Дельные советы

Критерии выбора оптимального кредита

Разнообразие видов потребительских кредитов может запутать заёмщика. В такой ситуации многих привлекают самые понятные и простые варианты. Однако на практике они далеко не всегда оказываются выгодны.

Подводные камни

Когда не стоит брать потребительский кредит? Основания и альтернативы

При получении кредита многие заёмщики недооценивают свои силы, что впоследствии приводит к проблемам с возвратом займа. Чтобы этого не произошло, нужно придерживаться простых рекомендаций.

Дельные советы

Кредит не выходя из дома

Сегодня банки активно реализуют удалённое обслуживание. Соответствующие инструменты могут сэкономить время потенциальным заёмщикам. Что именно предлагают финансисты в данной области?

Злободневное

Если сотрудник банка неправ

Если сотрудник банка отказывается признать и исправить свои ошибки, могут потребоваться официальные меры. В распоряжении клиента различные алгоритмы действий, выбор которых зависит от ситуации.

Злободневное

Вправе ли банк заставлять клиента страховаться?

Страхование давно стало неотъемлемой частью системы кредитования. Банкиры пытаются обезопасить свои вложения, потому редко одалживают деньги без оформления страховки. Всегда ли такое требование соответствует закону, и как избежать страхования при получении кредита?

• Какие проблемы возникают при оплате кредита?

  Часто заёмщики недооценивают значимость условий возврата кредита. Обслуживание долга порой требует дополнительных затрат времени и средств. К тому же, нелишне проверить требования банка на законность.

Подводные камни

Санкции за просрочку по кредиту регламентированы законом. Однако негативные последствия в этом случае выходят за рамки финансовой ответственности. В то же время, иногда неприятностей можно избежать совсем.

Злободневное

Рефинансирование, реструктуризация и другие способы вернуть непосильный долг

Трудности с возвратом кредита испытывают многие заёмщики. Существуют различные выходы из подобных ситуаций. Понимание имеющихся возможностей увеличивает шансы на положительное решение проблемы.

Злободневное

Почему банки отказывают в кредите и что делать

Получить отказ в необходимом займе - неприятно, тем более, когда мотив такого решения остается для клиента тайной. В статье раскроем основные причины отклонения кредитных заявок. Это поможет избежать досадных ошибок и увеличить вероятность одобрения.

• Кредитная история

  Кредитная история - это информация о принятых обязательствах по кредитам, а также качестве их исполнения. Рассмотрим подробно как узнать свою кредитную историю, из чего состоит кредитный отчет и можно ли исправить плохую историю.

• Виды потребительских кредитов

  Потребительское кредитование - широкое понятие, включающее различные виды займов, предоставляемых частным лицам на потребительские нужды. Как не ошибиться с выбором и оформить кредит на наиболее выгодных условиях?

• Уморительные случаи от банковских работников. Так смешно бывает только в жизни

  Банки – это серьезно, но не всегда. Порой клиенты становятся главными действующими лицами курьёзных историй и случаев, способных позабавить и рассмешить.

Дельные советы

Кредит на стартап или как одолжить у банка 3 миллиона на бизнес

Каковы текущие предложения банков по кредитованию новых бизнес-проектов?

Дельные советы

Платежное поручение - что это такое?

Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).

Злободневное

Как работают коллекторы с должниками

Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.

Дельные советы

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Предоставление потребительского кредита зачастую сопровождается предложением заёмщику со стороны банка оформить договор добровольного страхования. Иногда это происходит в более изощрённой форме, когда в текст кредитного договора вписываются соответствующие пункты, а страховая премия включается в тело кредита.

Дельные советы

Как восхитить банкиров или 7 шагов к идеальной кредитной истории

«Почему мне не дают кредит в банках?» – этот вопрос мучает многих несостоявшихся заёмщиков. Посмотрим на ситуацию глазами кредитных организаций и узнаем, как они оценивают клиентов. Владея этой информацией, мир вы не покорите, но получить кредит на выгодных условиях сможете.

Дельные советы

Просрочки по кредиту. Инструкция по выживанию в условиях финансовых трудностей.

В жизни любого человека может случиться непредвиденное. Потеря работы, травма, болезнь, утрата близких. В подобных случаях руки опускаются, а выполнение долговых обязательств отодвигается на задний план. Эта статья будет полезна тем, у кого есть непогашенные кредиты. Желаем, чтобы эта информация вам никогда не пригодилась, но если проблемы возникнут – вы знаете где её найти.

Злободневное

Мода на рефинансирование. Какие % ставки сейчас в тренде.

Подводные камни

Рассрочка 0-0-12: в чём подвох?

«Выгодная рассрочка 0-0-24», «Суперкредит без переплат», «Умная рассрочка» – такие рекламные объявления видит каждый посетитель магазинов электроники. Что это – маркетинговая уловка или честное предложение? Расскажем, что на деле скрывается за рассрочкой 0-0-12.

Дельные советы

Как отказаться от страховки по кредиту без последствий: пошаговая инструкция

По данным ЦБ РФ в этом году жители России уже взяли в кредит больше 1,5 трлн руб. Задолженность физлиц перед банками перевалила за 12 трлн руб. Неудивительно, что кредитным учреждениям нужны гарантии, что деньги вернутся в срок. Страхование – действенный и одновременно прибыльный способ снизить число невозвратов.

Злободневное

«Подпишите здесь, где галочка» – говорит сотрудник банка, подавая листы бумаги. Читать договор времени нет, да и глаза напрягать не хочется. Послушно выводите подпись, забираете экземпляр себе. Знакомо? А теперь давайте разберёмся, на что обязательно нужно обратить внимание прежде чем поставить подпись на договоре.

• Инвестиционное страхование жизни: выгоды и риски

  Инвестиционное страхование жизни становится всё популярнее на рынке страховых услуг. Людей привлекает возможность заработать на инвестициях и одновременно обезопасить будущее близких. Но у этого инструмента есть как плюсы, так и минусы. Посмотрим, для кого подойдёт ИСЖ.

Злободневное

3 способа уменьшить платёж по кредиту

Приближается дата ежемесячного платежа, а денег нет. Не стоит паниковать и скрываться от банка. Это чревато штрафами и испорченной кредитной историей. Далее расскажем, как можно законно снизить сумму платежа по кредиту на примере крупнейших банков.

Дельные советы

Банк в кармане. Продвинутые гаджеты для банковских клиентов

Цифровая революция не обошла стороной банковскую сферу: сегодня мы можем пополнять счёт или совершать бесконтактные платежи при помощи небольших по размеру, но функциональных девайсов. Рассказываем о самых полезных из них и о том, как идёт процесс внедрения подобных новшеств в России.

Злободневное

Можно ли сбросить чужой груз или договор поручительства в действии

Представим ситуацию: подруга берет кредит и просит стать поручителем. Банк гарантирует ставку ниже, если ссуда будет обеспечена. Большинство людей слушает обещания знакомой и соглашается. Перечислив пару платежей, подруга загадочно исчезает где-то на Гоа. Банк стоит у дверей и требует вернуть деньги. Разберемся, где искать выход из ситуации.

Дельные советы

Индекс недоверия. Готовы ли российские банки давать кредиты иностранцам?

Не менее 8 лет потребуется иностранцу для оформления российского гражданства в общем порядке. Можно ли получить в это время кредит или лучше ждать заветного паспорта, читайте в нашей статье.

• Кредит под залог недвижимости: выгодное предложение или неоправданный риск

  Кредит под залог имеющейся недвижимости – не самый востребованный финансовый продукт. Что неудивительно, поскольку на одной чаше весов – низкая процентная ставка, а на другой – риск потерять единственное жильё. Разберёмся, кому и зачем стоит оформлять такой заём.

Дельные советы

Белые или чёрные. Вся правда о кредитных брокерах

Получил аванс и больше не брал трубку – вот типичный отзыв жертвы чёрного кредитного брокера. О том, как не попасть в подобную ситуацию и выбрать себе честного и грамотного финансового консультанта, читайте в этой статье.

Для юридических лиц

Путь предпринимателя: 7 банков, дающих кредиты малому и среднему бизнесу

В последние годы правительство делает ставку на поддержку предпринимателей. Запускаются бизнес-инкубаторы, фонды поддержки, государственные и региональные программы. Рассказываем, придерживаются ли этого курса банки и на каких условиях кредитуют бизнес-клиентов.

• Что за «зверь» КПК и стоит ли вкладывать туда деньги?

  Кредитные потребительские кооперативы часто путают с микрофинансовыми организациями, и поэтому не доверяют им. Открыть вклад или получить заём в КПК могут только участники, вступить в ряды которых вправе даже дети. Далее расскажем, как работают кооперативы и как отличить добросовестную организацию от финансовой пирамиды.

Злободневное

Мой банк санируют. Что это значит и что делать

Эксперты из АСВ заявляют, что ситуация с санацией банков в России улучшается: сегодня начатых проектов всего 5 (для сравнения, в 2015 году их было 18). Но после громких прошлогодних историй с Бинбанком и банком Открытие клиенты обеспокоены. Рассказываем, почему санация – это не так страшно для вкладчиков и что делать, если банк «оздоравливают».

Злободневное

Я фрилансер. Могут ли мою карту заблокировать?

В последнее время часто говорят о блокировке банковских карт. Особенно актуален этот вопрос для фрилансеров, денежные операции которых часто выглядят «подозрительными». Разберёмся, что может привести к блокировке карты и что делать, если это всё же произошло.

Злободневное

У моего банка отозвали лицензию. Что делать?

«Чистка» банковского сектора утихла, но, как показывает опыт, отзыв лицензии может коснуться любого банка. Для клиентов эта новость оказывается неприятной и неожиданной. Сразу же возникают вопросы: надо ли погашать кредит, не пропадут ли деньги, и куда вообще бежать? Отвечаем на частые вопросы, с которыми сталкиваются клиенты банков в такой ситуации.

• Индивидуальная ставка по кредиту: какой заёмщик, такой и процент

  «Разве можно ссудить хоть грош человеку, у которого долгов на триста тысяч франков, а за душой ни сантима?» – восклицает ростовщик Гобсек из рассказа Бальзака и отказывает в кредите графу. Банки, как и Гобсек, хотят заработать, а не разориться. Рассказываем, как индивидуальная ставка им в этом помогает и от чего зависит личный процент.

• Возраст – не помеха: кредиты для пенсионеров

  Выход на пенсию большинство людей воспринимают без энтузиазма. Снижение доходов как минимум вдвое и проблемы со здоровьем не добавляют оптимизма. Банки призывают не снижать личную и общественную активность за счёт кредитов. Разбираемся в условиях и выбираем.

Подводные камни

Какой банк выбрать – государственный или частный

Завелись лишние деньги, которые имеет смысл положить на вклад. Или наоборот, появилось желание купить что-то в кредит. Тогда наверняка придётся подумать, в какой банк обратиться – государственный или частный. В этой статье расскажем, в чём отличие между ними и чем руководствоваться при выборе.

Дельные советы

Обезличенные металлические счета: как просто инвестировать в драгметаллы

На фоне экономической нестабильности золото и другие драгметаллы кажутся тихой надёжной гаванью. Но хранить золотые слитки дома не очень безопасно. Для таких случаев банки предлагают обезличенные металлические счета. Рассказываем, как стать инвестором в драгоценные металлы, даже не прикасаясь к ним.

Дельные советы

Возможно ли заработать на накопительном счёте

Представьте, что у вас есть свободные 30 тыс. руб., отложенные на отпуск. Поездка намечена через 2 месяца и возникает идея «пристроить» свои кровные. Первая мысль – депозит, но с накоплениями придётся попрощаться как минимум на квартал. Заставить деньги работать без ограничений на их использование поможет накопительный счёт.

• Свадьба в кредит. Показуха или праздник, который бывает раз в жизни

  Свадьба – одно из важнейших событий в жизни каждого человека. И провести её хочется так, чтобы в памяти остались яркие и тёплые воспоминания. Но зачастую у молодожёнов и их родителей не хватает денег, чтобы устроить праздник мечты. В таких ситуациях на выручку приходят свадебные кредиты.

Дельные советы

Как увеличить зарплату с помощью индивидуального зарплатного проекта

Рабство в России отменили в 1861 году, а «зарплатное рабство» в 2015-м. Что изменилось с тех пор и как банки привлекают зарплатных клиентов, ушедших в свободное плавание? Рассказываем о самых интересных предложениях: проценты на остаток, кэшбек, льготные кредиты и вип-привилегии.

Злободневное

Мобильный банк против интернет-банка: что безопаснее

Диджитализация банковской сферы идёт полным ходом: всё больше людей осваивают мобильный и интернет-банкинг. Выясняем, какая из этих услуг всё-таки надёжнее, и рассказываем, как обезопасить данные.

• «Дорогой вы наш человек», или что такое Private Banking

  Ещё несколько лет назад российский рынок финансовых VIP-услуг был бледным подобием европейского. Но сейчас наши банки перешли от простого обслуживания в отдельном помещении с дорогой мебелью к действительно интересным предложениям. Прежде всего, это гарантия анонимности, защита активов и персональные условия для клиента.

Подводные камни

Счёт в иностранном банке. Какую отчётность сдавать

Всё больше россиян открывают счета за рубежом. Это удобно для тех, кто постоянно или длительное время живёт за границей, и для тех, кто часто путешествует. Но счёт в иностранном банке – это не только новые возможности, но и новые обязанности. О них и поговорим.

Подводные камни

Маркетинговые уловки банкиров

Если вы собираетесь разместить свободные деньги во вкладе или взять ипотеку, то в первую очередь ищете самые выгодные программы. Финучреждения, разумеется, реагируют на эти сигналы и выбрасывают на рынок заманчивые предложения. В этом материале расскажем о том, к каким уловкам прибегают банки, чтобы удержать и расширить круг клиентов.

Дельные советы

Из пункта А в пункт Б: как перевести деньги по РФ

Вероятно, каждый человек хотя бы раз сталкивался с необходимостью отправить деньги в другой город. Раньше для этого нужно было прийти в отделение почты или банка и потолкаться в очереди. Сейчас доступно гораздо больше способов: через терминалы, банкоматы или мобильный телефон. Рассказываем обо всех вариантах с точки зрения выгоды и скорости.

• Дальневосточный гектар: освоить и построить

  Более 100 тыс. человек подали заявки на получение «дальневосточного гектара», а 40 тыс. участков уже предоставлены в безвозмездное пользование. Их владельцы планируют строить дома, вести сельскохозяйственную и иную деятельность. На какую поддержку они могут рассчитывать, расскажем в этой статье.

Дельные советы

Сохранить и приумножить: куда вложить доллары

Для тех, у кого образовался запас долларов США, актуален вопрос – можно ли в нашей стране их «пристроить» и заработать на этом. Расскажем о нескольких способах вложений американской валюты, которые могут принести доход.

• Что такое СМС-кредит

  Сегодня для подачи заявки на кредит, его оформления и получения денег не требуется посещать отделение банка или МФО. Сделать это можно дистанционно – по телефону, через онлайн-форму на сайте финучреждения, в личном кабинете и даже по СМС. В этой статье расскажем о том, как и где можно получить СМС-кредит и каковы его достоинства и недостатки.

Дельные советы

Необходимость стоять в очереди к кредитному менеджеру раздражает и отнимает массу времени, особенно если офис банка приходится посетить несколько раз. В этой статье расскажем о том, как избежать очередей и сберечь нервные клетки при оформлении кредита.

Дельные советы

Дачный вопрос. Кредиты для загородного строительства

У жизни за городом есть очевидные плюсы: свежий воздух, тишина и звёздное небо по ночам. Если после прочтения этих слов вы решили прошерстить интернет в поисках объявлений о продаже загородной недвижимости – эта статья для вас. Рассказываем, как воплотить грёзы в реальность с помощью кредита.

Злободневное

Особенности национального краудфандинга или как правильно скинуться на стартап

Если бы вы купили акций Apple на 1$ двадцать лет назад, то заработали на сегодняшний день примерно 22 300$. О том, есть ли в 2020 году шанс так же удачно вложить свои кровные, читайте в этой статье.

Дельные советы

6 способов взять кредит фрилансеру, если нет ИП

Фиктивная работа, кредитный брокер и вклад в банке. Оцениваем экстремальные и стандартные методы займа.

Злободневное

5 способов выхода из финансового кризиса

Хочется думать, что финансовый кризис – то, что случается с другими. В реальности же любой может оказаться в ситуации долговой ямы из-за сложных жизненных обстоятельств или банального неумения пользоваться кредитными продуктами. Мы собрали 5 практических способов, которые помогут выбраться из финансового кризиса.

Дельные советы

Где взять деньги студенту

Минимальная стипендия для бакалавриата, специалитета и магистратуры в России составляет 1340 руб. При хорошей учёбе можно рассчитывать на 5-7 тыс. руб., но в любом случае прожить на такие деньги невозможно. Рассказываем, где студентам выдают кредиты на выгодных условиях и на что обращать внимание, чтобы не создать проблемы себе и родителям.

• В десятку. Особенности целевых потребительских кредитов

  Многие оформляют обычные займы наличными и даже не догадываются, что для их нужд можно найти целевой кредит. Как правило, целевые потребы отличаются более низкими ставками. Но есть нюансы. Рассказываем, на какие цели и под какие проценты можно занять у банков.

• Можно ли взять кредит в иностранном банке

  Потребительский заём в Европе предоставят под 7-10% годовых. В нашей стране ставки стартуют с 12-13%. Если вы хотите взять кредит в иностранном банке, есть два варианта: подать заявку прямо в зарубежное учреждение или обратиться к «дочке», работающей в РФ. Во втором случае стоит приготовиться к таким же ставкам, как и в российских банках.

Злободневное

Банк требует погасить кредит, который я не брал. Что делать?

Письмо от неизвестного отправителя или звонок с незнакомого номера, как правило, не сулит ничего хорошего. В лучшем случае нагрузят рекламой, а то и неприятный сюрприз преподнесут. Таким сюрпризом может оказаться требование банка погасить кредит, который человек не брал. О том, как вести себя в таких ситуациях, расскажем в этой статье.

Злободневное

Налогооблагаемый доход при списании кредитного долга

Представьте ситуацию: клиент банка взял кредит, но не смог по нему расплатиться. Ни банк, ни коллекторы взыскать задолженность не смогли, и через какое-то время заёмщик получает уведомление о том, что его долг был списан. Но радоваться рано: придётся заплатить налог с полученного дохода.

Дельные советы

Образование в долг: особенности кредитов на обучение

Платное образование некоторые люди считают социальным злом, но для многих это единственный шанс получить знания по выбранной профессии. Стоимость образовательных услуг колеблется в широком диапазоне, в зависимости от вуза и специальности. Поэтому зачастую оплатить обучение получается только с привлечением кредитных средств.

Злободневное

Помогают ли антиколлекторы должникам

Рынок кредитования породил коллекторов, а затем и противоположную им силу – антиколлекторов. К последним обращаются заёмщики, попавшие в долговую яму. В отчаянии человек не может правильно оценить ситуацию и хватается за соломинку. Пользу или вред принесут «защитники должника», зависит от ситуации.

Подводные камни

Увеличение ставки по кредиту: законно или нет

Проценты по кредиту – больная тема, но ещё больше заёмщиков волнует вопрос об их изменении. Беспокойство чаще всего беспочвенно, и банк не увеличит процент по кредиту в одностороннем порядке. Но из любого правила есть исключения.

Злободневное

Срок исковой давности – период, завершение которого освобождает заёмщика от перспективы судебного преследования банком. Теория опирается на законодательство, а именно, на Гражданский Кодекс РФ. На практике возникают вопросы о методике расчёта срока. Часто кредит приходится возвращать и по прошествии заветных 3 лет.

Дельные советы

Что делать с долгом банку, если забирают служить в армию

Защищать Родину – дело святое, но не всегда благодарное. Военнообязанные мужчины рискуют попасть в ситуацию, когда окажутся должны не только стране, но и банку. Взять кредит до 27 лет – не проблема, но как его отдать, если целый год придётся ходить строевым шагом мимо отделения банка?

• Что в имени тебе моём: хит-парад названий банков

  По данным ЦБ РФ на 26.06.2018 г. в России насчитывается 898 кредитных организаций. Из них небанковских – 62. Не каждый из оставшихся 836 банков отличился фантазией при выборе названия. С какими банками всё ясно с первого слова, а какие названия заставляют задуматься – расскажем в статье.

Дельные советы

Как правильно давать деньги в долг

Ситуации, когда кто-то просит денег взаймы, не редки. Если есть возможность помочь, люди помогают. Но когда речь идёт о крупной сумме, стоит одалживать грамотно, не пренебрегая нормами закона. Такой подход поможет гарантировать возврат.

Дельные советы

Как правильно взаимодействовать с коллекторами

Практика получения кредитов в России активно развивается с начала 2000 годов. Параллельно с этим растёт число коллекторских агентств, взыскивающих долги с горе-заёмщиков. На текущий год коллекторы планируют вернуть 14 млрд руб., а это значит, что риск стать их «клиентом», даже не имея долга – стремительно увеличивается.

• Нумизматика: как заработать на монетах

  Нумизматика – занятное хобби и способ заработка. Если у вас завалялась десятирублевка «Чеченская республика» из серии «Российская Федерация», считайте, что бюджет пополнился на 10 тыс. руб. Конечно, около 95% монет уже сосредоточено у предприимчивых коллекционеров, но есть шанс, что среди оставшихся 5% таится и ваша прибыль.

Подводные камни

Валютные переводы за границу

При переводе денег за границу обращайте внимание на комиссию, срок зачисления средств и гарантии безопасности. Существует три основных способа: через банк, с помощью электронных платёжных систем или международных систем быстрых переводов. Далее расскажем о плюсах и минусах этих вариантов.

• Консьерж-сервис: в роли личного помощника

  Жизнь деловых и просто активных людей наполнена интересными и важными событиями. И порой у них нет ни желания, ни возможности заниматься рутиной или тратить время на поиск нужной информации. В таких случаях на помощь приходят помощники, секретари и консьерж-сервис. О нём и расскажем в этой статье.

• Как оплатить покупку в магазине без денег и карты

  Эпл, Гугл и Самсунг пэй уже перестали восприниматься как ругательство. Большинство людей, имеющих смартфон и поверхностное представление о банковских продуктах, слышали об этих системах бесконтактной оплаты покупок. О том, как получить доступ к технологиям, расскажем в этой статье.

• Что такое индивидуальный пенсионный план

  Средняя страховая пенсия неработающего пенсионера на 1 января 2020 года составляет 16 500 руб. Согласитесь – деньги более чем скромные. Один из способов повысить уровень дохода для будущего пенсионера – оформить индивидуальный пенсионный план (ИПП).

• 5 способов перевести деньги без комиссии

  Денежные переводы – одна из востребованных финансовых услуг. За такие операции взимается плата. Однако это не является общим правилом. Существует несколько способов перечислить деньги без комиссии, о них и расскажем в этой статье.

Дельные советы

10 лайфхаков для клиентов Альфа-Банка

Оформляя вклад, карту или кредит, многие клиенты Альфа-Банка не имеют полного представления о возможностях и ограничениях того или иного продукта. В этой статье мы расскажем о том, как по максимуму «выжать» из того, что предлагает банк, обойдя подводные камни.

Злободневное

Где, кроме страховых компаний, вам могут навязать страховку

Страховые компании ведут острую борьбу за клиентов, применяя разнообразные маркетинговые приёмы. Один из них – продвижение страховых продуктов через партнёров. Полис можно оформить, даже не подозревая об этом. Мы нашли 5 страховых ловушек, в которые рискует попасть каждый.

• СМС-информирование: спокойствие бесплатно и за деньги

  При выборе банковского продукта смс-сервис, как правило, не входит в число приоритетных факторов, влияющих на принятие решения. Тем не менее, углублённое знание об этой услуге будет нелишним. В этой статье мы приводим результаты исследования стоимости и функционала смс-информирования, предлагаемого российскими банками.

• Получил деньги по ошибке. Что делать?

  Деньги приходят к нам разными путями, и, как правило, у людей не возникает вопросов, откуда и за что. Зарплата, выигрыш в лотерею или наследство – всё это ожидаемые или, по крайней мере, объяснимые поступления. Но иногда деньги сваливаются как снег на голову – неизвестно от кого или в большем размере, чем положено. Что делать в таком случае?

• Как брать деньги в путешествие

  В соседнем городе или в устье Амазонки потеря банковской карты может существенно испортить отдых. Вместо того чтобы фотографировать кайманов и гулять по незнакомым лесам, придётся разбираться с пустым кошельком. Избежать этого просто, если подготовиться и правильно хранить деньги.

Подводные камни

Отпуск: копить или взять кредит

Путешествия всегда были роскошью. Благодаря поездам и самолётам они стали доступней, но гулять по экзотическим странам до сих пор могут не все. Нужны деньги: на перелёт, жильё, еду, экскурсии. Стоит ли копить, или лучше сразу взять кредит? Изучаем оба варианта.

Дельные советы

Как проверить на подлинность новые 200 и 2000 рублей

В 2017 году россияне проголосовали за размещение Крыма и Владивостока на новых купюрах достоинством 200 и 2000 рублей. Банкноты уже в обороте и заметно отличаются по дизайну от привычных денег. Наличность снабжена особыми признаками подлинности, которые проверяются через мобильное приложение «Банкноты 2017».

• Что выбрать: аннуитетные или дифференцированные платежи

  Кредит можно выплачивать по-разному: равными частями или разделить на разные по размеру платежи. В основе лежат два типа погашения задолженности – аннуитетный и дифференцированный.

Злободневное

Креативные рекламные ролики банков: хайп, стёб и 18+

Ещё не устали от чтения? Сделайте перерыв и насладитесь подборкой смешных и креативных роликов российских банков. Такую рекламу точно не захочется пропускать.

Дельные советы

За нами государство: кредиты для бюджетников

Получить кредит для сотрудников государственных и муниципальных учреждений – не проблема. И в государственных, и в коммерческих банках будут рады таким клиентам. Но это не всегда значит, что заём выдадут на выгодных условиях. Где и как бюджетникам получить кредит под самый низкий %, читайте в этой статье.

Дельные советы

11 ТинькоффХаков для пользователей крупнейшего онлайн-банка

Подводные камни

Кредит в наследство

Кто из нас втайне не мечтал о внезапно свалившемся многомиллионном наследстве от неизвестного родственника? Ощущение, будто выиграл в лотерею. Обратная сторона медали – кредит в наследство. Стоит ли его погашать и какие есть подводные камни – обо всём по порядку.

Злободневное

Биометрию в массы: как банки будут идентифицировать вашу личность

Единая система биометрической идентификации и аутентификации (ЕСИА) клиентов действует в России с 1 июля. По словам представителей Банка России, к концу 2018 года 20% отделений банков подключатся к ней, а завершится процесс уже в следующем году. Рассказываем, что это значит для клиентов.

Дельные советы

Как вернуть ошибочный платёж

Сколько денег россияне регулярно переводят на чужие счета по ошибке – сказать сложно. Но такая ситуация знакома всем: стоит ошибиться с одной цифрой в реквизитах или написать неправильную букву в названии организации, и деньги уйдут «в никуда». Но вернуть потерянные средства можно. И нужно.

• Финансовая грамотность – это правильное распоряжение деньгами, при котором риск их потери минимален. Мы решили сделать цикл статей, в которых расскажем, как уберечься от ошибок, а также как правильно пользоваться банковскими продуктами. Сегодня поговорим о том, чего делать не стоит.

Злободневное

«Звёздная» реклама: знаменитости, которые продвигают банки

• Не только недвижимость: какие ещё бывают залоги

  Сегодня россияне набрали у банков кредитов на 12 трлн руб. Популярный вид залога – недвижимость: кредитные организации охотно выдают займы под квадратные метры. Но это далеко не единственный вариант. Рассказываем, какой залог выбрать физическим и юридическим лицам.

Подводные камни

Кредит для друга: что делать, если вдруг стал должником

Когда вы соглашаетесь взять кредит для другого человека на свое имя, то становитесь кредитным донором. Это риск – друг или родственник может не вносить платежи или скрыться. Рано или поздно из банка позвонят и попросят заплатить долг. Рассматриваем различные варианты развития событий.

• Что делать с порванными рублями

  Банкноту с пятнами, потёртостями и нарисованными рожицами могут не принять в супермаркете или автобусе. Но выбрасывать её не стоит – купюра считается платёжеспособной.

Подводные камни

5 непростительных ошибок при досрочном погашении кредита

С 2011 года поправки в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса запретили кредиторам накладывать штрафы за досрочную выплату займов. Но количество неприятностей, с которыми сталкиваются клиенты банков, не уменьшается. Разбираемся, какие ошибки при погашении кредита раньше срока дорого обойдутся невнимательным заёмщикам.

Злободневное

Тинькофф Мобайл vs «Поговорим» Сбербанка

В конце 2017 года в России появились первые виртуальные операторы связи, или MVNO – mobile virtual network operator. Первопроходцами стали Сбербанк и Тинькофф. Обе компании используют ресурсы Теле2. В чём особенности их предложений и стоит ли менять своего оператора на виртуального, читайте далее.

Подводные камни

Кредиты с возможностью снижения ставки: преимущества и риски

При выборе подходящего кредита не перестаёшь удивляться фантазии банковских маркетологов. Пытаясь удержать имеющихся и привлечь новых клиентов, финучреждения выводят на рынок предложения с удивительными условиями. Примером таковых являются кредиты с возможностью снижения ставки за «хорошее поведение» заёмщика. О них и расскажем.

Дельные советы

Где дешевле: 10 приложений для экономии на покупках

Чтобы быть в курсе акций и узнавать о скидках, не обязательно шерстить интернет или бегать по магазинам и собирать каталоги. Достаточно установить приложение на смартфон – разработчик уже сделал всю пыльную работу. Мы нашли 10 мобильных приложений, с помощью которых можно покупать привычные вещи дешевле. Выбирайте, скачивайте и экономьте.

Злободневное

Нашествие ботов: как банки используют мессенджеры

Банки постоянно ищут новые способы связи для общения с клиентами, рекламы и организации дистанционного управления личными финансами. Одно из таких развивающихся направлений – использование чат-ботов в популярных мессенджерах. О них и расскажем в этой статье.

Дельные советы

Автоплатёж: долой рутину при оплате услуг

Множество услуг, которые оказываются нам на постоянной основе, могут оплачиваться без похода в отделение банка, к банкомату, и даже без клацания по кнопкам в интернет-банке. Для этого используются автоплатежи, о которых и расскажем в этой статье.

Сегодня большинство финансовых операций проходит безналичным способом, что существенно сокращает документооборот. Поэтому открывать зарплатный проект выгодно всем заинтересованным лицам. Расскажем об основных особенностях.

Что за услуга

Большинство кредитных организаций предоставляет юридическим лицам (ИП) специальную услугу. Она дает возможность перечислять заработную плату со счета компании на индивидуальный расчетный счет каждого сотрудника. Речь идет о зарплатном проекте, суть которого – в выгоде, извлекаемой каждой из сторон.

Рассматриваемую услугу обычно предоставляют предприятиям с численностью персонала от 10 человек и трудоустроенных официально. Она предполагает заключение между банком и компанией соответствующего соглашения. Дальше происходит следующее:

1. всех сотрудников заносят в базу;
2. открывают индивидуальные расчетные счета для каждого из них;
3. выпускают зарплатные пластиковые карты.

Финансовые учреждения всегда в рамках зарплатного проекта предусматривают взаимодействие с известными и наиболее востребованными платежными системами. В некоторые программы также включен овердрафт с оптимальными процентными ставками (это возможность совершения платежа сверх оставшейся суммы).

Выгода для предприятий

Процедура начисления зарплаты работникам через банк дает компаниям такие плюсы:

• снижение комиссии на выплату денежных средств (тариф позволяет сократить затраты на хранение и перевод денег, а также на оплату услуг кассира и инкассаторов);
• сотрудники не оторваны от трудового процесса, когда получают на карту зарплату по зарплатному проекту ;
• полная конфиденциальность информации, позволяющая организации дополнительно стимулировать сотрудников (начисление премий и прочих бонусов);
• освобождение от бумажного документооборота.

Вдобавок, предприятие сможет начислять командировочные или социальные выплаты на отдельно открытый расчетный счет.

Удобство для персонала

Выгоды для сотрудников в получении зарплаты по зарплатному проекту заключаются в следующем:

• своевременное получение денег даже при отсутствии на рабочем месте в день начисления;
• безопасность (банки гарантируют сохранность заработка и позволяют контролировать движение финансов при помощи смс-сервисов);
• возможность снять средства в любое время суток;
• отсутствие комиссии за обналичку;
• льготные ставки по различным видам кредитов;
• доступ к зарплатной карте за пределами границ РФ.

Читайте также Больше не нужно сочинять справку о среднем заработке за последние 3 месяца

На остаток денежных средств банк может начислять процент, что в итоге приносит некий доход. Еще одно важное преимущество – простота оплаты различных услуг и совершения переводов.

Зачем зарплатный проект нужен банкам

Финансовые учреждения извлекают экономическую выгоду, поскольку предприятия выплачивают им определенный процент. Механизм может быть и такой: зарплаты уже упали на карты сотрудников, но первые часы они еще не могут ими распорядиться, так как банк продолжает получать выгоду с этих временно свободных средств в рамках зарплатного проекта .

Риски, сопровождаемые при заключении многих других сделок через «свой» банк, сходят на нет. Тем самым, предлагая услугу для малых и крупных предприятий, банки существенно расширяют клиентуру при минимальных затратах.

Особенности оформления зарплатного проекта

Инициатором сделки обычно становится компания. Чтобы реализовать выплату денежных средств сотрудникам через банк, понадобится пройти три несложных этапа (см. таблицу).

№	Этап	Что происходит
1	Подготовительный	Предусматривает сбор необходимых документов для подписания соглашения. Затем руководитель организации обращается в любое отделение банка.
2	Заключение договора с финансовым учреждением об открытии зарплатного проекта и обслуживании карт	Сотрудники банка предоставляют детальную информацию о тарифах и оговаривают финансовые условия
3	Выпуск и выдача международных карт	Может происходить на территории организации. Вид и тип карт зависит от индивидуальных предпочтений.

При желании сотрудники могут подключить дополнительные услуги по выданной карте. Они упростят ее эксплуатацию и гарантируют безопасность использования: автоплатежи, информирование о совершаемых действий через смс и т. д.

Единое согласие для дистанционного оформления продукта или услуги на сайте ПАО Банк «ФК Открытие»

Согласие для дистанционного оформления продукта или услуги на сайте ПАО Банк «ФК Открытие» мною дается ПАО Банк «ФК Открытие», г. Москва, ул. Летниковская, д.2, стр.4 , Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №2209 (далее также – Банк) (далее – Согласие).

Я выражаю согласие на получение Банком информации обо мне из любых бюро кредитных историй (одного или нескольких), содержащейся в основной части моей кредитной истории, в объеме и порядке, которые предусмотрены Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях». Согласие на получение ПАО Банк «ФК Открытие» кредитного отчета предоставлено в целях проверки сведений, предоставленных мной в Банк при приеме на банковское обслуживание и в процессе оказания мне банковских услуг, а также с целью формирования Банком для меня предложений по кредитным и иным банковским продуктам. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной Банку по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требуется.

Я выражаю свое согласие на обработку ПАО Банк «ФК Открытие», место нахождения: г. Москва, ул. Летниковская, д.2, стр.4 моих персональных данных (совершение любых действий с использованием средств автоматизации и/ или без, в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), включая трансграничную передачу, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение) в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных». Персональные данные, указанные в настоящей электронной заявке, включая: фамилию, имя, отчество и другие сведения, предоставленные мною для заключения договора с Банком или в период его действия, содержащиеся в заявлениях, письмах, соглашениях и иных документах (полученных Банком также в электронном виде), в том числе, сведения обо мне как об абоненте, полученные от операторов связи (в случае предоставления мною согласия на получение Банком информации от операторов связи), предоставляются в целях:

• получения кредита и исполнения кредитного договора/договора о предоставлении и использовании банковских карт Банка;
• страхования моих имущественных интересов и имущественных интересов Банка, связанных с риском его убытков, в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) мной договорных обязательств;
• получения информации о кредитном договоре/договоре о предоставлении и использовании банковских карт Банка, лицами**, указанными в настоящем Согласии;
• урегулирования просроченной задолженности перед Банком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения мной договорных обязательств;
• заключения и исполнения договора уступки (или залога) прав (требований) по кредитному договору/договору о предоставлении и использовании банковских карт Банка с любыми третьими лицами (при отсутствии запрета в договоре, заключенном со мной);
• получения информации о других продуктах и услугах;
• получения информации от операторов связи обо мне как абоненте, ставшей известной операторам связи в силу исполнения ими договоров об оказании услуг связи, заключенных со мною (в случае предоставления мною согласия на получение Банком информации от операторов связи);
• оценки моей платежеспособности;

В указанных целях Банк может осуществлять передачу моих персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей, следующим лицам** на основании заключенных с ними договоров.
Согласие на обработку персональных данных действует до момента получения Банком письменного заявления клиента об отзыве настоящего согласия. Прекращение кредитного договора/договора о предоставлении и использовании банковских карт не прекращает действие согласия. Осведомлен(а), что настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме.

При получении в Банке кредита (в том числе ипотечного кредита) поручаю Банку передать мои персональные данные и информацию об условиях кредита, в т.ч. о сроке, сумме, процентной ставке, размере ежемесячного платежа, и размере задолженности перед Банком следующим лицам** в отношении информации:

• страховой компании, выбранной мной, для целей заключения, пролонгации договоров страхования (полисов) и выплаты страхового возмещения, а также получении Банком ответа и/или заключения страховой организации о возможности принятия рисков на страхование, содержащего сведения обо мне;
• застройщику/инвестору, риэлтору или агентству недвижимости, указанному мной, с целью подтверждения намерения Банка предоставить кредит/подтверждения предоставления Банком кредита;
• регистрационной компании или физическому лицу для целей предоставления моих интересов и/или интересов Банка в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
• в отношении любой информации, относящейся ко мне прямо или косвенно, в том числе фамилия, имя, отчество, данные документа, удостоверяющего личность, год, месяц, число и место рождения, гражданство, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, контактные телефоны, почтовые адреса, адреса электронной почты и другие сведения, предоставленные мною для принятия Банком решения о заключении гражданско-правового(-ых) договора(-ов) или в период его (их) действия, содержащиеся в заявлениях, письмах, соглашениях и иных документах (полученных Банком также в электронном виде), в том числе сведения об абоненте и оказываемых мне услугах связи по договору об оказании услуг с оператором связи;
• для целей получения кредита, а также получения дополнительной информации по Клиенту при выдаче кредитов, исполнения кредитного договора, осуществления обслуживания кредита и сбора задолженности в случае передачи функций и (или) полномочий по обслуживанию кредита и сбору задолженности любым третьим лицам, уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору;
• в целях предоставления информации акционерам, членам органов управления, уполномоченным (в силу закона, договора или любым иным образом) на проведение проверок и/или анализа деятельности Банка, а также на осуществление иных форм контроля за деятельностью Банка, для целей осуществления ими указанных действий;
• в целях проведения маркетинговых исследований рынка банковских услуг;
• как Банку, так и любым третьим лицам, указанным в Перечне**, которые в результате обработки персональных данных, уступки, продажи, передачи в залог или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору получили персональные данные Клиента, стали правообладателями в отношении указанных прав, агентам и уполномоченным лицам Банка и указанных третьих лиц, компаниям (в объеме фамилия, имя, отчество, адреса и номера телефонов), осуществляющим почтовую рассылку по заявке Банка, а также компаниям, оказывающим услуги связи Клиенту.

Перечень лиц указан в Перечне третьих лиц настоящего Согласия. Право выбора указанных компаний/лиц предоставляется мной Банку и дополнительного согласования со мной не требуется.

Я выражаю согласие с направлением мне Банком коммерческих предложений: на получение информации о продуктах и услугах, коммерческих предложений Банка/Компаниями группы Банка**, в том числе посредством почтовой связи и сетям электросвязи (телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи и прочее) по адресу постоянной регистрации, адресу фактического проживания, адресу электронной почты, на контактные номера телефонов.

**Компании группы Банка указаны в Перечне третьих лиц настоящего Согласия.
Перечень третьих лиц, в отношении которых я даю согласие на обработку персональных данных в целях продвижения услуг Банка, совместных услуг Банка и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц, осуществления почтовых рассылок по заявке Банка, а также обслуживания кредитов (в том числе Компании группы Банка):
Открытое акционерное общество «Открытие Холдинг», место нахождения 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4.; Общество с ограниченной ответственностью «Долговой центр «ОТКРЫТИЕ», место нахождения 105064, г. Москва, Яковоапостольский пер., д. 12, стр. 1; Закрытое акционерное общество «АККОРД ПОСТ», место нахождения 113452, г. Москва, ул. Азовская, д. 31; ФГУП «Почта России», место нахождения 131000, г. Москва, Варшавское шоссе, д. 37; Закрытое Акционерное Общество АКБ «РУССЛАВБАНК», место нахождения 119049, г. Москва, ул. Донская, д 14, стр. 2; Общество с ограниченной ответственностью «ЛАВТЕК.РУ», место нахождения 119071, г. Москва, Ленинский проспект, д. 29, стр.2 (в объеме фамилия, имя, отчество; пол; номер участника программы «Клуб MNOGO.RU»; адрес места жительства (регистрации); контактный номер мобильного телефона и адрес электронной почты) (по картам, выпущенным в рамках совместного проекта Банка и ООО «ЛАВТЕК.РУ»); Общество с ограниченной ответственностью «Стадион «Спартак», место нахождения 109028, г. Москва, Покровский бульвар, д. 3, стр. 1 (в объеме фамилия, имя, отчество; серия и номер паспорта; контактный телефон; адрес электронной почты; дата рождения; адрес места жительства (регистрации); подтверждение о согласии на передачу данных в ООО «Стадион «Спартак»; тип карты); Акционерное общество «Футбольный Клуб «Спартак-Москва», место нахождения 105066, ул. Новорязанская, д.31/7, кор.24 (в объеме фамилия, имя, отчество; серия и номер паспорта; контактный телефон; адрес электронной почты; дата рождения; адрес места жительства (регистрации); подтверждение о согласии на передачу данных в Акционерное общество «Футбольный Клуб «Спартак-Москва», тип карты) (по картам, выпущенным в рамках совместного проекта Банка и Акционерного общества «Футбольный Клуб «Спартак-Москва»); Общество с ограниченной ответственностью «МигКредит», место нахождения 127018 г. Москва, Сущевский Вал, д. 5, стр. 3; Публичное акционерное общество «Мегафон», место нахождения 115035, г. Москва, Кадашевская набережная, д.30, Общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация «Рапида», место нахождения 125315, г. Москва, ул. Усиевича, д.20, корп.2; Общество с ограниченной ответственностью «ЛИКАРД», место нахождения 400131, Волгоградская обл., г. Волгоград, ул. Коммунистическая, д. 13а (в объеме фамилия, имя, отчество; пол и дата рождения; контактный телефон и адрес электронной почты; адрес места жительства (регистрации), номер и кодовое слово карты лояльности, паспортные данные) (по картам, выпущенным в рамках совместного проекта Банка и ПАО «ЛУКОЙЛ»), ООО «Национальная Юридическая Служба», место нахождения 115054, г. Москва, Большой Строченовский переулок, д. 22/25, оф. 300, Публичное Акционерное Общество «Аэрофлот – российские авиалинии», место нахождения 119002, Москва, улица Арбат, д. 10 » (в объеме фамилия, имя, отчество (при наличии); дата рождения; серия и номер паспорта; контактный(е) телефон(ы) и адрес электронной почты; адрес места пребывания (фактический); адрес места работы; номер участника программы «Аэрофлот Бонус») (по картам, выпущенным в рамках совместного проекта Банка и ПАО «Аэрофлот – российские авиалинии»). Общество с ограниченной ответственностью «ОСК», место нахождения 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д.10, стр.1. , Публичное акционерное общество Банк «Траст», место нахождения 105066, г. Москва, ул. Спартаковская, дом 5, строение 1; Общество с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы», место нахождения 115191, г. Москва, Б. Староданиловский переулок, д. 2, стр. 7; Общество с ограниченной ответственностью «Кредитэкспресс Финанс», место нахождения 127055, Москва, ул. Бутырский Вал д.68/70, стр.1; Закрытое акционерное общество «Персональный взыскатель», место нахождения 125167, Москва г, 8 Марта 1-я ул., дом № 3; Общество с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент», место нахождения 129085, г. Москва, Проспект Мира, д.91, корп.2; Общество с ограниченной ответственностью «ВостокФинанс», место нахождения 127055, Москва, Новослободская ул., 24 стр. 1; Акционерное общество «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», место нахождения 127473, Москва, ул. Краснопролетарская, д. 16, стр. 2; Закрытое акционерное общество «Финансовое Агентство по Сбору Платежей», место нахождения 109044 г. Москва, ул. Крутицкий вал, д.14; Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Кредит Финанс», место нахождения 127576, г. Москва, ул. Илимская, д.5 корп.2; Общество с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания», место нахождения 117393, Москва, ул. Профсоюзная д. 56; Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР», место нахождения 129515, Москва, ул. Академика Королева, д.13, стр.1;Общество с ограниченной ответственностью «Филберт», место нахождения 196210, г. Санкт-Петербург, ул. Стартовая, д. 8, Лит. А; Общество с ограниченной ответственностью «Центр-профи», место нахождения 196210, г. Санкт-Петербург, ул. Стартовая, д. 8, Лит. А; Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания», место нахождения 191123, г. Санкт-Петербург, ул. Захарьевская, д.21, лит А; Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС», место нахождения 125009, г. Москва, ул. Тверская, д.12, стр.9; Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», место нахождения 117393 г. Москва, ул.Профсоюзная, 56; Общество с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус», место нахождения 129226, г. Москва, ул. Докукина, д.8, стр.2; Общество с ограниченной ответственностью «Столичное АВД», место нахождения 115533, г. Москва, просп. Андропова, д. 22; Общество с ограниченной ответственностью «Агентство по возврату долгов», место нахождения 115533, г. Москва, просп. Андропова, д. 22; Общество с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн», место нахождения 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19; Общество с ограниченной ответственностью «Морган», место нахождения 125373, г. Москва, Походный проезд, д. 14; Общество с ограниченной ответственностью «Морган энд Стаут», место нахождения 125373, г. Москва, Походный проезд, д. 14; Общество с ограниченной ответственностью «Крафт Телеком», место нахождения 123007, г. Москва, ул. 4-я Магистральная, д.11, стр. 2, Акционерное общество «Интернет-Проект», место нахождения: 197022, г. Санкт-Петербург, ул. Профессора Попова, д. 23, литер Д, пом. 28Н, Закрытое Акционерное Общество «Ассист 24, группа Дельта Консалтинг» (в объеме фамилия, имя, отчество, пол, контактный номер мобильного телефона, первые шесть цифр номера карты), место нахождения: 129226, Москва, Россия, ул. Докукина, д.16, стр.1, Общество с ограниченной ответственностью «Квинтессеншиалли Нова» (в объеме фамилия, имя, отчество, пол, контактный номер мобильного телефона, первые шесть цифр номера карты), место нахождения: 123022, г. Москва, Рочдельская ул., д. 15, стр. 32., Публичное акционерное общество «Авиакомпания ЮТэйр», место нахождения 628012, г. Ханты-Мансийск, Аэропорт (в объеме фамилия, имя, отчество (при наличии); дата рождения; серия и номер паспорта; контактный(е) телефон(ы) и адрес электронной почты; адрес места пребывания (фактический); адрес места работы; номер карты ЮТэйр - код участния в программе «ЮТэйр») (по картам, выпущенным в рамках совместного проекта Банка и ПАО «Авиакомпания ЮТэйр»); Общество с ограниченной ответственностью «Эрендай Груп» (R&I), место нахождения: 127015, г. Москва, ул. Б. Новодмитровская, д. 36/2 (в объеме фамилия, имя, отчество; пол; номер болельщика; адрес места жительства (регистрации); контактный номер мобильного телефона и адрес электронной почты) (по Картам «Гладиатора», выпущенным в рамках совместного проекта Банка и Акционерного общества «Футбольный Клуб «Спартак-Москва»)); Общество с ограниченной ответственностью "Эверест", место нахождения 115035, г.Москва, ул.Пятницкая, д.6/1, стр.8; Акционерное общество «Федеральная пассажирская компания» (АО «ФПК»), место нахождения: 107078, Российская Федерация, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 (в объеме фамилия, имя, отчество (при наличии); дата рождения; гражданство; серия и номер паспорта; контактный(е) телефон(ы) и адрес электронной почты; адрес места пребывания (фактический); адрес места работы; номер участника Программы «РЖД Бонус» - Код РЖД Бонус) (по картам, выпущенным в рамках совместного проекта Банка и АО «ФПК»)); Открытое акционерное общество «Капитал Страхование» (ОАО «Капитал Страхование»), местонахождения: 628486, Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, г. Когалым, ул. Молодежная, д.10; Общество с ограниченной ответственностью "АйДиджитал", место нахождения:197110, Санкт-Петербург г, Лодейнопольская ул, дом № 5, литера А; Акционерное общество «Национальная страхования компания ТАТАРСТАН», место нахождения 420094, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Маршала Чуйкова, д. 2, блок Б; Акционерное общество «Страховая Компания Опора» место нахождения 390000, г. Рязань, ул. Право-Лыбедская, д. 27; Общество с ограниченной ответственностью «Капитал-Лайф», место нахождения 121059, г. Москва, ул. Киевская, д. 7; Общество с ограниченной ответственностью «ЭсАрДжи-АйТи», место нахождения 105082, г. Москва, ул.Большая Почтовая, д.7, стр.1.; ПАО «Вымпелком», место нахождения: г. Москва, ул. Восьмого Марта, д. 10, стр. 14; ПАО «МТС», место нахождения: г. Москва, ул. Марксисткая, д. 4; ООО «ОСК», место нахождения: г. Москва, ул. Летниковская, д. 10, стр. 1; ООО «Мэйл.ру», место нахождения: г. Москва, пр-кт Ленинградский, д. 39, стр. 79. Компании группы Банка: Акционерное общество «Открытие Брокер», место нахождения 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4; Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «ОТКРЫТИЕ», место нахождения 115114, Москва, ул. Летниковская, д. 10, стр. 4; ООО «Открытие Факторинг», 115432, г. Москва, проспект Андропова, д. 18, корпус 6, помещение 4-07; Открытое акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «РГС» (АО «НПФ РГС»), местонахождения: 121059, г. Москва, ул. Киевская, д.7; Публичное акционерное общество Страховая Компания «Росгосстрах» (ПАО СК «Росгосстрах»), местонахождения: 140002, Московская область, г. Люберцы, ул. Парковая, д.3.; Точка ПАО Банка «ФК Открытие», местонахождения: 117216, Москва, ул. Старокачаловская 1, корпус 2; Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк», 107078, г. Москва, ул. Мясницкая д. 43, стр. 2.

Зарплатная карта Банка Открытие предоставляет своему держателю широкие возможности. Специальные предложения и отдельные условия на другие банковские продукты, в сочетании с круглосуточной информационной поддержкой – являются преимуществом зарплатного пластика.

Зарплатный проект в Банке Открытие

Зарплатная карта в Банке Открытие может быть оформлена двумя способами:

• Зарплатный проект для бизнеса (по желанию работодателя);
• В индивидуальном порядке.

Индивидуальная зарплатная карта

Для индивидуального оформления пластиковой карты в рамках зарплатного обслуживания, необходимо написать о желании перечислять заработную плату на счёт в Банке Открытие и передать его в бухгалтерию работодателя, предварительно оформив пластик в отделении банка.

Согласно ст. 136 Трудового кодекса «Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы».

Тарифы на обслуживание

Счет любой зарплатной карты по условиям Банка Открытие заводится только в рублях РФ. Проценты на остаток по счёту не начисляются. При необходимости можно оформить дополнительную карту, написав соответствующее заявление. Для этого необходимо обратиться к своему персональному менеджеру.

В зависимости от размера вашей заработной платы зарплатная карта может быть оформлена по одному из двух тарифных планов:

• Базовый при заработной плате свыше 40 тыс. руб.;
• Оптимальный, если оплата труда более 100 тыс. руб.

По данным зарплатным картам Банка Открытие предусмотрено бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий. В первом случае — при совершении покупок в месяц на сумму 15 тыс. руб., во втором — 40 тыс. руб.

Активация карты

После выдачи зарплатной карты, её необходимо активировать. Сделать это можно в любом банкомате сети, просто указав ПИН-код. При невозможности использовать банкомат, можно позвонить в клиентский центр по телефону 8 800 700 48 44 и строго следовать всем инструкциям консультанта.

Преимущества для владельцев карт

Возможности зарплатной карты Банка Открытие

• Карта обеспечивает круглосуточный доступ к счетам;
• Гарантированная сохранность средств при утере;
• Своевременный контроль денежных средств через мобильное приложение;
• Удобный сервис оплаты коммунальных услуг, сотовой связи и др;
• Оформление вкладов онлайн;
• Удобное использование в России и за рубежом и др.

Владельцы зарплатных карт могут не только пользоваться картой в любое время, совершая различные платежи и операции, но и рассчитывать на льготные условия других банковских продуктов. К ним можно отнести специальные условия кредитования и сниженную процентную ставку по ипотеке.

Поменяйте свою зарплатную карту на карту Банка Открытие

Условия для бизнеса

Зарплатные карты могут быть оформлены единовременно для всех сотрудников компании по желанию ее руководства.

Оформление зарплатного проекта

Для оформления зарплатных карт своим сотрудникам в рамках зарплатного проекта, руководству компании необходимо обратиться с соответствующим заявлением в отделение Банка Открытие и предоставить документы, запрашиваемые банком для реализации данной услуги.

Либо предварительно заполнить онлайн заявку на сайте финансовой организации.

После чего необходимо будет передать личному менеджеру список сотрудников компании для выпуска зарплатных карт, которые после их изготовления будут выданы на территории работодателя.

Тарифы на обслуживание

По условиям банка Открытие комиссия за годовое обслуживание карт в рамках зарплатного проекта взимается согласно подключённому тарифу, который клиент может выбрать самостоятельно.

Стоимость обслуживания в рублях:

• Элит – 1200;
• Триумф – 700;
• Престиж – не взимается;
• Лайт – не взимается.

Заключение

По желанию клиента, карта может быть оформлена в индивидуальном дизайне. По любым вопросам можно обратиться к персональному менеджеру, отвечающего за зарплатный проект. Заработная плата зачисляется моментально, о чём клиент будет уведомлен СМС-сообщением.

Удобный сервис интернет и мобильного банка позволяют чётко контролировать свои расходы и совершать различные операции по зарплатной карте Банка Открытие круглосуточно.

Самым удобным для малого бизнеса аналитики назвали зарплатный проект банка «Точка». Оценка «Точки» за удобство реализации в интернет-банке возможностей управления зарплатным проектом составила 93%. Хотя здесь для участия в зарплатном проекте надо будет открывать расчетный счет и платить за него каждый месяц 1 тыс. рублей.

Самым удобным аналитики назвали зарплатный проект банка «Точка»

На втором месте — Тинькофф банк. Он проигрывает «Точке» в том, что не дает возможности включать в зарплатный реестр карты сторонних банков. Зато работать в банках в рамках зарплатного проекта можно без РКО. Плюс к этому за счет использования Тинькофф банком технологии 1С DirectBank можно делать реестр на выплату зарплат в 1С, не заходя для этого в интернет-банк.

Райффайзенбанк занимает т ретье место в рейтинге по удобству. Банк не использует технологию 1С DirectBank. К тому же для выпуска карт сотрудники должны подписать заявления-анкеты до момента выдачи карт.

Многие банки подключают зарплатный проект бесплатно и не берут комиссию за зачисление заработной платы. В семи банках пользоваться зарплатным проектом можно бесплатно, вне зависимости от наличия расчетного счета в этом банке (Тинькофф банк, ВТБ 24, Бинбанк, Сбербанк, Альфа-банк, «Открытие», Росбанк). Еще шесть предлагают бесплатный зарплатный проект только при условии открытия РКО («Точка», Райффайзенбанк, ВТБ Банк Москвы, Модульбанк, МКБ, Промсвязьбанк).

— Основной подход банков в плане ценообразования — предложение и обсуждение условий индивидуально с каждым клиентом: только у 6 из 15 исследованных банков на сайте можно узнать точные условия обслуживания в рамках зарплатного проекта («Точка», Тинькофф банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Модульбанк и ВТБ 24). Подход к расчету индивидуальных условий отличается от, буквально, «настроения менеджера» до специальных скоринговых программ, которые определяют величину комиссии, тип выпускаемых карт и прочее по входным данным о компании (ФОТ, количество сотрудников и т. п.),— рассказали в Markswebb.

Чем банки могут привлечь клиентов

Преимущества для компаний по работе с банками в рамках зарплатного проекта могут быть следующими.

1. Экономия на транзакциях. Большинство банков зачисляет зарплату на карты сотрудников бесплатно в рамках зарплатного проекта. Если отправлять зарплату отдельными платежками на каждого сотрудника, то, в зависимости от тарифов банка, может взиматься комиссия в виде процента от суммы перевода (размер комиссии варьируется от 0% до 1,5%), либо комиссия в виде фиксированной стоимости обработки платежного поручения (как правило, несколько десятков рублей за штуку).
2. Упрощение работы бухгалтера и экономия времени на создание платежных поручений. Вместо 30 платежек в банк отправляется один реестр с суммами выплат, который можно сформировать и отправить несколькими кликами.
3. Экономия времени на заказе наличных в банке, их получении и перевозке.
4. Минимизация рисков, связанных с транспортировкой и хранением наличных денежных средств (нет необходимости платить за инкассацию).
5. Специальные предложения по кредитованию бизнеса.
6. Удобство в перечислении зарплаты сотрудникам, которых нет в офисе (на больничном, в командировке, работают не в центральном офисе, по сменному графику и т. д.).

Как компании выбирают банк для зарплатного проекта

Ответить на этот вопрос нельзя однозначно, поскольку здесь многое зависит от типа бизнеса, который выбирает зарплатный проект, и от личных предпочтений человека.

Вот некоторые критерии, которые могут повлиять на этот выбор.

• Надежность банка. По данному параметру выигрывают банки с крупной филиальной сетью, преимущественно из списка системно значимых.
• Размер стоимости подключения зарплатного проекта и переводов.
• Потребительские свойства зарплатного проекта как продукта (например, уровень зарплатных карт, удобство работы через каналы ДБО, отсутствие необходимости посещать офис банка, то есть возможность выезда менеджера к клиенту).
• Быстрое подключение зарплатного проекта. Потенциальные клиенты могут экстраполировать опыт долгого процесса продажи продукта на будущий опыт обслуживания. На принятие решения может негативно влиять необходимость предварительных встреч с клиентом, переговоры и составление коммерческого предложения.
• Личный клиентский опыт в банке (как юридического или физического лица), опыт знакомых предпринимателей и бухгалтеров.
• Спецпредложения для бизнеса (например, кредитование).
• Территориальная близость банка к офису, которая позволяет ускорить и упростить коммуникации с банком (например, подпись документов, получение карт сотрудниками).

Как построить качественный зарплатный проект в банке

Чтобы сформировать услугу, которая будет удовлетворять и сотрудников, и руководство компании, банку надо учитывать потребности каждой группы пользователей зарплатного проекта.

1. Для руководителя, которому небезразличны бизнес-интересы компании, в первую очередь важны финансовые параметры: стоимость подключения, размер комиссий, снижение трудозатрат бухгалтерии. Может быть важна удовлетворенность сотрудников зарплатным проектом.

2. Для бухгалтера, который хочет снизить долю рутины и количество ошибок из-за ручного ввода данных, важны интерфейсные параметры: организация выпуска карт для сотрудников, степень автоматизации при экспорте и импорте реестров зарплаты и т. д. Уже на этапе первичного сравнения могут быть отсечены банки с неудобными интерфейсами или со сложным процессом импорта реестра из бухгалтерской системы (например, если нужно обработать XML файл из 1С каким-нибудь специфичным ПО, в котором нужно разбираться).

3. Сотрудникам важны продуктовые свойства зарплатных карт, а также общие параметры банковского сервиса для физлиц: категория карт, льготные условия по другим банковским продуктам, количество и доступность банкоматов, наличие опций типа кэш-бэк, процент на остаток и т. д.

В качестве дополнительных преференций банки могут предложить компаниям, с которыми они хотят работать в рамках зарплатного проекта, с ледующее.

• Широкую банкоматную сеть для снятия наличных и возможность бесплатного снятия наличных в любом банкомате.
• Скидки у партнеров банка.
• Льготное кредитование бизнеса.
• Установку банкомата в офисе компании при выполнении определенных условий (например, ФОТ больше определенной суммы или сотрудников больше определенного количества человек).
• Сведение к минимуму беспокойства сотрудников по поводу выпуска карт (чтобы подписывать все документы можно было по факту выдачи карты, причем желательно не в отделении банка, а в офисе компании).
• Бесплатный выпуск и обслуживание карты, отсутствие комиссий от ФОТ за зачисление зарплаты.
• Не требовать открытия расчетного счета для подключения зарплатного проекта.
• Самостоятельно и заблаговременно перевыпускать зарплатные карты.
• Давать возможность добавлять в реестр на зачисление заработной платы сотрудников со счетами в других банках.

Тенденции в сфере зарплатных проектов

— Мы ожидаем роста количества «коробочных» предложений для малого бизнеса, так как индивидуальный подход это всегда операционные расходы. Микро- и малого бизнеса очень много, и там можно выделять схожие по потребностям (в плане зарплатного проекта и не только) группы. Это хорошо видно на примере РКО — практически у каждого банка есть несколько тарифных планов для разного бизнеса,— прокомментировали в Markswebb.

В отдаленном будущем пользование зарплатным проектом будет стимулироваться возвратом какой-то доли от перечисленной суммы на расчетный счет. То есть будет своего рода отрицательная ставка за зачисление

По мнению аналитиков, можно ожидать снижения стоимости переключения клиента на обслуживание в другом банке. Так как каждый банк старается перебить предложение конкурента (раньше это была ставка, сейчас чаще — уровень карт и условия по ним), то уйти, не потеряв ровным счетом ничего, становится проще.

Еще лет пять назад кэш-бэк и процент на остаток по дебетовым картам не были таким распространенными явлениями, как теперь. Сейчас же в РКО юридических лиц все больше банков предлагают начислять процент на остаток по счету. Возможно, в отдаленном будущем пользование зарплатным проектом будет стимулироваться похожим образом: например, возвратом какой-то доли от перечисленной суммы на расчетный счет. То есть будет такая своего рода отрицательная ставка за зачисление.

Оценить:

5 6