В 2019 году «Белагропромбанк» предлагает заемщикам пять различных продуктов, цель использования которых – покупка жилой недвижимости, строительство или приобретение жилищных облигаций. Помимо этого, есть специальное предложение с привлечением субсидий, разработанное для лиц, нуждающихся в улучшении условий проживания.
В рамках программы возможно приобретение дома, квартиры, их части, в новостройках или на вторичном рынке, в том числе аукционной недвижимости. Договор купли-продажи можно подать уже после одобрения заявки и формирования решения по кредиту.
Параметры продукта:
В качестве обеспечения банк примет:
Банк может предоставить отсрочку по возврату основного долга по кредиту на срок до 6 месяцев. При этом проценты будут начисляться ежемесячно.
Заявка на получение средств рассматривается от 7 до 12 дней. Предварительно рассчитать суммы выплат можно в кредитном калькуляторе, расположенном на официальном сайте банка.
Порядок финансирования несущественно отличается от предыдущего – ставка по договору переменная и составит 16%, но может изменяться вслед за колебаниями ставки рефинансирования, установленной Национальным банком РБ (СР+5%). Однако есть одно ограничение – воспользоваться льготным продуктом могут только те, кто улучшает жилищные условия, привлекая субсидии, с целью строительства жилых объектов недвижимости.
Взять можно от 1 000 бел. рублей, максимальный лимит – меньшее из значений стоимости объекта, которое указано в выписке о решении субсидирования, и общей цены работ, необходимых для строительства.
Гарантией по договору может стать:
Заявка будет рассмотрена за 4 дня. Дополнительно клиент может рассчитывать на отсрочку по выплате основного долга на срок до 1,5 лет, проценты по кредиту нужно будет вносить на счет ежемесячно.
В рамках программы банк выдает от 100 бел. рублей, максимальная сумма зависит только от платежеспособности заемщика. До 2 000 бел. рублей можно взять без справки о доходах . Переменная ставка составит 15% (СР+4%) на первый год и 16% (СР+5%) на последующие. Срок кредитования – до 7 лет.
Обеспечением по договору до 100 бел. рублей служит неустойка и поручительство одного физического лица. При более крупном финансировании – только поручительство.
Кредит предоставляется в виде невозобновляемой кредитной линии. В течение суток банк производит оплату в адрес предприятия торговли по предоставленным счетам заемщика.
В документах обязательно должно быть указано, что домкомплект произведен в Республике Беларусь, в противном случае банк возвращает документ без перечисления средств.
Деньги предоставляются на строительство жилого дома или квартиры. Процентная ставка составит 16%, но является переменной (СР+5%) и изменяется в день колебания ставки рефинансирования. Минимальная сумма 1 000 бел. рублей, максимальная не превышает 90% от оценочной стоимости и 150 000 бел. рублей, также на решение банка повлияет платежеспособность заемщика. Составляется договор на срок до 20 лет.
Кредит на возведение жилого помещения в Белагромпромбанке
Сумма кредита
от 1000 бел. рублей до
150 000 бел. рублей
сроки кредита
ставка кредита
от 16%
годовых
* - деньги предоставляются на строительство жилого дома или квартиры
Условием финансирования является обеспечение:
Банк может дать отсрочку по возврату основной суммы долга на срок до 1,5 лет, заемщику потребуется выплачивать только начисляемые проценты.
Ставка по договору – 16% (СР+5%), максимальная сумма не может превышать 150 000 бел. рублей или 90% от стоимости облигаций (цены продажи). Как и в предыдущих случаях, банк может дать отсрочку по выплате основного долга на срок до 1,5 лет, начисляя только проценты. Оформляется кредитный договор не более чем на 20 лет.
Заемные средства предоставляются клиенту в виде открытия кредитной линии с правом производить выплаты в адрес эмитента облигаций. Срок, в течение которого клиенту предоставляется доступ к счету, – до 36 месяцев. Возможно получение всей суммы едновременно.
До момента оформления приобретаемого объекта недвижимости в залог, заемщик должен предоставить гарантии по обеспечению кредита в виде двух поручителей или собственного дома/квартиры. Ответ по заявке банк огласит в течение 7–12 дней.
Финансирование доступно всем физическим лицам, соответствующим требованиям «Белагропромбанка»:
Пакет документов, предоставляемых в банк, может изменяться в зависимости от конкретной программы кредитования. Общими, для рассмотрения анкеты, являются:
Предприниматели дополняют кредитное досье:
Общий перечень документов обязателен для получения всех видов кредита с целью покупки или строительства недвижимости, приобретения жилищных облигаций.
Свое финансовое состояние заемщик может подтвердить справкой о доходах:
Клиентам банка, получающим заработную плату или пенсию на карту «Белагропромбанка», или предпринимателям, открывшим расчетный счет с выпуском дебетовой карты, достаточно предоставить выписку.
Помимо общего пакета документов, при получении кредита на покупку жилья требуется предоставить:
При покупке аукционной недвижимости подается копия документа, подтверждающего внесение залога и оплаты регистрации (за счет продавца), а также протокол о результатах процедуры, отражающий:
Также предоставляется заключение о стоимости имущества (по результатам проведения независимой оценки). Обязательно указание цели «Получение кредита», если объект оформляется в качестве обеспечения – уточнение «Передача имущества в залог».
Если квартира строится в доме организации граждан-застройщиков, то потребуется предоставить справки о:
Если строительство осуществляется на основании договора долевого участия:
Если возведение индивидуального жилого дома производится подрядным способом:
Если возведение жилого дома осуществляется хозяйственным способом, то потребуется справка об оценочной стоимости строительных работ, содержащая информацию о возводимом доме и стадию (процент) завершения строительства. Документ должен быть оформлен в органах местной власти, уполномоченных принимать решение в вопросах в области архитектуры и градостроительства, или организацией, которой такие права были выданы. Также необходимо предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок.
Для подписания договора заемщику потребуется собрать документы из общего перечня, бумаги, подтверждающие платежеспособность. В том случае, если клиент желает оформить ипотечную недвижимость в качестве залога, необходимо предоставить правоустанавливающие документы.
Помимо этого, требуется соглашение с компанией, выпустившей жилищные облигации, которое предусматривает обязательства эмитента в отношении строительства объекта недвижимости держателю ценных бумаг.
Способ выдачи средств зависит от вида продукта, но в большинстве случаев – это открытие невозобновляемой кредитной линии. Выплата ежемесячных взносов производится через технические устройства самообслуживания, оснащенные функцией приема наличных купюр. Также оплатить задолженность по кредиту можно через кассу «Белагропромбанка», мобильный или интернет-банк, инфокиоски.
«Белагропромбанк» сегодня входит в число лидеров банковской отрасли на территории Центральной и Восточной Европы. Данное финансовое учреждение предоставляет населению Беларуси разные кредитные программы, в том числе и займы на приобретение/постройку недвижимости. Следует разобраться, какие кредиты на недвижимость действуют в «Белагропромбанке». В этой статье рассмотрим, что из себя представляет кредит на недвижимость.
В банке действует большое количество кредитных программ. Граждане могут оформить потребительский заем, кредитную карту, автокредит, произвести рефинансирование образовавшихся долговых обязательств. Отдельный сегмент кредитования – финансирование недвижимости. Клиенты банка могут получить средства на приобретение либо построение собственного жилого дома, квартиры и иных жилых помещений.
Среди займов, связанных с приобретением недвижимости, можно выделить следующие кредитные программы:
Конкретные параметры займа зависят от выбранной программы. Это же касается требований, выдвигаемых к предоставляемой документации.
Гражданин Беларуси может взять заем в белорусских рублях на приобретение уже готовой квартиры либо дома. Минимальная сумма кредита составляет 1000 рублей. Максимальное количество предоставляемых средств не ограничено, однако напрямую зависит от платежеспособности клиента. Кроме того, банк готов выделить не более 90% от общей стоимости сделки, поэтому часть средств гражданину придется внести самостоятельно.
Основные параметры займа выглядят следующим образом:
В «Белагропромбанке» кредиты на покупку жилья выдаются только при наличии обеспечения. Понадобятся поручители (не менее 2 человек) и залог. В качестве залога выступает приобретаемое имущество.
Как и в предыдущем случае, валюта займа – белорусские рубли. Взять взаймы можно не менее 1000 рублей. В отличие от кредитной программы, описанной выше, установлен максимальный размер кредита. Оформить заем можно на сумму до 150 тысяч рублей, но 10% от стоимости сделки должен оплатить сам клиент.
Следует также учесть, что:
Количество подобных кредитов ограничено. Лимиты устанавливаются для каждого банка. Поэтому перед подачей заявки необходимо выяснить в подразделении учреждения, осталась ли возможность претендовать на получение займа.
Граждане, у которых есть субсидии на постройку жилья, могут получить специальный заем в «Белагропромбанке». Срок, в течение которого необходимо возвратить средства – 20 лет. Максимальная сумма займа зависит от информации, указанной в выписке о предоставлении субсидии. Процентная ставка соответствует займу на приобретение готовой недвижимости.
Для получения кредита необходимо предоставить выписку из решения исполнительного и распорядительного органа в регионе постройки дома. Также нужно привлечь поручителей (не менее 2 человек). Предусмотрена возможность отсрочки погашения займа, но не более чем на 18 месяцев.
Граждане Беларуси могут также получить кредит «Белагропромбанка» на строительство жилья. Процентные ставки по займу, как и срок, на который он предоставляется, соответствуют предыдущим кредитным программам. Получить можно не более 150 тысяч белорусских рублей. Банк готов оплатить только 90% от стоимости постройки. Остальная сумма вносится заемщиком.
В случае необходимости заемщик может обратиться с просьбой об отсрочке платежей. Максимальный срок – 18 месяцев. Необходимо привлечение не менее 2 поручителей. В качестве залога выступает ипотечная собственность. До момента ее предоставления залогом будет считаться квартира заемщика. При оценке платежеспособности (от этого зависит сумма, которую банк готов будет предоставить клиенту) принимаются во внимание не только личные доходы заемщика, но также и заработок его супруги/супруга и близких родственников.
Средства могут быть предоставлены единовременным переводом либо несколькими платежами. К лицам, выступающим в качестве поручителей, выдвигаются такие же требования, как и к самому заемщику. Последнее правило действует во всех кредитных программах, касающихся предоставления денег на покупку или постройку недвижимости.
Для того чтобы получить кредит, заемщик должен подать не только заявление, но и дополнительную документацию. Перечень документов зависит от конкретной ситуации. В него могут входить следующие бумаги:
Для того чтобы получить деньги, необходимо быть совершеннолетним, обладать гражданством РБ и кредитной историей без помарок, а также иметь доход выше установленного государством минимума по региону. На рассмотрение всех документов уходит не более одной недели. В случае если сотрудникам необходимо уточнить какую-либо информацию, срок может быть увеличен до 12 дней.
Таким образом, граждане, желающие построить собственный дом или купить готовую недвижимость, могут получить кредит на жилье «Белагропромбанка». В данном учреждении действуют кредитные программы для различных категорий граждан. Можно также получить средства для приобретения жилищных облигаций. Вне зависимости от конкретной программы, часть денег, необходимых для приобретения собственности, заемщику придется внести самостоятельно.
ДОЛЕВОЕ СТРОИТЕЛЬСТВО-ЭТО ВЫГОДНЫЕ УСЛОВИЯ!
Рассрочка на весь период строительства!
Оплата производится частями, в течение всего срока строительства
Возможно строительство квартир с использованием кредитных ресурсов.
В Беларуси снижена ставка рефинансирования! С 14.08.2019 года она составляет 9,5 % годовых.
Узнать информацию о кредитах на строительство жилья вы можете по телефонам:
тел. Контакт-центра - 148 - ОАО "БПС Сбербанк"
Калькулятор кредитов
" Кредит на недвижимость "Новоселье со Сбербанком". ОАО "БПС-Сбербанк" предоставляет кредиты на строительство жилья 14,31% (СР + 4,31 п.п.). Размер кредита до 90% стоимости объекта недвижимости. Срок пользования кредитом до 20 лет.
тел. Контакт-центра - 147 - ОАО "АСБ Беларусбанк"
ОАО «АСБ Беларусбанк» предоставляет кредиты на строительство жилья: 14,00 % годовых (СР+4,50 п.п.). Срок кредита до 20 лет. Кредит предоставляется в размере до 90 % стоимости жилого помещения.
тел. Контакт-центра - 136 - ОАО "Белагропромбанк"
ОАО "Белагропромбанк" предоставляет кредиты на строительство жилья: 14,00% (СР+4,50 п.п.) годовых на срок до 20 лет. Кредит предоставляется в размере не более 90% стоимости жилого помещения.
"ОАО «Белинвестбанк» предоставляет кредиты на строительство жилья: 13,0% (1,209*ставка овернайт). Размер кредита до 90% стоимости объекта недвижимости.
Срок пользования кредитом 10 или 20 лет.
тел. Контакт-центра - 120 - ОАО "Белгазпромбанк"
ОАО "Белгазпромбанк" в настоящее время кредитование недвижимости приостановлено
тел. Контакт-центра - 58-06-55; 487 - Приорб анк ОАО
В "Приорбанк" ОАО процентная ставка по кредиту на строительство недвижимости:
1 вариант: Переменная ставка:
- 13,80% (СР НБ + 4,30 п.п.) - в течение срока кредитования.
2 вариант.: Постоянная ставка - 13,8% годовых.
Минимальная доля собственного участия от 20% (определяется банком по результатм рассмотрения кредитной заявки). Срок кредитования: 5,10 ,15 или 20 лет.
Приобретение недвижимости без поручителей под залог квартиры.
Кредитный калькулятор
Белагропромбанк, как и Беларусбанк являются государственными кредитными организациями Республики Беларусь. Основная цель создания Белагропромбанка – оказание содействия агропромышленному комплексу. В 2018 году он предложил несколько программ кредитования для физических лиц, компаний и малого бизнеса в области жилищного строительства. Предложенные схемы однотипны. Все они имеют:
По программе можно взять заем на приобретение, включая аукцион:
Общие условия
Возможно предоставление отсрочки оплаты кредита от 6 месяцев до полутора лет. Начисление и платежи по процентам производятся ежемесячно.
Нормы выдачи займа очередникам незначительно отличается от общих правил кредитования на приобретение жилья, как указано выше.
Особенности данной программы:
Отсрочка по выплате тела кредита возможна на период до 17 месяцев с обязательными ежемесячными платежами процентов.
Схема рассчитана на стимулирование внутреннего рынка и приобретение товаров отечественного производства. Условия предоставления простые, а максимальная сумма кредита зависит от финансового положения заявителя.
При займе до 2000 БР:
Кредит на постройку жилого помещения
Исключения для заявителей по программе приобретения домокомплектов:
Для ИП дополнительно:
В случае если в сведениях, поданных при оформлении займа, у должника или поручителей произойдут изменения в период действия кредитного соглашения, они обязаны сообщить об этом банку.
Для заемщика и поручителей
Предприниматели дополнительно предоставляют:
Для клиентов Белагроинвестбанка – достаточно выписки.
1. При приобретении жилья, в том числе и через аукцион дополнительно предоставляются:
Аукционная покупка:
2. При новостройках
При долевом строительстве:
3. При индивидуальной застройке
4. При покупке жилищных облигаций
Источники