Согласно нормам отечественного законодательства, открыть счет в банке имеет право любой гражданин или организация. Примечательно, что их количество не ограничено. Закон достаточно четко сообщает, что отношения между банком и клиентом (физическим или юридическим лицом) регулируются соответствующим документом — договором на рассчетно-кассовое обслуживание.

Когда вы выбираете, в каком банке лучше открыть счет, то здесь следует ориентироваться на следующие критерии:

Плата за открытие и дальнейшее обслуживание;
. наличие услуги «Банк-Клиент» (важно уточнить, имеется ли такая услуга вообще, сколько она стоит, как быстро к ней может быть получен доступ);
. месторасположение банковского учреждения;
. наличие для клиентов (предоставление кредита на льготных условиях, например).

Открыть счет в банке гораздо проще. Первым делом приходим в выбранное кредитно-финансовое учреждение, не забыв прихватить паспорт гражданина РФ. Далее следует изложить обслуживающему менеджеру свои намерения. И тут у вас есть два варианта. Первый — открытие Проще говоря, депозита. Да, он позволит получать однако, главное неудобство заключается в том, что до определенного момента забрать свои средства будет нельзя. Вернее, забрать-то можно, но тогда на дополнительную прибыль рассчитывать не приходится. Второй вариант — открыть счет в банке, который будет использоваться для постоянных снятий и пополнений наличности. Обычно он называется «До востребования» или что-то в этом роде.

В том случае, если открыть счет в банке намерено предприятие, то ему потребуется предоставить массу документов. Причем их набор сильно не меняется от одной финансовой организации к другой. Обычно нужно предоставить:

Копию свидетельства о регистрации (либо из ЕГРИП, либо из ЕГРЮЛ);
. копию устава;
. письмо, уведомляющее о присвоении кодов статистики;
. копию свидетельства, подтверждающего, что юридическое лицо или же индивидуальный предприниматель взят на учет в местном органе ФНС.

Помимо всего перечисленного, потребуется предоставить копии приказов, в которых сказано о назначении гражданина такого-то директором (+ протокол об избрании), а гражданина такого-то — главным бухгалтером. Разумеется, все бумаги, подаваемые в кредитно-финансовое учреждение, следует заверить нотариально.

После подписания соответствующего договора, где отражены все необходимые реквизиты, следует немедля отправляться в налоговый орган, чтобы сообщить о начале пользования новым На это закон отводит неделю. Не вложитесь в нее — готовьте 5 тысяч для уплаты штрафа.

Цена вопроса

А теперь давайте посмотрим, сколько же стоит открыть расчетный счет в банке. Достаточно серьезный вопрос, не так ли? Мониторинг отечественной отрасли финансовых услуг показывает, что физические лица могут не переживать по этому поводу: для них все «за счет фирмы». А вот юридическим придется поискать подходящий вариант. Бесплатно получить услугу можно в и Москоммерцбанке. Все их конкуренты предлагают платное обслуживание. Причем деньги отдать придется не только за открытие, но и за дальнейшее обслуживание.

Инструкция

При заключении с банком договора на обслуживание как физическое лицо, вам будет достаточно взять с собой личный паспорт и определенную сумму денег. Так, в Сбербанке России минимальной суммой для открытия банковского лицевого счета является 10 рублей. Если вы являетесь подданным иностранного государства, то для открытия счета вам необходимо будет предоставить также документ, подтверждающий ваше право на пребывание на территории России.

Объясните сотруднику банка, работающему в отделе депозитных операций, какой именно счет вам нужен, рублевый или валютный, какие виды денежных операций вы хотите производить с его помощью. Исходя из ваших пожеланий, для вас будет подобран наиболее оптимальный вариант банковского счета. Перед заключением договора внимательно изучите его условия, обратите внимание на проценты, взимаемые банком при совершении его клиентом финансовых операций.

Если условия вас устраивают, заключите договор на открытие и обслуживание вашего лицевого счета с банком, предоставив его работнику свои паспортные данные. На вашем экземпляре составленного договора должны присутствовать такие же печати и подписи, как и на остающемся в банке.

Оставьте в специальной карте банка образец вашей подписи для последующей ее идентификации. В дальнейшем все документы, подписанные вами в данном банковском учреждении, должны будут иметь такую же подпись, как и в образце.

После заключения договора на банковское обслуживание вы можете положить денежные средства на свой счет. Сделать это можно в окне операционной кассы банка, взяв с собой свою копию договора, паспорт и денежную сумму. В некоторых банковских учреждениях сотрудники самостоятельно передают друг другу сведения о новом клиенте, и договор на обслуживание кассиру вам предъявлять в таком случае не придется.

Открывая лицевой счет, вы можете сразу заказать пластиковую карту, она позволит вам более оперативно распоряжаться вашими средствами. В частности, для снятия денег вам не придется заходить в банк, вы сможете воспользоваться практически любым банкоматом. Кроме того, вы всегда будете в курсе всех операций на вашем счете.

Некоторые банки дополнительно предлагают услугу интернет-банкинга, позволяющую управлять счетом через интернет. В минимальном варианте такая услуга позволяет лишь просматривать финансовую информацию. Это достаточно удобно – у вас будет возможность просмотреть все подробности финансовых операций, при этом вы сможете не беспокоиться о том, что кто-то украдет ваши данные и воспользуется ими для снятия денег с вашего счета.

Посетить выбранный банк чтобы открыть вклад или счет может понадобиться в том случае, если есть: решимость сдать на хранение свои сбережения в банк, желание получать зарплату или через счет в банке, необходимость осуществлять безналичные расчеты через банк или делать между близкими родственниками.

Любое открытие счета или вклада в банке сопровождается заключением договора банковского счета или вклада , а согласно пункта 2 статьи 846 Гражданского Кодекса РФ: "Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами". Так что, если вы готовитесь к своему первому посещению банка, то запомните, что открытие вклада осуществляется вместе с открытием для этой цели счета.

Что необходимо знать и иметь на руках для открытия счета физического лица?

Во-первых, чтобы открыть вклад или счет в банке, потребуется паспорт и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН – не обязательно). И конечно определенная сумма денег , без которой открытие банковского вклада невозможно. Если Вам необходимо открыть срочный пенсионный вклад или вклад для или пособия, то потребуется еще и пенсионное удостоверение или его дальнейшее представление после оформления пенсии.

Кроме этого, нужно иметь ввиду ещё два нюанса по требованиям при открытии счета физического лица в банке:

1. Минимальный возраст физического лица, с какого ему допускается открытие вклада или счета в банке - с 14 лет, т.е. с момента получения несовершеннолетним ребенком паспорта. Более подробный материал об этом можно посмотреть в статье "Вклады несовершеннолетних граждан РФ: законодательство, порядок открытия банковского вклада (счета) несовершеннолетним гражданам "


2. Для открытия счёта иностранцу (гражданам других государств, временно проживающим в России) необходимо предъявить банку следующие документы – это паспорт и документы, подтверждающие право пребывания (проживания) в Российской Федерации и миграционную карту.

Во-вторых, определиться, для какой цели Вы хотите открыть вклад или текущий счет. Если только для получения доходов – то Вам лучше будет открыть в банке срочный вклад, т.е. вклад на определенный период времени, по которому, как правило, приходные и расходные операции не предусмотрены или осуществляются в ограниченном варианте. Если - для зачисления пенсии, зарплаты или пособий и постоянного снятия со счета этих средств, то Вам предложат открыть текущий счет в банке с дебетовой карточкой или открыть вклад, с приходными и расходными операциями (вклад до востребования).

Открытие вклада (счета) физическому лицу – это одна из самых простейших банковских операций для вкладчика, хотя почему-то, когда задаешь вопросы о перечне необходимых документов, люди теряются. Так, читая курс лекций “О банках и банковской деятельности” для студентов-заочников филиала Московской Академии международного бизнеса я задала студентам два вопроса: «Какие документы необходимо взять с собой в банк, чтобы открыть вклад или текущий счет физического лица, и какие документы вы получите на руки после оформления вклада?» Ответ оказался удручающим. Из 40 присутствующих на лекции бизнесменов, только 2 человека смогли дать хоть и не обстоятельные, но вразумительные ответы на вопросы, связанные с тем, как открыть вклад в банке.

Как происходит открытие вклада при посещение банка?

Следующий шаг - само посещение банка . Итак, открываете входную дверь банка и первый, кто вас может встретить (как правило) – это охранник банка. Вам необходимо пройти в операционный зал (отдел) банка, который работает с физическими лицами. Охранник вам может в этом помочь, возможно, он отправит вас к консультанту по залу. Главное ему доходчиво объяснить вашу задачу. В большинстве банков операционный отдел для обслуживания физических и юридических лиц располагается в разных залах, но бывают и совмещенные залы. А во многих сберкассах Сбербанка России ни охранников, ни консультантов нет. Зашли в зал – осмотритесь. Где расположены окна менеджеров по обслуживанию клиентов и где окна кассы. Задача оформления вклада и приема денег в ряде банков тоже совмещена в одном окне. В каждом банке, обязательно на стендах или горках и стеллажах размещена вся интересующая вас информация о том, какие виды вкладов банк предлагает своим посетителям и условия открытия вклада или счета. Лучший вариант, это когда вся информация об условиях открытия вкладов в банке Вами изучена до его посещения, по Интернету, и Вы идете в банк уже с конкретной целью – открыть конкретный вклад или счет данного банка.

Если Вы еще не выбрали вид вклада, то определяетесь по ходу. Открытие вклада начинается с выбора устраивающего вас вида депозита (вклада) на основе предлагаемых условий по доходности, срокам и т.д. Обратите внимание на то, как производится начисление процентов – лучше выбрать вклад с капитализацией и желательно - с ежемесячной. Если вам нужен вклад «до востребования» или текущий счет, то думать, особо не о чем. Затем подходите к окошку (иногда к столу), где операционный работник обслуживает клиентов по открытию вкладов или оформлению счетов в банке.

Объясняете работнику банка, какой вклад или счет вы хотели бы открыть - на какой срок, в какой сумме, в какой валюте. Подаете паспорт для визуальной сверки и заполнения паспортных данных в договор. Вы можете задать работнику банка все интересующие вас вопросы по выбранному вкладу, и получить дополнительные пояснения по отличительным условиям выбранного Вами вклада (счета).
Затем распечатают и выдадут Вам один экземпляр проекта “типового договора” на данный вид вклада и предложат с ним ознакомиться и расписаться, а если в банке старая техника, и заполнить бланк. Образцы заполнения договора в зале должны быть. Внимательно ознакомьтесь с условиями, изложенными в проекте договора, и если они вас устраивают, то заполните, и подпишите договор. Если условия не устраивают – выбирайте другой вид вклада или другой банк! И все сначала.

При заполнении договора вам обязательно потребуются паспортные данные и возможно ИНН. Кроме договора, работник банка предложит вам в специальной карточке оставить свой образец подписи. Все дальнейшие ваши подписи на банковских документах, в том числе и на самом договоре, связанные с работой открытого вклада (счета), должны соответствовать этому образцу подписи. Образец подписи будет храниться в картотеке банка до закрытия вклада или счета.

Договор оформлен, приходные ордера вами подписаны и настало время передать банку на хранение ваши деньги. Деньги принимаются тем же работником банка, который оформлял открытие вклада или счета. Но в некоторых банках прием средств осуществляет работник кассы. Тогда Вам возвращается паспорт и выдается жетон для работы с кассой. Вы переходите к кассовому окну или в кассовую кабинку, подаете жетон, деньги и снова паспорт. После приема и пересчета средств Вам должны вернуть ваш экземпляр депозитного договора, сберегательную книжку (если ее оформляли по просьбе и то не во всех банках), приходный кассовый ордер, Ваш паспорт. Многие банки сегодня к вкладу оформляют дебетовую карту, которую Вам выдадут чуть позже.

Открыть счет в Сбербанке России может любой человек. Для этого достаточно обратиться в ближайшее отделение банка, предъявить паспорт и указать цель, для которой вы хотите открыть счет. От цели зависит то, какой именно банковский продукт вам предложат.
Оформление счета для всегда включает в себя его привязку к сберегательной книжке или пластиковой карте. Это делается для того, чтобы человек мог управлять своими средствами, поступающими на счет.

Использование сберкнижки

Сберегательная книжка пока еще существует, но банк нацелен на то, чтобы сократить ее до минимума. Она оформляется для:

• выдачи займов;
• пенсий или социальных пособий тем гражданам, которые отказываются от использования пластиковой карты;
• для получения денег от юридических лиц, не заключивших с банком договора на обслуживание (без этого договора расчеты на пластиковые карты возможны, но с комиссией, а для перечисления на сберкнижку комиссии нет);
• а также отдельным категориям граждан с внушительными сбережениями, которые они хотят поместить на депозит под проценты.

Стоимость открытия сберкнижки составляет 10 рублей. Это лимит, который всегда должен быть на счету иначе счет подлежит закрытию. Здесь и далее в статье указанные тарифы едины и действительны для любого населенного пункта России.
Внесение и снятие наличных денег, а также их перевод на счет третьих лиц по сберегательной книжке возможны только через оператора отделения Сбербанка. При этом действует территориальное ограничение. Т. е. данные по счету, привязанному к сберкнижке, есть только в отделениях относящихся территориально к тому отделению Сбербанка России, в котором был открыт счет. Например, Западно-Сибирское отделение банка включает в себя только Омскую, Тюменскую области и Ханты-Мансийский, Ямало-Ненецкий автономные округа. Это значит, что снятие денег и проверка состояния счета в других регионах будет доступна только по специальному заявлению. Согласно нему филиал Сбербанка, в котором был открыт счет, сделает перевод средств на то отделение, в котором вы хотите получить деньги, но при этом будет удержана комиссия в размере 300 рублей, а деньги будут переведены в срок от 1 до 2 месяцев.

Пластиковая карта

Во всех остальных случаях клиенту предлагается привязать счет к пластиковой карте, так как она имеет ряд преимуществ перед сберкнижкой. Пополнение и снятие наличных можно делать через любой . При этом за проведение операций комиссия не взимается, если банкомат принадлежит Сбербанку. На банкоматах других банков комиссия может составлять чаще всего от 0,7 до 7%, но не менее 100 рублей за операцию – о точном размере нужно узнавать в банке – собственнике терминала.
Пластиковой картой можно рассчитываться непосредственно в магазинах с комиссией или без. Есть сети, которые предоставляют скидки на товары при расчете пластиковой картой, наиболее популярны от 5 до 20%.
Еще одно явное преимущество использования карты сбербанка – онлайн-обслуживание. Получив по карте логин и пароль в любом банкомате, можно зайти в свой личный кабинет через сайт Сбербанка. Видеть состояние своего счета или счетов, если их несколько, и здесь же управлять ими: переводить средства между своими счетами или сторонними, оплачивать услуги или покупки. Для пластиковой карты нет территориального ограничения на обслуживание. Воспользоваться ею можно в любом городе РФ, а также в любой стране мира за исключением социальных и моментальных карт, для которых установлены льготы на обслуживание.
Стоимость обслуживания по пластиковой карте зависит от того, какого она вида и колеблется от 0 до 3000 рублей в год. Если подключить к пластиковой карте мобильный банк, то можно управлять счетами с телефона. Мобильный банк стоит 30 рублей в месяц по бесплатным картам и 60 рублей по всем остальным.

Процедура открытия счета

Итак, вы определились с тем, для каких целей изначально вам требуется открыть счет в Сбербанке. С паспортом обратитесь в любое отделение, которое кажется удобным по расположению. Учтите, что все основные вопросы, связанные с вашим счетом, будут решаться именно в этом отделении в дальнейшем.
Оператор банка предложит вам наиболее выгодную и подходящую программу для открытия счета. Составит типовой договор, в который будут внесены ваши данные и данные по открытому счету. Если вы решите открыть сберкнижку, вам выдадут ее сразу. Она действительна в течение 10 лет, после чего подлежит замене или закрытию счета.
изготавливается в срок до 3 недель максимум, после чего нужно будет ее получить, предъявив свой паспорт. Это касается именной карты. Срок ее действия три года. После чего карта перевыпускается банком и присылается в отделение, в котором вы открывали счет. Банк сам отслеживает эти сроки, и писать дополнительных заявлений на обновление новой карты не требуется. По правилам банка в нужное отделение новая карта приходит не позднее чем, через 2 недели после окончания срока действия. Получить ее следует в течение последующих 6 месяцев, иначе обслуживание счета будет приостановлено. В этот период банк попытается связаться с клиентом по имеющимся контактам, если сделать этого не получится, то карта уничтожается.
В случае смены места жительства и невозможности прибыть для получения карты в нужный филиал, следует обратиться в любое другое отделение, которое станет более удобным для вас по расположению. Написать заявление с просьбой перевыпустить карту и передать ее на обслуживание в другой филиал. Каждое такое заявление будет стоить 300 рублей.
В данный момент клиентам Сбербанка России также предлагается услуга по моментальному открытию счета с одновременной выдачей карты в момент обращения. Обслуживание по ней бесплатно, отличие в том, что она не именная, а срок действия до года, после окончания которого, следует обратиться в любое отделение и поменять на новую карту.

Возрастные ограничения

Теоретически открыть счет в Сбербанке можно на любого гражданина, без ограничения по возрасту, но за несовершеннолетних детей с заявлением должны обратиться родители либо законные опекуны. При этом вносить наличные на счет несовершеннолетнего можно, а вот снимать их нельзя. Таким образом, счет может быть привязан только к сберкнижке до совершеннолетия гражданина.
В отдельных случаях возможно обналичивание денег со счета несовершеннолетнего, но только в том случае, если родители или опекуны получат на это разрешение от органов опеки, что на практике в подавляющем большинстве случаев оказывается невозможным. Поэтому, если родители хотят откладывать деньги на детей, то лучше делать это на депозитные счета открытые на собственное имя, чтобы в случае необходимости в любой момент можно было снять их со счета.
Ограничения на управление счетами снимается по достижении 18 лет. В период с 18 до 25 лет гражданам предоставляется специальная студенческая карта с льготными условиями обслуживания (годовая плата составляет всего 150 рублей).

Зарплатная карта

Любой желающий гражданин может открыть карту в Сбербанке для получения на нее заработной платы, затем самостоятельно обратиться в бухгалтерию организации, в которой работает с заявлением о безналичном перечислении зарплаты на собственный счет в банке. Хотя сейчас многие организации сами заключают с банком договора и заказывают выпуск карт для перечисления зарплаты сотрудникам, при этом берут на себя затраты на выпуск и обслуживание таких карт.
Обратите внимание, несмотря на изначальную цель использования карты для определенных нужд, это не является ограничением для ее использования. Так, если вам выпустили карту для получения зарплаты или пособия, это не значит, что вы не можете предоставить реквизиты карты для получения на нее дополнительных средств или для перевода вам денег от третьих лиц. Например, перевести средства родным, совершать по ней оплату каких-либо услуг. Определение цели нужно исключительно для того, чтобы подобрать оптимальное предложение по цене обслуживания и набору функций. К тому же, один гражданин может иметь неограниченное число счетов, в случае необходимости, но если у вас, например, две социальных карты, то бесплатным будет обслуживание только первой, вторая и последующие будут обходиться в 150 рублей в год.

Кредитная карта

Кредитный счет привязывают к кредитной карте. Это более удобно, чем оформление кредита, так как проценты станут начислять только тогда, когда вы воспользуетесь ею, а при оформлении кредита обычным способом в независимости от того, пользовались вы деньгами или нет, сразу начисляют проценты и через месяц будут списаны средства в счет погашения долга.
Кредитная карта выдается Сбербанком только по паспорту своим постоянным клиентам, имеющим у них действующие счета не менее полугода. В первую очередь одобрение получают те клиенты, на счета которых в течение полугода поступают примерно одинаковые суммы (зарплата, пенсия), а также те, кто уже брал кредит и зарекомендовал себя как добросовестный плательщик.
Для всех остальных, желающих иметь кредитную карту Сбербанка, следует предоставить к паспорту еще и заверенную копию трудовой книжки, а также справку о доходах по форме 2НДФЛ.
Данные по кредитной карте можно отслеживать через Сбербанк онлайн и через смс-оповещения, но использовать ее можно только для оплаты услуг или покупок в торгово-сервисной сети (в том числе для оплаты через интернет). Совершить перевод средств с кредитной карты на другой свой счет или счет третьего лица невозможно.

Безопасность использования карт

В отличие от сберкнижек пластиковые карты уязвимы. Есть вероятность того, что данные станут доступны мошенникам, и они воспользуются вашими средствами в своих целях. Для предотвращения подобных инцидентов следует сохранять бдительность и внимательность. Не стоит передавать данные третьим лицам по телефону или оставлять карту без присмотра, а также пользоваться проверенными терминалами и банкоматами, желательно находящимися под видеонаблюдением или расположенными вблизи от отделений банка.
Помните: чтобы воспользоваться картой, мошенникам нужно знать как минимум три параметра:

• номер карты;
• срок ее действия;
• номер мобильного телефона, к которому подключена карта или ПИН код.

Если у вас возникли подозрения или точные сведения о том, что данные попали к мошенникам не медлите, сразу обращайтесь в банк с просьбой заблокировать карту (это можно сделать и самостоятельно через Сбербанк онлайн), далее вашу карту просто перевыпустят – это услуга бесплатная, а счет останется прежним.

Если вы хотите иметь собственный расчетный в Банке, но не являетесь предпринимателем, ОАО, ЗАО, ООО, вы можете выбрать один из таких продуктов:

• Текущий (рабочий)
• Карточный
• Депозитный

Текущий счет

Этот вид счета банки могут называть по-разному: рабочий, рассчетный, до востребования, простой сберегательный и т.д, но суть остается одна: с его помощью можно совершать приходные и расходные операции. Открывается в рублях, долларах или евро.

Главная особенность такого счета – вы можете воспользоваться деньгами в любой момент и не ограничены максимально возможной суммой перевода. Чтобы открыть расчетный счет в банке, вам понадобится паспорт и в некоторых случаях, свидетельство ИНН.

Недостаток этого вида счетов – снять наличные можно только через кассу банка.

Карточный счет

Самый простой способ, как открыть счет в банке частному лицу – оформить банковскую карту. Вы не просто станете обладателем полноценного расчетного счета, но и получите доступ к нему в виде пластиковой карты. В отличии от текущего счета, наличные можно будет снимать в любом банкомате, а способов пополнения карт более, чем достаточно – через платежные , отделения Банков, Почту России, системы денежных переводов, и пр.

Есть в этом виде счета и свои минусы – ограничения на сумму снятия и перевода (ежедневный и ежемесячный лимит). Открывается в основном в рублях, но многие Банки предоставляют и валютные карты.

Депозитный счет

Первое, что вам будет предложено, когда вы придете с просьбой открыть счет в банке для физического лица – это депозитный счет. Иначе, вклад. Этот вид счета не облагается комиссией, а наоборот, предусматривает начисление процентов. Основная особенность – ограничения, которые могут быть установлены:

• Минимальная сумма первоначального взноса на счет;
• Срок, в течении которого нельзя снимать деньги;
• Отсутствие возможности пополнения счета;
• Комиссии за досрочное снятие вклада.

Впрочем, в депозитной линейке каждого Банка есть вклады с минимальным набором ограничений, но и процент по ним, соответственно, гораздо ниже (в среднем, от 0,1% до 6,9%). Однако, если ваша основная цель – расчетные операции, можно использовать и такой вариант, особенно, если нужно открыть счет в банке онлайн физическому лицу. Проще всего сделать это через Интернет Банк. Буквально в два действия, которые отнимут у вас не больше 2-х минут, вы станете счастливым обладателем депозитного счета.