Овердрафт – полезный финансовый инструмент или способ банка «подсадить» клиента на свои услуги и дать старт потреблению более «тяжелых» банковских продуктов?

«С конца иглы может капать как полезная глюкоза, так и героин.

И то и другое влияет на здоровье».

Овердрафт, овердрафт - как много в этом слове для покупателя слилось, здесь тебе и деньги, которых вечно не хватает, и вера в то, что зарплата перекроет банковский займ, и ты не попадешь на штрафные санкции банка.

Но действительно ли это полезный финансовый инструмент или это способ банка незаметно подсадить клиента на свои услуги и дать старт на потребление более «тяжелых» банковских продуктов? Для начала разберемся, что такое овердрафт и как он работает.

Что такое овердрафт для физических лиц

Овердрафт - это банковский продукт, который к вашему карт-счету добавляет определенный лимит банковских средств (сумма которого оговаривается при заключении договора). Если при оплате товара у вас не хватает денег, то вы получаете доступ к средствам, которые предоставляет банк.

За пользование овердрафтом банк берет вознаграждение в виде процента от суммы займа. В договоре оговаривается срок (в большинстве случаев это первые числа следующего месяца после использования банковских средств), когда основной долг и процентное вознаграждение должны быть погашены. Если до этого времени основной долг или проценты не возмещаются, то к заемщику применяются штрафные санкции. В основном это повышенный процент от основного долга и от вознаграждения.

Виды овердрафтов

В отличие от кредита, овердрафт имеет более короткие сроки погашения: один, два, три, шесть и 12 месяцев.

По лимиту он может быть фиксированным - 10 базовых величин, если вы работаете меньше трех месяцев, а также, если нет документа подтверждающего ваш среднемесячный доход за три месяца. Может быть установлен процент (от 50 до 600%) от среднемесячного дохода. Сейчас наиболее принято банками выставлять лимит от 1 до 3 зарплат. Существуют также максимальные ограничения на сумму лимита, например до €3 000, но максимальный лимит вы можете оформить в случае, если у банка вы пользуетесь полным доверием (положительная кредитная история, являетесь VIP-клиентом и т. д.).

Обеспечение

В качестве обеспечения выступают поручители: физическое или юридическое лицо (например, ваш работодатель). А также неустойка, когда при непогашенной вовремя задолженности по основному долгу или процентам запускаются различного рода штрафные санкции. Несвоевременная выплата задолженности налаживает негативный отпечаток на кредитную историю картадержателя.

Как оформить овердрафт

Банки в основном практикуют размещение овердрафта на зарплатные карты, это обеспечивает своевременное погашение задолженности за счет списывания нужной суммы из заработной платы. Вам достаточно обратиться в филиал банковской организации, которая обслуживает вашу зарплатную карту, с запросом на оформления овердрафта. Если вы имеете длительный трудовой стаж и хорошую кредитную историю, то вполне возможно, что сотрудники банка могут предложить оформить овердрафт на вашу зарплатную карту. При себе достаточно иметь паспорт и справку о среднемесячной зарплате за три месяца. Обычно решение о предоставлении овердрафта принимается в течение 2-5 рабочих дней. При выборе лимита учитывается зарплата, трудовой стаж и кредитная история заявителя. Вы также можете со временем увеличить лимит, но в некоторых банках эта услуга платная.

Как овердрафт работает

Демьян Петрович Лошадкин оформил овердрафт на свою рабочую карточку, просто так на всякий случай. При его зарплате 800 руб., ему предложили лимит 1 600 руб. (две его зарплаты).

Срок возврата задолженности 4 месяца. Ставка по овердрафту 27% годовых.

Скоро ему представился случай использовать овердрафт. Демьян Петрович решил приобрести себе новый мобильный телефон, стоимостью 1 200 руб.

Теоретически погашение задолженности в течение четырех месяцев выглядело бы так:

Взяв овердрафт 1 600, Демьян Петрович Лошадкин должен отдать основной долг 1200 рублей плюс проценты 27 руб.

Главное отличие овердрафта от других банковских продуктов в том, что основной долг и проценты списываются за счет зарплаты. Поэтому сумма по основному долгу и задолженности по процентам, не должна превышать месячную зарплату.

Реальная таблица погашения овердрафта будет выглядеть следующим образом.

Как только работодатель переводит зарплату на карточку Демьяна Петровича, весь долг его гасится. Но при этом он остается без средств существования, поскольку вся зарплата ушла на погашение овердрафта и ему снова потребуется брать займ.

На первый взгляд очень удобный банковский продукт:

1. Для получения надо иметь карт-счет в банке и предоставить минимум документов;
2. Основной долг и долг по процентам списывается при получении зарплаты;
3. Проценты начисляются только на займ, а не на всю сумму покупки;
4. Достаточно оплатить основной долг и процент за пользование и снова можно пользоваться овердрафтом;
5. Невысокие проценты за пользование продуктом.

Но как у всякой медали есть и оборотная сторона овердрафта:

1. Суммы лимитов строго ограничены, поскольку привязаны к зарплате;
2. Сроки на оплату задолженности ограничены в пределах 1-12 месяцев;
3. Штрафные санкции при просрочке погашения долга (задержка зарплаты) могут быть весьма «болезненными»;
4. Постепенное привыкание к тому, что у тебя есть дополнительные средства, которые ты можешь потратить, если тебе не хватит денег, не способствует экономии.

Последний пункт весьма важен, поскольку вместо того, чтобы отказаться от дорогой покупки, мудро рассудив, что лучше сэкономить, ты используешь средства банка, за которые придется заплатить процент за пользование. В случае если долг по овердрафту полностью перекрывает зарплату, то придется снова использовать лимит, и так до бесконечности.

Рассмотрим условия, которые предлагают белорусские банки по оформлению овердрафта на зарплатные карточки.

Название банка

Годовая % ставка

Срок погашения, мес.

Сумма лимита

Повышенные %, на просроченный основной долг (ОД) (за каждый день просрочки)	Штрафы, на просроченные % за пользование ссудой (за каждый день просрочки)
Беларусбанк	Три месяца 27%- шесть месяцев- 28%		3 месяца -100% от зарплаты 6 месяцев - 400% от зарплаты	40,5 % от ОД
				За каждый день просрочки неустойка 54 % от всей суммы (в 2 раза)
Приорбанк			Одна зарплата
				штраф + 0,5 % от всей суммы
Алаьфа-Банк		(двойной)	5 руб. первый месяц, +10 руб. второй месяц и посл.
	Макс. сумма три средимесячных зарплаты	32 % + 0,1% от ОД	0,1% от просроченных процентов за каждый день
Белагропромбанк	Мин. сумма больше 100 руб. Макс. - 5 000 руб. Не более трех зарплат.	0,15*360 (количество дней в году) =54% годовых от задолженности, за каждый день просрочки

Наиболее выгодное предложение по процентной ставке и лимиту предлагает Белагропромбанк - 26% годовых.

Самые щадящие штрафные санкции к неплательщикам использует Белорусбанк - 54 % годовых от всей суммы за каждый день просрочки.

При отрицательном балансе на карточке, практически все банки прекращают оказание услуг, поэтому уйти в минус невозможно. Единственное, что может быть - это технический минус (например, при 0 балансе на карточке и банк заранее снял деньги за пользование карточкой), в этом случае штрафные санкции не выставляются.

Единственный банк, у которого возможен отрицательный баланс это Беларусбанк, штрафные санкции за непогашенный займ серьезно ужесточаются: 1 месяц повышенный процент по основному долгу 40,7% годовых + процент по вознаграждению (0,5*27%). Общий процент 54%. За второй и последующие месяцы 54%+(1*27%)=81% годовых.

Не один из банков не берет комиссию за обналичивание средств овердрафта, в том случае если вы снимает деньги в банкомате банка или банка-партнера.

Мы решили узнать мнение пользователей овердрафта по этому продукту.

Лариса - менеджер по продажам

- Овердрафтом я уже пользуюсь давно, лет семь. У меня зарплатная карточка Альфа-Банка. Раньше я была на Приорбанке, а когда поменяла работу, сменила банк. Раньше был лимит пять миллионов рублей, сейчас полтора миллиона. Срок погашения займа - 12 месяцев. Овердрафтом пользуюсь постоянно, как только заканчивается зарплата на карточке. Не чувствую себя зависимой от овердрафта и пользоваться другими банковскими продуктами не собираюсь. Лимит пока увеличивать не хочу. У овердрафта нет отрицательных качеств, только положительные стороны: деньги на всякий случай, низкий процент по кредиту.

Иван - слесарь

- Пользуюсь овердрафтом Приорбанка уже много лет. Сколько, не помню, с того момента как устроился на завод. Всегда выручает, когда деньги заканчиваются на карточке. Про штрафы ничего не знаю. Всегда погашаю заранее. Удобно: получил зарплату, отдал и можно снова брать. Хочу увеличить лимит до 500 рублей. Недавно приобретал переднее крыло для машины, так лимит очень выручил, иначе не хватило бы денег. Правда, чувствую, что если откажусь от него, буду вначале чувствовать неудобство, точно так же, как, когда потеряешь мобильник.

Решение оформлять овердрафт или нет за вами, но следует помнить народную поговорку:

«Берешь чужие, а отдаешь всегда свои!»

Сегодня мы проверим, как работает обновленное приложение «Онлайн Сбербанк» от БПС Сбербанка, которое мы уже несколько раз тестировали, но ведь все меняется. Стал ли этот интернет-банкинг лучше, или всё по-прежнему? Давайте, посмотрим на его функционал поближе…

Сегодня мы проверим, как работает обновленное приложение «Онлайн Сбербанк» от БПС Сбербанка, которое мы уже несколько раз тестировали, но ведь все меняется. Стал ли этот интернет-банкинг лучше, или всё по-прежнему. Давайте, посмотрим на его функционал поближе.

Гостевой режим

Одной из самых инновационных на наш взгляд функций сервиса от БПС-Сбербанка стала новая услуга «Гостевой режим» , предоставляющая возможность платить с карты любого банка. А главное — от вас не требуется, чтобы вы были клиентом банка.

Чтобы воспользоваться этим режимом, надо пройти быструю регистрацию — для этого вам понадобится всего лишь мобильный телефон под рукой.

Вводим в форму все данные, и на телефон приходит СМС, остаётся придумать логии, пароль — и готово:)

Он содержит в себя ряд возможностей, благодаря которым теперь (помимо погашения кредита или овердрафта) вы можете даже оплатить коммунальные платежи — при этом неважно какой картой.

Услуг, которые можно оплатить, оказалось очень много, и мы решили провести эксперимент и попробовать оплатить мобильную связь. Для этого первым делом потребовалось указать номер карты и электронную почту.

Потом система попросила нас указать реквизиты платежа — в нашем случае это номер телефона, ФИО и сумма, — всё как обычно.

Система, конечно же, запросила у нас и реквизиты карты, и пароль 3d Secure. После внесения всех данных оплата прошла успешно — система предоставила нам чек, и мы даже получили подтверждение оплаты на электронную почту.

Помимо проведения обычных платежей в системе есть возможность переводить деньги между картами системы Mastercard, в том числе и в страны СНГ. Что же, давайте проверим.

После того, как мы укажем номер отправителя, сервис рассчитает для нас размер комиссии за перевод.

Нажимаем кнопку «Продолжить» , вводим пароль 3d Secure и получаем сообщение, что операция прошла успешно. Всё понятно, удобно, но как-то очень уж медленно… Можно сказать, что это перевод для терпеливых людей с хорошими нервами.

Если не являясь клиентом банка, можно оплатить много различных услуг, то для клиентов функционал интернет-банка существенно расширен. Давайте познакомимся поближе с новинками от БПС-Сбербанка.

Главная страница и настройки видимости

Структура интернет-банка нам понравилась, ведь прямо на главной странице мы нашли не только все свои платежи и карты, но также и онлайн-консультанта, который помог нам разобраться в системе.

Нам не пришлось гадать, в какой категории искать разные продукты банка. Как оказалось, на главной странице могут отображаться не только все наши карты, а также — вклады, счета и кредиты.

Настроить эту функцию можно в разделе «Настройка видимости продуктов» . Помимо выбора продуктов банка, которые будут отображаться на главной странице, в системе есть функция настройки видимости баланса. То есть, если вы хотите скрыть баланс от посторонних глаз, либо наоборот, всегда его видеть, то просто установите нужный режим.

В интернет-банке отображаются не только все активные продукты, в настройках видимости продуктов можно найти все карты, которыми вы владели раньше даже со статусом «Аннулировано».

Мои финансы

В разделе «Мои финансы» можно найти круговую диаграмму, на которой отображаются все ваши вклады, карты и другие счета. А в случае если к счёту у вас уже нет активных карт, то вы сможете увидеть — остались ли на счету деньги, что поможет не забывать о своих сбережениях.

Также в разделе финансов мы нашли интересную услугу — «Расчётные листы», которая может сформировать ваш расчётный лист. Но эта услуга работает после заключения договора между БПС - Сбербанком и предприятием, на котором вы трудитесь.

Произвольный платёж

В разделе «Произвольный платёж» тоже есть несколько инноваций. Теперь клиенты банка могут совершить перевод частому лицу, причём не только по номеру счёта, но и по документу.

В качестве документа может быть не только паспорт, но и вид на жительство, удостоверение беженца или даже паспорт гражданина иностранного государства.

За использование платежа взимается фиксированная оплата в размере — 1 BYN.

Переводы

Переводы на карту клиентов банка в системе можно осуществлять двумя способами.

Первый, как обычно — по номеру карты. Второй — по номеру мобильного телефона. Давайте попробуем им воспользоваться…

Как только мы указываем номер и нажимаем кнопку «Продолжить» , система автоматически определяет получателя — это очень удобно, и поможет нам не ошибиться с контрагентом.

В случае если у получателя несколько карт, то вы даже можете указать другой номер карты, следует только нажать на ссылку «Указать другой номер карты получателя» , а потом заполнить в форме 4 последних цифры.

Овердрафт

В большинстве банков, после оформлении овердрафта на карте не разграничены личные средства и заимствованные. Для клиентов это становится головной болью, ведь не совсем удобно самостоятельно высчитывать временами далеко не маленькие суммы.

У БПС-Сбербанка в системе «Сбербанк онлайн» баланс по овердрафту и личные деньги разграничены. Теперь, чтобы погасить овердрафт нам не придётся подсчитывать все суммы в уме, вся необходимая информация находится в разделе.

Для погашения овердрафта вам необходимо войти в раздел «Перевод на свою карту» . Этот перевод осуществляется без комиссий.

Платежи и переводы картами других банков

Напомним, еще одна из функций интернет-банка — возможность погашать кредиты, овердрафты и даже пополнять вклады картами других банков. При этом комиссии за эти услуги со стороны банка не взимается.

Со своей стороны, мы решили проверить, так ли это просто, как кажется на первый взгляд? Первым делом мы открыли отзывной вклад «Онлайн-депозит 1» в разделе «Вклады и счета» на 1 месяц.

Сам процесс оформления оказался на удивление быстрым и простым, после выбора нужного депозита мы увидели все условия по вкладу: процентную ставку, первоначальный взнос, срок хранения и другие условия.

А если вам что-то непонятно, вопросы всегда можно уточнить у онлайн-консультанта, не покидая страницу.

Соглашаемся с условиями договора, вводим дополнительный пароль — готово:)

После открытия вклада БПС-Сбербанк даже сделал нам «комплимент», подарив скидку в магазинах своих партнёров.

Если нажать кнопку «Получить скидку» , то вас перекинет на сайт, где можно выбрать подходящую вам акцию, например, в сети ювелирных магазинов Мономах или на посещения тренажерных залов.

А вот теперь попробуем пополнить наш новый вклад. Как оказалось, пополнить можно не только свой вклад, но и депозит любого другого клиента банка.

Мы же решили пополнить вклад картой МТБанка . Это оказалось делом достаточно простым.

Для этого следует зайти в раздел «Платежи и переводы картами других банков» и выбрать пункт « Пополнить депозит Банка картой другого банка ».

Заполняем «небольшую» анкету, указываем сумму, номер пополняемого счёта, и ещё множество реквизитов, а после нажимаем кнопку «Пополнить депозит» . После чего указываем все реквизиты карты и выбираем «Оплатить» .

Остаётся ввести код 3d Secure, и готово. Но не тут-то было, система самоотверженно не желала загружать страницу. Ждать окончания бесконечной загрузки мы не хотели, поэтому решили спросить у консультанта.

Ничего дельного нам не ответили, но всё-таки нам удалось побороть систему, и платёж прошёл:)

И мы проверили, но ничего не изменилось. Конечно же, мы в панике кинулись проверять все данные. Но через 3 часа деньги наконец-то пришли.

Заявка на карту

В системе «Сбербанк онлайн» пользователь может оформить карту не только к существующему счёту, но также открыть новую карту.

Сам процесс займёт у вас совсем немного времени, первым делом нужно выбрать либо открытие карты к действующему счёту, либо к новому. Если выбор сделан в сторону существующего счёта, то мы просто выбираем нужный счёт, нажав кнопку «Выбрать».

«Обмен валюты» , в верхнем меню системы.
Идентификация кошелька поможет расширить возможности самого кошелька. Например, теперь мы можем делать переводы личных средств на различные банковские карты или счета с Яндекс. Кошелька.

Несомненно, БПС-Сбербанк вырос за последние годы в сфере дистанционного обслуживания. Но все-таки несколько небольших минусов мы выделим:

• вклад мы пополнили с огромным трудом и то не с первого раза, а в контакт-центре помочь нам не смогли
• в гостевом режиме, к сожалению, нельзя оформить карту, из за чего придётся ходить в банк несколько раз: чтобы оформить карту, и чтобы забрать

Но есть и плюсы:

• в интернет-банке появились новые возможности, такие как «Гостевой режим» . Режим хоть и не настолько функционален, как полноценная регистрация, но всё же он есть и работает исправно.
• и, конечно, Яндекс.Деньги и удобный (разграниченный) овердрафт не оставили нас равнодушными:)

Овердрафтный кредит бпс-банк

В каком банке получить кредит? Реальная помощь в получении кредита. Выбор из 37 банков. Овердрафтный кредит бпс-банк, овердрафтный кредит - бпс. Вид кредитного продукта максимальный размер овердрафта срок погашения овердрафтного овердрафтный кредит бпс-банк, кредит в юникредит банке отправьте заявку на получение кредита в юникредит банке. Мтбанк: отзывы клиентов о банке - брали телевизор, используя кредит этого банка. Проценты как у всех, только забыли сказать - кредит без проверок 1 час одобряем наличные в кредит сегодня. По паспорту 700 000 р. /месяцвзять кредит на кредит. За 15 мин взять кредит на кредит. Овердрафтный кредит бпс-банк, подбор кредитов до 1 000 000 руб. Подбор банков онлайн. Помощь в получениизаявка в банк ренессанс кредит наличными в день обращения. От 30 000 до 1 000 000 рублей. Без поручителей овердрафтный кредит бпс-банк, кредиты - бпс-сбербанк: : главная.

2014 осуществляется прием пакетов документов только для получения следующих кредитов: быстро оформить кредитную карту? Оформление выгодных кредитов в. Банк хоум кредит овердрафтный кредит бпс-банк, возьмите кредит- 14% годовых! Ситибанк: с хорошей кредитной историей - от 14% годовых до 1 000 000 р. Овердрафтный кредит бпс-банк, м-банкинг - курсы валют, вклады. М-банкинг- это банковский сервис, позволяющий держателям пластиковых карточек оао асб. Мтбанк: кредиты, вклады, курсы. Брали телевизор, используя кредит этого банка. Проценты как у всех, только забыли сказать. Овердрафтный кредит бпс-банк, банк тинькофф даёт кредиты! Р., до 55 дней без % оформите онлайн за 5 минут! Потребительское кредитование - 16. 2013у бпс-сбербанка, в котором с 12 декабря потребительский кредит также невозможно - овердрафтный кредит бпс-банк, заява на кредит во все банки! Заполните заявку - получите, пожалуй, лучшие предложения! Одобрение 90% овердрафтный кредит бпс-банк, кредит в петербурге от 17%!

Кредитные карты и овердрафты на зарплатном "пластике" давно полюбились белорусам. Это удобно: не хватило денег - взял в долг у банка, даже не заходя туда. Но покупая товары в кредит и возвращая уже наличные деньги на карточку, можно как выиграть, так и проиграть..

"Погасил овердрафт, а потом еще два дня был должен банку"

В редакцию сайт обратился читатель Сергей . Он пользуется платежными карточками БПС-Сбербанка: на первой открыт овердрафт, на вторую обычно "кидают" зарплату. И вот однажды с ним случилась неприятная история.

"Решил я воспользоваться овердрафтом, потому что деньги на основной карточке закончились, - рассказывает Сергей. - Расплатился в магазине кредиткой. Через несколько дней на зарплатную карточку пришли деньги, и я сразу погасил задолженность, чтобы не начислялись проценты за пользование кредитом. Однако, переведя деньги с зарплатной карточки на кредитную через интернет-банкинг, я увидел, что сумма задолженности не изменилась. На следующий день я все еще оставался в должниках ".

Мужчина, недоумевая, обратился к специалисту банка за объяснениями. Выяснилось, что при переводе денег на карточку для погашения овердрафта операция обрабатывается банком в течение 3 рабочих дней.

"То есть необходимо, чтобы операция прошла по счету, - поясняет сотрудник банка. - После обработки операции у вас не будет отображаться задолженность по овердрафту. Наш банк погашает задолженность согласно условиям договора овердрафтного кредитования. В нем указано, что погашение задолженности производится денежными средствами, поступающими на счет путем безналичного перечисления или путем внесения в установленном порядке наличных денежных средств в кассу ".

Деньги должны поступить именно на счет, а не отобразиться на карточке. "К безналичным перечислениям на счет относятся, например, зачисления вашей заработной платы или другие переводы, где указывается номер счета, - поясняет специалист банка. - При совершении операции через интернет-банкинг, то есть путем перечисления средств на карту, операция по счету отображается не сразу, а до 3 дней, так как платеж был осуществлен не по реквизитам счета, а по реквизитам карты ".

Специалист банка подтвердила, что пока операция не пройдет по счету, у клиента будет отображаться задолженность и начисляться проценты за кредит.

"Платежи не могут проходить со скоростью мысли"

"Часто у клиентов возникают вопросы типа: "Я сегодня оплатил, а деньги не поступили. Банк плохой" , - комментируют ситуацию в пресс-службе Альфа-Банка. - Такое ощущение возникает из-за недопонимания принципа работы системы, а именно, сроков зачисления платежа ".

Есть разница во времени между авторизацией, то есть совершением операции (например, платеж в магазине карточкой, погашение кредита в банкоматах или платежно-справочных терминалах и тому подобное), и ее фактическим отражением по счету в системе банка.

"Система платежей - сложный многоступенчатый механизм, и проведение операции должно быть отражено на каждом этапе. В некоторых случаях это делается не со скоростью мысли ", - говорят в Альфа-Банке.

Специалисты банка просят учитывать, что скорость отражения платежа по счету зависит от вида операции. Например, при обычной оплате кредиткой в магазине будет влиять принадлежность платежного устройства. Если оно принадлежит банку, который выпустил карточку, то операция отражается на следующий банковский день. Если устройство принадлежит банку-партнеру, то операция отражается, как правило, в течение 2-3 банковских дней. Если же это терминал банка, который не имеет каких-либо партнерских или договорных отношений с банком-эмитентом карточки, то до счета операция может дойти только через 10 банковских дней.

При оплате рублевой карточкой за границей можно проиграть из-за нестабильности курса

"В целом скорость проведения операций зависит от того, когда в банк-эмитент карточки поступает подтверждение оплаты от иных банков, которые приняли платеж. Сейчас для банков максимальный срок подтверждения составляет 30 дней. Это правило платежных систем ", - предостерегает пресс-служба Альфа-Банка.

В первую очередь, об этом стоит помнить при расчетах карточкой в белорусских рублях за границей. С учетом нестабильности обменного курса можно "попасть на бабки". Банк спишет эквивалент белорусских рублей по курсу на день отображения по счету, а не по курсу на день совершения платежа.

Конечно, внутри страны операции могут проходить очень быстро. Особенно если у банка есть собственный процессинговый центр. Но скорость обработки платежей будет также зависеть от внутренних регламентов, процессов и поступления в банк документов, подтверждающих оплату.

"Операции в своих устройствах мы обрабатываем самостоятельно , - говорит начальник отдела разработки карточных продуктов карт-центра ОАО "Белинвестбанк" Артем Смирнов . - Даже если Банковский процессинговый центр "ляжет", наши банкоматы будут принимать платежи. Если же мы работаем с карточками других банков, то гарантировать ничего не можем ".

А вообще объективные сроки процессинга могут повернуть ситуацию как в сторону клиента, так и против него. Обычно в устройствах банка, как говорит специалист, платежи обрабатываются на следующий день. "Если же вы провели операцию в пятницу или в выходные, то может быть задержка. Обработка операций в субботу и воскресенье ведется не каждый час, а два раза в день ".

Из-за таких технических особенностей может оказаться, что человек расплатился карточкой с овердрафтом в выходной, а в понедельник погасил задолженность через кассу. Получится, что задолженность еще не отобразилась, а погашение уже прошло. "Это не мошенничество, а просто особенности работы программного обеспечения, - утверждает Артем Смирнов.

Погашать кредит лучше всего в кассе банка

Как же все-таки избежать начисления лишних процентов и штрафов от банка? В первую очередь, как это ни банально, надо читать договор и вовремя задать вопрос о самом быстром способе погашения кредита.

Всегда возможны несколько вариантов. В Альфа-Банке выделяют два: "день в день" (т.е. в течение банковского дня) при оплате в отделениях банка (приходно-кассовым ордером), при использовании интернет- или мобильного банкинга того банка, который выпустил карточку; на следующий банковский день во всех остальных случаях, например, при переводе через ЕРИП (банкомат, платежно-справочный терминал, а также устройства и интернет-банк других банков), терминалы QIWI.

При погашении обычных кредитов возникают такие же задержки. Скажем, клиент ежемесячно вносит сумму платежа на дату, указанную в договоре. Если человек делает это в дату погашения через ЕРИП, то, соответственно, денежные средства поступят на следующий рабочий день и клиент выйдет на просрочку.

Самый быстрый способ оплаты - в кассе банка. Аналогичным по скорости будет перевод со счета на счет в интернет-банкинге. Но такую возможность предоставляют не все банки.