Негосударственный пенсионный фонд – это организация, которая не является коммерческой и занимается социальным обеспечением по обязательному пенсионному страхованию. Деятельность НПФ регламентирована, контролируется государством. В случае банкротства, накопления будут перечислены ПФР (Пенсионному фонду России).
Фонд был создан 17 марта 1995 г. Признанный лидер в области ОПС. У Фонда один учредитель и акционер – это ПАО Сбербанк, который является одновременно его партнером по реализации услуг негосударственного обеспечения пенсионеров. Банку принадлежит 100% акций. Деятельность Фонда ведется по нескольким курсам:
На сегодняшний день клиентура НПФ больше 7 млн человек, что говорит о его надежности, способности гарантировать хорошие выплаты пенсионерам. Основные показатели:
Точные данные содержит сайт НПФ Сбербанка.
Инвестиционная деятельность Фонда подразумевает вложение денег граждан в ценные бумаги: акции, депозиты, облигации. В результате накопления не просто хранятся, а приносят прибыль. Тем самым Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка увеличивает свою доходность
В 2016 г. Национальное рейтинговое агентство присвоило ему рейтинг ААА. Ранее в 2014 г. «Эксперт РА», результаты которого публикуют отчеты Центрального банка России, также дало этому негосударственному фонду высший уровень прочности (А++).
Начиная с 2014 г. накопительная часть пенсий заморожена. Все деньги идут на страховую часть. Та сумма, которая осталась в ПФР у граждан, может храниться там дальше. Тогда она со временем будет обесцениваться из-за инфляции. Если же перевести накопления в НПФ Сбербанка, деньги будут расти от процентов ежегодных инвестиций. Сделать это можно разными способами.
Онлайн (требуется клиентская электронная цифровая подпись):
Офис НПФ:
Отделение банка:
Негосударственная пенсия помогает сформировать дополнительный доход, чтобы получать более высокие выплаты в старости. НПФ Сбербанка предлагает для этого выбрать один из индивидуальных планов:
Условия индивидуальных планов НПФ Сбербанка:
Наименование показателя |
Индивид. план «Универсальный» |
Индивид. план «Гарантированный» |
Индивид. план «Комплексный» |
Величина первоначального взноса |
От 1,5 тыс. р. |
Эквивалентен дальнейшим отчислениям |
От 1 тыс. р. |
Размер последующих взносов на индивид. пенсионный счет |
Исходя из желаемой пенсии, договором закрепляется конкретная сумма |
||
Периодичность взносов и график платежей |
Клиент выбирает сам |
Заранее обсуждается и указывается в договоре |
Клиент выбирает сам |
Период выплаты пенсионных накоплений |
5 лет и выше |
От 10 лет (закрепляется договором) |
5 лет и выше |
Доходность инвестирования (для клиента) |
9,04% в год от накопленной суммы |
9,04% от НПО и 9,4% от накопительной части ОПС |
Чтобы завести Личный кабинет на сайте этого негосударственного фонда, нужен действующий договор ОПС и пенсионный счет. Зарегистрироваться можно, заполнив анкету по следующей инструкции:
В персональном онлайн-офисе можно управлять своими накоплениями. Для доступа туда предпримите следующие шаги:
С помощью такого сервиса гораздо проще пользоваться услугами негосударственного фонда, поскольку это экономия времени, ведь не нужно никуда ходить. В Личном кабинете будет профиль клиента, который можно заполнить дополнительной информацией, в т.ч. загрузить свою фотографию.
Сервис дает следующие возможности:
Получить накопления могут граждане, которые достигли пенсионного возраста, т.е. после того как ПФР назначил страховую пенсию. Причем сделать это можно досрочно – получить единовременную выплату (если сумма не выше 5% законной трудовой пенсии) или срочно – получать ежемесячно или ежеквартально любую сумму по выбору (минимальный срок – 120 месяцев). Порядок выплат выбирает сам пенсионер:
Нужно заполнить и подать заявление по форме, которую требует Сбербанк, самому его подписать. Образцы можно найти в Личном кабинете Фонда. После смерти пенсионера накопительную часть его пенсии могут получать родственники и наследники, что относится к главным преимуществам негосударственного фонда Сбербанка.
Накопительная часть пенсии в Сбербанке отвечает требованиям закона. Предусматривается, что каждый человек должен зарегистрироваться в пенсионной системе. Это требования обязательно для лиц, не лишенных трудоспособности. При регистрации выбирают тариф. При выборе шести процентов отчисления производятся в пользу страховой и накопительной пенсии.
Разработано несколько способов, посредством которых можно узнать состояние счета:
Если человек посещает отделение банковской организации – ему потребуется при себе иметь документ, с помощью которого удостоверяется личность и пенсионное свидетельство. Чтобы получить информацию достаточно будет один раз обратиться в банк. Гражданин вправе обратиться за детализацией. В этом случае потребуется подождать. Изначально подается заявление на предоставление бумаги. Формируется выписка на протяжении месяца.
Дистанционное управление счетами предполагает использование системы Сбербанк онлайн. Программа поможет узнать сумму накоплений. Регистрация в личном кабинете возможна для всех клиентов банка. Для получения информации потребуется написать заявление. В документе отражается согласие на обмен сведениями с пенсионными органами.
Когда требуется документальное подтверждение зачислений – без посещения в банк обойтись не получится. Сервис поможет рассчитать сумму, которую необходимо вносить, чтобы получить определенную пенсию.
Клиенты банка оставляют разные отзывы по поводу накоплений. К примеру, гражданка Р. указала, что она решила заключить договор с . В результате она начала получать дополнительный доход, без учета пенсионных выплат. Р. довольна, что начала сотрудничество с этим банком. Проблем никаких не возникает, все процессы с юридической точки зрения прозрачны. Получить информацию о накоплениях можно в любой момент. Она пользуется сайтом НПФ для проверки баланса.
Выделить из отзывов можно положительные и отрицательные моменты такой программы. К преимуществам относится:
Функционирует организация на протяжении продолжительного времени. Сотрудничество осуществляется только с теми компаниями, которые проверены на рынке. Средства клиентов вкладываются в проекты, приносящие прибыль.
Рисками при сотрудничестве со Сбербанком называют то, что для получения денег потребуется пройти многоступенчатый процесс. Выплаты в некоторых ситуациях задерживаются. Срок задержки примерно составляет два-три месяца. Если понизится стоимость активов – доходность снижается. Часть пенсия, переведенная в Сбербанк, подлежит страхованию пенсионными органами.
В таком случае используется портал Госуслуг. Для начала потребуется пройти регистрационную процедуру. Сайт открывает перед гражданами большие возможности, в том числе для того, чтобы узнать сумму накоплений. Потребуется:
Код поступает на мобильный или электронную почту. С помощью такого кода сервис распознает личность человека. Для дальнейшего использования портала потребуется вводить номер СНИЛС.
Сегодня клиенты банка могут воспользоваться тремя индивидуальными программами. Между ними имеются некоторые различия. Разница состоит в том, сколько средств потребуется внести в первый раз, сумме периодических взносов, графике уплаты. Меняется срок выплаты пенсий. К примеру, при универсальной программе предусматривается, что гражданин изначально вносит 1,5 тысячи рублей, в дальнейшем минимальная сумма взноса составляет от 500 рублей. График для таких взносов произвольный. Выплату можно получить по истечении пяти лет после открытия счета.
Гарантированная программа предусматривает, что первый взнос равен тому, сколько человек планирует вкладывать средств каждый месяц. Эта сумма устанавливается на основании соглашения между банком и клиентом. Сроки поступлений отражены в этом акте. Получить деньги можно спустя 10 лет.
Разработана комплексная программа. Она предусматривает первый взнос в размере тысячи рублей. В последующем взносы составляют от 500 рублей. Графики произвольны. Получение становится возможным спустя пять лет. Вне зависимости от выбранной программы устанавливается, что накопления переходят к правопреемникам в случае гибели владельца счета. Если человек снимает деньги спустя два года – получить он сможет полностью все суммы взносов и половину дохода с инвестиций.
Процесс представлен несколькими последовательными действиями. К ним отнесены:
В заявлении отражаются данные акта, посредством которого удостоверяется личность заявителя и СНИЛС. С помощью личного кабинета получится контролировать вложенные средства, осуществлять операции. Если возникнет необходимость – человек сможет отозвать средства, вложенные в Сбербанк. Они возвращаются в пенсионные органы. Обращение по этому поводу составляется по истечении пятилетнего периода. Отсчет ведут с момента оформления документов. Когда обращение досрочное, то срок равен 12 месяцам. В последней ситуации человек не сможет получить доход от инвестиций.
Чтобы потребуется написать заявление и предоставить определенный пакет бумаг. В него входит:
Сотрудники банка не требуют дополнительных документов.
Установлено, что накопительная часть отнесена к страховым выплатам, связанным с наступлением определенного возраста. Это говорит о том, что раньше выплатить ее не получится. В зависимости от половой принадлежности разнится срок обращения за выплатой. Для женщины это 55 лет, для мужчины – 60.
Обратиться в НПФ потребуется за месяц до выхода на пенсию. В нем отражается необходимость выплаты пособия. Срок выплат не ограничивается.
Получить сведения можно при посещении НПФ. Гражданину потребуется документально подтвердить свою личность. Пройти процедуру можно при использовании официального сайта организации. Регистрация в системе не составит проблем. Необходимо заполнить строки личными данными. В личном кабинете указывается информация о счете, указываются источники дохода.
На сайте разработан калькулятор. Это поможет рассчитать размер будущего пенсионного обеспечения. Для этого необходимо указать дополнительную информацию. В том числе, половая принадлежность, суммы, отчисляемые каждый месяц в фонд.
Накопительная часть пенсии рассматривается как надежный денежный вклад. Репутация банка безупречна. Организация дает выбор клиентам: получать пенсию или зарабатывать на ней.
Что такое накопительная часть пенсии смотрите в следующем видео:
Янв 31, 2019 Пособие Хелп
Любой свой вопрос вы можете задать ниже
С приходом нового тысячелетия в России произошли серьёзные перемены, одной из которых стало введение закона об обязательном пенсионном страховании, обязывающего всех трудоспособных граждан регистрироваться в системе. По мере произведения отчислений формируется будущая пенсия россиянина, однако при применении 6% тарифа необходимо уделять внимание выбору управляющей компании.
На сегодняшний день одним из лидеров рынка ОПС является НПФ «Сбербанк». Он предлагает своим клиентам несколько тарифных планов, среди которых каждый гражданин сможет выбрать для себя наиболее оптимальный. Благодаря партнёрским отношениям с ГНПФ, лица, отдавшие предпочтение накопительно-страховому варианту отчислений, имеют законное право переводить свои накопления в Сбербанк, фактически инвестируя их.
Одним из вопросов, интересующих практически каждого современного россиянина, является возможность получения пенсионных накоплений и особенности данной процедуры. Далее мы постараемся максимально подробно разъяснить все нюансы, защитив Вас от возможных ошибок.
Действующее законодательство обязывает НПФ «Сбербанк» выплачивать пенсионные накопления, при наличии соответствующих оснований у заявителя. Денежные средства могут выдаваться ежемесячно или представлять собой единовременную выплату. Что касается перечня обстоятельств, позволяющих получить накопительную часть пенсии, то к ним относятся:
При расчёте величины пенсии обязательно принимается во внимание размер инвестиционного дохода за весь период действия договора между банком и физическим лицом. Получить информацию о сумме накоплений можно несколькими способами:
Независимо от того, какой из вариантов предпочтёте именно Вы, при личном посещении банка обязательно имейте при себе СНИЛС и паспорт гражданина РФ.
Как уже упоминалось ранее, получить накопительную часть пенсии можно несколькими методами:
На сегодняшний день подать документы на получение пенсионных накоплений можно тремя путями:
Подобные заявки рассматриваются в течение 7-30 дней. В частности, если речь идёт о выплате накоплений частями, то решение принимается не позднее 10 дней с момента подачи. Что касается единовременной выплаты, то её рассмотрение может занимать до 30 дней. После одобрения заявки производится финансовая выплата. Получить деньги тоже можно несколькими способами:
При соблюдении перечисленных нюансов, никаких сложностей с получением пенсионных накоплений не возникнет. Главное, заранее поинтересоваться о перечне документов, необходимых для оформления выплаты и позаботиться о подготовке бумаг.
Как получить накопительную часть пенсии в Сбербанке России после выхода на пенсию? Такой вопрос задают многие граждане, которые уже достигли пенсионного возраста или же это должно произойти с ними в ближайшее время. Есть ли возможность снять накопительную часть самостоятельно, и если да, то в каких случаях?
Пенсия делится на страховую и накопительную часть. Первая в обязательном порядке направляется в государственный Пенсионный Фонд, а вот накопительной частью гражданин может распоряжаться сам, отправив денежные средства в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
Особенно актуальным вопрос снятия пенсии остается сегодня, так как люди опасаются за свои сбережения из-за нестабильной ситуации в стране.
Отрицательную роль играют и постоянные нововведения в вопросах пенсионного обеспечения. Так, теперь для расчета размера накопительной пенсии используется специальная формула, опирающаяся на различные источники доходов конкретного гражданина.
Собственно накопительная часть пенсии составляет 6% от заработка. Их работник предприятия может переводить не только в ПФР, но и другие негосударственные пенсионные фонды.
До 2019 года действует мораторий, не позволяющий делать накопительные перечисления в иные организации. Все положенные взносы засчитываются в страховой фонд пенсии.
Текущая система позволяет гражданам увеличить конечный размер пенсии. Накапливаемую часть можно использовать по своему усмотрению, но только по достижению определенного возраста. Даже если направить ее не на обеспечение пенсии, пенсия все равно будет выплачиваться, просто в несколько меньшем размере.
Пожилые граждане, нуждающиеся в деньгах, нередко интересуются, а можно ли им снять накопительную часть пенсии. Такая процедура действительно возможна, причем даже в нескольких форматах:
Если же пенсионер умер, то право на получение его накопительной пенсии имеют наследники, что подтверждается статьей 4 закона № 360.
Законодательно определено, что в общем порядке право на снятие накопительной части пенсии имеют лишь те граждане, которые достигли пенсионного возраста. То есть, женщины смогут воспользоваться этими средствами не раньше того времени, когда им исполнится 55 лет. Для мужчин планка выше - они могут использовать деньги только после 60 лет.
Однако существует ряд ограничений, позволяющий снять деньги раньше. Но это скорее исключения, нежели правила, так как подобные ситуации происходят нечасто. Итак, право на досрочное снятие накопительной части пенсии имеют:
Просто нужда в деньгах не станет весомой причиной для снятия накоплений. Человеку придется ждать выхода на пенсию.
В 2015 году был принят законопроект, позволивший российским гражданам выбрать для себя один из способов формирования пенсии:
Более того, сами граждане теперь решают, куда именно направить накопления. Это необязательно должен быть государственный ПФ. Многие сегодня выбирают НПФ из-за более привлекательных перспектив. Одним из наиболее востребованных среди населения является НПФ «Сбербанк России».
Если гражданин направил накопительную часть пенсии в Сбербанк, то именно этот НПФ и будет заниматься распределением и выплатой пенсии. Собственно, работа таких негосударственных фондов заключается в инвестировании поступающих средств для увеличения накопительной части. То есть, люди вносят сюда деньги, желая увеличить свой доход. Заниматься подобной деятельностью НПФ имеют право лишь при наличии лицензии. При выборе подходящего НПФ нужно учитывать следующие особенности:
Чтобы перейти в НПФ «Сбербанк России», человеку нужно действовать в соответствии со следующим алгоритмом:
Для большего удобства клиент Сбербанка также может оформить социальную карточку, с помощью которой он всегда сможет узнать о сумме накоплений. Дополнительно на карте можно хранить собственные средства и получать до 3,5% годовых на остаток.
Снятие средств с накопительного счета возможно, однако если срок вложений составляет меньше 5 лет, доход окажется минимальным.
Россияне в качестве НПФ выбирают именно Сбербанк неслучайно. Эта организация зарекомендовала себя как надежного партнера с высоким уровнем сервиса. Более того, распространенность офисов позволяет быстро и без лишних трудностей перевести накопления в Сбербанк. Есть у этого НПФ и другие преимущества:
Однако некоторые вкладчики этого фонда отметили и ряд недостатков работы со Сбербанком России, а именно:
Однако высокая доходность фонда привлекает все большее количество людей в НПФ «Сбербанк России».
Если человек вложил деньги в НПФ Сбербанка, а через некоторое время решил получить деньги при выполнении установленных законодательством оснований. В этом случае обратиться за средствами можно следующим образом:
Причем предварительно документы придется заверить у нотариуса. Выплата производится на основании заявления, составляемого по форме, установленной законодательством. Скачать бланк можно в личном кабинете сайта НПФ. Кроме заявления потребуются следующие документы:
Все вместе передается сотруднику офиса или банка. На принятие решения у организации есть 10 дней. В случае одобрения назначается единовременная, срочная или ежемесячная выплата, в зависимости от сложившейся ситуации.
Юрист готов ответить на ваши вопросы.
НПФ Сбербанк выступает надежным негосударственным фондом, позволяющим увеличить накопительную часть пенсии. Рассмотрим, как выполнить перевод в НПФ Сбербанка, особенности предлагаемых индивидуальных планов, уровень прибыльности фонда и другие необходимые для взаимодействия аспекты.
На сегодня перевод в НПФ Сбербанка выполнили уже более 7,8 млн. граждан, что подтверждает его привлекательность для населения. НПФ Сбербанк в 2016 и 2015 г.г. признан лидером рынка среди НПФ, а также подтвердил рейтинг надежности ААА (максимальный). Акционером компании выступает ПАО Сбербанк.
О надежности также говорит инвестиционная политика НПФ Сбербанк, предусматривающая вклады только в надежные ценные бумаги. Это подтверждается доходностью, которая стабильно растет, превышая уровень инфляции.
Перевести в НПФ Сбербанк можно только накопительную часть, сформированную на 2014 год. Напомним, что до этого времени каждый работодатель за каждого сотрудника направлял в ПФ отчисления – 22%.
Они разделялись на страховую часть – 16%, и накопительную – 6%. Первая выступает обязательной для формирования будущей пенсии, а второй можно было распоряжаться с целью ее повышения – вкладывать в НПФ. При этом первая пересчитывалась в баллы, а вторая оставалась в денежном эквиваленте. В 2014 году такое распределение было приостановлено, и на сегодня все 22% направляются на страховую часть.
Граждане, имеющие ресурсы по накопительной части могут принять решение: оставить их на хранении в Пенсионном фонде или перевести в структуру, где ее приумножат за счет инвестирования.
Узнать, какой суммой располагает гражданин, можно на веб-сайте ПФ в Личном Кабинете.
Подавая заявление о переходе в НПФ Сбербанка, нужно понимать, что процедура имеет определенные особенности. В частности, посещать ПФ не требуется, все происходит в Сбербанке. Порядок довольно простой:
Если деньги сберегаются в другом НПФ, процедура перехода аналогичная.
Встречаются ситуации, когда лицо не знает, где именно находятся его деньги. в этом случае? Уточнить это можно непосредственно в Сбербанке. Раз в год подобная информация предоставляется бесплатно. Также можно заказать выписку в ПФ или на портале Госуслуги.
Доходность НПФ в 2017 году составила 9,4%. Посмотрев графики, размещенные на сайте Сбербанка, можно заметить постоянно растущую тенденцию:
Так, в 2018 году прогнозируют прирост доходности на 0,5%.
На сайте НПФ есть калькулятор, позволяющий рассчитать доходность НПФ Сбербанка по собственным показателям.
На основании заданных условий калькулятор покажет, какой будет накопительная и негосударственная пенсия.
Для последней потребуется оформить индивидуальный план, выбрав одно из предлагаемых направлений.
Зависит доходность преимущественно от величины зарплаты и от той ее части, которую клиент готов переводить. Также нужно понимать, что чем раньше сделать переход, тем большую величину получит в будущем пенсионер.
Второй возможностью для получения прибыли выступает право оформить налоговый вычет. Он составляет 13% от общей суммы вложений. Максимальная сумма, к которой применим вычет – 120 тыс. рублей.
Для его получения, необходимо подготовить документы:
Также составляется заявление. Подавать бумаги можно в налоговую или непосредственно работодателю. В первом случае вычет будет выплачен однократным платежом за год, во втором – предоставляться вместе с заработной платой ежемесячно.
Вне зависимости от общей величины рассчитанного вычета, гражданин не может получать более 13% от своей зарплаты в месяц (или в перерасчете на год). Поэтому возврат может занять несколько лет, если речь идет о значительной сумме.
Сформировать пенсионные накопления и повысить уровень жизни в будущем поможет
Эти средства нельзя взыскать и разделить при разводе, что отмечается в договоре НПФ Сбербанк, но их можно наследовать.
Для программы Универсальный действуют такие условия:
После окончания оговоренного срока, клиент получает свои внесения, а также сформированный за это время доход.
При выборе такого варианта, гражданин выбирает необходимый ему размер пенсионных отчислений. На основании этого параметра назначаются показатели: первичное и последующие внесения, систематичность пополнения.
Срок выплаты составляет минимум 10 лет.
Подразумевает перевод накопительной части пенсии в НПФ Сбербанк с правом пополнения ее в произвольном порядке. По окончании, выплачиваются и накопительные, и негосударственные отчисления. Минимальные лимиты программы:
Оформление ИПП предусмотрено онлайн. Для этого нужно определить программу и кликнуть Оформить, после чего потребуется заполнить заявление. Для этого необходимо иметь паспорт и карту международного формата. Упрощенная процедура предусмотрена для пользователей, имеющих подтвержденную учетную запись на Госуслуги.
Можно самостоятельно, следуя таким этапам:
После того, как зарегистрироваться на сайте, следует дождаться письма от Сбербанка на электронную почту. По содержащейся в нем ссылке требуется сделать переход, чтобы подтвердить свою личность. После этого, процедура, как зарегистрироваться, считается выполненной, и клиент может использовать Личный Кабинет.
Зарегистрироваться предлагают всем, чтобы получать всю детализацию о состоянии своих ресурсов. Также Личный Кабинет НПФ Сбербанка позволяет:
Чтобы узнать, сколько накопилось, достаточно зайти в Личный Кабинет и посмотреть информацию по конкретному счету.
После выхода на пенсию или по окончанию оговоренного срока, согласно ИПП, требуется обратиться в Сбербанк и подать заявку.
Предварительно рекомендуют узнать сумму накоплений в офисе или онлайн. Первый денежный перевод происходит в течение 30 дней после подачи заявки, последующие – ежемесячно в прописанном порядке. Получение происходит на счет в Сбербанке.
Если общая сумма (остаток счета) не позволяет платить ежемесячно минимальную величину, предписанную законом, оплата назначается раз в квартал.
После назначения негосударственных отчислений, Сбербанк выдает так называемую пенсионную книжку, которая имеет вид пластиковой карты.
Если гражданин, формирующий накопления в НПФ Сбербанк скончается до достижения пенсионного возраста или до момента окончания контракта по ИПП, за ними обращается правопреемник.
Ему потребуется подать заявление правопреемника в НПФ Сбербанк, где указать:
Правопреемник должен принести с собой документы, удостоверяющие личность, подтверждающие родство (свидетельство о браке, о рождении), свидетельство о смерти, а также документ, где указан номер страхования погибшего.
Если на каком-то этапе возникает потребность расторгнуть договор с НПФ Сбербанк, следует написать соответствующее заявление. По закону можно изменить НПФ раз в год (не чаще).
Чтобы расторгнуть договор, потребуется указать, в какой НПФ вы желаете перевести средства, и его полны реквизиты. При смене НПФ лицо несет некоторые потери. В частности, прибыль начисляется не за полный год, а также оплачивается комиссия за выполнение денежного перевода.
Также клиент вправе запросить перевод накоплений на банковский счет. При этом с него удерживается налог.
Если преждевременно расторгнуть договор по ИПП, порядок выдачи денег составляет:
Чтобы перевести свои накопления в НПФ Сбербанк, достаточно пройти простую процедуру в офисе банка или фонда. Сбербанк инвестирует их с целью прироста, что можно контролировать, если зарегистрироваться в Личном Кабинете. Также НПФ Сбербанк предлагает выбрать программу для формирования негосударственной пенсии, чтобы обеспечить привычный образ жизни в будущем.