В рамках проведения импортных операций компаний банк ВТБ предлагает широкий ассортимент продуктов и услуг торгового и экспортного финансирования по связанному финансированию, финансированию под покрытие ЭКА, пост-импортному финансированию, а также гарантийным операциям.
Финансирование под покрытие ЭКА осуществляется преимущественно для импортеров капиталоемких товаров и услуг, поставляемых зарубежными поставщиками, с длительными сроками окупаемости (самолеты, новые производственные линии, строительство заводов, высокотехнологичное оборудование, продукция машиностроения и т.д.). ВТБ предоставляет долгосрочное финансирование с амортизацией корпоративному клиенту на покупку импортного оборудования /оплату услуг иностранного контрагента за счет привлекаемого связанного фондирования от зарубежных финансовых институтов, при этом ЭКА гарантирует транзакцию для увеличения сроков и снижения стоимости финансирования (также возможна отсрочка платежа до 2 лет для выплаты основной суммы долга).
Схема финансирования под покрытие ЭКА (основано на аккредитиве) Схема финансирования под покрытие ЭКА (рефинансирование без аккредитива)Пост-импортное финансирование осуществляется для импортеров товаров и услуг (сырьевые товары, продукты питания, сельскохозяйственная продукция, машины и оборудование, запчасти и т.д.), поставляемых зарубежными экспортерами. В зависимости от предмета контракта и страны-контрагента ВТБ готов организовывать пост-импортное финансирование на сроки до 5 лет.
В настоящее время пост-импортное финансирование реализуется через схему аккредитива с отсрочкой платежа и дисконтированием. При проведении данной операции, ВТБ по поручению клиента-импортера открывает аккредитив с отсрочкой платежа, который дисконтируется иностранным банком при предоставлении документов экспортером. Фактически Клиент получает отсрочку платежа на обозначенный срок (до 5 лет) по выгодной ставке при том, что иностранный экспортер получает деньги сразу при отгрузке/предоставлении документов в иностранный банк.
Данная форма финансирования является на сегодняшний день наиболее выгодной для Клиента в связи с оптимальными условиями осуществления дисконтирования иностранными банками, сотрудничающими с ВТБ.
Схема пост-импортного финансирования (аккредитив с отсрочкой платежа и дисконтированием)Полную информацию по аккредитивам можно узнать в разделе «Аккредитивные операции».
Банковские гарантии, выданные банком ВТБ под контр-гарантии иностранных банков, позволяют импортеру нивелировать риск неисполнения зарубежным поставщиком (в том числе иностранным подрядчиком по строительному проекту) обязательств по контракту.
Банк ВТБ также организует выдачу иностранными банками платежных гарантий в пользу зарубежных экспортеров/подрядчиков.
Для поддержки экспорта компаний банк ВТБ предлагает широкий ассортимент продуктов и услуг торгового и экспортного финансирования по связанному финансированию, гарантийным операциям, а также документарным операциям для банков.
Связанное финансирование предназначено для клиентов банка ВТБ, осуществляющих внешнеторговую деятельность. ВТБ предоставляет кредитование корпоративным клиентам за счет привлекаемого связанного межбанковского фондирования от зарубежных финансовых институтов, при этом основной фокус направлен на краткосрочное финансирование.
Преимущества связанного финансирования заключаются в доступности значительных объемов средств, в обеспечении более низкой стоимости кредитования для клиентов ВТБ, а также в простом и быстром структурировании и реализации операции.
Схема связанного финансирования Гарантийные операции и подтверждение.В рамках данного направления ВТБ предлагает следующие услуги:
Банк ВТБ гарантирует исполнение обязательств иностранных импортеров. В случае неисполнения условий контракта и предъявления Бенефициаром требования платежа, соответствующего условиям гарантии, банк ВТБ осуществляет выплату на сумму требования. Банк ВТБ также организовывает выдачу иностранными банками гарантий возврата аванса/исполнения обязательств в пользу иностранных импортеров/заказчиков.
Закрывает риск неоплаты импортером обязательств перед экспортером по контракту. По представлении отгрузочных документов, предусмотренных условиями аккредитива, банк ВТБ обязуется осуществить платеж на сумму документов, даже если импортер и его банк не способны оплатить поставленный товар. Продукт также позволяет экспортеру избежать возникновения дебиторской задолженности низкого качества.
Позволяет экспортеру предоставить иностранному контрагенту отсрочку оплаты поставленного товара с использованием кредитных средств банка ВТБ. При этом поставщик получает платеж сразу по предъявлению товароотгрузочных документов, кредитный лимит же используется на банк импортера.
Сниженную ставку по кредиту на 4,5%, если ваша продукция соответствует Государственной программе поддержки промышленного экспорта и есть субсидии от Российского экспортного центра (РЭЦ)
Сниженную ставку по кредиту, если есть страховое покрытие Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР)
Направляйте деньги на производство, а мы подберем решение для его финансирования. Если ваш контракт с зарубежным партнёром предусматривает отсрочку платежа, а деньги нужны сразу, мы профинансируем сделку с дисконтом.
Получите специальные условия, если работаете с экспортными агентствами:
Сниженную ставку по кредиту на 4,5%, если ваша продукция соответствует Государственной программе поддержки промышленного экспорта и есть субсидии от Российского экспортного центра (РЭЦ)
Сниженную ставку по кредиту, если есть страховое покрытие Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР)
Торговое финансирование - процесс, подразумевающий применение комплекса методик и инструментов по внешнеторговым операциям владельцев банковских счетов на международных рынках. Ключевую функцию в предоставлении таких услуг выполняют финансово-кредитные учреждения (банки). В свою очередь, деньги для финансирования могут выделяться 3-ей стороной, к примеру, через международные торговые структуры, небанковские компании или прочие организации.
На практике организация торгового финансирования подразумевает работу в нескольких направлениях и с применением группы инструментов. К основным формам можно отнести :
Схема торгового финансирования индивидуальна для каждого из вариантов:
В зависимости от финансового учреждения требования к клиенту в процессе предоставления такой услуги могут меняться. Чаще всего выдвигаются следующие условия :
Организация торгового финансирования позволяет извлечь максимум выгод из сделки каждой стороне.
К преимуществам операций стоит отнести :
Финансовое обеспечение международной коммерческой деятельности (коммерческое финансирование) заключается в осуществлении финансирования и платежей.
Среди форм коммерческого финансирования различают: факторинг, форфейтинг, финансовый лизинг и безоборотное финансирование.
Международный факторинг и международный финансовый лизинг являются объектами международных конвенций (Конвенции о лизинге и Конвенции о факторинге), подписанных на дипломатической конференции в Оттаве 28 мая 1988 года. Пока конвенции не вступили в силу, однако их принципы служат основой правового регулирования финансирования международных сделок.
Сущность международного факторинга заключается в том, что финансовая корпорация (называемая фактором) соглашается освободить экспортера от финансового бремени экспортной сделки, в особенности от взимания покупной цены, причитающейся от зарубежных покупателей, с тем чтобы экспортер смог сосредоточиться на своей прямой деятельности по продаже и маркетингу своих товаров.
Вывоз, включающий отправку товаров, документация и передача транспортных документов совершаются экспортером (продавцом), но осуществление кредитования в согласованных пределах составляет обязанность фактора.
Международный факторинг:
Упрощает получение наличных денег в ходе экспортных операций;
Если кредитование (как элемент, содержащийся в большинстве экспортных сделок) совершается на безоборотной основе, предоставляет защиту от безнадежных долгов.
Виды международного факторинга: раскрытый и нераскрытый факторинг.
Раскрытый факторинг основан на уступке фактору как цессионарию принадлежащего экспортеру права требовать уплаты покупной цены. Уступка права требования должна быть совершена письменно, подписана цедентом (экспортером), она должна быть абсолютной (то есть не частичной, а полной, чтобы должнику не пришлось иметь дело с несколькими кредиторами) и доведенной специальным письменным уведомлением до сведения должника (иностранного покупателя).
Наиболее распространенный вид нераскрытого факторинга известен как дисконтирование счетов. Осуществляется оно в форме, основанной на праве справедливости цессии (уступка требования в обязательстве другому лицу), требования покупной цены фактору экспортерам. В этом соглашении договоренность о факторинге иностранному покупателю не раскрывается и он платит покупную цену экспортеру. В договоре о факторинге предусматривается, что экспортер получает цену как доверительный собственник фактора и должен зачислить полученные суммы на отдельный счет, который указал фактор. Если в договоре есть такое условие и директор экспортной компании, получив платеж, зачисляет эти суммы на счет компании, то эти действия содержат состав правонарушения, состоящего в присвоении движимых вещей, и платеж должен быть возвращен фактору.