Как заполнить анкету чтобы одобрили кредит. Как правильно подать заявку на кредит

10.08.2020

Плюсы подачи заявки на кредит через Интернет
Советы по заполнению заявок на получение кредита дистанционно

Собираясь взять кредит, как потребительский, так и образовательный, ипотечный или автокредит, все мы задаемся одним и тем же вопросом: «Как сэкономить самое драгоценное - время?» Как оставить заявку на кредит таким образом, чтобы это было быстро, выгодно и результативно?

Для этого сегодня практически все банки России, заинтересованные в привлечении кредитных ресурсов и идущие в ногу со временем, предлагают своим потенциальным заемщикам такую услугу, как возможность оставить онлайн-заявку на кредит. Что такое онлайн-заявка и насколько это может быть продуктивно и выгодно?

Что же такое подача заявки на кредит онлайн

Сегодня гораздо дороже денег стоит время, ведь каждый миг все вокруг меняется, и так не хочется тратить этот драгоценный ресурс впустую, часами простаивая в пробках или очередях.

Вот почему так актуальны онлайн-заявки - так можно запросить не только заём, но и кредитную карту.

Только представьте - вам больше не нужно пораньше добираться до банка, чтобы потом не стоять в очередях, выжидая своего часа, заполнять множество анкет и справок, тратить свое время на дорогу и ожидание, и ведь никто не гарантирует положительный ответ. А если вы хотите обратиться сразу в несколько финансовых институтов для того, чтобы повысить вероятность одобрения займа? Считайте, пара дней точно будет «убита».

Но сегодня все гораздо проще. Усевшись перед компьютером поудобнее, заварив себе чашечку кофе, вы изучаете предложения банков по тем видам займов, которые интересуют именно вас. После чего просто заполняете онлайн-заявку на получение, причем сделать это можно такими способами:

Самостоятельно находите официальные сайты нужных вам банков и заполняете на каждом из них заявку, например, на экспресс-кредит,
Заполняете несколько заявок на одном из сайтов, где специально собраны различные анкеты от разных банков,
Вводите свои данные в одну анкету, данные из которой рассылаются сразу в несколько банков (такой вариант предлагают обычно кредитные брокеры).

После этого вам остается только дождаться ответов, и в случае, если будет получено несколько положительных ответов, выбрать самое привлекательное предложение.

Конечно, в кредитное учреждение ехать все равно придется, но уже сразу с необходимыми для оформления займа документами. Если же вас интересует кредит по паспорту без справок, о котором можно прочитать в другой статье, то в этом случае и вовсе не придется собирать документы - достаточно иметь при себе лишь главный документ, удостоверяющий личность.

Обычно требуется заполнить всего 5-7 полей, что занимает максимум 15 минут, после чего заполненная анкета попадает к банковскому специалисту, который обычно в течение дня анализирует данные и дает предварительное заключение.

Плюсы подачи заявки на кредит через Интернет

Такой способ предварительного оформления займа имеет ряд исключительных преимуществ по сравнению со старомодным, который становится все менее актуальным:

Огромная экономия времени.

Вы не добираетесь до банка и обратно, вы не стоите в очередях, вы не заполняете вручную анкеты и справки, вы не дожидаетесь неделями решения кредитного учреждения. Также не нужно просить заявление-образец на получение потребительского или ипотечного кредита, а ведь порой анкету приходилось переделывать по нескольку раз.

Сегодня все это происходит в разы быстрее. Обычно одобрение (ну или отказ) можно получить в течение трех суток, а по экспресс-кредитам - вообще в тот же день.

Возможность подачи заявки в любое время.

Вам больше не нужно отпрашиваться с работы, чтобы успеть попасть в кредитную организацию в рабочее время. Более того, вы можете заполнить анкету в выходные дни, ночью или ранним утром - когда вам удобно.

Экономия денег.

Вы не тратитесь на транспорт, не берете отгул, чтобы побегать по банкам для подачи заявок. Вам останется прийти в финансовый институт для того, чтобы просто подписать договор и получить заемные средства. Конечно, если вы хотите взять кредит на покупку квартиры, то с документами придется побегать, но это уже специфика самого займа, не связанная с заполнением анкеты-заявления.

Повышение вероятности одобрения займа.

Благодаря тому, что вы отправляете онлайн-заявку сразу в несколько кредитных учреждений, вероятность одобрения повышается в разы, что позволяет выбрать из положительных решений по займу самое оптимальное по сумме, ставке, срокам и другим условиям финансирования.

Приятные скидки.

Некоторые банки настолько заинтересованы в экономии собственных ресурсов, которые им дает онлайн-кредитование, что делают для заемщиков, заполняющих анкеты дистанционно, скидки в 0,5-1,0% годовых. А, например, банк Тинькоф Кредитные Системы сам привезет вам на дом кредитную карту, оформленную онлайн, причем абсолютно бесплатно.

Советы по заполнению заявок на получение кредита дистанционно

Если вы хотите повысить свои шансы на получение денег в долг, то можете воспользоваться следующими советами:

При заполнении онлайн-анкеты постарайтесь ввести все требуемые данные и сделайте это максимально внимательно и точно,
Отправляйте заявки сразу в несколько банков, ведь вас это ни к нему не обяжет, зато в разы повысит шансы на получение денег.
Постарайтесь заранее оценить свои возможности и потребности, ведь порой слишком большой заём и неподъемные ежемесячные выплаты приводят к просрочкам и испорченной навсегда кредитной истории.
Учитывая предыдущий пункт, можно подстраховаться и запросить в анкете более продолжительный срок погашения - это позволит уменьшить размер ежемесячных платежей. Но помните - если уже на предварительном этапе вы не знаете, как оплатить или погасить кредит, если нет денег, не торопитесь оформлять заем. Для начала стоит определиться с тем, за счет чего вы будете расплачиваться по займу при форс-мажорных обстоятельствах.
Обычно после предварительного одобрения кредита по телефонам, указанным в заявке, с потенциальным заемщиком связывается кредитный специалист, который сообщит, на какую сумму и на каких условиях банк готов выдать кредит. Во время разговора стоит сразу поинтересоваться о дополнительных процентах и комиссиях, требуемых документах, а также попросить рассчитать сумму ежемесячного платежа. Это поможет выбрать оптимальный вариант при сравнении предложений финансовых институтов.

И в заключение отметим, что заполнить онлайн-заявку на кредит можно не только в банках, но и в микрокредитных организациях или ломбардах, хотя это, скорее, вариант на экстренный случай.

Необходимость в получении кредита рано или поздно встаёт перед каждым человеком. Чтобы получить кредит, нужно подать специальную заявку, форму которой можно найти в любом офисе банка. После изучения сведений о кандидате, претендующем на получение кредита, банк принимает решение исходя из предполагаемой надёжности данного человека.

Необходимо взвесить все «за» и «против» , после чего принять окончательное решение относительно необходимости кредита. Уверенность в правильности происходящего придаст сил и поможет разобраться в тонкостях системы.
На официальных сайтах банков есть разделы, предназначенные для подачи заявки на кредит онлайн. Нужно найти такие разделы в нескольких разных банках, сравнить условия, выбрать несколько предложений, вызвавших интерес. Так же можно оформить такие .
После того как на примете оказалось несколько банков с хорошей репутацией, переходим непосредственно к подаче заявки. Лучше одновременно отправлять несколько заявок в разные банки – никто не вправе заставить принять ненужное предложение. Можно использовать один вариант, а остальные держать про запас, но это может потребовать больше времени, поскольку кредиты выдают далеко не всем – у каждого банка свои требования к заёмщикам.
Во время подачи заявки нужно оставить реальную информацию о себе, ничего не скрывая и не приукрашивая. К подаче заявки невозможно заранее подготовиться, поэтому лучше не медлить и разбираться по ходу дела, тем более что это происходит дома, в спокойной обстановке.
Обработка заявки после отправки требует времени, придётся запастись терпением. В среднем по времени она занимает от нескольких минут до недели.
Нужно на отдельном бумажном листке приготовить интересующие вопросы, чтобы затем, невзирая на торопливость банковских сотрудников, держаться уверенно и получить от них нужную информацию.
Контактные данные в заявке указывают для того, чтобы по телефону мог позвонить сотрудник банка, дополнить информацию о заёмщике, ответить на его вопросы, сообщить о предполагаемой сумме кредита, пригласить в офис для заключения договора. Или, если не повезёт, сообщить об отказе – на этом этапе возвращаются к запасным вариантам (заявки в несколько банков) или пересматривают саму необходимость кредита. Ведь если банк посчитал кандидата ненадёжным, на то должны быть веские основания.

Иногда в банк приходят с родственником или близким человеком – с тем, кто поможет разобраться в тонкостях получения кредита и окажет моральную поддержку. Помимо прочего, нужно заранее иметь несколько стратегий погашения кредита. Даже при наличии стабильного заработка человек не застрахован от жизненных неурядиц, способных пошатнуть его жизнестойкость. Не берите сразу несколько кредитов. Не берите кредит, если кто-то из близких родственников взял его.

Ответственно подойдите к процедуре подписания договора. Внимательно читайте договор. Если есть возможность взять копию договора домой для ознакомления – воспользуйтесь этой возможностью. Хорошо изучив копию, не брезгуйте повторным прочтением договора, который собираетесь подписать, сверьте копию и оригинал. Сотрудники банка не должны выказывать раздражения или ещё как-то препятствовать сверке документов.

Банки, дорожащие своей репутацией, не станут учить сотрудников морочить головы гостям, но это не снимает с последних обязанности самостоятельно думать и нести ответственность за свои действия.

Анкета-заявление, первый документ, который представляет заемщика работникам банка, часто становится и основанием отказа в выдаче кредита. Поэтому к ее заполнению нельзя подходить формально и небрежно – то, что кажется мелочью обывателю, для финансиста станет важной деталью, говорящей об уровне ответственности и честности заемщика.

Внимание всех, кто планирует обратиться за кредитом, необходимо сосредоточить на следующих важных аспектах:

стандартные требования к заполнению;
проблемные моменты и их решение.

Очевидные формальности

Как известно, первым этапом проверки клиента является автоматический скоринг. Специальная программа анализирует заполненные анкетные данные и начисляет человеку баллы. Пройти на следующий, «живой», этап проверки можно лишь достигнув определенной их суммы. Конкретные значения порога устанавливаются самим кредитором, исходя из внутренней политики оценки.

При этом минимальная сумма баллов может меняться в зависимости от внешних факторов. Например, неблагоприятная экономическая ситуация, резкое понижение уровня жизни населения увеличивают риски невозврата кредитов, поэтому банки временно могут поднять порог отбора практически до максимума.

Что нужно знать заемщику на данном этапе:

необходимо указывать данные, максимально соответствующие действительности – при обнаружении их несоответствия заявка будет автоматически заблокирована;
указывайте максимум информации, которая положительно вас характеризует и повышает баллы (высшее образование, наличие имущества);
не забудьте указать дополнительные источники дохода при их наличии;
готовность привести поручителей или созаемщика повышает скоринговый балл;
большое количество обращений за кредитом (банк узнает это в кредитной истории) негативно сказывается на результате проверки, поэтому не стоит подавать заявки сразу в большое количество банков;
кредитный инспектор, принимающий анкету, также сдаст свою субъективную оценку в виде комментария к анкете, что может повысить или понизить итоговый балл.

Тонкости заполнения

Понятно, что человек с высоким доходом, стабильной работой и дорогим имуществом в собственности вряд ли пойдет в банк за потребительским кредитом – как правило, у таких людей есть запас финансов и они не захотят платить высокие проценты. Но скоринговой программе это сложно объяснить, поэтому часть указываемых данных можно в разумных пределах «подтянуть», чтобы приблизить вас к образу идеального клиента.

Учитывая автоматическое начисление баллов и невозможность проверить некоторые указанные данные заемщикам можно порекомендовать следующее:

При небольшой официальной зарплате указать наличие дополнительного дохода. Его источник выбирается по ситуации. Можно представить его как неофициальную часть зарплаты – в этом случае желательно договориться с сотрудником со своего места работы, чтобы он подтвердил данную информацию при получении звонка из банка. Если у вас в собственности есть недвижимость, в которой вы не проживаете – напишите, что сдаете ее в аренду. То же самое можно сказать и об автомобиле.
Большим доверием банков пользуются люди, находящиеся в браке. Поэтому если официально вы женаты, но по факту с супругом не проживаете, лучше об этом умолчать и поставить в анкете галочку «женат/замужем».
На итоговый балл оценки влияет и трудовой опыт. Вы можете смело прибавлять себе общий стаж, поскольку его никто и никогда не сможет проверить – отсутствие документальных записей можно легко объяснить потерей трудовой книжки.
Если у вас есть несовершеннолетние дети, но они не записаны в паспорте, то и не пишите их в анкету. Наличие иждивенцев существенно понижает ваш кредитный рейтинг.
Помните, что безработный супруг/супруга тоже считается иждивенцем.
Если у вас есть кредитные карты, обязательно укажите их в соответствующем разделе анкеты. Банк все равно увидит их в кредитной истории, а попытка скрыть их наличие вызовет подозрения. В то же время, если вы активный заемщик по кредиткам, при этом не допускаете просрочек, то получите намного более высокий балл, чем если бы кредитов у вас вообще не было.
Никогда ни в какой анкете не пишите о том, что вы арендуете жилье. Если у вас нет собственной квартиры, подчеркните вариант проживания у родственников.
Важным моментом является указание цели кредита. Желательно конкретно писать, на что вы берете деньги. Хорошие варианты – это ремонт, покупка техники, мебели, обучение, турпоездка. Плохие – открытие собственного бизнеса, лечение, покупка драгоценностей.

Что еще нужно знать

Кроме начисления баллов, программой проверки анкет предусмотрены случаи, когда они вычитаются:

фактическая работа не по специальности;
наличие детей и иждивенцев;
декретный отпуск у супруги;
при обращении в разные банки вы указали разные данные о доходе;
мобильный телефон (номер) оформлен на другого человека;
нет стационарного рабочего телефона;
непогашенные штрафы, алименты, наличие судимости;
плохая кредитная история у близкого родственника;
отсутствие собственности;
более 3 открытых кредитов (в том числе и кредитных карт);
работа на ИП;
некоторые виды профессий и сфер деятельности (например, менеджеры по продажам).

По возможности заполнение анкеты нужно провести так, чтобы максимально поднять свой скоринговый балл. Дело в том, что кроме порога отсева у банка обычно есть и градация набранных баллов. Например, при очень хорошем результате происходит моментальное одобрение. В каких-то случаях заявка будет отправлена на дополнительную проверку, могут потребоваться подтверждающие документы и т.д.

Поэтому главный принцип должен быть таков: «приукрашать» только те данные, которые банк не сможет проверить, в остальном придерживаться четкости и достоверности – иначе по заявке придет отказ, если не сразу, то после более внимательного рассмотрения. Также помните, что намеренное сокрытие и искажение фактов о себе при обращении за кредитом может быть расценено впоследствии как мошенничество (присвоение чужих денег обманным путем) – естественно, только в случае невозврата долга.

Оформление запроса на получение кредита посредством онлай-заявки является востребованным механизмом на рынке банковских и финансовых услуг. Зная эффективность и действенность такого канала продвижения кредитных продуктов, большинство крупных и известных банков предлагают своим клиентам заполнить электронную форму и получить кредит в одном из своих отделений.

Очень часто подача подобной заявки не освободит клиента от посещения отделения , в котором придется подписывать кредитный договор и получать заём на руки.

Но есть такие банковские учреждения, которые основной своей целью сделали удаленное банковское обслуживание , то есть после заполнения онлайн-формы и получения одобрения от банка, доставка необходимых документов и пластиковой карточки происходит в удобное для клиентов место.

Данные, которые потенциальный заемщик указывает в электронной заявке, являются основным источником информации о клиенте и влияют не только на положительный или отрицательный результат, но и на условия кредитования. Поэтому так важно правильно заполнить информацию в онлайн-форме на кредит.

Отличительные особенности подачи электронного запроса на кредит

Подача заявки на получение заемных средств посредством Интернета отличается рядом особенностей и обладает большим количеством преимуществ по сравнению с другими способами.

К главным характеристикам такого варианта оформления запроса на кредит принадлежат:

Скорость принятия решения — после заполнения онлайн-формы банк принимает решение о выдаче ссуды в короткие сроки. Этот период может составлять от нескольких минут до 1 — 2 часов. В то время как, подавая запрос в отделение, клиент может ожидать несколько дней на ответ от банка.
Удобство — физическое лицо может подать заявку на кредитование без отрыва от работы или не выходя из дома в удобное для него время.
Не нужно тратить время на посещение отделения или стоять в очереди в отделении банка, ожидая, когда его сотрудник освободится, чтобы рассмотреть заявление.
Возможность сразу же оформить запрос в несколько банковских учреждений . Благодаря такой особенности клиент сможет выбрать наиболее подходящие и выгодные для него условия получения займа.
Безопасность передачи персональных данных — оформляя запрос на получение ссуды на сайте банка, можно не переживать о раскрытии персональной информации. Ведь все банковские учреждения используют серьезную защиту своих интернет-платформ, которая обеспечивает не только сохранность данных, но и не допускает перехват их мошенниками.

Заполнение онлайн-формы на получение заемных средств

Вид электронного запроса будет несколько отличаться в зависимости от некоторых факторов:

Принадлежит ли потенциальный заемщик к постоянным или новым клиентам. Для действующий клиентов (физических лиц, которые уже сотрудничали с данным банком, например, открыли депозитный вклад или ранее брали кредит, получают заработную плату на пластиковые карточки в этом учреждении) используется упрощенная процедура подачи заявки на оформление кредита. Это происходит, поскольку уже имеется информация о заемщике, и банк с легкость сможет оценить платежеспособность клиента, не собирая при этом дополнительные данные. Для новых клиентов, которые впервые обратились в банк, такая процедура будет расширена, так как банк постарается получить как можно больше информации о физическом лице, чтобы быть уверенным в возврате ссудного капитала.
Будет ли выдаваться кредит в отделении или доставка платежной карточки, с установленным кредитным лимитом, будет осуществлена на дом . Если предполагается удаленное обслуживание и доставка кредитного продукта по удобному для клиента адресу, тогда нужно будет заполнить максимальное количество информации. Если же заемщик будет посещать отделение для подписания договора кредитования, тогда форма будет укорочена, ведь недостающая информация может быть получена непосредственно перед подписанием документов.
От вида кредитного продукта . Если клиент планирует потребительский кредит или кредитную карточку, то ему придется заполнять меньше информации, чем в случае выбора ипотечного кредитования. Это связано с тем, что большие суммы заемных средств, выдаваемых по ипотеке, потребуют от физического лица предоставления залогового имущества или поручителей, информация о которых должна быть внесена в электронную форму.

Весь процесс заполнения данных отличается простотой и понятностью . Обычно он не занимает много времени. Потенциальному заемщику придется потратить приблизительно от 2 до 5 минут, в зависимости от количества передаваемой информации.

Обязательно нужно внимательно заполнять поля заявки, удостовериться в их правильности и только после этого отправить запрос на рассмотрение в банк. Отдельные банки, в качестве мотивирующего фактора для заполнения всех полей заявки, показывают счетчик вероятности того, что кредит будет оформлен. Чем большее количество данных внесено, тем выше шанс получить положительный ответ.

После отправления заявки в банк, организация оценивает правильность и достоверность внесенных данных. Этот процесс может занять от нескольких минут до нескольких часов. В отдельных случаях процесс проверки может затянуться на 1 — 2 дня.

По итогам осуществленной проверки банк:

связывается с заемщиком для уточнения необходимой информации, и впоследствии принимает окончательное решение;
сразу же принимает положительное решение;
отказывает в выдаче ссуды.

Сообщить о своем решении банковское учреждение может несколькими способами:

с помощью ответного звонка;
отправив СМС-сообщение;
прислав письмо на электронную почту;
уведомив в Личном кабинете Интернет-банка.

Данные, которые нужно указать в онлайн-форме

В зависимости от того, какую банк предлагает форму для заполнения, упрощенную или расширенную, будет отличаться объем информации, которую следует указать в заявке.

Упрощенная процедура предполагает внесение таких данных:

фамилия, имя, отчество;
величина ссуды, которую физическое лицо планирует получить;
период, на который предполагается взять кредит;
номер контактного телефона.

Получив такие данные, представитель банка свяжется с клиентом для уточнения информации, необходимой для выдачи ссуды.

Расширенная процедура имеет в виду указание следующей информации:

Пол и дата рождения. Получив сведения о дате рождения, банк оценивает возрастную категорию, к которой принадлежит потенциальный заемщик. Во всех банках существует ограничение по возрасту, например, минимальный порог составляет 21 год, а максимальный — 68 лет к моменту завершения срока действия договора. То есть, если обратится человек в возрасте 18 лет или 70 лет, ему будет отказано в выдаче ссуды.
Адрес, где клиент зарегистрирован и проживает. В некоторых банках есть ограничения по месту регистрации и проживания, то есть клиент должен жить только в том регионе, где присутствуют отделения этого банковского учреждения.
Данные паспорта и ИНН (в случае наличия).
Информация о работодателе:
- место, где человек работает;
- рабочий номер телефона;
- стаж на последнем месте трудоустройства и непрерывный рабочий стаж.
Информация о ежемесячном доходе. Это может быть величина заработной платы или пенсии, другие источники дохода. Оптимальный вариант, если физическое лицо сможет подтвердить уровень платежеспособности соответствующей справкой.
Наличие в собственности недвижимого имущества (например, загородный дом или квартира), или движимого имущества (например, автомобиль). Данное имущество может выступить в качестве залога и повлиять на увеличение суммы кредита.
Присутствие дополнительной финансовой нагрузки, которая проявляется в действующих кредитах в других банках или наличии займов в иных финансовых учреждениях.
Наличие несовершеннолетних детей или лиц, которые находятся на иждивении у потенциального заемщика.
Семейное положение.
Образование.

В заявке могут присутствовать :

обязательные поля — зачастую они отмечены звездочкой или подсвечены. Проигнорировать их нельзя, так как без указания подобной информации, заявка не будет сохраняться, и ее нельзя будет передать на обработку в банк;
необязательные поля — потенциальный заемщик может заполнять их по желанию. Указание дополнительной информации может повлиять на процентную ставку, которая будет установлена по займу, и другие параметры кредитования.

Физическому лицу нужно вносить только достоверную информацию, иначе банковское учреждение не только откажет в выдаче ссудного капитала, но и потенциальный заемщик рискует испортить свою кредитную историю, вследствие чего в дальнейшем будет проблематично взять кредит.

Как проверяется информация

Банковское учреждение тщательно проверяет данные, которые указывает клиент в онлайн-запросе. Очень важным параметром для проверки является кредитная история , то есть брал ли раньше человек займы и не нарушал ли сроки возврата заемных средств.

Тщательность проверки внесенной информации будет зависеть от того, на какую сумму кредита претендует физическое лицо.

Кроме электронных запросов в разнообразные базы данных, специалисты банковского учреждения осуществляют такую проверку :

звонок работодателю для уточнения фактического трудоустройства, получаемой заработной платы и стажа работы;
отслеживание активности в социальных сетях , например, подписки на разнообразные группы, друзей, фотографии;
отправление запроса оператору мобильной связи , чтобы выяснить, в каком регионе производятся звонки и насколько исправно оплачивается мобильная связь;
осуществление дополнительных запросов по принадлежащему имуществу в случае указания его в качестве залога.

Где подается электронная заявка на получение кредита

Подача электронной заявки на получение кредитных средств может быть осуществлено несколькими способами :

посредством заполнения онлайн-формы на сайте банка;
с помощью указания данных на специализированных интернет-ресурсах по кредитам, которые содержат информацию о различных банковских и финансовых учреждениях;
переход с интернет-портала о кредитовании на сайт банка.

Основным преимуществом указания данных на специальных сайтах является возможность сразу же оценить несколько кредитных программ от разных банков и небанковских организаций.Минусом использования подобных ресурсов является тот факт, что там может быть указана устаревшая или не совсем детализированная информация.

Сайт банка не имеет таких недочетов и предоставляет комплексную информацию по выбранной программе кредитования. К тому же, здесь может присутствовать дополнительная опция в виде онлайн-консультанта , который не только поможет в заполнении электронной формы, но и проконсультирует относительно выбранного кредита.

Наиболее оптимальным вариантом является переход с интернет-портала, содержащего информацию о различных кредитных программах, на сайт конкретного финансово-кредитного учреждения для заполнения электронной формы. В этом случае, ознакомившись с разнообразными предложениями, клиент выбирает наиболее оптимальный для себя вариант, и, перейдя на сайт банка, заполняет данные для получения заемных средств.

Подача заявки на предоставление кредитных средств в дистанционном режиме посредством Интернета приобретает большую популярность как среди банков, так и среди потенциальных клиентов. Банковские учреждения предлагают оформить ссуду без посещения отделений и сбора многочисленной документации, посредством внесения данных в электронную заявку.

Заполняя онлайн-форму и указывая достоверную информацию о себе и уровне своего дохода, потенциальный заемщик получает реальный шанс на оформление займа в банковском учреждении. При этом он тратит минимальное количество времени на внесение данных и получает ответ от банка в довольно сжатые сроки.

Каждый, кто обращается в банк за кредитом, надеется услышать положительный ответ, только вот по статистике одобрения даются только в 30-40% случаев, а в некоторых банках и того меньше. В силах заемщика сделать так, чтобы одобрение кредита было более вероятным. Следуйте приведенным ниже советам, и у вас будут все шансы на положительный исход дела.

Вас оценивают сразу, как только вы пришли в банк

Даже если вы еще не начали заполнение заявки, вы уже подвергаетесь оценке. Менеджер банка, с которым вы ведете беседу, - это не просто сотрудник, заполняющий заявку, это представитель банка, который может повлиять на результат рассмотрения.

При визите в банк:

Ведите себя адекватно;

Не грубите менеджеру, не вызывайте у него негативной реакции;

Ваш внешний вид должен соответствовать тому, что вы указываете в анкете;

Заявитель не должен быть пьяным

Приходите за кредитом в одиночестве;

При опросе заемщик не должен вызывать подозрений.

При заполнении анкеты вы без проблем должны называть данные, отраженные в паспорте (прописка, город проживания, семейное положение, наличие детей).

Очевидные формальности

Что нужно знать заемщику на данном этапе:

необходимо указывать данные, максимально соответствующие действительности – при обнаружении их несоответствия заявка будет автоматически заблокирована;
указывайте максимум информации, которая положительно вас характеризует и повышает баллы (высшее образование, наличие имущества);
не забудьте указать дополнительные источники дохода при их наличии;
готовность привести поручителей или созаемщика повышает скоринговый балл;
большое количество обращений за кредитом (банк узнает это в кредитной истории) негативно сказывается на результате проверки, поэтому не стоит подавать заявки сразу в большое количество банков;
кредитный инспектор, принимающий анкету, также сдаст свою субъективную оценку в виде комментария к анкете, что может повысить или понизить итоговый балл.

Тонкости заполнения

При небольшой официальной зарплате указать наличие дополнительного дохода. Его источник выбирается по ситуации. Можно представить его как неофициальную часть зарплаты – в этом случае желательно договориться с сотрудником со своего места работы, чтобы он подтвердил данную информацию при получении звонка из банка. Если у вас в собственности есть недвижимость, в которой вы не проживаете – напишите, что сдаете ее в аренду. То же самое можно сказать и об автомобиле.
Большим доверием банков пользуются люди, находящиеся в браке. Поэтому если официально вы женаты, но по факту с супругом не проживаете, лучше об этом умолчать и поставить в анкете галочку «женат/замужем».
На итоговый балл оценки влияет и трудовой опыт. Вы можете смело прибавлять себе общий стаж, поскольку его никто и никогда не сможет проверить – отсутствие документальных записей можно легко объяснить потерей трудовой книжки.
Если у вас есть несовершеннолетние дети, но они не записаны в паспорте, то и не пишите их в анкету. Наличие иждивенцев существенно понижает ваш кредитный рейтинг.
Помните, что безработный супруг/супруга тоже считается иждивенцем.
Если у вас есть кредитные карты, обязательно укажите их в соответствующем разделе анкеты. Банк все равно увидит их в кредитной истории, а попытка скрыть их наличие вызовет подозрения. В то же время, если вы активный заемщик по кредиткам, при этом не допускаете просрочек, то получите намного более высокий балл, чем если бы кредитов у вас вообще не было.
Никогда ни в какой анкете не пишите о том, что вы арендуете жилье. Если у вас нет собственной квартиры, подчеркните вариант проживания у родственников.
Важным моментом является указание цели кредита. Желательно конкретно писать, на что вы берете деньги. Хорошие варианты – это ремонт, покупка техники, мебели, обучение, турпоездка. Плохие – открытие собственного бизнеса, лечение, покупка драгоценностей.

Изучите требования банка, прежде чем обращаться к нему

Если вы не соответствуете хоть одному критерию, установленному банком, вас ждет гарантированный отказ. С полными требованиями к заемщикам можно ознакомиться на сайте интересующего банка или в его офисах.

Вас должны интересовать следующие моменты:
- возрастные рамки, установленные банком. При анализе максимального возраста учитывайте, что это возраст на дату гашения кредита;
- требования к месту прописки, работы и проживания;
- какой пакет документов нужно предоставить для получения кредита;
- требования к общему стажу и к стажу на текущем месте работы.

Объективно оцените свои финансовые возможности

Банк никогда не даст одобрение по кредиту, если ему будет ясно, что вы не сможете без проблем выплачивать кредит. На выплату всех текущих кредитов и того, что будет оформлен, суммарно не должно уходить больше 40-50% от получаемого чистого дохода заявителя. При этом если у него есть другие долговые обязательства, например, алименты или арендная плата, это также учитывается при соотношении доходов и расходов клиента.

Что важно учесть:

1. Вы значительно повысите процент одобрения кредитов, если запросите кредит на долгий срок. По таким заявкам одобрения поступают чаще.
2. Банк может отказать клиенту, который явно не может объективно оценить свои возможности. Например, при заплате в 20000 рублей хочет получить кредит с ежемесячным платежом в 10-15 тысяч. Это говорит о низкой финансовой грамотности гражданина.

Как повысить одобрение кредита онлайн

Многие банки принимают заявки от граждан через интернет. При таком методе клиент не проходит первичную оценку кредитным менеджером, но при этом банк оценивает его поведенческий фактор при заполнении заявки.

Важные моменты:

1. Если вы зайдете на сайт банка и сразу приступите к подаче заявки, это будет подозрительно. Сначала зайдите в раздел с требованиями к заемщику, изучите тарифы банка и только после этого приступайте к оформлению.
2. Важно и то, как именно клиент вносит информацию. Если он копирует ее откуда-то или использует то одни данные, то другие, это вызовет подозрение в мошенничестве.
3. После заполнения заявки вам обязательно позвонят. Цель звонка - выявление фактов мошенничества. Если вы не врете и ведете себя спокойно, вы пройдете собеседование. Не удивляйтесь, если вам будут задавать странные на первый взгляд вопросы, например, как вы добираетесь на работу.