Пришли, к нам в Россию, первые платежные системы , из за рубежа, где они были изначально созданы и внедрялись в общее пользование.

Естественно, что за пределами России, пользователи платежных систем выделяют для себя, совсем другие системы, которые более удобны, для того или иного народа.
Сегодня хотелось бы поговорить, на тему «Зарубежные электронные платёжные системы », т.к. данная тема является актуальной и интересует множество людей.

Webmoney первая платёжная система

Первой, самой распространенной во всём мире, платежной системой, является Webmoney . Создана эта система, в 1998 году и за время своей деятельности, получила огромный интерес пользователей сети интернет.

За 14 лет, система претерпела существенные изменения, расширила свой функционал, для каждого языка и каждой валюты. С каждым годом, количество пользователей растет, вместе с этим растет и количество используемых валют.

Многие пользователи, использующие различные сервисы, хотя бы раз встречали PayPal , американскую платежную систему. Встретить использование данной системы, можно осуществляя покупки на ebay.
На сегодняшний день, данная электронная платежная система, принадлежит интернет – магазину ebay.

Использование этой системы, предполагает наличие электронной карты Visa , American Express или MasterCard. При отсутствии реальной карты, вы всегда можете воспользоваться интернет – проектами, которые распространяют виртуальные электронные карты.

Виртуальные карты , почти не отличаются от обычных банковских, единственное их отличие, это отсутствие пластикового формата карты в вашем кармане. Один из наиболее распространенных сервисов, где можно за скромные деньги приобрести виртуальную карту, это платежная система QIWI.

В пределах Европы, особой популярностью пользуется , которая создана Великобританскими программистами в 2001 году.
Система предоставляет пользователям функционал, благодаря которому, можно привязать электронный счёт к реальной карте, разрешая совершать транзакции в 30 различных валютах.

Уже мало кто себе представляет жизнь без электронных денег. С их помощью можно совершать покупки в интернет-магазинах, оплачивать счета, приобретать билеты, переводить средства с одной карты на другую с меньшим процентом. Какие самые популярные платежные системы? Список их представлен ниже.

Перечень платежных систем

Многим пришлась по душе идея оплачивать свои расходы с помощью электронных денег. Основная цель, которую выполняют платежные системы (список будет представлен позже), - это мгновенный расчет с банком или продавцом. Сейчас множество электронных ресурсов, но не все они вызывают восторг и доверие у большинства граждан. Итак, вот самые популярные отечественные и международные платежные системы:

• "Яндекс. Деньги";
• "Mail.ru.Деньги";
• Webmoney;
• Paypal;
• Visa;
• MasterCard;
• "Мир";
• Perfect money;
• Money mail;
• "ПРО100";
• Qiwi;
• Alipay.

Это далеко не полный перечень сервисов для расчета электронными деньгами. Но они чаще всего используются клиентами. Ниже представлен ТОП-5 систем, завоевавших доверие потребителей.

"Яндекс.Деньги"

В Российской Федерации считается наиболее известной. Основной валютой является рубль, но это не повлияло на большую популярность среди населения. Огорчает тот факт, что "Яндекс.Деньги" не позволяет своим клиентам рассчитываться за услуги и товары за рубежом. Однако российские интернет-магазины предпочитают отечественные электронные платежные системы. По статистике, "Яндекс.Деньги" занимает лидирующую позицию по оплате услуг и товаров во Всемирной сети на просторах родины.

К достоинствам данной системы относят возможность пополнения счета путем перевода средств от физического лица. Кроме того, несомненным плюсом является простой и интуитивно понятный функционал.

Webmoney

Спросом пользуются и международные платежные системы, например, Webmoney. Такой сервис предлагает производить расчет в различных валютах. Однако высокая надежность системы не компенсирует сложности в регистрации. Именно поэтому многие новички предпочитают обращаться «за помощью» к другому сервису. Высокая безопасность для клиентов - важный аспект при совершении операции с финансами. Именно это и гарантирует Webmoney.

Пусть у сервиса имеется множество плюсов, но популярность за рубежом не так высока, как на территории России и стран СНГ. По мнению многих пользователей, отказавшихся использовать данную систему, здесь очень неудобный процесс обмена валют. Безопасные платежные системы, список которых представлен и куда входит Webmoney, должны жертвовать удобством во имя надежности проводимых денежных операций.

PayPal

В самые популярные электронные платежные системы вступила и самая старая. Это PayPal. Основали ее в 1998 году. К достоинствам сервиса относят многообразие валют, с помощью которых можно проводить денежные операции. Всего насчитывается порядка 24 видов. По наблюдениям экспертов, системой PayPal пользуются в 190 странах мира. Кстати, именно этим сервисом предпочитают пользоваться покупатели при оплате заказов в зарубежных интернет-магазинах. Кроме того, редко какой виртуальный аукцион обходится без оплаты PayPal.

Почему эта система так популярна? Ее высокая надежность и удобный функционал покорили сердца миллионов пользователей. К недостаткам клиенты относят невозможность внесения их личных данных. Также не во всех странах принимают к оплате электронные деньги от PayPal.

"Мир"

В 2014 г. правительство Российской Федерации приняло решение о создании сервиса, совершенно независимого от Visa и MasterCard. Причиной такого решения стало наложение санкций на отечественные предприятия и банки. Так появилась национальная платежная система «Мир» (НПС). Она разработана самым тщательным образом для обеспечения удобства, доступности и надежности для совершения операций для всех жителей России. Принадлежит сервис Центральному банку страны. Разработчики НПС гарантируют бесперебойность и безопасность проведения различного рода транзакций по банковским картам. Благодаря сервису «Мир» можно совершать типовые операции, а именно:

• снятие наличных;
• совершение мобильных и бесконтактных платежей;
• оплата покупок в торговых сетях.

Главным преимуществом НПС считается невозможность ситуации на международной арене повлиять на текущее положение дел. Соответственно, граждане России могут не беспокоиться о доступе к своим сбережениям и денежным средствам на оплаты услуг и товаров.

Visa

Visa - платежная система, широко распространенная на территории Америки и Австралии. Если попытаться расплатиться данной картой на территории Европы, то иногда могут возникнуть проблемы с терминалом, поскольку здесь предпочитают использовать прямую конкурентку MasterCard. Однако по статистике, сервисом Visa пользуются 70 % клиентов, в то время как ее «соперницей» - лишь 30 %.

На сегодняшний день данную карту принимают в 166 тысячах мест по всей России и в 36 тысячах банкоматов. В 200 странах по всему миру готовы принять к оплате Visa. Данный сервис действительно считается самым крупным и известным.

Клиенты системы могут заказать один из видов (а могут и все разновидности) Visa:

• Visa Electron;
• Visa Classic;
• Visa Gold;
• Visa Platinum.

Наличие стольких видов карт позволяет отнести данный факт к неоспоримым достоинствам системы. Благодаря этому можно быстро производить покупки, заказывать билеты и тут же их оплачивать.

Как уже было сказано, платежные системы, список которых был представлен в этой статье, очень удобны для проведения типовых операций с финансами. Однако эксперты рекомендуют не держать все сбережения в электронном виде, поскольку сейчас появилось очень много мошенников на просторах Интернета.

Пластиковые карты как вид расчетов существуют в международной практике давно и имеют широкое хождение. Первыми пользователями их были зарубежные корпорации (торговые компании). Первой картой, служившей для расчетов в ресторанах и торговых точках, стала появившаяся в США в конце 40-х годов «Дайнерс клаб». Она имела договоры с 285 коммерческими точками и 35000 держателей карт, с которых взималось за пользование картой 3 доллара в год. В дальнейшем система продолжала развиваться как территориально, так и через коммерческую сеть. Вначале коммерческие и сервисные предприятия не очень хорошо воспринимали расчетные пластиковые карты, поскольку, во-первых, это подрывало позиции их собственных фирменных карт, во-вторых, из-за необходимости платить комиссию компании-эмитенту.

Основные трудности начались с выходом на рынок конкурентов: системы «Карт Бланш» (которая первоначально была частной картой корпорации отелей «Хилтон», а впоследствии была продана «Фест Нэшнл Сити Бэнк») и карты «Америкэн Экспресс». Примерно в это же время Британская ассоциация отелей и ресторанов начала выпускать кредитную карту «BHR», которая, не являясь банковской, была все же универсальной. Эта система, объединившись со своим шведским конкурентом Rikskort, учредила компанию «Еврокард Интернэшнл» (Eurocard International) со штаб-квартирой в Швеции. Конкуренция американских карточных ассоциаций продолжается до сих пор и в США, и в Европе.

В настоящее время существует несколько видов международных и российских платежных систем, являющихся собственно эмитентами и распространителями пластиковых банковских карт.

К международным платежным системам относятся следующие:

Еврокард (Euro Card),

Виза (Visa),

Мастеркард (Master Card),

Европей (Europay),

Циррус/Маэстро (Cirrus/Maestro),

Дайнерс клаб (Diners Club),

Юнион кард (Union Card).

Первым советским эмитентом международных карт был Внешэкономбанк, выпустивший в 1989 году «золотые» карты «Еврокард». Выпуск этих пластиковых карт был очень ограничен, и предназначались они для узкого круга лиц. Первым российским коммерческим банком, выпустившим в 1991 году собственную карту «Виза», стал «Кредобанк». Но, несмотря на то что «Кредобанк» вступил в ассоциацию «Еврокард/Мастеркард», эмитировать эти карты наряду с «Визой» он так и не начал, объясняя это запретом со стороны ассоциации «Еврокард/Мастеркард» (впоследствии «Европей»).

С 1993 года «Европей» серьезно изменила свою тактику в России. Компания активизировала прием российских банков в члены ассоциации; для работы с ними был открыт офис в Москве. Была создана Ассоциация российских членов «Европей», которая помогает в настоящее время эффективно решать общие для банков вопросы.

Расширяя свое сотрудничество с «Мастеркард», «Еврокард» заключила соглашение с компаниями «Циррус» и «Маэстро» (Cirrus/Maestro), что позволило расширить ассортимент предлагаемых клиентам видов услуг за счет карт для получения наличных в банкоматах.

До сегодняшнего дня значительная часть коммерческой сети по приему карт международных платежных систем (кроме «Америкэн Экспресс») обслуживается компанией объединенных кредитных карт (КОКК), для которой чаще используется английская аббревиатура UCS (United Card Service).

В 1999-2000 гг. создается российская ассоциация «Виза». Заметным событием стало создание компании «Diners Club Россия», российским учредителем, а впоследствии и расчетным банком которой стал банк «Империал».

Некоторые банки пошли по пути подписания агентских соглашений с зарубежными финансовыми институтами, то есть начали предлагать своим клиентам пластиковые карты, эмитируемые иностранными банками. До сих пор остаются сомнения в правомерности такой деятельности, прежде всего с точки зрения внутренних правил самой «Визы» и «Европей». Эта практика продолжается и в настоящее время.

За несколько лет с появления первой международной карты, эмитированной российским баком, рынок разительно изменился: количество выпущенных карт приближается к миллиону. Россия стала полноправным регионом в международных карточных платежных системах. На территории России действуют десятки локальных, региональных и межрегиональных платежных систем, не говоря уже о ведущих международных. Количество держателей карт российских платежных систем исчисляется многими сотнями тысяч. Десятки тысяч точек приема карт на территории всей страны работают с банковскими картами национальных и международных платежных систем. Ассоциация Visa, в которую первый российский банк (Сбербанк РФ) был принят в 1988г., сотрудничает сегодня с 45 российскими банками. Оценивая ситуацию на рынке внутрироссийских карт, можно отменить устойчивый рост числа пластиковых карт и остатков денежных средств, хранящихся на них.

В настоящее время на российском «пластиковом» рынке действуют одновременно две группы платежных систем: зарубежные (международные) и отечественные. Причем российские платежные системы, такие как «СТБ Карт», «Юнион Кард», «Волга» или «Золотая корона», из-за дешевизны их тарифов опережают по количеству выданных в России карт ряд международных компаний.

Электронные платёжные системы с каждым годом набираю популярность. С их помощью совершаются денежные переводы между своими счетами, а также производятся перечисления денежных средств другим пользователям. Через них производятся все платежи, что крайне удобно и экономит много времени. Кроме этих сервисов очень часто используются иностранные платёжные системы в России, которые имеют ряд отличий и особенностей в сравнении с привычными российскими системами.

В России представлено большое количество сайтов и сервисов, которые используют платёжные системы для физических лиц. Все они выполняют одинаковую функцию – переводят средства со счёта клиента на счёт продавца товаров или услуг. Но каждая платёжная система имеет свои нюансы и тонкости. Поэтому каждый пользователь в праве выбирать самый подходящий ему сервис по переводу денежных средств.

Иностранные платёжные системы используются на зарубежных сайтах. В том случае, если клиент решит произвести заказ с этого сайта, ему будет предложено на выбор несколько способов оплаты своего заказа. Выбор всегда остаётся за пользователем. Чтобы сделать правильный выбор, нежно ознакомиться со всеми особенностями предложенных платёжных ресурсов.

Самая популярная иностранная платёжная система

Ведение бизнеса через интернет в режиме онлайн предусматривает денежный расчёт с использованием платёжной системы. Самой распространённой иностранной платёжной системой в России является PayPal. Эта компания существует почти два десятилетия. За это время она успешно зарекомендовала себя как надёжный сервис по переводу денежных средств через интернет и успешно закрепило за собой лидирующие позиции.

За время существования сервиса были произведены миллионы сделок и платежей. PayPal используют в 200 странах мира, а в США расчёт через эту систему уступает лишь прямому расчёту при помощи банковской карты. Данный сервис работает с 24 иностранными валютами и имеет свыше 150 миллионов зарегистрированных пользователей в России, США, странах Европы и Азии.

Со временем у PayPal стали появляться конкуренты, предлагающие более выгодные условия предоставления услуг по переводу средств. Основными причинами, по которым 1/3 клиентов стала пользоваться другими платёжными системами, являются:

1. Не применяемость. Заказчик может по определённым причинам отказаться от использования данной платёжной системы, поэтому для подстраховки лучше иметь ещё один сервис для проведения платежей.
2. Блокировка . Часто встречаются случаи, когда PayPal блокирует аккаунты пользователей. В таком случае произвести платёж не удастся. Это может стать большой проблемой в том случае, если возникла необходимость срочно произвести оплату товара. Всегда нужно иметь запасной вариант с другой платёжной системой.
3. Сохранность средств . Система PayPal удобна и безопасна для совершения небольших платежей. Если сумма значительная, то лучше воспользоваться более надёжной платёжной системой.
4. Выгода . Комиссию PayPal нельзя назвать самой низкой. Поэтому желание сэкономить побуждает клиентов использовать другие сервисы по перечислению денежных платежей.

В те времена, когда компания eBay и PayPal были единым целым, то другие платёжные системы не могли составить ей конкуренцию. После разделения двух гигантов у других платёжных сервисов появилась возможность заявить о себе. Были созданы компании, занимающиеся переводом денежных средств, сотрудничающие с многими онлайн-сервисами.

Stripe – платёжная система в России

Разработчиками рассматриваемой платёжной системы считаются американцы. Она с каждым годом набирает всё большую популярность, поскольку является надёжной системой по переводу платежей более чем в 140 стран мира в 20 различных валютах. Сервис постоянно усовершенствуется, расширяя не только географию, но и свой функционал.

Платёжная система Stripe имеет соглашения на обработку и проведение платежей Alipay, Alibaba и Apple Pay. Компания представила для пользователей дополнительный сервис Connect, который предназначен для проведения платежей небольших фирм и компаний. В Twitter и Facebook есть возможность приобретать товары по рекламным ссылкам через платёжную систему Stripe Connect.

Stripe – платёжная система в России, которая позволяет принимать кредитные и дебетовые банковские карты. Изначально она разрабатывалась как система, ориентированная на разработчиков. Но в дальнейшем была интегрирована в различные проекты и сайты для оплаты заказанных товаров или услуг.

При использовании данной платёжной системы взымается комиссия в размере 2,9% от суммы платежа. Кроме этого списывается 30 центов за совершение операции по переводу средств.

Важно! Самая популярная система PayPal производит удержание комиссии в таком же размере, но не предусматривает бесплатное предоставление услуг по использованию кредитной карты, возврату платежа или международным платежам, в отличии от Stripe.

Для работы с данной платёжной системой не требуется наличие учётной записи. Это освобождает пользователя от необходимости проходить процедуру регистрации и значительно экономит время. Для того, чтобы воспользоваться ресурсом достаточно иметь действующую кредитную или дебетовую карту.

Платёжная система Скрилл

Ведущие европейские сайты и интернет-магазины используют платёжную систему Скрилл для совершения сделок и покупок. Гораздо труднее найти такие сайты в США и странах Азии. Полный список партнёров данной платёжной системы можно найти на её официальном сайте.

Интересно! На официальном сайте платёжной системы можно найти список магазинов, использующих её для денежных переводов, сделав при этом сортировку по языку. Это позволить отсеять сервисы, которые не представляют интереса для данного пользователя.

Для того, чтобы воспользоваться платёжной системой Скрилл не нужно устанавливать на свой компьютер никаких программ и приложений. Достаточно просто открыть браузер и зайти на сайт платёжной системы, на котом находится весь интерфейс. Сайт русифицирован, что очень удобно для пользователей. Даже новичок легко разберётся во всех тонкостях использования системы Скрилл.

Регистрация своего аккаунта в данной платёжной системе – это несложный процесс, который займёт у пользователя несколько минут. Нужно только ввести все персональные данные, которые запросит система в ходе регистрации.

Платёжная система Скрилл предоставляет возможность производить переводы тем пользователям, которые ещё не зарегистрированы в этой системе. Деньги отправляются на электронную почту клиента, система в автоматическом режиме создаёт ему аккаунт. Чтобы получить денежные средства ему будет необходимо только пройти несложную процедуру регистрации.

В платёжной системе Скрилл есть одно ограничение, касающиеся пользователей – возраст. Клиент на момент взятия займа обязан быть совершеннолетним. В том случае, если при регистрации им будет указаны недостоверные данные, в том числе и возраст, то этот аккаунт не пройдёт процедуру регистрации и будет заблокирован.

Служба безопасности тщательно проверяет всех зарегистрированных пользователей, поэтому следует указывать собственные персональные данные. Это поможет избежать негативных последствий и проблем с службой безопасности.

Заключение

В России используется порядка десяти иностранных платёжных систем для физических лиц. Разные сайты и сервисы в режиме онлайн предлагают своим клиентам воспользоваться платёжными системами, с которыми они сотрудничают. Чаще всего пользователю на выбор предлагается несколько иностранных платёжных систем.

На протяжении десяти лет система PayPal занимала первое место и не имела конкурентов. Со временем стали появляться платёжные системы, которые предлагали клиентам самые выгодные и привлекательные условия.

Главное, на что пользователи обращают внимание при выборе сервиса для перевода денежных средств – это безопасность. Такая система надёжно защитит переводы, и клиент может быть уверен, что его персональные данные будут засекречены, а денежные средства дойдут до адресата. В любом случае выбор платёжной системы остаётся за клиентом.

Пластиковые карты как вид расчетов существуют в международной практике давно и имеют широкое хождение. Первыми пользователями их были зарубежные корпорации (торговые компании). Первой картой, служившей для расчетов в ресторанах и торговых точках, стала появившаяся в США в конце 40-х годов «Дайнерс клаб». Она Имела договоры с 285 коммерческими точками и 35 ООО держателей карт, с которых взималось за пользование картой 3 долл. в год. В даль
нейшем система продолжала развиваться как территориально, так и через коммерческую сеть. Вначале коммерческие и сервисные предприятия не очень хорошо воспринимали расчетные пластиковые карты, поскольку, во-первых, это подрывало позиции их собственных фирменных карт, во-вторых, из-за необходимости платить комиссию ком пан и и-эм итенту.
Основные трудности начались с выходом на рынок конкурентов: системы «Карт Бланш» (которая первоначально была частной картой корпорации отелей «Хилтон», а впоследствии была продана «Фест Нэшнл Сити Бэнк») и карты «Америкэн Экспресс». Примерно в это же время Британская ассоциация отелей и ресторанов начала выпускать кредитную карту BHR, которая, не являясь банковской, была все же универсальной. Эта система, объединившись со своим шведским конкурентом Rikskort, учредила компанию «Еврокард Интернэшнл* (Eurocard Internationa!) со штаб-квартирой в Швеции. Конкуренция американских карточных ассоциаций продолжается до сих пор и к США, и в Европе.
В настоящее время существует несколько видов международных и российских платежных систем, являющихся собственно эмитентами и распространителями пластиковых банковских карт.
К международным платежным системам относятся следующие; Еврокард (Euro Card),
Виза (Visa),
Мастеркард (Master Card),
Европей (Europay),
Циррус/Маэстро (Cirrus/Maestro),
Дайнерс клаб (Diners Club),
Юнион кард (Union Card).
Первым советским эмитентом международных карт был Внешэкономбанк, выпустивший в 1989 г. «золотые» карты «Еврокард». Выпуск этих пластиковых карт был очень ограничен, и предназначались они для узкого круга лип. Первым российским коммерческим банком, выпустившим в 1991 г. собственную карту «Виза», стал «Кредобанк». Но несмотря на то что «Кредобанк» вступил в ассоциацию «Еврокард/Мастеркард», эмитировать эти карты наряду с «Визой» он так и не начал, объясняя это запретом со стороны ассоциации «Еврокард/Мастеркард» (впоследствии «Европей»),
С 1993 г. «Европей» серьезно изменила свою тактику в России, Компания активизировала прием российских банков в члены ассоциации; для работы с ними был открыт офис в Москве, Была создана Ассоциация российских членов «Европей», которая помогает в настоящее время эффективно решать для банков общие и технические вопросы.

Расширяя свое сотрудничество с «Мастеркард», «Еврокард» заключила соглашение с компаниями «Циррус» и «Маэстро» (Cirrus/Maestro), что позволило расширить ассортимент предлагаемых клиентам видов услуг за счет карт для получения наличных в банкоматах.
До сегодняшнего дня значительная часть коммерческой сети по приему карт международных платежных систем (кроме «Америкэн Экспресс») обслуживается компанией объединенных кредитных карт (КОКК), для которой чаще используется английская аббревиатура UCS (United Card Service).
В 1999-2000 гг. создается российская ассоциация «Виза». Заметным событием стало создание компании «Diners Club Россия», российским учредителем, а впоследствии и расчетным банком которой стал банк «Империал» (сейчас это банк «Славянский»),
Некоторые банки пошли по пути подписания агентских соглашений с зарубежными финансовыми институтами, т.е. начали предлагать своим клиентам пластиковые карты, эмитируемые иностранными банками. До сих пор остаются сомнения в правомерности такой деятельности, прежде всего с точки зрения внутренних правил самой «Визы» и «Европей». Эта практика продолжается и в настоящее время.
За несколько лет с появления первой международной карты, эмитированной российским банком, рынок разительно изменился: количество выпущенных карт приближается к миллиону. Россия стала полноправным регионом в международных карточных платежных системах. На территории России действуют десятки локальных, региональных и межрегиональных платежных систем, не говоря уже о ведущих международных. Количество держателей карт российских платежных систем исчисляется многими сотнями тысяч. Десятки тысяч точек приема карт на территории всей страны работают с банковскими картами национальных и международных платежных систем. Ассоциация Visa, в которую первый российский банк (Сбербанк РФ) был принят в 1988 г., сотрудничает сегодня с 45 российскими банками. Оценивая ситуацию на рынке внутрироссийских карт, можно отметить устойчивый рост числа платиковых карт и остатков денежных средств, хранящихся на них.
В настоящее время на российском «пластиковом» рынке действуют одновременно две группы платежных систем: зарубежные (международные) и отечественные. Причем российские платежные системы, такие как «СТБ Карт», «Юнион Кард», «Волга» или «Золотая Корона», из-за дешевизны их тарифов опережают по количеству выданных в России карт ряд международных компаний.

Еще по теме Российские и зарубежные платежные системы:

1. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ АУДИТОРСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ: РОССИЙСКИЙ И МЕЖДУНАРОДНЫЙ ОПЫТ
2. Проблемы формирования международного финансового центра в 120 российской федерации (институциональный аспект)
3. 1.1. Законодательная основа, структура и организационные принципы банковской системы Российской Федерации
4. 22.4. Сравнительный анализ российских и международных стандартов бухгалтерского учета и финансовой отчетности
5. 15.4. Мировая экономика валютный курс и платежный баланс, спрос и предложение валют, торговый баланс; международное кредитование; кризис внешней задолженности; влияние миграции на благосостояние; проблема «утечки умов»