Банковский скоринг - это сложный инструмент проверки заемщиков, включающий огромное количество алгоритмов взаимосвязи одних данных с другими. Хотя из него выделяется три основных нюанса, по которым вы очень просто сможете узнать – дадут вам кредит или нет. Ими являются:

1. Кредитная история.
2. Доходы.
3. Трудоустройство.

Сейчас мы разберем более детально каждый пункт, с объяснениями того, как вам самостоятельно узнать дадут кредит или нет. Хотя не стоит забывать, что негативные показатели одного из этих нюансов могут привести к отказу, даже в случае идеальных данных по остальным.

Кредитная история

Лучшим вариантом будет, если вы довольно часто пользовались любыми типами банковских кредитов и никогда не допускали по ним просрочек. Это считается идеальной кредитной историей. В таком случае вероятность получить ссуду близится к 100% показателю.

При допущении вами 1-2 просрочек, срок которых не превышал месяца, по предыдущим долговым обязательствам, вы также считаетесь надежным заемщиком. Ведь у многих в жизни возникают форс-мажорные обстоятельства, из-за чего возможен пропуск одного планового платежа. Банк это принимает во внимание. Главное, что вы все же своевременно выплатили свои долги.

Если вы часто допускали просрочки (четыре и более раза), то это говорит о вашей безответственности и больших рисках невозврата кредита. Шансы в таком случае получить отказ очень велики, но нельзя сказать, что 100% ответ будет негативным. Вам точно откажут в кредите, если вы имеете действующие просрочки на момент обращения в банк для получения новой ссуды.

Есть люди, которые никогда не брали в долг в банках или микрофинансовых организациях (МФО). У них полностью отсутствует кредитная история. Если вы относитесь к такой группе граждан, то просчитать вероятность получения кредита очень сложно. Хотя есть одна закономерность – чем больше вам лет при отсутствии кредитной истории, тем меньше шансов получить ссуду. Ведь в 21-25 лет отсутствие данных о предыдущих долгах может быть связано с возрастом.

Доходы

С этим пунктом немного проще, чем с предыдущим. Вам необходимо посчитать общую сумму ваших доходов, а также все ежемесячные расходы на обслуживание действующих долговых обязательств (если они есть) и интересующего вас кредита. Стоит сразу сказать, что при потребности документального подтверждения доходов в банке, учитывайте только «белую» зарплату. Ведь единицы работодателей согласны отображать оплату труда выданную «в конверте» даже в справке по форме банка.

Далее вы сопоставляете имеющиеся данные. Если расходы не превышают 35% объема ваших ежемесячных доходов, то можете с большой вероятностью рассчитывать на положительное решение по кредиту. В некоторых банках допускается показатель в 50%. Поэтому также стоит пробовать оформлять экспресс займ. Хотя и превышение данного норматива не означает 100% отказ, главное, чтобы он не достиг 85%.

Трудоустройство

На данный момент кредит оформить могут только те, кто работает. Поэтому данный пункт необходимо рассматривать немного обширнее. Банк смотрит на вашу ответственность и постоянность. Например, если вы уже 10 лет работаете на одном и том же месте, шанс получить кредит очень сильно возрастает. Ведь это говорит о вашей надежности и большой вероятности, что в ближайшее время вы не окажетесь безработным.

В случае постоянной смены работы в последнее время, например каждый год, вызовут подозрения у банка. Во-первых, это говорит о безответственности. Во-вторых, высоки шансы, что через некоторое время у вас исчезнет доход по причине увольнения. Естественно таким клиентам банки очень часто отказывают. Причем они не будут разбираться, по каким причинам и чьей вине происходит подобная ситуация в вашей жизни.

Вы планируете крупную покупку, свой отпуск или хотите пойти учиться? Потребительский кредит без залога и поручителей в ЮниКредит Банке поможет вам осуществить свои мечты.

от банка Инвестиционный союз

от банка Зенит

Преимущества получения кредита на неотложные нужды: – Заемщик получает средства на любые цели личного потребления – Возможность досрочного погашения без взимания дополнительных платежей – Отсутствие комиссии за ведение ссудного счета – Предоставление льг

от

	сумма кредита	первый взнос	ставка	период

ЭКСПРЕСС-кредит — это кредит, который предоставляется в максимально короткие сроки по минимальному пакету документов.

от Сбербанка России

Микрофинансовые организации в наших кризисных реалиях - достаточно распространенное явление. Популярность их достаточно высокая и удивить подобными услугами сложно. Тем не менее, существуют и необычные предложения. Одно из них - Platiza. В чем выгодность и особенность среди других предложений? Будем разбираться.

Положение экономики в России затронуло каждого. Везде говорят о кризисе, ну или о рецессии, что ничуть не лучше. Что же такое кризис и как вести себя в сложившейся ситуации? Об этом и пойдет речь в статье.

Андрей Просвирин, занимающий пост руководителя кредитного департамента ДельтаКредит Банка прокомментировал создавшуюся ситуацию на рынке ипотечного кредитования. Его взгляд на ипотеку представлен в этой статье.

Получить средства взаймы у банка сегодня не слишком просто. Как быть в том случае, когда вы получаете отказ снова и снова? Во-первых, не стоит отчаиваться, а во-вторых, ознакомьтесь с материалами, представленными в этой статье. Возможно, некоторые из советов вам пригодятся.

Для многих ситуация в стране привела к невозможности своевременного погашения кредита. Как найти выход из ситуации? Не стоит поддаваться панике, выход всегда можно найти. О достойных решениях этого положения и пойдет речь в этой статье.

События конца 2014 года были не слишком приятными для положения экономики страны, и многие из них имели четкие признаки кризиса. Для россиян это стало заметно хотя бы по причине безрезультатных попыток оформить кредит. Накануне новогодних праздников большинство получило отказ. Для каждого из отказников актуальность обрел вопрос о причине такого негативного результата, мотивировался ли отказ повсеместной практикой или же это личные отношения банк-клиент.

Жизненные обстоятельства время от времени требуют от нас быстро найти крупную сумму денег. Неважно, для чего именно нужны средства: покупка какой-либо дорогой техники взамен сломавшейся, оплата лечения себе или родственнику, приобретения жилья либо же открытие собственного дела. В любом случае первое, что приходит в такие моменты в голову - это банковский кредит. Однако банки выдают кредиты далеко не всем желающим, в результате чего вопрос - как узнать, дадут ли мне кредит? - будоражит умы множества людей. На самом деле есть несколько способов найти ответ на этот вопрос, все они достаточно просты.

Для того чтобы узнать, дадут мне кредит или нет, нужно следовать одному из следующих вариантов:

1. Пойти в банк и составить заявку. Это самый очевидный и самый надежный способ. Его недостаток в том, что посещение банка может отнять от до нескольких часов, а в отдельных случаях - так даже целый день. Это особенно неудобно, если вы живете за городом. Однако есть и хорошая новость: как правило, алгоритмы принятия решения о выдаче кредита разных банков схожи между собой, и если один банк одобрил вашу заявку, это повышает вероятность того, что ее одобрит и другой.
2. Заполнить заявку онлайн , на сайте банка. По сравнению с предыдущим способом, этот - занимает гораздо меньше времени и значительно удобнее. При этом его надежность такая же высокая, ведь принимает решение и дает ответ, как и в предыдущем случае, сотрудник банка. К сожалению, далеко не все банки предоставляют своим потенциальным клиентам возможность составить заявку на или по телефону.
3. Обратиться за помощью к независимому финансовому консультанту . Отличный способ, к сожалению, не знакомый большинству россиян. В отличие от предыдущих двух - не бесплатен. Однако он имеет одно существенное преимущество: поскольку консультант заинтересован в выгоде для своего клиента, а не кредитора (банка), то он не только озвучит вероятность получения кредита, но и подскажет, какие шаги помогут эту вероятность увеличить.
4. Попытаться самостоятельно угадать - дадут мне кредит или нет. Этот способ не требует практически никаких затрат, кроме как на интеллектуальную деятельность, доступен каждому и в любой момент, однако, из всех способ этот - самый ненадежный. Тем не менее, если вы решили действовать именно таким образом, вам необходимо учитывать следующие факты:

• сотрудник банка оценивает посетителя также и визуально: если вы неопрятно одеты, от вас плохо пахнет, вы пьяны или вызывающе себя ведете, кредит вы не получите;
• огромную роль играет ваша кредитная история: иногда уже только ее анализ позволяет узнать, дадут ли вам кредит; ключевое значение имеет своевременность платежей по всем предыдущим кредитам, и если некоторые банки еще могут закрыть глаза на в 1–5 дней, то задержки длительностью в несколько недель и месяцев практически полностью лишают вас шанса на получение нового кредита;
• очень важны документы, подтверждающие ваш доход; значение имеет не столько его размер, сколько стабильность: если на последнем месте работы вы работаете меньше 6 месяцев, вероятность получить кредит в банке довольно невелика;
• при этом некоторые банки весьма охотно выдают кредиты частным предпринимателям, однако данный статус должен быть оформлен как минимум 6, а лучше - 12 месяцев назад;
• имеет значение и то, сколько у вас уже есть : чем их больше, тем ниже вероятность, что вы сможете своевременно выплачивать их все, а банк не заинтересован в просрочках;
• если вы состоите в браке, банк будет учитывать также и финансовое положение вашего супруга (вашей супруги), а в ряде случаев потребует и его (ее) письменное согласие на получение вами кредита;
• чем выше процентная ставка по кредиту, тем выше вероятность его получения;
• многие банки не выдают кредиты людям младше или старше определенного возраста, а также тем, кто имеет шанс в ближайшее время быть призванным в армию;
• оформление залога или поручителя значительно увеличивают вероятность получения кредита и даже немного уменьшают процентную ставку;
• банк не выдаст вам кредит, если вы имеете непогашенные судимости (погашенные или условные оставляют некоторый шанс, но очень уж маленький), не имеете постоянного дохода или же ваш доход не подлежит отчуждению (например, выплаты на ребенка-сироту) или вы соврали при заполнении анкеты (а у банка есть несколько надежных каналов проверки информации);
• охотнее всего банки дают кредиты людям в возрасте от 27 до 45 лет, имеющим не слишком высокий, но стабильный доход, а также менеджерам и управленцам среднего звена с высоким заработком.

Сегодня каждый второй гражданин нашей страны выплачивает кредит. Люди, имея ипотеку, хотят съездить в отпуск. У плательщика автокредита сломался телевизор. Жизненных ситуаций, возникает масса. Что делать? Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты и на какую сумму рассчитывать?

Стоит заметить, непогашенные займы не послужат препятствием. На решение кредитора влияют сложившиеся обстоятельства, финансы заемщика.

Как имеющийся кредит повлияет на решение кредитора

При запросе очередной ссуды банк, прежде всего, проверяет кредитную историю заемщика. Сразу оговоримся, что ее отсутствие вовсе расценивается кредиторами негативно. Таким клиентам, конечно, навряд ли откажут. Но вот повысить процент, увеличить срок кредитования – это святое.

Итак, кредитор в кредитной истории обращает внимание на наличие закрытых и открытых кредитов и просрочек по ним.

Вне конкуренции оказываются случаи, когда:

• доходы заемщика покрывают текущие и будущие платежи;
• обеспечением по кредиту выступает дорогостоящий залог;
• поручитель – крупное юридическое лицо.

Иные случаи рассматриваются в индивидуальном порядке . При оценке платежеспособности банк оценивает кредитную нагрузку . Рассчитывается она, как процент от общего уровня доходов заемщика. То есть, чем большую долю доходов будут занимать платежи, тем жестче будут условия выдачи и выше вероятность отказа.

Во внимание также берется количество членов семьи на иждивении, наличие недвижимости, текущих обязательств.

Также влияние оказывает тип запрашиваемого займа . Если у заемщика оформлена ипотека, то еще одну ему, конечно, не дадут. Также не дадут крупный заем или заем на развитие бизнеса. А вот получить кредитную карту, небольшую ссуду или купить товар в магазине в кредит вполне реально. То есть, необходимо запрашивать иной кредит, отличающийся от текущего.

Еще один параметр – количество действующих кредитов . Конечно, банк задумается о целесообразности выдачи нового займа при наличии у клиента нескольких действующих кредитов. Велика вероятность запутаться в плановых платежах. В связи с этим многие банки предлагают услугу рефинансирования путем объединения в единый кредит. Более длительный период кредитования снизит ежемесячные платежи и процентную ставку.

Помните, чтобы беспрепятственно получать займы необходимо все платежи осуществлять по графику без опозданий, содержать кредитную историю «в чистоте и порядке».

Выясняем шансы одобрения нового кредита

Чтобы кредитная история стала если не идеальной, то хотя бы хорошей, необходимо постоянно ее контролировать. Тогда у заемщика не будет возникать проблем с получением кредитов. Сейчас распространены сервисы по проверке кредитной истории онлайн. Узнать дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты, лучше всего на БКИ24 ↪ .

Согласно отзывам пользователей, это лучший сервис, предоставляющий свежую и достоверную информацию. Удобный интерфейс, минимальное количество запрашиваемых данных. Передавая свои личные данные официальному сервису BKI24.INFO , Вы можете быть абсолютно спокойны за их конфиденциальность.

После подачи заявки результат придет на электронную почту, указанную в запросе, уже через 15 минут . За сравнительно небольшую плату заемщики получат очень подробный и информативный отчет на 5 страниц. А для искателей дополнительного кредита это просто кладезь информации. Поскольку, помимо кредитной истории и всей сопутствующей информации, отчет также предоставляет оценку вероятности одобрения нового займа. Касательно этого вопроса из отчета видно:

🔷 вероятность отказа;

🔷 вероятность одобрения нового кредита банком в процентах;

🔷 кредитный скоринг и причины, повлиявшие на скоринговый балл;

🔷 виды и суммы займов, которые Вам одобрят.

Пример отчета по кредитной истории выглядит следующим образом: * .

Просрочка и новый кредит. На что рассчитывать ?

Важнейшей частью кредитного отчета является информация о наличии просроченных платежей. Она обладает решающим значением при принятии кредитным комитетом банка решения о выдаче очередного кредита.

Заемщики с ссудной задолженностью делятся на два типа: без просрочек и с ними . Для первых все дороги открыты. Для вторых картина выглядит намного печальнее. Кратковременных просрочек банки не опасаются. Но если они носят систематический характер, то кредитный комитет глубоко задумается. Длительные просрочки, сделают получение новой ссуды практически невозможным. Выходом станет только обращение в микрофинансовую организацию.

Не увлекайтесь! Наличие более двух кредитов, загоняет человека в глубокую долговую яму.

Необходимо вовремя погашать плановые платежи. Если у вас текущие займы без просрочек, обратитесь в обслуживающий Вас банк. Вас будут считать добросовестным клиентом и отнесутся лояльно. Отслеживайте свою кредитную историю на сервисе ↪ BKI24.INFO , чтобы знать, на что рассчитывать.

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты – где узнать? was last modified: 30 августа, 2017 by Александр Невский

Займы до 100 000 рублей

• до 100 000рублей
• 1 год.

Потребительские кредиты

• 50 000 - 3 000 000 рублей
• до 7 лет

• 1–25 млн. руб.
• 6–30 лет

Мировой рынок мобильных устройств в последние годы регулярно пополняется новыми интересными моделями. К сожалению, стоят высокотехнологичные гаджеты по меркам нашей страны дорого, и позволить себе их приобрести может далеко не каждый. Что делать, если наличных средств не хватает на покупку желанной модели смартфона? Выходов несколько: выбрать другой, подешевле, скопить нужную сумму или оформить кредит. О том, как взять телефон в рассрочку, и пойдёт речь ниже.

Как правило, кредит – это заём под процент. Взяв кредит, вы обязуетесь соблюдать условия договора, в котором прописываются сроки внесения денег, процентная ставка и многое другое. Займы на покупку электроники выдаются как в банке, так и непосредственно в магазине (обычно в крупных торговых сетях работают кредитные менеджеры от различных финансовых организаций).

Кредит сам по себе довольно невыгодный способ приобретения телефона: вы переплачиваете в среднем 10-30 процентов. Причём при просрочке покупатель обязуется также выплатить различные пени и штрафы. А если задержка была достаточно долгой, санкции станут ещё строже – вплоть до превышения изначальной стоимости телефона.

Покупка в рассрочку подразумевает отсутствие процентов. Обычно покупку товара на таких условиях предлагает продавец (магазин). В этом случае цена разбивается на несколько равных долей и уплачивается постепенно и беспроцентно, по одной части в месяц. Залогом для рассрочки служит сам приобретенный товар: в случае неуплаты магазин может забрать его обратно.

Как взять телефон в рассрочку

Рассрочка на телефон: достоинства и недостатки

В приобретении электроники этим способом есть существенные преимущества:

• отсутствие процентов и переплаты;
• зачастую нужен только паспорт;
• не приходится иметь дело с банком, а значит, и с коллекторами;
• сделка оформляется максимально быстро;
• гибкие условия погашения задолженности.

Тем не менее, не всё так просто. На первый взгляд рассрочка кажется очень выгодным предложением, но прежде чем спешить в магазин за покупкой, следует внимательно изучить, при каких условиях дают рассрочку на телефон. Громкие предложения крупных магазинов порой таят в себе скрытые условия, комиссии и агрессивные меры в случае задержки или неуплаты. А ещё при оформлении рассрочки могут выясниться следующие неприятные моменты:

• она действует на ограниченный ассортимент магазина, и желаемую модель на таких условиях приобрести нельзя;
• не всегда получается вносить платежи вовремя из-за малых сроков выплаты;
• требуется сразу на месте сделать первый взнос не менее 10-30 процентов стоимости товара;
• смартфон остаётся в магазине, пока покупатель не выплатит его полную цену;
• из-за просрочки или неуплаты магазин может забрать смартфон обратно, при этом не возвращая клиенту уже уплаченную в счёт погашения задолженности сумму, так как гаджет является залогом рассрочки.

Подобные факторы снижают привлекательность рассрочки, особенно последний: ведь проще сначала скопить необходимую сумму, а к тому времени телефон может ещё и подешеветь. Кроме того, некоторые магазины специально завышают цены на товары, которые можно купить в рассрочку. Поэтому перед покупкой рекомендуется сравнить цены на желаемую модель и выбрать наиболее выгодный вариант.

К сожалению, рассрочку с честными и прозрачными условиями можно встретить достаточно редко. Поэтому смартфоны гораздо чаще приобретаются в кредит.

Совет. Перед оформлением тщательно проанализируйте бюджет семьи и проверьте, нельзя ли просто сэкономить нужную сумму и обойтись без кредита. Взвесьте своё решение, особенно если это кредит будет не единственным долговым обязательством. Помните, то ежемесячный платеж не должен превышать треть суммы доходов всех членов семьи.

Как взять телефон в рассрочку или кредит в магазине

Во многих салонах связи и крупных магазинах электроники можно найти мини-офисы банков и агентов финансовых учреждений. Они рассказывают о том, что нужно, чтобы купить телефон в рассрочку, информируют покупателей о кредитных предложениях и помогают быстро оформить сделку.

Чтобы приобрести смартфон таким способом, следуйте инструкции ниже.

1. Выберите магазин, отталкиваясь от цены и наличия товара, посетите его. Найдя на витрине понравившуюся модель телефона, спросите у продавца консультанта, можно ли приобрести его в рассрочку или кредит. Если ответ будет положительным, продавец проводит вас в кредитный отдел. В некоторых магазинах оформлением заявок занимаются сами сотрудники организации.
2. Предоставьте необходимые документы (о них чуть ниже) кредитному специалисту. Как правило, у банков невысокие требования касательно того, что нужно для рассрочки на телефон: минимальный пакет важных бумаг и возраст от 18-ти лет.
3. Поинтересуйтесь условиями кредита у всех представителей различных банков в магазине, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант. Обязательно уточните процентную ставку, сроки выплат и условия начисления штрафов. Обращайте внимания на интересные кредитные предложения и акции.
   Совет! Если вы готовы сделать первоначальный взнос в размере от 20 процентов стоимости товара, сообщите об этом – шансы на одобрение кредита существенно возрастут.
4. Выбрав оптимальный вариант кредита, покажите паспорт и назовите модель смартфона, а так же его стоимость. Вам предложат заполнить заявку и указать в ней следующие данные: ФИО, ежемесячную заработную плату, длительность пребывания на поле днём рабочем месте, сумму расходов на питание и жильё, номера телефонов отдела кадров и бухгалтерии, а также ваших родственников. Эту информацию лучше подготовить заранее.
5. Заполнив заявку, передайте её кредитному менеджеру банка. Он отправит её на рассмотрение в свою финансовую организацию. Как правило, в случае потребительского кредита отвечают в течении 10-20 минут. В это время специалисты банка проверяют кредитную историю и платёжеспособность клиента: они должны знать, кому дают рассрочку на телефон. В это время можно внимательнее присмотреться к приобретаемому девайсу и испытать его возможности.
6. Если заявка на кредит была одобрена, то вас попросят подписать договор и выдадут подтверждающий документ, который нужно передать продавцу консультанту. Вот и всё: осталось лишь проверить смартфон т получить заветную коробку с гарантийным талоном и самим устройством.

Внимание! Обязательно внимательно читайте все условия договора и уточняйте неясные моменты.

Телефон в кредит или рассрочку

Какие документы нужны для рассрочки на телефон

Для одобрения кредита стоит взять в магазин следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка с места работы;
• справка НДФЛ.

Во многих магазинах необходимо предъявить только паспорт, но чтобы не терять время на повторную поездку, лучше взять с собой несколько дополнительных бумаг. Также позаботьтесь заранее сделать одну-две копии документов и захватите их вместе с оригиналами.

Кредит на телефон онлайн

Некоторые крупные торговые сети электроники предлагают возможность приобрести смартфон в кредит через Интернет. Все переговоры при этом будут вестись по телефону.

Итак, что нужно чтобы купить телефон в рассрочку онлайн и как это сделать?

1. Выберите в интернет-магазине необходимую модель и перейдите в раздел «Кредит онлайн».
2. Заполните заявку. В ней необходимо будет ввести паспортные данные, информацию о работодателе и прочие важные сведения.
3. Отправьте заполненную анкету и дождитесь вердикта банка.
4. Если решение было принято в пользу покупателя, с вами свяжется курьер. Договоритесь с ним об удобной дате и месте встречи для передачи телефона.
5. Подпишите договор, оплатите первоначальный взнос согласно его условиям и получите технику на руки. Доставка обычно осуществляется бесплатно. При отказе клиента подписать договор, соглашение аннулируется, и смартфон возвращают в магазин.

Что влияет на процентную ставку

Главными факторами, от которых могут зависеть проценты, являются:

• цена смартфона (чем дороже, тем жестче условия сделки);
• пакет предоставляемых документов с подтверждением вашей платёжеспособности;
• сроки уплаты кредита;
• наличие и размер первого взноса.

Ставки потребительского кредита на смартфоны относительно высоки – порядка 30-40 процентов годовых. Это связано с тем, что телефоны входят в группу товаров повышенного риска: в случае неуплаты банк может лишиться своих средств, даже при том условии, что залогом является сам товар, ведь подержанный телефон не имеет первоначальной ценности. В этом случае повышенные ставки служат банку страховкой.

Альтернативные способы купить смартфон

Если условия рассрочки в магазине или кредита в банке вам по каким-либо причинам не подошли, можно воспользоваться одним из следующих способов:

• займ в микрофинансовых организациях — отличается меньшей выгодой и высокими процентными ставками;
• кредитная карточка – многие банки предоставляют своим клиентам льготные условия погашения задолженностей. Здесь ставка будет меньше, чем при оформлении кредита в магазине – около 20-30 процентов.

Рассрочка или кредит – решать вам. Возможно, выгоднее и правильнее будет всё-таки накопить нужную сумму перед покупкой смартфона.

Если девайс нужен срочно, убедитесь, что вы в состоянии вовремя погасить задолженность, смело оформляйте кредит и пользуйтесь понравившимся устройством.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера