Биометрические системы находят все более активное применение в финансовом секторе как довольно эффективное средство идентификации клиентов и пользователей. «Почта Банк», уже давно запустивший серию проектов на базе распознавания лиц, делится достигнутыми результатами.

Биометрики существуют самые разные: речь, лицо, отпечатки пальцев, радужная оболочка глаза и т. п. Компании хотят с помощью доступных инструментов биометрики решать возникающие проблемы и убыстрять обслуживание клиентов.

«Мы рассматриваем все возможности, но используем те, которые считаем реализуемыми - желательно быстро, недорого и с нужной степенью эффективности», - говорит Павел Гурин, советник председателя правления «Почта Банка».

Сейчас банк применяет в процессах идентификации отпечатки пальцев и изображение лица, а также голос. Отпечатки пальцев используются для проверки при входе в мобильное приложение, и этот современный способ находит позитивные отзывы у клиентов. Но предстоит решить еще одну основную задачу - интегрировать в мобильное приложение другие способы надежной идентификации, дав клиентам возможность не только получать информационное обслуживание, но и совершать активные операции: переводы, операции с вкладами, получение кредитов.

Идентификация человека по лицу становится особенно актуальной после появления «поддельного пальца» - импланта, способного вводить в заблуждение биометрические системы безопасности. Однако при этом важно убедиться в «живости» предоставляемого изображения (lifeness), так как в дистанционных каналах у злоумышленников гораздо больше возможностей для различных манипуляций.

Система распознавания лиц на платформе VisionLabs Luna используется наиболее активно, причем сразу в трех направлениях. Компании могут применять ее для идентификации своих сотрудников, которые работают в корпоративных системах и имеют доступ к важной информации, а также для распознавания клиентов на всех этапах кредитного процесса. Кроме того, к ней часто прибегают, чтобы обслужить клиентов, если они приходят в офис без паспорта, или когда у сотрудников появляются сомнения в том, что человек является тем, за кого себя выдает.

«Распознавание лиц - хороший мотор, но сам по себе он никуда не поедет, - подчеркивает Гурин. - Ему нужно шасси для приложения своих усилий и “топливо”, которое будет подаваться на вход. Важно понимать, где эта технология применима, и уметь встроить ее в операционные процессы». Систему распознавания лиц начали внедрять еще во времена «Лето Банка», после вхождения которого в структуры «Почты России» проект стал самым большим среди подобных в мире.

«Когда к нам приходит новый клиент, мы его фотографируем и уже в этот момент можем проверить наличие его данных в имеющейся базе по определенным правилам», - продолжает Гурин. Во-первых, проверяется, не известен ли он как мошенник. Во-вторых, не совпадает ли его изображение с фотографиями в других клиентских записях (в некоторых случаях - например, при замене паспорта - такое совпадение легитимно). А вот изменение лица у уже имеющегося клиента точно является поводом для разбирательства.

Однако такой, казалось бы, позитивный факт, как полное совпадение сделанной фотографии с уже имеющейся, также должен заставить насторожиться. Скорее всего, сотрудником банка была по каким-то причинам использована старая фотография клиента, и тогда есть повод заподозрить этого сотрудника в недобросовестности.

Стоит отметить, что распознавание лиц за последние несколько лет прошло достаточно большой эволюционный путь. Стало возможным надежное распознавание женщин с «боевым» макияжем, а также людей, меняющихся с возрастом, полнеющих или, наоборот, худеющих. Нейронные сети сделали шаг вперед, и теперь машина распознает людей лучше, чем человек, - для нее не проблема поворот головы на 45 градусов, очки, растительность на лице.

Дисциплинирующий эффект

«Мы - банк и умеем считать деньги. И именно поэтому мы активно используем технологии, связанные с распознаванием изображений», - подчеркивает Гурин. Фотокамеры стоят недорого, в свое время банк их покупал по несколько сотен рублей. Сейчас цена, конечно, несколько поменялась. Это исключительно вопрос целесообразности: если бы требовалось защитить одно централизованное хранилище с деньгами, были бы использованы все доступные биометрические технологии. Это было бы очень дорогое решение, но приемлемое для однократного выполнения критически важной задачи. Количество же отделений «Почта Банка» измеряется десятками тысяч, и средства, потраченные сверх нормы на их обустройство, выливаются в очень значительные суммы. Именно распознавание лиц на основе фотоизображений стало наиболее эффективным инструментом, позволяющим решить сразу несколько проблем.

Стоимость внедренного решения оказалась в пределах 10 млн руб., а серверные мощности и поддержка увеличили стоимость проекта еще в два-три раза. Однако полученные финансовые результаты позволяют говорить, что проект уже давно окупился.

«Когда мы провели первый анализ своей базы клиентов, которых фотографировали на протяжении нескольких лет, обнаружили там фотографии Бреда Питта и прочих знаменитостей, животных, пальм и стульев», - рассказывает Гурин. Поскольку у банка 4,5 млн клиентов, а за время работы обрабатывались заявки гораздо большего числа людей, это неудивительно. Очевидно, что в отсутствие эффективного контроля правила оформления кредитных заявок грубо нарушались. Сейчас с подобной недобросовестностью сотрудников удается бороться.

Уже само наличие систем биометрической идентификации влияет на сокращение числа инцидентов. Когда становится известно, что банк использует подобные технологии, количество мошеннических действий резко снижается. У злоумышленников работает «сарафанное радио», а сотрудники учатся на своих ошибках.

«На пилотном этапе, в первое время после запуска процедуры распознавания, было очень много случаев, когда обнаруживались похожие лица у разных клиентов, - говорит Гурин. - Когда банк официально объявил о наличии системы биометрической идентификации, инцидентов стало намного меньше, и сейчас можно сказать, что число пойманных за руку людей относительно невелико». За 2016 год система обнаружила 4,5 тыс. повторно используемых фотографий, и выдача по ним новых кредитов не была допущена. Было отловлено 9,2 тыс. явно мошеннических заявок, когда за кредитом приходил неизвестный банку человек и предъявлял паспорт, уже имевшийся в банковской базе. Предотвращено сомнительных операций на общую сумму 1,5 млрд руб. Хотя справедливости ради следует отметить, что наверняка не все из них в итоге закончились бы потерей денег.

Правоохранительным органам удалось передать лишь четверых мошенников. Задерживать их в отсутствие сотрудников полиции - непростое дело. Впрочем, банк и не делает на этом акцента: гораздо важнее предотвратить мошенничество и не рисковать своими деньгами.

Что касается системы аутентификации собственных сотрудников, то экономия от замены SMS-информирования при входе в систему на фотографирование составила 3,5 млн руб. в год. Кроме того, предотвращено более 600 попыток входа в системы под учетной записью своих коллег. В числе прочего это было связано с попытками сдачи экзаменов за других людей в полностью дистанционной системе обучения и контроля знаний. Наличие массы необученных и не желающих учиться сотрудников, да еще готовых к мошенническим действиям, не могло радовать руководство, однако сейчас такие возможности обмана со стороны персонала полностью исключены.

Ощутимое проявление работы системы заключается также в снижении роли человеческого фактора и ускорении процессов обслуживания. Никакой банк не хочет затруднять жизнь добросовестным клиентам. Значительная часть функций по проверке паспортов и личностей граждан перенесена на биометрию. Операции стали проходить гораздо быстрее - это нравится клиентам и экономит время сотрудникам.

Теги:

Почта Банк, Павел Гурин, VisionLabs, Luna, распознавание лиц, биометрия

На ту же тему:

«Казпочта» внедрила распознавание лиц

«Казпочта» завершила первый этап проекта по внедрению биометрической системы верификации клиентов кредитной системы на базе решения компании «Техносерв». Как и Почта России, оператор оказывает населению банковские услуги, поэтому предотвращение мошенничества является для него важной задачей.

5 ключевых трендов в цифровизации банковского бизнеса

Подавляющее большинство опрошенных Accenture банковских топ-менеджеров признают, что в последние три года темпы технологических инноваций в их организациях значительно ускорились. В частности, 73% банковских руководителей уверены, что социальные, мобильные, аналитические и облачные технологии (SMAC) привели к обширным изменениям.

Центробанк хочет, чтобы банки собирали биометрические данные своих клиентов

ЦБ РФ разработал законопроект, который в случае принятия обяжет все банки собирать биометрические данные россиян – изображения лица и образцы голоса (так называемые голосовые слепки). Для этого в отделениях банков во всех регионах присутствия будет установлено специальное оборудование, с помощью которого на каждого клиента будет заводиться своеобразная электронная «карточка» с изображением лица и голосовым слепком.

«Открытие» запустило проект Open Garage

Банк «Открытие» запускает проект Open Garage, который объединяет три действующих направления банка: Digital, ИТ и Инновации. Ключевая задача проекта - развивать цифровую и ИТ-сферу, чтобы сформировать открытое сообщество лучших представителей индустрии.

8 сентября 2016 22558

Время от времени люди, которые пытаются сделать фотографии в здании банка, сталкиваются с вежливыми, а порой — и не очень — претензиями сотрудников финансово-кредитных учреждений. Мол, в банках снимать нельзя.

Если спросить — почему? — вам ответят, что есть внутренняя инструкция, которая запрещает проводить фотосъемку в банках. Можно выступить в дискуссию и попытаться доказать, что ничего запретного в таких деяниях нет. Тем более в ситуации, когда почти в каждом кармане лежит по смартфону, а к каждому карману, как известно своего милиционера не приставишь.

Но обычно дискуссии на тему фотоискусства заканчиваются вкрадчивыми беседами с сотрудниками службы безопасности…

Поэтому мы решили отправить в банки человека из редакции, чтобы он под видом туриста поменял валюту, а заодно пощелкал камерой, восхищаясь архитектурными красотами белорусских банков.

Выбор пал на главного редактора — все равно ведь ничего не делает, только кофе пьет и в словах буквы местами меняет. Пусть сходит, развеется. Мы вручили ему большой фотоаппарат, который однако уступает в качестве снимков большинству 13-мегапиксельных камер в смартфонах, диктофон и 2 жетона на метро, чтобы наш представитель, как все, доехал до станции метро «Фрунзенская», около которой, как известно, много банковских офисов.

Условия для съемки были определены следующим образом:

• журналист с большой камерой, висящей на шее, заходит в банк и просто фотографирует
• журналист не делает портретных снимков сотрудников банков
• мы не фотографируем в кассовых кабинках

Пожалуйста, не фотографируйте ничего исподтишка!

Первым из офисов, в которые я решил зайти, было Региональное управление № 7 Технобанка на Мельникайте, 8 . Сначала — снимок входа, чтобы камеры видеонаблюдения, если они есть, засняли незадачливого папарацци.

Хорошо видна вся инфраструктура

Захожу внутрь, передо мной — стойка с консультантом и сотрудником службы безопасности. Беру талончик в устройстве электронной очереди, нажав на кнопку «Валютно - обменные операции» , и меня сразу же приглашают в кассу.

Меняю белорусские рубли на 5 долларов, благодарю кассира, выхожу из кабинки, поворачиваюсь и фотографирую закрывшуюся дверь кассы. Сотрудник Службы безопасности, стоящий в 3 метрах от меня, удивленно спрашивает:

— Что у вас там, пожалуйста?

— Фотографирую кассу.

— Вам просто понравилась первая касса?

— Да.

— Проверяю, можно ли в банке фотографировать.

— Вообще-то в банке спрашивают: «Можно ли?»

— А если я пройду в операционный зал и там сфотографирую?

— Нужно, чтобы вам дали разрешение. В операционном зале есть своя начальник отдела, которая должна дать разрешение, чтобы сфотографировать операциониста или группу операционистов. И тогда вопросов не будет.

С этой фотографии начался наш разговор с сотрудником Службы безопасности

Беседа идет предельно корректно. Хотя консультант, находящаяся около сотрудника службы безопасности смотрит на меня буквально изумленными глазами, и спрашивает у коллеги:

— А у нас вообще можно фотографировать в банке?

— Если дадут добро, то можно, — отвечает мужчина.

— А если не дадут? — интересуется девушка.

— Тогда — извините.

Вежливо интересуюсь, а можно ли тогда пройти в операционный зал и сделать фотографию. Сотрудник службы безопасности провожает меня в операционный зал, где интересуется у начальника подразделения:

— Алла Владимировна, вот человек хочет сфотографировать зал.

— Хм, даже не знаю — можно ли у нас что-то фотографировать, — отвечает девушка. Все операционисты как-то очень удивленно смотрят на меня. Такое ощущение, что я первый, кто пришел в РУ №7 с желанием сделать фотографию подразделения. Ну, Гагарин, так Гагарин:)

Затем следует несколько уточняющих вопросов, типа — зачем мне фото, и откуда я..

После этого начальник подразделения связывается с руководителем управления, которая предлагает согласовать этот вопрос с начальником Службы безопасности. Меня опять провожают к стойке у входа, куда приглашают начальника Службы безопасности.

Пока ждем начальника, я поясняю всем, что банк — не режимный объект, и по закону фотографировать здесь можно. Опять же беседа протекает спокойно и вежливо. Появляется начальник отдела Службы безопасности, Игорь Васильевич. Он внимательно рассматривает меня и интересуется целью моего визита. Поясняю, что пишу статью, можно ли фотографировать в банке.

Ответственному за Службу безопасности в управлении понадобилось менее 10 секунд, чтобы «прокачать» меня — взгляд теряет настороженность. Мне поясняют, что чтобы производить съемку в управлении нужно получить разрешение начальника управления, Елены Петровны. Меня ведут к ней.

По дороге интересуются — есть ли у меня какие-либо документы, кроме паспорта. Отвечаю, что нет.

— Однозначно требуется согласование Управления безопасности, даже был соответствующий приказ, как получать согласование. Все съемки согласовываются, — отвечает начальник управления, Елена Петровна.

Затем меня проводят во внутреннее помещение, где просят подождать несколько минут. Ко мне приводят Екатерину, начальника отдела маркетинга, которая еще раз вежливо интересуется целью моего визита.

Повторяю, что пишу статью о том — можно ли фотографировать в банках, что современные смартфоны порой выдают такое качество картинки, перед которым блекнут снимки многих больших камер. И что я не ставлю перед собой цель — спровоцировать сотрудников Технобанка.

— Согласно нашим внутренним распоряжениям фото- и видеосъемка в банке запрещены, только с нашего согласия, — поясняет мне сложившуюся ситуацию Екатерина. — Например, если я хочу снять какой-то сюжет, я пишу документ на имя нашего Председателя Правления — можно ли мне организовать съемку. Если он согласовывает, я уведомляю Службу безопасности, и только тогда проводятся такие работы. Если вы решили просто так прийти и начать фотографировать, то мы вам не разрешим это делать .

Также она пояснила:

— Если клиент, сидя на диванчике, сфотографирует курсы валют, то ему замечаний не сделают. Потому что понятно, что он это делает для себя и никому не мешает, не фотографирует других людей, или какие-то операции — то, что может быть скомпрометировано. А просто так прийти в банк и начать фотографировать — нельзя. Если бы вы вчера обратились ко мне, я бы сегодня согласовала для вас съемку.

— Но белорусским законом ведь не запрещено приходить в банк с фотокамерой, — пытаюсь «немного протестовать» я.

— Есть внутренние документы, которые регламентируют порядок работы. По нашим внутренним инструкциям — нельзя. Если где-то можно — делайте фотографии, а у нас такой порядок. Наши камеры видеонаблюдения могут попасть в ваш кадр, зачем показывать их общественности. Когда ваш корреспондент «Потребительского опыта» что-то фотографирует, он делает это для работы, снимает чек, очередь — то, последствий чего мы не боимся. А вот то, что попадет в ваш профессиональный объектив, может вызвать вопросы. Поэтому, пожалуйста, не фотографируйте ничего исподтишка.

Я поблагодарил Екатерину, после чего Служба безопасности проводила меня к выходу.

Еще раз повторю, беседа со всеми сотрудниками Технобанка была спокойной, вежливой и конструктивной. Я к ним никаких претензий не имею. А то, что не разрешили сфотографировать операционный зал, так ведь в чужой монастырь со своим уставом не ходят, хотя это тоже нигде законодательно не прописано:)

Пофотографируем Головной офис:)

Красивый дизайн — особенно хорошо он смотрится на фоне голубого неба

Внутри я поздоровался с девушкой на ресепшене, взял талончик в устройстве электронной очереди, повернулся к сотруднику банка спиной и сфотографировал зал. Надеюсь, я хорошо просматривался со всех камер видеонаблюдения.

Операционный зал. Повторюсь, камера у меня большая по размеру, но снимает почти на порядок хуже, чем мой смартфон

В объектив попала и система видеонаблюдения — вверху, слева

А это — вторая половина операционного зала на первом этаже

Никто меня не останавливал, никто не подходил, никто не спрашивал, что я делаю. Я заметил разве что немного удивленный взгляд девушки на ресепшене.

Поэтому пришлось просто взять и покинуть гостеприимный БСБ Банк .

«Турист» решает разбушеваться

С каждой новой фотографией мое чувство «вседозволенности» только возрастало. Чтобы его остудить, я поспешил в Минское отделение «Центральное» Банка БелВЭБ, которое охраняется не только сотрудниками Службы безопасности, но и милиционерами.

Минск, ул. Заславская, 10, Банк БелВЭБ

Указатель на стене напротив входа, и камера видеонаблюдения рядом. Я «засветился»

Третий этаж. Операционный зал

Огибаю по периметру ограждение вокруг восходящего к пирамидальному потолку лобби. И, конечно, фото на память:)

После того, как я совершил валютно - обменные операции и направился в обратный путь, мое внимание привлекли кубки, стоявшие на полке над головой одной из сотрудниц банка…

Правда же, красивые кубки?

Теоретически, если бы в Банке БелВЭБ фотографировать было нельзя, то мои блуждания по этажам и неуемное фотографирование давно привлекли бы внимание всей Службы безопасности. Однако…

У стойки консультанта, на первом этаже, стояли девушка - сотрудник Банка БелВЭБ и милиционер. Они очень внимательно посмотрели на «туриста» с включенной фотокамерой, но ничего не сказали.

Потому что фотографировать в белорусских банках по белорусским законам можно. А закон есть закон. Прокомментировать ситуацию с фото- и видеосъемкой в кредитно-финансовых учреждениях мы попросили директора ООО «ЕЮС БЕЛ» (Европейской юридической службы в Беларуси ). Мнение профессионального юриста:

Говоря о проведении видеозаписи в различных местах, открытых для массового посещения, интересно проследить, как регулируется этот вопрос законом . При этом следует учесть иерархию нормативно-правовых актов, а также правильность их трактования и применения.

Начнем, пожалуй, с основного Закона Республики Беларусь — Конституции . Так вот, в соответствии со статьей 34 Конституции гражданам Республики Беларусь гарантируется право на получение, хранение и распространение полной, достоверной и своевременной информации о деятельности государственных органов, общественных объединений, о политической, экономической, культурной и международной жизни, состоянии окружающей среды.

Далее упомянем о первом принципе регулирования информационных отношений, указанного в статье 4 Закона Республики Беларусь от 10.11.2008 № 455-З , который звучит как принцип свободы поиска, получения, передачи, сбора, обработки, накопления, хранения, распространения и (или) предоставления информации, а также пользования информацией.

Казалось бы, основные принципы (относительно способов получения, доступности и использования информации) не определяют каких-либо ограничений и запретов, что позволяет каждому человеку свободно пользоваться своими законными правами .

Однако, при переходе к самой информации, как к объекту, все-таки отметим, что, ограничения имеют место быть.

В статье 15 Закона «Об информации, информатизации и защите информации» закреплены следующие виды информации, в зависимости от категории доступа:

• общедоступная информация
• информация, распространение и (или) предоставление которой ограничено

К общедоступной относится информация, доступ к которой, распространение и (или) предоставление которой не ограничены.

Однако есть целый перечень ограничиваемой законом информации. К ней относится:

• информация о частной жизни физического лица и персональные данные
• сведения, составляющие государственные секреты
• служебная информация ограниченного распространения
• информация, составляющая коммерческую, профессиональную, банковскую и иную охраняемую законом тайну
• информация, содержащаяся в делах об административных правонарушениях, материалах и уголовных делах органов уголовного преследования и суда до завершения производства по делу
• иная информация, доступ к которой ограничен законодательными актами Республики Беларусь

Так, например , запрещается вести фото- и видеосъемку в пунктах пропуска на Государственной границе (часть 2 статьи 43 Закона Республики Беларусь от 21.07.2008 № 419-З «О Государственной границе Республики Беларусь» ).

Запрещается пользоваться видео-, фото-, кинокамерами пассажирам на борту воздушного судна, независимо от занимаемой должности, без наличия соответствующего разрешения (пункт 64 Авиационных Правил осуществления воздушных перевозок с использованием государственной авиации Республики Беларусь , утвержденных Постановлением Министерства обороны Республики Беларусь от 08.01.2014 г. № 2). И некоторые другие случаи.

Таким образом, в магазинах, на рынках, в банках , в местах общественного питания, на вокзалах и в аэропортах, в учреждениях здравоохранения и храмах проводить видео - и фотосъемку можно . Поскольку это — общественные места , открытые для свободного посещения.

Вместе с тем существует тенденция, когда некоторые представители администрации таких мест пытаются запретить фотосъемку, издавая для этого специальные «внутренние» документы. Правы ли они?

В соответствии со ст.65 Закона Республики Беларусь «О нормативных правовых актах» , нормативные правовые акты, касающиеся прав, свобод и обязанностей граждан, вступают в силу только после их официального опубликования . Нормативные правовые акты публикуются после включения их в Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь.

Таким образом, если правовой акт вводит обязанности для неопределенного круга лиц, например, запрещает проводить видеосъемку, фотографировать объекты, которые ранее не находились под запретом, или в местах, где раньше можно было это делать (например, в местах, доступных для массового посещения) он должен быть включен в Национальный реестр и опубликован , в противном случае он не имеет юридической силы. Такой документ не может быть «внутренним».

Подводя итог вышесказанному, отмечу, что законодательством Республики Беларусь не закреплен прямой запрет на фото- и видеосъемку в банках, как для «любопытных» граждан, так и для журналистов, исполняющих свои профессиональные обязанности.

К тому же, для последних законодательством предусмотрено специальная возможность, не нарушая чьих-либо прав и законных интересов, исполнять возложенные на них профессиональные обязанности.

Так, в соответствии с подпунктом 4.7. пункта 4 Закона Республики Беларусь от 17.07.2008 № 427-З «О средствах массовой информации» журналист средства массовой информации обязан получать согласие физических лиц на проведение аудио- и видеозаписи, кино- и фотосъемок, за исключением их проведения в местах, открытых для массового посещения, на массовых мероприятиях.

В заключение отметим, что существует еще одно мнение, что фото- и видеосъемку можно запретить на основании того, что она является нарушением банковской и (или) коммерческой тайны.

Однако в соответствии с частью 1 статьи 121 Банковского кодекса Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З банковской тайной являются и не подлежат разглашению сведения о счетах и вкладах (депозитах), в том числе о наличии счета в банке (небанковской кредитно-финансовой организации), его владельце, номере и других реквизитах счета, размере средств, находящихся на счетах и во вкладах (депозитах), а равно — сведения о конкретных сделках, об операциях без открытия счета, операциях по счетам и вкладам (депозитам), а также об имуществе, находящемся на хранении в банке.

Режим коммерческой тайны в отношении информации может быть установлен при условии, что составляющие ее сведения не являются общеизвестными или легкодоступными третьим лицам в тех кругах, которые обычно имеют дело с подобного рода сведениями, имеют коммерческую ценность для их обладателя в силу неизвестности третьим лицам, не являются объектами исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности и не отнесены в установленном порядке к государственным секретам. (Пункт 140 Гражданского Кодекса Республики Беларусь от 07.12.1998 № 218-З).

Таким образом, в случае осуществления фото- и видеосъемки в отделении банка нельзя говорить о нарушении банковской либо коммерческой тайны. Также необходимо отметить, что закрепление запрета на такую съемку в локальных документах банка ограничивает установленное Конституцией право граждан на информацию.

Журналисты средств массовой информации при осуществлении своей профессиональной деятельности также руководствуются Конституцией Республики Беларусь и актами законодательства Республики Беларусь.

Ведущие российские банки планируют ввести технологию удаленного распознавания клиентов по селфи, сообщают «Известия ». В первую очередь в нововведении заинтересованы Сбербанк, ВТБ24, «Ситибанк», СМП-банк и некоторые другие кредитные организации. Наряду с удобством и комфортом, банки гарантируют высокие показатели безопасности и надежности, но не все эксперты считают, что это возможно. Все «за» и «против» таких инноваций взвесила редакция «360».

Сама идея биометрической идентификации в банковском секторе не нова. Представители Сбербанка рассказали «360», что подобная система используется в учреждении с 2014 года - при выдаче кредитов снимок клиента сравнивают с фотографией в паспорте.

Фотографирование - это привычный и удобный процесс для большинства клиентов, поэтому мы считаем лицевую биометрию одной из самых важных частей нашей биометрической системы

Пресс-служба Сбербанка.

Руководитель кредитного департамента Ситибанка Ксения Мухорина в беседе с «360» отметила, что учреждение использует схожие технологии во всем мире, в том числе и в России. Тем не менее, на территории нашей страны распознавание клиента по лицу еще не применяется, чего не скажешь об отпечатках пальцев - с их помощью можно войти в мобильное приложение банка.

Мы можем говорить о биометрии как о растущем тренде в области аутентификации клиентов, принимая во внимание совершенствование систем [дистанционного банковского обслуживания] и желание банков быть максимально удобными для клиента

Ксения Мухорина.

Представители обоих банков подчеркнули, что ключевым вопросом в дальнейшем внедрении биометрических технологий является их защищенность. Поэтому не стоит ожидать, что они полностью заменят традиционные способы идентификации клиента. Вероятно, биометрия станет дополнительным гарантом безопасности при предоставлении дистанционных банковских услуг.

Нужно учитывать, что биометрия - это математика, поэтому ее нужно использовать с умом, правильно взвешивая риски, именно поэтому мы строим комплексную систему, когда разные виды биометрии используются в комбинации и совместно с традиционными способами, что позволяет добиться высоких показателей надежности

Пресс-служба Сбербанка.

В первую очередь банки думают о безопасности данных и качестве клиентского сервиса, и биометрическая аутентификация является однозначно эффективным инструментом. У «Ситибанка» есть свое собственное инновационное fintech подразделение в США с несколькими лабораториями в разных странах. Мы разрабатываем и запускаем новые решения, в том числе, в области биометрической аутентификации по отпечаткам пальцев, голосу, фото

Ксения Мухорина.

Руководитель проектов «Бинбанка» Вячеслав Карнаушевский также подтвердил «360», что в учреждении рассматривают возможность введения биометрии для идентификации клиентов банка.

«Бинбанк» рассматривает такую возможность. Биометрические сервисы хорошо зарекомендовали себя в качестве инструмента аутентификации при проведении операций. В планах банка в течение 2017−2018 годов реализовать программу внедрения биометрических сервисов, включая идентификацию/аутентификацию по фото, рисунку ладони, голосу

Вячеслав Карнаушевский.

Представители ВТБ24 тоже поделились с «360» своими планами по внедрению биометрии. В начале этого года банк завершил пилотный проект по голосовой идентификации клиентов при обращении в контактный центр - это позволило как в разы увеличить объем проверяемых операций, так и минимизировать риски клиентов и банка.

Кроме того, кредитная организация запустила проект биометрической идентификации клиентов по внешности в новом типе офисов с безбумажным обслуживанием.

Клиенты подписывают только электронные версии документов. При этом, помимо традиционной идентификации по паспорту, банк предлагает пройти аутентификацию на планшете, которая дополнительно подтверждает, что именно этот человек в определенный день и время подписал документы

Пресс-служба ВТБ.

Не узнаю вас в гриме

РИА «Новости» / Владимир Песня

Одним из главных первопроходцев в массовом использовании биометрии для идентификации клиентов можно считать крупнейший коммерческий банк Европы HSBC. Рекламный слоган для услуги «Voice ID» гласит, что использование голоса для доступа к счетам полностью безопасно, ведь каждый голос - уникален. В учреждении заявили, что в процессе распознавания используются около 100 различных характеристик человеческого голоса. Неудивительно, что нашлись те, кто решил проверить эту аксиому на практике.

В мае репортер BBC Click Дэн Симмонс открыл счет в HSBC и выбрал услугу «Voice ID» для доступа к аккаунту. После этого он попросил своего брата-близнеца Джо попробовать спародировать его голос и пройти идентификацию в банке.

Сначала система не купилась на этот розыгрыш. А затем дала Джо еще семь попыток, чтобы тот прошел авторизацию. Последняя увенчалась успехом. Несмотря на то, что у брата-близнеца не получилось снять деньги со счета, он получил доступ к истории последних транзакций и возможности переводить средства на другие счета.

Экспертные оценки

РИА «Новости» / Алексей Даничев

С тем, что использование биометрии для идентификации клиентов банков несет в себе определенный риск, согласны специалисты. Член экспертного совета комитета Госдумы по развитию информационных технологий Николай Комлев в беседе с «360» рассказал, что потенциальные мошенники могут не только искать лазейки в биометрических системах, но и обмениваться этой информацией друг с другом.

Как только станет известно, какими алгоритмами пользуется программа того или иного банка, они будут распространять эту информацию в своих кругах. Одни программы делают больший акцент на глаза, другие - на форму носа. А ведь форму носа можно изменить с помощью грима

Николай Комлев.

Директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов рассказал «Известиям », что технические характеристики камер недорогих смартфонов или всевозможные режимы-улучшатели изображения могут вынудить финансовые учреждения расширять допустимый объем погрешности у распознающих программ.

В лучшем случае алгоритмы сопоставления селфи и фото на паспорте не позволят опознавать клиента с первой попытки. Если же банки начнут пренебрегать точностью идентификации, у мошенников появится возможность подбора «похожих» людей, которых алгоритмы сопоставления будут опознавать как действующих клиентов банков

Дмитрий Кузнецов.

Замдиректора департамента анализа защищенности Digital Security Глеб Чербов рассказал изданию, что в наше время злоумышленникам, возможно, даже не придется подбирать «похожих» людей - все необходимые для этого фотографии могут открыто лежать на страницах соцсетей пользователей.

Глеб Черебов.

Несмотря на это, Комлев уверен, что разработчики банковских программ будут применять усиленные меры защиты и в целом смогут противостоять мошенническим атакам. В завершении разговора он отметил, что потенциальная польза от такого нововведения стоит того, чтобы продолжать ее разработку.

Это - закономерный тренд. Я думаю, что в течение нескольких лет система начнет узнавать клиентов, здороваться, приглашать их. Все это может стать удобным в том числе и для лиц пожилого возраста, которым тяжело запоминать пароли, шифры и цифровые коды. И даже когда они их вводят, то просят посторонних людей им помочь и называют вслух все секретные данные

Николай Комлев.

человек поделились статьей