Финансовая доступность подержанных автомобилей позволяет иметь в своем гараже машину большинству покупателей. Однако, при видимых преимуществах необходимо учитывать риски приобретения такой техники. Наиболее проблематичной является история эксплуатации авто и смены владельцев.

Нередко встречаются предложения с завышенным ценником на машины от недобросовестных граждан. Сделав незначительные вложения в косметический ремонт, автовладелец стремится нечестным способом избавиться от проблемного транспорта. Выявить подобных мошенников помогает внимательный осмотр кузова, всех систем и небольшой тест-драйв.

Определить подвох в красивых новых автомобилях иногда труднее. У такого транспортного средства все будет работать отлично, а внешность окажется презентабельной. Но здесь потребуется уже анализ юридической чистоты, например, проверка авто на залог.

В последние несколько лет приведено в порядок законодательство, касающееся сделок по купле-продаже б/у транспорта. Облегчением является необязательность снятия с государственного учета продаваемых ТС. Взамен этого на нового обладателя железного коня возлагается обязанность в 10-дневный срок провести документальное переоформление авто.

Однако, подобные юридические поблажки приводят к разного рода мошенническим схемам. Это заметно на фоне большого количества сомнительных сделок. При «старом» порядке в процессе снятия с регистрации проверить авто на залог или иные юридические формальности должны были сотрудники ГИБДД.

В современных условиях контроль за «чистотой» переходит от правоохранителей к покупателям. Именно на этапе проверки стоит проявить максимум внимания.

Как узнать машина в залоге или нет по косвенным признакам

Во время определения проблемности авто потенциальный собственник обязан уделять внимание некоторым очевидным признакам, которые могут свидетельствовать о спорных факторах. Рекомендуем быть настороже в таких ситуациях:

• В страховых документах, например, в КАСКО присутствует информация о банке, выдавшем кредит. Когда подобные данные внесены в соответствующий раздел полиса, то это является доказательством того, что машина приобреталась на заемные деньги от финансовой организации.
• У «старого» владельца нет в наличии оригинального паспорта транспортного средства. Зачастую мошеннические действия совершаются с дубликатами документов. С высокой долей вероятности такой транспорт окажется нежелательным для вас. Хотя если иные факторы свидетельствуют о честности автовладельца, то можно данное событие не учитывать в полной мере.
• Малый период эксплуатации машины после покупки до продажи. Когда автолюбитель ездил на новеньком авто менее 3 лет, то за данный период вряд ли исчерпался временной интервал банковского залога. Прежний собственник возможно желает перекладывать бремя на кого-то иного. Банки очень редко дают кредит на авто, менее чем на 3 года.
• Невысокая стоимость машины в хорошем состоянии должна насторожить покупателей. Когда при небольшом пробеге собственник указывает минимальную желаемую плату, оказавшуюся ниже средней по рынку, такая ситуация должна насторожить. Спешка с продажей может свидетельствовать о плохой истории машины. Стоит внимательней присмотреться к движимому товару.
• Когда отсутствует оригинал договора о приобретении ТС, то в таком варианте владелец машины «с историей» может скрывать факт ее залога.

При выявлении одного или нескольких признаков стоит насторожиться и перейти ко второму этапу мониторинга б/у автомобиля.

Популярные способы дистанционной проверки

Граждане, которые хотят обеспечить чистоту покупки, должны самостоятельно дистанционно или лично проводить проверку приобретаемого товара. В таком случае можно воспользоваться одним из представленных способов.

«Пробиваем» машину по ВИН-коду

Проверка залога автомобиля по VIN осуществляется пошагово следующим образом:

• Потребуется в интернете найти реестр залоговых машин. Чаще всего применяют в работе reestr-zalogov.ru . Его информация актуализируется регулярно.
• Кликаем по вкладке Реестра уведомлений, а в образовавшемся окошке стоит жать кнопку с Информацией о предметах залога.
• Во вновь открывшемся окне ищем указание для Транспортных средств, где вбиваем ВИН-код потенциальной покупки. Жмем Enter или «Искать».
• Когда машины нет в реестрах, то спустя несколько минут выдается сообщение о нулевом результате.

Найти ВИН можно в подкапотном пространстве, около водительского кресла при открытии двери. Иногда он располагается под ковриками или прописывается на ремнях. Желательно после проверки выждать еще пару недель и провести повторную операцию, так как на внесение данных в базы может уходить некоторое время.

Контроль по базам ГИБДД

Одними из надежных баз данных являются системы, созданные правоохранительными органами. Перед тем как проверить в залоге автомобиль или нет по их информации, стоит обратиться к соответствующим сотрудникам и подать им устную заявку.

В результате рассмотрения правоохранители осуществляют комплексный мониторинг авто, включающий контроль угона, нахождения в розыске либо иные типы возложенных ограничений на авто, включая судебные запреты. Однако, многие пользуются дистанционным методом, который подразумевает посещение сайта gibdd.ru .

С правой стороны имеется кнопка для проверки машин. Точность контроля зависит от правильно введенного ВИН-номера. Далее кликаем на кнопку проверки. При отсутствии машины в сомнительных базах данных после нескольких минут проверки пользователя уведомляют стандартным сообщением. В противном случае будет выведен список ограничений для авто.

Также нелишним будет заглянуть на fssprus.ru , ведь сайт судебных приставов также способен открыть информацию о проблемном ТС. При входе важно найти кнопку с «Банком данных производств». Здесь вводятся параметры продавца, а не «железного коня». Печатаем ФИО, некоторые паспортные данные, указываем территориальную принадлежность и кликаем на «Поиск».

В результате по запросу выдают инфу о том, возбуждено ли дело на продавца по каким-то причинам или нет дел. Все долги или их отсутствие представлены в кратком описании.

Контроль оригинальных документов

Кроме онлайн-проверок важно посмотреть на реальные документы, касающиеся автомобиля. Для этого собственник должен обязательно предоставить их оригиналы:

• Паспорт транспортного средства. Необходимо определить количество собственников автомобиля. Также обращайте внимание на период, в течение которого ТС находилось в руках каждого водителя. Ниже в ПТС имеется графа с особыми отметками. В ней может быть указано, что документ является дубликатом. Важным уточнением будет причина оформления в такой ситуации. Если вписана утеря, то стоит опасаться. Именно этой уловкой зачастую пользуются мошенники, приобретающие авто в кредит по незаконным схемам.
• Свидетельство ТС. Документ обязан содержать срок выпуска машины именно тот, который указан при продаже собственником. Контролируем правильность написания ВИН-кода в реальности и в документе.
• Водительское удостоверение. Стоит проверить права у продавца, так как сделку может совершать посредник или перекупщик. У таких агентов зачастую не все действия юридически прозрачные.

Кроме вышеперечисленных способов, покупатель имеет право обратиться в специальное агентство, профессионально занимающееся проверками юридической чистоты автотранспорта. Однако в такой ситуации приготовьтесь оплатить услуги специалистов.

Покупать автомобиль не из салона, а у частного лица – всегда рискованно. Проблемы не только в техническом состоянии транспорта, но и в документальном его состоянии. Риск покупки угнанного или заложенного в кредит ТС достаточно велик. Рассмотрим, как проходит проверка авто на залог или кредит.

Приобретение заложенного транспорта обязывает покупателя погашать невыплаченную часть кредита. Как же обезопасить себя, используя методы, доступные широкому кругу пользователей различных ресурсов?

Понятие залогового транспорта

Первое, что нужно понимать – статус автомобиля, находящегося в залоге . Прежний владелец мог нуждаться в большой сумме денег и обратился в ломбард или банк, который ему предоставляет сумму, не превышающую 90% рыночной стоимости.

Для проверки авто перед покупкой на криминальное прошлое нелишним будет проконтролировать, совпадает ли ВИН-код с самим автомобилем. Полный .

Уже давно существуют конторы, предлагающие деньги под залог ТС.

Или авто покупалось не за полную сумму, а в рассрочку. Владельцем транспорта на период погашения долга становится банк, хотя заемщик продолжает пользоваться машиной.

Подробно о проверке ТС на запрет регистрационных действий .

Признаки залога

Всякий, кто хочет избежать финансовых потерь и судебных тяжб, должен ознакомиться с предлагаемыми инструментами. Для начала стоит упомянуть о целом ряде признаков, что продаваемое транспортное средство не принадлежит продавцу, и тот не имеет права на продажу.

Вот несколько из них:

1. Информация о кредитовавшем банке прописана в полисе КАСКО , выданном владельцу авто. Машина куплена в кредит и долг еще не погашен.
2. У продавца нет в наличии оригинального ПТС (паспорта транспортного средства). Продавец получил дубликат в ГИБДД после заявления о потере оригинала. Но была ли это потеря или он избавился от оригинала, имеющего много записей о частых продажах?
3. После покупки прошло очень мало времени, менее трех лет . Автокредиты зачастую выдают сроком на три года.
4. Цена предлагаемого транспортного средства ниже рыночной, существующей на подобные модели.
5. Владелец транспорта «потерял» где-то ДКП (договор купли-продажи ). В договоре может быть прописано залоговое состояние транспорта.
6. Нет в наличии чего-нибудь из дополнительных устройств. Не продается дополнительная резина или изъята магнитола.

Даже если ПТС оригинал и у ТС нет признаков нахождения в залоге, не стоит терять бдительность.

Если покупатель не увидел описанных признаков залога, еще не говорит о юридической чистоте продаваемого транспорта. Займы в ломбарде или у частных кредиторов не «портят» документы.

Общие направления проверки чистоты сделки

Есть понимание, как проверяются продаваемые автомобили на предмет нахождения в залоге.

Опять же, насторожить покупателя могут и выше перечисленные признаки. Но признак – не преступление, а сигнал, мотивирующий к более тщательному анализу потенциальной покупки.

Желая обезопасить себя, покупатель может проверить личность продавца, состояние документов и VIN код на специализированных сайтах. Лучше или самому вникнуть в методы проверки или совершить ее с нанятым специалистом.

Интересует проверка на угон перед покупкой? .

Более детально о некоторых способах и направлениях — далее.

Как проверить наличие авто в залоге по VIN-коду

Состоит ли транспортное средство в залоге у банка, проверяется бесплатно на основании VIN . Каждый автомобиль получает этот код, согласно которого узнается все, что с машиной происходило: аварии, дата и место выпуска, завод производитель, кредит и так далее.

ВИН-коды наносятся на ТС уже несколько десятилетий. В них содержится основная информация о машине.

Располагается код под капотом и на дверной стойке (со стороны водителя). При покупке эти надписи надо посмотреть и убедиться, что они совпадают. Если они разнятся, лучше машину не покупать.

Сайт «АвтоКод» также помогает. Информация может быть неполной, так как в РФ нет обязательного требования в регистрации . Любой владелец машины, при желании, имеет право внести данные на нее или пренебречь своим правом. Это всего лишь бесплатная информация. Более весомым документ по VIN-коду становится после заверения нотариусом.

Проверка залогового статуса онлайн

Есть несколько сайтов, помогающих обнаружить наличие или присутствие кредитного обременения.

Сайт ГИБДД

В ГИБДД имеется свой ресурс . По VIN предоставляются данные о ТС, запрещающие менять собственника по решению суда. Причина иска не видна, но это могут быть и просроченные долги перед банком.

Сайт ГИБДД не даст полной информации, но покажет, если автомобиль проблемный.

Сервис судебных приставов

Судебные приставы также фиксируют свою работу. Потому и они создали ресурс, который помогает всем заинтересованным посетителям узнать состояние будущей покупки.

Как это происходит? Продавец предоставляет свои паспортные данные. Если он на сайте отмечен, как лицо, против которого возбужден иск, сделка рискованна. Пока не выяснится причина исковой записи , лучше поискать другую машину.

ФМС онлайн

ФМС России (миграционная служба) поможет проверить продавца на легитимность. Надо зайти на сайт ФМС. Тут можно проверить паспорт «владельца» ТС на подлинность.

Наличие паспорта в списке говорит о его фиктивности, он мог быть украден и переделан под чужую фотографию. Покупка чревата тем, что автомобиль в угоне и потом его придется отдать. Деньги же мошенники вряд ли вернут.

Сайт ФМС не даст информации по самому транспорту, но поможет вывести на чистую воду продавца-жулика с подложным паспортом.

Реестр залогов в помощь покупателю

В 2014 году в России начала свою работу реестр ФНП РФ. Нотариальная палата регистрирует заемщиков, берущих деньги кредит в банковских учреждениях. Если автомобиль когда-то попал как залоговый, то на основании VIN-кода и фамилии собственника узнается: состоит ли он и сейчас в залоге.

Если банк считает нужным, он вносит эти данные в реестр.

Федеральная нотариальная палата прописывает на своем сайте уведомления о залоге движимого имущества. Когда составляется кредитный договор предоставления кредита под залог, нотариус вносит об этом запись в общую базу. Банки для защиты своих прав заинтересованы в обязательном внесении таких записей.

Покупатель залогового авто может потерять его если банк предъявит запись в реестре и свои права на машину. Сайт ФНП очень важен для проверки.

Помощь нотариуса в проверке автомобиля

Минюст РФ разработал бланк, на котором данные об автомобиле заполняются залогодержателем и передаются нотариусу. Процедура эта сравнительно быстрая и не превышает суток. А в онлайне – не больше часа. Если кредитор не зарегистрировал машину в реестре, как залоговую, он может и не получить деньги уже с нового владельца.

Консультация нотариуса поможет, если заложенную машину регистрировали как залог в официальном порядке.

В нотариальной конторе, при обращении, предоставляется заверенная выписка о статусе транспорта.

Иногда продавцы предлагают совершить проверку быстрее у знакомого нотариуса, чтобы сэкономить время и бюрократическую волокиту. Так нередко поступают мошенники . Они – отличные психологи.

Проверка залога по ПТС

Это сокращенное название паспорта транспортного средства. Если автомобиль находится в залоге у банка, то ПТС передается финансовому учреждению. Несведущий покупатель не обратит внимание на его отсутствие.

Когда паспорт в наличии, и там вписано множество владельцев, то настораживает причина частой продажи авто. С ним не все в порядке.

Если машина новая и цена ниже рыночной , а продавец прилагает дубликат ПТС, такая «удача» может вылиться в большую проблему.

У залоговых автомобилей банки забирают оригинальный паспорт транспортного средства.

Дубликат – не обязательно фальшивка. При смене фамилии или реальной порчи оригинала выдают копию ПТС. В таком случае в поле «особые отметки», в паспорте, делается запись о причине выдачи дубликата.

Более верным и надежным вариантом сделки считается покупка без посредников и доверенностей, только у собственника.

Покупка из рук в руки непосредственно у собственника – оптимальный вариант.

Проверка авто на кредит

Чтобы не попасть в капкан мошенников, следует внимательно изучать каждый документ и знать: что и где смотреть. Это не только паспорт на машину, но и страховой полис. В полисе КАСКО имеется запись о владельце транспорта.

Если там значится банк, то при угоне или аварии страховые выплаты получит не покупатель автомобиля, а юридический владелец.

Если у продавца нет документов, подтверждающих его право на машину, то он, возможно, скрывает, что в ДКП есть запись купли за кредитные средства.

Если купил залоговое транспортное средство

Возможно, покупатель не смог или не старался узнать статус автомобиля при покупке. Но потом понял о ситуации, в которую попал.

В гражданском кодексе по этому поводу произошли важные перемены в 2014 году.

Ранее заемщик продавал машину, переставал платить по договору, и банк забирал транспортное средство у нового владельца. Но сейчас ситуация изменилась и учитывается хорошая кредитная история и добросовестность обманутого покупателя . Залог на него не переходит, если он не знал об истинном статусе автомобиля.

И еще один важный момент. Начиная с сентября 2016 года, если залоговое имущество не было отмечено банком в реестре, то конфисковать его у нового покупателя не разрешено.

Быстрая проверка автомобиля на арест

Есть несколько путей изучения ситуации, но обычно пользователи экономят время и изыскивают быстрые варианты проверок. Поэтому ниже описаны только такие способы.

Наличие ареста или его отсутствие проверяется на ресурсах ГИБДД. Спешка может вылиться покупателю в серьезные штрафы. Арест запрещает любые виды сделок с передачей автомобиля в новое владение.

Предварительное ознакомление со статусом транспорта избавит от ненужных волнений. Сегодня это можно сделать в режиме онлайн.

Существует два быстрых способа получения информации о наличии ареста на движимое общество:

• база данных на ресурсе ФССП (судебных приставов);
• информационная база ГИБДД.

У обоих ресурсов примерно одинаковый порядок получения информации. Заполняются требуемые поля или вносится номер кузова машины.

Ассоциация банков

В России создана банковская ассоциация (сокращенно НБКИ), у нее есть своя база данных. В интернете ею можно воспользоваться по ссылке . Чаще всего с ее помощью стараются выявить кредитных мошенников.

Проблема лишь в том, что доступ к информации платный . Не все банки входят в ассоциацию, потому и данные в ней не отображаются по тем финансовым организациям, которые в нее не вошли.

НБКИ – ресурс полезный, но пока не способен раскрыть всю информацию по залоговому имуществу.

В итоге стоит отметить, что покупка машины в России относится к значимому событию. Купить ее в салоне не все могут, поэтому есть вторичный рынок и некоторая свобода у «дельцов», пользующихся незнанием потенциальных покупателей, их жадностью и прочими ошибками.

Чтобы своей персоной не пополнить армию обманутых жертв, следует запомнить и применить один принцип: лучше предварительно потратить время на анализ статуса машины, чем потерять и время и деньги, пытаясь выбраться из мошеннической схемы.

История подержанного транспортного средства (ТС), изложенная прежним его владельцем далеко не всегда является достоверной. В лучшем случае он утаит от вас незначительное ДТП, в котором серьезных повреждений машина не получила. А в худшем – скроет информацию о том, что автомобиль кредитный или залоговый. Поэтому перед приобретением необходимо в обязательном порядке проверить авто на залог и кредитные обязательства.

Кредитный и залоговый автомобиль

Для начала давайте разберемся с формулировкой:

Кредитный автомобиль – ТС, купленное в кредит, который не погашен на момент его продажи.

Залоговые автомобили – ТС, которое на момент продажи находится под залогом у какой-либо финансовой организации.

Оба случая предполагают нахождение паспорта на ТС у кредитодателя. Это делает невозможным совершение любых сделок с машиной. Но на практике встречается множество случаев, когда паспорт находится у продавца или получен дубликат ПТС. В этих случаях кредитные обязательства полностью переходят к будущему владельцу. Избежать неприятных последствий можно только предварительно выполнив проверку автомобиля на залог в кредитном учреждении.

Проблем с таким транспортом не будет лишь при одном условии – если между продавцом и покупателем оговорены все моменты и переоформлены кредитные обязательства или произведено полное снятие обременения (т.е. кредит погашен при покупке).

Как самостоятельно определить – в залоге автомобиль или нет?

Проверить авто на залог нужно будет в любом случае, но зная некоторые признаки, недобросовестного продавца вы сможете «вывести на чистую воду» уже во время предварительного осмотра ТС.

Итак, несколько прямых признаков залоговой или кредитной машины:

1. Отметка о кредитодателе-банка в страховом полисе КАСКО – явное доказательство покупки автомобиля в кредит и наличия задолженности по выплатам.
2. Отсутствие оригинала техпаспорта на машину. Получить дубликат не составляет труда и занимает минимум времени – достаточно подать заявление с отметкой об утере оригинального документа.
3. Отсутствие договора купли-продажи ТС может свидетельствовать о том, что оно является предметом залогов. В документах, как правило, фиксируется подобная информация.
4. Малый срок эксплуатации прежним хозяином. На погашение залогов отводится не более 3-х лет. Поэтому если у предыдущего владельца транспорт находится меньше этого срока, высока вероятность того, что он является заложенным имуществом.
5. Неоправданно низкая цена автомобиля – свидетельствует о том, что владелец хочет как можно быстрее избавиться от него по какой-либо причине (это может быть как арест, так и любая другая проблема).
6. ТС куплено по договору комиссии – соответствующая запись, как правило, вносится в ПТС.

Также учитывайте, что отсутствие вышеописанных признаков не является гарантией того, что авто не заложено. Он может находиться под залогом в ломбарде или у частного лица, что существенно затрудняет проверку. Но проверив авто на залог в банках с помощью онлайн-сервиса «АвтоИстория», вы сможете минимизировать риски.

Как пробить – находится ли авто в залоге?

Выполнить проверку автомобиля можно просто и быстро на нашем сайте всего за 199 руб., что не сравнится с колоссальными потерями времени и нервов на самостоятельное посещение соответствующих инстанций.

Еще одно преимущество нашего сервиса в том, что вы оплачиваете не только информацию о кредитных обязательствах – в результате вы получаете максимально полный отчет. Он содержит:

• общие сведения – технические характеристики, комплектация;
• реальный пробег;
• криминальную историю;
• таможенные данные;
• историю регистрационных действий и много другой полезной информации, которая занимает около 6 страниц.

Процедура проверки на сайте «АвтоИстория» выполняется в такой последовательности:

1. Вводится VIN-код или гос.номер.
2. Указывается ваш электронный адрес, куда будет отправлен отчет.
3. Оплачивается услуга.
4. После оплаты ожидайте отчет – традиционно поиск всей необходимой информации по базам осуществляется менее чем за 15 минут.

Если машина не числится в залоге, отчет выдаст вам такую информацию:

Если какие-либо проблемы с залогами или кредитами все же были, это может отражать графа запрета на регистрационные действия:

Что делать, если куплен залоговый автомобиль?

Вам пришло уведомление с требованием погасить задолженность по кредиту за машину, которую вы купили «с рук»? Собираетесь самостоятельно отправиться к бывшему владельцу? Но есть ли в этом смысл? Опытный мошенник тщательно «заметет следы» нечестной сделки, а человек, который пошел на этот шаг из-за недостатка финансов, просто не в состоянии будет оплатить долг.

Единственным правильным решением будет иск в суд. Но и тут не все так «гладко» – чтобы опровергнуть наложение ограничений нужно нанять хорошего юриста.

Поэтому наш вам совет – обязательно нужно проверить, автомобиль находится ли в залоге или он «чист».

Как не «погореть» на покупке б/у авто?

Прежде всего, во время сделки уделяйте пристальное внимание юридической стороне. В договоре купли-продажи должны быть корректно заполнены все данные. Основные моменты, которые отражаются в документе:

• паспортные данные обеих сторон, проводящих сделку;
• дата и учреждение, где оформляется договор;
• информация о транспортном средстве;
• стоимость.

Под заполненным договором покупатель и продавец проставляют свои подписи. Данные о ТС переносятся из техпаспорта, при этом все сведения нужно детально перепроверить. С юридической точки зрения важным моментом при заключении договора является наличие пункта, в котором будет отражаться информация о том, что машина не находится в залоге или кредите.

Но самым эффективным решением будет проверка машины на залог через наш сервис. Для этого вам понадобится только VIN-код или гос. номер транспортного средства и «дело в шляпе» – вы либо купите машину после проверки (если она «чистая»), либо откажетесь от сомнительного предложения, чем сэкономите немало денег и обезопасите себя от многих неприятностей.

Как проверить машину на кредит или залог в банке? В России такую проверку можно осуществить по вин коду (vin), гос. номеру, у нотариуса или на одном из официальных сайтов государственных служб. А теперь обо всем по порядку.

Любой покупатель, решившийся на приобретение подержанного автомобиля, рискует столкнуться с недобросовестным продавцом или мошенником.

Опытный автовладелец знает множество хитростей, помогающих найти технические недостатки при покупке подержанного автомобиля, которые тщательно пытается скрыть продавец. Но далеко не все понимают, насколько важно перед покупкой проверить «юридическую чистоту» сделки, т.е. удостовериться, что транспортное средство не заложено или не арестовано судебными приставами за долги владельца. Ведь в этих случаях покупатель рискует не только возможными финансовыми затратами на ремонт, но и вообще может лишиться своего автомобиля, а заодно и денег, потраченных на его приобретение.

В соответствии с гражданским законодательством РФ, в случае покупки автомобиля, который передан в залог, его новый владелец автоматически становится залогодателем и несет все обязанности прежнего собственника по договору залога. Это значит, что банк или любое лицо, которому продавец заложил автомобиль, может изъять его у нового собственника и продать, чтобы погасить долги прежнего.

Как определить, что автомобиль в кредите или залоге

На какие признаки обратить внимание перед покупкой автомобиля:

• На руках у продавца дубликат ПТС. При подписании договора залога автомобиля большинство банков требует от заемщика сдать подлинник ПТС на хранение и возвращает его только после того, как кредит будет погашен. Конечно, дубликат может понадобиться и по вполне объективным причинам (смена фамилии, порча и пр.). Наличие в дубликате ПТС в графе «Особые отметки» записи о том, что он выдан взамен утраченного, должно насторожить.
• В страховом полисе КАСКО в качестве выгодоприобретателя указан банк. Это значит, что в случае угона или полной гибели транспортного средства страховое возмещение получит не владелец машины, а банк-кредитор для направления суммы страховки в погашение задолженности по кредиту. Такая запись в полисе однозначно свидетельствует о том, что автомобиль в залоге.
• Предыдущий собственник владеет автомобилем непродолжительное время . Это связано с тем, что средний срок кредита составляет три-пять лет, и хозяин автомобиля за это время не смог погасить задолженность. Понимая, что в случае предъявления претензий со стороны кредитора может остаться без автомобиля, он старается в кратчайшие сроки его продать.
• Цена продажи значительно ниже рыночной . Причина та же, что и в предыдущем пункте. Владелец пытается как можно быстрее продать автомобиль, пока его не забрали за долги, и поэтому готов снижать цену до минимальной.
• Продавец отказывается предоставить документы на приобретение автомобиля . ПТС подтверждает право собственности владельца на ТС, но документом, на основании которого это право возникло, является договор купли-продажи (ДКП). Если машина приобретена за счет кредитных средств банка, то в ДКП это обстоятельство будет указано. Кроме того, транспортное средство может быть куплено за счет займа, предоставленного ломбардом или любым физическим лицом. Отказываясь показать документ-основание права собственности, продавец пытается скрыть факт наличия залога.

Очень внимательно нужно отнестись к тем ДКП, в которых предусмотрена рассрочка платежа, т.е. стоимость автомобиля выплачивается частями. В соответствии с законом, имущество находится в залоге у продавца, пока покупатель полностью за него не рассчитался.

Если ни одного из перечисленных признаков не обнаружилось, не стоит тут же подписывать договор купли-продажи и отдавать продавцу свои кровно заработанные деньги. Отсутствие этих обстоятельств не гарантирует чистоту сделки.

Проверка авто перед покупкой

Чтобы перед покупкой удостовериться в отсутствии обременений в отношении приобретаемого автомобиля, можно воспользоваться несколькими общедоступными сервисами.

• Сайт ГИБДД - http://www.gibdd.ru/check/auto/ . Данный ресурс позволяет проверить ТС на предмет ограничения регистрационных действий, т.е. запрета на изменение собственника. Основанием запрета могут являться решения судов, следственных органов, судебных приставов и пр. Информации о заложенных автомобилях здесь нет , но сам факт ограничения регистрационных дейстивй может свидетельствовать о залоге либо об обращении взыскания на автомобиль для погашения долга владельца. Информация предоставляется по VIN-коду.
• Сайт Федеральной нотариальной палаты , которая ведет реестр уведомлений о залогах движимого имущества - https://reestr-zalogov.ru/ . При заключении договора залога сведения о нем предоставляются нотариусу в виде уведомления и заносятся им в единую базу данных. Как правило, такие сведения регистрируют банки-кредиторы с целью защиты права залога, поэтому если автомобиль заложен банку, то информация о нем с большой долей вероятности присутствует в реестре.
• Сайт Федеральной службы судебных приставов - http://fssprus.ru/iss/ . В разделе «Банк данных исполнительных производств» можно обнаружить информацию о том, что в отношении продавца автомобиля имеется исполнительное производство. Это существенно повышает риск сделки, т.к. продажа транспортного средства может быть оспорена кредиторами продавца. Кроме того, на момент совершения сделки в отношении ТС судебным приставом может быть вынесено постановление о запрете регистрационных действий, но в виду нерасторопности исполнительной системы данные о нем еще не поступили в ГИБДД.
• Сайт Федеральной миграционной службы - http://services.fms.gov.ru/info-service.htm?sid=2000 . Перед покупкой необходимо проверить данные паспорта продавца и убедиться, что он является собственником транспортного средства. На сайте ФМС паспорт можно проверить на действительность. Если данные паспорта указаны в списке, то он недействительный. Распоряжаться имуществом имеет право только его собственник, в случае продажи машины по поддельному паспорту сделка признается недействительной, и автомобиль придется вернуть настоящему владельцу. А вот уплаченные за него деньги уже вряд ли когда-нибудь вернутся к покупателю.
• Сайт http://vin.auto.ru/ . На данном сайте можно по номеру VIN найти информацию о заложенных автомобилях, которую предоставляют банки-партнеры сайта. Основная проблема в том, что количество банков, сотрудничающих с сайтом, очень ограничено.

Самая полная информация о кредитах и залогах собрана в НБКИ (Национальном бюро кредитных историй) , поскольку ее предоставляют банки-кредиторы, заинтересованные в формировании кредитной истории заемщиков. Но запросить в НБКИ кредитную историю вправе только сам заемщик или кредитор (с согласия заемщика). Постороннее лицо получить сведения из НБКИ официальным способом не вправе, а продавец автомобиля вряд ли будет согласен раскрыть свою кредитную историю и представить выписку из досье.

Что делать, если, несмотря на всевозможные проверки, покупатель приобрел заложенный автомобиль ? Запастить терпением, найти хорошего юриста и подавать иск в суд о признании права собственности на автомобиль в качестве добросовестного приобретателя либо требовать расторжения договора купли-продажи и возврата уплаченных денег. Скорее всего, решение суда будет в пользу добросовестного приобретателя.

Гораздо сложнее будет доказать добросовестность приобретения, если на момент подписания договора купли-продажи информация о залоге автомобиля была размещена на общедоступных ресурсах и у покупателя была возможность ее получить, но он ею пренебрег.

Если вы стали жертвой мошенников и приобрели заложенный автомобиль, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать вас о необходимых действиях, которые вам нужно предпринять в ближайшее время.