Жилищный кредит – долгосрочное кредитование. Оформлять его имеет право гражданин, что собирается купить жилье на длительное время.
При заключении таких сделок преуспел Сбербанк, который одним из первых начал давать средства физическим лицам на приобретение недвижимости.
Какие же условия жилищного кредита от Сбербанка в 2015 году действительны?
Под улучшением жилищно-коммунальных условий понимают принятие мер и проведение мероприятий государством, направленных на обеспечение недвижимостью граждан, если они признаны нуждающимися в таковой.
В законах федерального уровня рассматривается несколько способов улучшения условий проживания в помещениях:
Многие из перечисленных способов являются ненадежными, так как льготами могут воспользоваться не все, да и признаются нуждающимися граждане также далеко не всегда. Лицам приходится долго (не одно десятилетие) ждать своей очереди.
Оптимальным вариантом, который приблизит к мечте обзавестись своим домом, будет оформление ипотеки.
Какие же особенности кредитования в Сбербанке?
Оформление кредита будет возможным:
Ипотечное кредитования в Сбербанке распространяется только в отношении жилья, что расположено в пределах страны.
В 2015 году действует несколько базовых программ:
Дополнительные программы:
Сбербанк предлагает клиенту оформить:
Условия жилищного кредита от Сбербанка:
Для оформления ипотеки молодые семьи должны знать такую информацию:
Отличия от программы федерального уровня:
Кредит выдается на срок от 1 до 30 лет. В том случае, когда лицо получает возможность погасить сумму долга ранее установленного периода, то штрафы не назначаются.
Установлены такие правила:
В том случае, когда вы не имеете необходимых средств, чтобы можно было получить кредит, можно привлекать созаемщиков.
Им нужно будет представить такие же справки, как и самому заемщику.
Основной документ – справка о доходах – 2-НДФЛ, декларация о доходах и т. д. Взять такой документ можно у руководства компании, в которой работает заемщик.
Подаются также:
Перечень документов может изменяться в зависимости от используемой программы.
При оформлении ипотечного кредита в рамках программы «Молодая семья» стоит дополнительно предъявить:
Жилищный кредит в Сбербанке – это шанс получить жилье, которого так трудно дождаться от государства. К тому же банк обещает подобрать программу, которая будет отвечать всем возможностям и потребностям.
По какой процентной ставке, и на каких условиях можно в 2017 году взять ипотеку в Сбербанке на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости и в новостройках, читайте на этой странице.
Как и многие крупные банки, Сбербанк имеет несколько ипотечных продуктов. Каждый из них имеет свои особенности и рассчитан на заемщиков с разной толщиной кошелька и потребностями. Среди них:
Кто может получить ипотеку в Сбербанке
Ипотечный кредит в Сбербанке могут получить жители России возрастом от 21 года до 75 лет (на момент полного возврата кредита). Кроме того, надо иметь стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов).
Скидка на ставку по ипотеке в Сбербанке за электронную регистрацию
Ипотека в Сбербанке стала еще доступнее с того момента, как банк запустил специальное предложение по ипотеке на готовое жилье для клиентов, которые воспользуются сервисом «Электронная регистрация». Этот совместный сервис Сбербанка и Росреестра позволяет подать документы на регистрацию права собственности на недвижимость в электронном виде. Скидка на процентную ставку по ипотеке при условии оформления электронной регистрации составит 0,5 -0,7 % годовых.
Сбербанк в 2017 году периодически снижает процентные ставки ипотеки, делая покупку недвижимости более доступной. Рассмотрим проценты и условия ипотечных кредитов Сбербанка в Москве, СПБ и в целом по России на сегодня.
Этот ипотечный кредит Сбербанка выдается на покупку квартиры, дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.
Срок кредита — до 30 лет;
Первоначальный взнос — от 15%;
Минимальная сумма — 300 000 рублей;
Максимальная сумма ипотечного кредита на вторичное жилье не должна превышать меньшую из следующих величин: 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения / 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
(для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка)
Надбавки:
Ипотека в Сбербанке по двум документам
На сумму до 15 млн рублей ипотеку на вторичные квартиры можно получить и без подтверждения дохода и занятости (по двум документам), правда, тогда вернуть деньги надо до 65 лет.
Процентные ставки по ипотеке Сбербанка на готовое жилье по 2-м документам
(для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%).
Надбавки:
Ипотечный кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца.
Мин. сумма кредита: 300 000 рублей;
Макс. сумма кредита: Не должна превышать меньшую из величин: 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения / 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
Срок кредита: до 30 лет/до 7 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками
Первоначальный взнос: от 15% (от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка).
Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка.
Надбавки:
Данные ставки действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%.
Надбавки:
Предоставляется на индивидуальное строительство жилого дома
Сумма кредита: от 300 000 рублей;
Макс. сумма кредита не должна превышать меньшую из величин: 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения / 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения;
Срок кредита: до 30 лет;
Первоначальный взнос: от 25%.
Надбавки:
0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке;
1% — на период до регистрации ипотеки;
1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.
Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части. Взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал можно на приобретение готового и строящегося жилья.
Жилое помещение, приобретаемое с использованием материнского капитала, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);
Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя;
В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.
Помимо необходимого пакета документов для получения кредита в этом случае дополнительно предоставляются:
Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Подробнее об условиях и процентных ставках ипотечного кредита на вторичное жилье узнавайте в отделениях Сбербанка или на официальном сайте www.sberbank.ru. Информация не является публичной офертой.
Ипотечные кредиты Сбербанк начал выдавать одним из первых, не прекращал выдачу ипотечных кредитов в кризис, выдает кредиты и сейчас.
Радует также, что отделений банка много, ставки по ипотечным кредитам - «в рынке», хоть и не самые низкие.
Чтобы получить кредит в Сбербанке, необходимо иметь первый взнос в размере 20% и более.
В настоящее время кредит с первоначальным взносом 15% можно получить лишь по программе «Акция для застройщиков» до 28.02.2017 г.
Кредиты Сбербанк
выдает на приобретение объектов недвижимости, расположенных на территории Российской Федерации, а также на строительство.
Кредит предоставляется в Российских рублях.
Кредит выдается:
В отделениях Сбербанка России:
Объектом кредитования являются расположенные на территории Российской Федерации объекты недвижимости, как построенные, так и объекты незавершенного строительства, а именно:
- квартира, жилой дом;
- часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат;
- садовый дом, дача;
- другие строения потребительского назначения;
- земельные участки;
- гаражи.
Жилищный кредит может предоставляться на строительство или приобретение как одного, так и нескольких однородных объектов (например квартиры, дачи и т.п.) или взаимосвязанных (например: дом с земельным участком).
Тема данного сайта - ипотека. Сбербанк выдает различные кредиты, но здесь мы будем говорить лишь о тех, которые выдаются под залог недвижимости.
Кредитные программы Сбербанка отличаются по назначению предоставляемого кредита, способам обеспечения кредита и по процентным ставкам.
По требованиям Сбербанк минимальный возраст заемщика на момент обращения - 21 год, максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита 75 лет. При этом, обратиться в банк за кредитом нужно до наступления возраста 74 года.
Заемщиками могут быть граждане Российской Федерации, судимость должна быть снята или погашена.
Общий трудовой стаж заемщика должен быть более чем 1 год, а трудовой стаж на последнем месте работы - более 6 месяцев. По некоторым программам банка доходы заемщика могут не подтверждаться документально.
Также, возможно привлечение созаёмщиков, но не более 3 человек. Созаёмщики, по степени родства, могут быть родителями, супругами или совершеннолетними детьми.
На первый взгляд, в требования к заемщикам в Сбербанке обычные, примерно такие же, как и в большинстве банков, но есть и некоторые особенности, на которые важно обратить внимание.
У заемщика должен быть 1 год общего трудового стажа за последние 5 лет. То есть, если у человека есть общий трудовой стаж более года за все время трудовой деятельности, но нет стажа 1 год за последние 5 лет, такой человек не будет рассматриваться банком в качестве заемщика. Это правило не распространяется на заемщиков, получающих зарплату на счет в Сбербанке.
Еще одна особенность Сбербанка: зарплату человека пенсионного возраста Сбербанк считает равной пенсии. Таким образом, хорошо зарабатывающий пенсионер не сможет получить большой размер кредита, сколько бы ни зарабатывал, потому что его фактический доход Сбербанк учитывать не будет, а будет учитывать размер пенсии.
Ипотечный кредит в Сбербанке России
В настоящее время очень сложно приобрести собственное жилье, если нет первоначального капитала. Тем более, если это молодая семья. Именно поэтому Сбербанк России, учитывая интересы и финансовое положение молодых семей, одним из первых разработал несколько программ ипотечного кредитования.
Целью ипотечного кредитования в Сбербанке является доступность и подбор специальных кредитных программ каждому клиенту.
Получить ипотечный кредит (ипотеку) в Сбербанке может любое физическое лицо (резидент РФ) с официально подтвержденными доходами. Первоначальный взнос в Сбербанке может составлять от 15%, что является самым низким размером взноса в отличие от других коммерческих банков. Также для молодых семей первоначальный взнос может быть снижен до 10% от стоимости приобретаемого жилья. По ипотечной программе Сбербанка «Молодая семья» можно получить ряд преимуществ, которые дают возможность получить кредит на особых условиях.
Ипотечные кредиты Сбербанк России выдает на приобретение или строительство объектов недвижимости, находящиеся на территории Российской Федерации. Кредит может предоставляться как в рублях, так и в валюте (долларах США или Евро).
Условия для получения жилищного кредита в Сбербанке:
— возраст заемщика на момент получения кредита должен быть не менее 21 года, а на момент возврата кредита не более 75 лет;
— кредит можно получить в отделениях Сбербанка по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта недвижимости;
— объектом кредитования являются объекты недвижимости незавершенного строительства или уже построенного, а именно: квартира или жилой дом (или их часть, состоящая из нескольких или одной изолированных комнат), дача, садовой дом, земельный участок, гараж и др. строения потребительского назначения.
На сегодняшний день Сбербанк предлагает три базовые программы и несколько специальных программ ипотечного кредитования. Ипотечные программы отличаются по своему назначению, условиям получения и способам обеспечения кредита.
1. Приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения привлекательно по своим процентным ставкам и отсутствием комиссий по кредиту. Процентная ставка кредита от 9,5 до 14%. Первоначальный взнос составляет 10%. Максимальный срок кредита — до 30 лет.
2. Приобретение строящегося жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения выдается на инвестирование строительства жилья. Процентная ставка кредита 9,5 — 14%. Первоначальный взнос кредита составляет 10%. Максимальный срок — до 30 лет.
3. Строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения
. Данный кредит выдается на строительство жилого дома (в том числе и на покупку строительных материалов) с первоначальным взносом от 15% и максимальным сроком до 30 лет. Также предоставляются льготные условия кредитования молодым семьям. Процентная ставка кредита 11,7-14,75%.
Специальные программы ипотечного кредитования Сбербанка России:
1. Кредит «Ипотека с государственной поддержкой» выдается на приобретение строящегося или уже построенного жилого помещения у юридического лица. Процентная ставка кредита — 11% Первоначальный взнос – 20%. Если кредит выдается под залог иного жилого помещения, процентная ставка кредита составляет 0%. Максимальный срок кредита – 30 лет.
2. Кредит «Рефинансирование жилищных кредитов» выдается на погашение жилищного кредита, полученного ранее в другом банке. Процентная ставка кредита 11,7-13,5%. Размер первоначального взноса – 0%. Максимальный срок – 30 лет.
3. Программа «Загородная недвижимость» выдается на приобретение, строительство дачи, садовых домов или иных хозпостроек потребительского назначения. Процентная ставка кредита 11,05-14% Первоначальный взнос кредита от 15% до 30%, с минимальным сроком – 30 лет.
4. Программа «Гараж» предлагается для приобретения или строительства гаража. Место для постройки гаража должно быть одобрено банком в обязательном порядке. Процентная ставка кредита 10,05 — 14,75%.
5. Программа «Ипотека плюс материнский капитал» . Особенностью данной программы является возможность первоначального взноса за счет средств материнского (семейного) капитала. Для этого должны быть предоставлены следующие подтвержденные документы:
— Государственный сертификат на материнский капитал;
— Справка или уведомление из территориального органа Пенсионного фонда РФ о сумме остатка средств материнского капитала. Документы могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с даты одобрения кредита банком.
Приобретаемое жилье должно быть оформлено в собственность заемщика и его детей. Процентная ставка кредита 9,5-14%. Максимальный срок кредита – 30 лет.
Для клиентов, получающих заработную плату или иной вид дохода на счетах в Сбербанке России, предоставляется возможность получить кредит по сниженным процентным ставкам. Ежемесячный доход заемщика должен соответствовать определенного уровня. Помимо этого, при необходимости нужно поручительство второго супруга, а также кого-нибудь из родственников.
Отправить заявку на получение кредита в Сбербанке можно также электронно, при помощи Интернет и системы Сбербанк Онлайн. также легко и быстро, не требует дополнительных финансовых затрат. С помощью можно самостоятельно рассчитать сумму кредита. Но стоит иметь в виду, Вам могут и отказать в кредите, если у Вас отрицательная кредитная история или криминальное прошлое.
Погашать ипотеку в Сбербанке можно двумя способами: аннуитетным и дифферницированым . При аннуитетном способе погашения ипотеки в графике платежей сумма платежа не меняется, т.е. не растет и не увеличивается. Дифференциованный способ погашения кредита – это система оплаты, когда сумма ежемесячного платежа меняется. Происходит это за счет постоянного уменьшения общей суммы долга и, соответственно, снижения процентов.
Ипотека в Сбербанке выгодна как для заемщика, так и для банка. Поэтому не стоит забывать, что банк в свою очередь стремится получить определенный доход. Значит перед оформлением ипотеки необходимо внимательно изучить все нюансы кредитной программы, после чего выбрать подходящий для себя вариант.
Информацию о жилищных кредитах в Сбербанке России можно получить на официальном сайте Сбербанка России по следующему — http://www.sbrf.ru .
Также Вы можете ознакомится со следующими темами:
— условия блиц перевода Сбербанка России
— условия получения потребительского кредита в Сбербанке России
— как работает система Сбербанк Онлайн
Сбербанк в 2017 году предлагает целую линейку ипотечных кредитов. Среди них:
Здесь мы рассмотрим условия и процентные ставки ипотеки Сбербанка на покупку жилья на вторичном рынке.
Ипотечный кредит Сбербанка на приобретение готового жилья сегодня выдается в рублях, причем на сумму до 15 млн руб. займ может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости (по двум документам). Правда эта сумма относится только к недвижимости в Москве и СПБ, в других регионах она составляет 8 млн рублей.
Ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье может получить заемщик в возрасте от 21 года, важно только, чтобы возраст на момент возврата кредита не превышал 75 лет (65 лет, если ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости). Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.
Ипотека Сбербанка на готовое жилье: условия в 2017 году
Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из двух величин:
85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
Срок кредита: до 30 лет;
Первоначальный взнос: от 15%;
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия кредитного договора.
Ипотека Сбербанка в 2017 году: процентная ставка на вторичку
(для зарплатных клиентов)
Надбавки:
0,5% - если вы не получаете зарплату на карточку Сбербанка;
1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.
Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%.
Процентные ставки в рамках Акции для молодых семей:
Надбавки:
1 % - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.
Для подачи заявки на ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости (по 2-м документам) надо представить в банк паспорт, а также (на выбор) водительское удостоверение или загранпаспорт или СНИЛС или иное удостоверение личности.
Низкую ставку по ипотеке можно получить, если собрать более полный пакет документов.
Документы на ипотеку в Сбербанке: список
Для рассмотрения кредитной заявки на получение ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки: