставки. Потребительские кредиты можно оформить по ставкам, которые на несколько процентных пунктов ниже, чем ставки для обычных заемщиков. Если учесть то, что наличные ссуды в Сбербанке выдаются на приличные суммы, то экономия в переплате может оказаться весьма существенной.
Для получения кредитных средств такому заемщику не нужно собирать кипу бумаг, Сбербанк попросит предоставить только паспорт. Дело в том, что данный клиент обслуживается в рамках корпоративного проекта, а это значит, что Сбербанк и без всяких справок точно знает где работает заявитель и какой объем средств ежемесячно поступает на его счета. Отсутствие необходимости сбора справок делает получение кредита более удобным делом.
Заявка на кредит от зарплатного заемщика рассматривается максимально быстро. Банку не нужно тратить время на анализ справок и определение подлинности предоставленных документов, поэтому и процесс оформления максимально ускорен. Сбербанк огласит решение по заявке в течение двух часов после предоставления заявителем документов на выдачу кредита.
Более удобным будет и процесс погашения кредитной задолженности. Переводить средства на кредитный счет можно будет прямо со своего зарплатного счета. Можно настроить услугу "Автоплатеж", и в заданную дату ежемесячно будет производиться списание средств с основного счета в счет погашения ежемесячного платежа по кредиту. Также переводить средства между своими счетами можно в интернет банке Сбербанка, средства зачисляются моментально.
Продукты для зарплатных заемщиков
Каких-то отдельных кредитных программ Сбербанк не предлагает. Эти клиенты пользуются стандартными продуктами, просто условия для них устанавливаются несколько иные. Так, можно оформить три вида потребительского кредита:
1. Простой кредит наличными Сбербанка без обеспечения. По этой программе доступно получение до 1,5 миллионов на срок до 5 лет. Зарплатным заемщикам устанавливается процентная ставка на уровне 17-23,5%.
2. Кредит Сбербанка с поручительством. Благодаря присутствию поручителя банк снижает свои риски, поэтому может предложить уже до 3-х миллионов на аналогичные: максимум 5 лет. По такому продукту ставка зарплатным заемщикам составит 16-22,5%.
3. Кредит с залогом. В качестве залога Сбербанк принимает только объекты недвижимости. Это самый крупный кредит, его сумма может составить до 60% цены залога, но максимальное ограничение по программе — 10 миллионов. По такому продукту, наличные, зарплатный заемщик может получить под 15-16,25%.
Для получения кредита вам следует собрать нужные бумаги и обратиться в отделение Сбербанка. Если учесть, что никакие справки с работы от организации не нужны, то на сборы не уйдет много времени. Банк проанализирует ваше заявление за 2 часа и вынесет решение. При положительном ответе сразу выдаются денежные средства.
Всем известно, что получить деньги в банке можно только при определенных условиях. Нужно предоставить справку о большой зарплате, оформить залог, привести поручителя. Или просто получать зарплату на карту, эмитированную этим финучреждением. На каких условиях выдает Сбербанк для держателей зарплатных карт?
Постоянным клиентам самого крупного банка страны редко говорят «нет». Если обычный гражданин «с улицы» теоретически может оказаться мошенником и воспользоваться поддельными справками, то держатели зарплатных карт пользуются особым доверием, так как банк уже располагает подробными сведениями об их трудовых доходах, месте и стаже работы.
Если вы просрочите платеж, банк самостоятельно может удержать часть поступивших на ваш счет средств, чтобы погасить долг. Можно подключить услугу «Автоплатеж», что практически исключит возникновение просрочки, а вам не придется регулярно обращаться в банк.
Поскольку риски практически сведены к нулю, кредиты от Сбербанка для держателей зарплатных карт оформляются максимально быстро и просто:
Кроме того, сделку можно оформить в любом отделении, независимо от места вашей регистрации.
Максимальная сумма потребительского кредита – три миллиона рублей. Срок, на который он оформляется, – от трех месяцев до пяти лет.
Без поручителя и без залога можно получить максимум полтора миллиона рублей. Процентная ставка составит в этом случае от 17,5 до 23,5 процента. Для сравнения: подобный продукт для остальных заемщиков будет стоить 22,5- 29,5 процента.
Если зарплатный клиент найдет поручителя, доступная сумма может увеличиться вдвое – до трех миллионов. Ставка варьируется от 16,5 до 22,5 процента. Лицам, не имеющим постоянного зарплатного счета, придется заплатить 21,5-28,5 %.
Оформление займа под залог недвижимости также будет дешевле на полпроцента. Обычно банк выдает примерно половину рыночной стоимости залога, так что сумма переплаты в итоге получается немаленькой.
Льготные условия предоставляются лицам не моложе 21 года, имеющим постоянную работу и стаж не менее одного года. Размер зарплаты тоже имеет значение. Также у потенциального заемщика должна быть хорошая кредитная история.
Если вам все же отказано в займе, есть другие способы взять необходимую сумму у банка. Это открытие овердрафта по вашей зарплатной карте или оформление кредитки.
Как видим, добросовестным клиентам, получающим зарплату через карту Сбербанка, достаточно выгодно пользоваться и другими его услугами, особенно брать потребительские кредиты.
Кредиты для физических лиц с зарплатными картами в Сбербанке оформляются проще и быстрее остальных. При этом банк предъявляет меньше требований и создает более выгодные условия. Так, к примеру, можно взять кредит по стандартной программе, но с меньшей процентной ставкой, а можно воспользоваться индивидуальным
предложением. И в том, и в другом случае применяется упрощенная схема оформления.
Потребительские кредиты выдаются на личные цели. Есть и целевые ссуды: на покупку транспортного средства, собственного жилья, на строительство объекта недвижимости, на образование, рефинансирование и пр.