Кредитование среди россиян остается актуальным уже очень давно. Люди занимают деньги, чтобы купить жилье, автомобиль, оплатить учебу, поехать отдыхать или просто обеспечить себя всем необходимым. Вне зависимости от целей кредитования человек хочет выбрать для себя наиболее выгодный вариант. Определяющим фактором является процентная ставка. Ведь именно от нее зависит размер переплаты и выгодность самого предложения в целом. В статье мы рассмотрим, возможно ли снижение процентной ставки по кредитам в Сбербанке, разберем, как она определяется в этом учреждении и что может сделать в сложившейся ситуации сам клиент.
Сбербанк, являясь крупнейшим отечественным банком, вызывает у россиян огромное доверие. Неудивительно, что большинство из них обращается сюда за ипотечными и потребительскими кредитами.
У каждого банка есть своя кредитная политика, исходя из которой определяются процентные ставки по предлагаемым продуктам. И чтобы выбрать наиболее подходящее время для оформления займа, человек должен понимать, а какие же факторы влияют на процентную ставку?
Люди часто думают, что банки устанавливают процентную ставку по своему желанию. Но это мнение ошибочно. В ходе подбора оптимальной для обоих сторон ставки кредитор берет во внимание множество особенностей.
Все факторы можно разделить на несколько групп, каждая из которых имеет свой набор условий и особенностей:
Если человек хочет получить кредит по наиболее выгодной процентной ставке, то он может воздействовать лишь на клиентские факторы. В случае со Сбербанком можно уменьшить процент одним или сразу несколькими следующими способами:
Все вместе позволяет довольно существенно снизить процентную ставку. В итоге выгодность кредитного продукта для конкретного клиента резко повышается.
Для многих клиентов Сбербанка 2017 год стал отличной возможностью оформить кредит на выгодных условиях. В связи со снижением уровня инфляции и некоторыми другими факторами, учреждение понизило процентную ставку сразу по нескольким линейкам кредитных продуктов.
Так, процентная ставка по потребительским кредитам снизилась на 4% в среднем. Так, взять нецелевой заем без обеспечения в Сбербанке можно под 13,9%, а при привлечении поручителей это значение снижается до 12,9% годовых.
Еще ниже оказалась процентная ставка для военнослужащих, участвующих в НИС. Им деньги выдают под 13,5–14,5% годовых.
Чтобы привлечь еще больше клиентов, Сбербанк разработал программу рефинансирования для людей, взявших кредит в других банках. Для них процентная ставка устанавливается на отметке 13,9 – 14,9% в год, если речь идет о перекредитовании потребительских кредитов. Если же клиент хочет рефинансировать в Сбербанке ипотеку, то для него процентная ставка окажется еще ниже – 9,5%.
При этом конечное значение процентной ставки все равно определяется индивидуально. Сбербанк оценивает сразу совокупность факторов, включая уровень надежности и платежеспособности обратившегося.
Несколько лет назад, когда в стране случился серьезный кризис, процентная ставка по абсолютно всем категориям кредитов резко выросла. Но люди брать деньги в долг не перестали. И сегодня они выплачивают кредиты, взятые под 15 – 19% годовых.
У таких людей может возникнуть вполне закономерный вопрос, а можно ли снизить процентную ставку по уже взятому кредиту Сбербанка? Да, такую возможность финансовое учреждение сейчас предоставляет. Более того, в 2017 году клиентам были предложены льготные условия, позволяющие рефинансировать сразу несколько кредитов, в том числе и тех, которые были оформлены в других банках.
Для проведения рефинансирования кредита человек должен лично посетить отделение Сбербанка. Там специалист предложит ему заполнить анкету. Собираясь в банк, необходимо взять с собой определенный пакет документов:
Стоит также позаботиться о подтверждении своего дохода. Для этого на работе можно взять соответствующую справку. Чем больше сведений, подтверждающих надежность и платежеспособность, предоставит клиент, тем выше будет шанс получить одобрение.
Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке позволяет взять в долг до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет. Обеспечение не является обязательным условием.
В случае рефинансирования ипотечного займа клиент может одолжить от 1 миллиона рублей на срок до 30 лет. Но в этом случае обеспечение в виде залоговой недвижимости будет обязательным требованием.
Рефинансирование – выгодный для клиента и банка процесс. Заемщик получает следующие преимущества:
Одна из самых неприятных составляющих любого долга – это необходимость его возвращать. А если долг является еще и кредитом, который Вы оформили по тем или иным причинам, то у него есть особенная черта. Ей являются проценты, которые выплачивают заёмщики за использование средств, полученных от банка. Если разговаривать о самих кредитах более простым языком, то заёмщик фактически покупает у банка деньги. Именно проценты являются прибылью банка от кредитных продуктов.
Процентная ставка, указанная в кредитном договоре, напрямую зависит от ключевой ставки Центрального Банка, а также ставки рефинансирования. На эти цифры опираются все банки без исключения. Но что делать простому гражданину, если ставка ЦБ РФ понижается и, как следствие, банки тоже проводят снижение? В нашей статье мы расскажем Вам о понижении ставки по кредиту на примере Сбербанка.
Да, можно. Однако это касается оформления новых кредитов, ведь по действующему кредитному договору будет действовать конкретная процентная ставка. Но не стоит расстраиваться, ведь возможно оформить другой кредит или же . После изменений он уже будет действовать по новым, более приятным условиям.
Плюс ко всему не стоит забывать, что помимо общих правил, которые действуют для всех банков, именно у Сбербанка бывают временные акции. Они могут проводиться как для действующих клиентов, так и предлагаться людям, которые еще не брали кредитов в Сбербанке. Об их проведении всегда можно узнать как в офисах банка, так и на официальном сайте.
Даже если объявлена акция или было проведено снижение ставок в целом, без конкретно Ваших действий и желания кредитный договор не будет изменен. Для того чтобы воспользоваться более приятными условиями, Вам потребуется самостоятельно подойти в офис банка и после уточнения заполнить соответствующее заявление.
Как мы говорили ранее, в первую очередь это будет зависеть от установленной ключевой ставки Центрального Банка РФ. Так, к примеру, 24 марта 2017 года было принято решение о ее снижении на 0,25 процентных пункта. То есть теперь минимальной ставкой, которую предоставляет ЦБ другим банкам, составляет 9,75% годовых. Благодаря этому остальные банки также стали выносить решения о снижении процентов по своим кредитным продуктам.
Для того чтобы воспользоваться новыми условиями, Вам потребуется изменить текущий кредитный договор. Сделать это можно несколькими способами.
Само по себе рефинансирование – это перекредитование. То есть, имея действующий кредит в другом банке, Вы можете , получив новый займ в Сбербанке. Он будет выдан именно с целью погашения прошлого кредита, а также у Вас появится замечательная возможность в итоге стать обладателем наиболее выгодных и приятных условий с пониженной процентной ставкой.
Более подробно о рефинансировании Вам, конечно же, смогут рассказать в офисе банка. Помните, что данная программа действует на многие кредиты других банков, но могут быть и некоторые исключения.
Она являет собой не что иное, как . Обычно есть обоснованная причина, которой может являться, к примеру, ухудшение финансового положения. Пересмотр самого кредита, который влечет за собой переделывание не только графиков платежей, но даже условий начисления выплат, .
Но реструктуризацию кредита . Поэтому для того, чтобы воспользоваться подобным способом, Вам может потребоваться консультация специалиста. Для того чтобы не получить отказ по Вашему заявлению, Вам следует предоставить какие-либо документы для подтверждения права получить эту услугу.
Самый простой и, безусловно, самый популярный способ . Однако у него есть свои определенные минусы, которые нельзя отрицать или забывать. Если сравнивать его с рефинансированием, то благодаря текущему кредиту в другом банке Вам либо выдадут меньшую сумму, либо процентная ставка не будет ощутимо меньше. В таком случае будет очевидным вопрос, насколько бумажная волокита того стоила.
Если же сравнивать его с реструктуризацией, то опять же будет учитываться уже имеющийся в Сбербанке кредит. Правда, если все будет происходить именно внутри банка, то гораздо выше шансы действительно получить новый кредит на гораздо более выгодных условиях. Воспользовавшись акцией или же стандартными новыми ставками, Вы сможете получить новый кредит. Единственное, чего не стоит ожидать – это крупных одобренных сумм.
Если рассматривать вопрос ставок по потребительским кредитам в Сбербанке, то вариантов их снизить несколько. Все эти возможности хорошо знакомы практически каждому, ведь ими являются:
То есть при стандартном кредитовании Вы можете воспользоваться всеми перечисленными способами для того, чтобы . С ипотекой несколько сложнее, ведь поручитель и залог являются необходимыми условиями составления ипотечного договора.
Для того чтобы получить сниженную ставку, Вам может На нашем сайте Вы сразу сможете получить ответ о том, есть ли у Вас возможность участия в программах Государственной поддержки. Помимо этого, наши специалисты смогут подсказать, как лучше воспользоваться материнским капиталом в данном случае. Или же рассказать о возможностях военной ипотеки.
Российский Сбербанк 10 августа 2017 года провел снижение процентных ставок по ипотечным кредитам. Также был снижен и размер первоначального взноса при приобретении жилья на вторичном рынке и в новостройках. Такое снижение условий при ипотеке одно из самых больших за всё время выдачи Сбербанком ипотечных кредитов.
Понижение ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья, как на вторичном, так и на первичном рынках составило от 0,6 до 2 процентных пунктов. Такое снижение вызвано поведением Центрального банка России. Он в июне 2017 года снизил ключевые ставки на 0,25 и до 9 процентов годовых. Такие действия регулятора повлекли заметное падение ставок по ипотеке по многим программам.
В сбербанке можно взять ипотечный кредит на приобретение готового жилья. К готовому жилью банк относит объекты первичного и вторичного рынка недвижимости. И это могут быть не только квартиры, но и дома и коттеджи. Да и вообще любая недвижимость, которая может быть признана жильем.
В зависимости от того, на каком рынке недвижимости будет приобретаться жильё, различаются и процентные ставки по ипотеке. На приобретение новой недвижимости процентная ставка по ипотечному кредиту составит от 7,4 до 10 процентов. А на вторичном рынке жилья за ипотеку придется платить немного больше, а именно от 8,9 до 10 процентов годовых.
В любом из случаев приобретения жилья в кредит, Сбербанком установлен минимальный первоначальный взнос в размере 15 процентов от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Минимальной суммой ипотеки называется 300 тысяч рублей, а максимальная сумма ограничена величиной в 80 процентов договорной или оценочной стоимости объекта недвижимости, приобретаемого по ипотеке. Обеспечением ипотечного кредита выступает само приобретаемое жильё.
Также при получении ипотеке в Сбербанке условием выдачи кредита является страхование жизни и здоровья кредитополучателя. Обязательному страхованию подлежит и сам приобретаемый в ипотеку объект недвижимости.
Но страховка жизни клиента дело добровольное. Однако, для тех, кто откажется её оформлять, процентная ставка по ипотечному кредиту может быть увеличена на 1 процент.
Граждане, не получающие свою зарплату на счет в Сбербанке, будут вынуждены платить по ипотеке на 0,5 процента больше. Такие условия выдвигает кредитодатель.
Сбербанк предлагает купить себе жилье и молодым семьям. Для этой категории граждан процентная ставка по ипотечному кредиту составит 9 процентов годовых.
Для получения ипотеки необходимо подать в ближайшее отделение Сбербанка заявление на её получение и требуемый пакет документов. Это можно проделать по месту жительства будущего заемщика банка, или по месту, где расположен объект приобретаемой по ипотеке недвижимости.
Как правило, заявку в банке рассматривают в течение рабочей недели. Но в некоторых случаях рассмотрение может затянуться. По окончании рассмотрения банк вынесет свой вердикт, и сообщит о решении будущему заёмщику через звонок или смс сообщение на телефон.
Если заявка на ипотеку будет одобрена, то у заемщика будет три месяца на подготовку всех необходимых документов по приобретаемому объекту недвижимости. Или на поиск самого объекта, если к этому времени он не был выбран.