Несмотря на то, что большинство банков декларирует индивидуальный подход и лояльное отношение к клиентам, требование о наличии прописки в регионе оформления кредита выдвигают многие кредиторы. Почему банку важно наличие клиента постоянной регистрации и можно ли получить кредит с временной пропиской?
Для банка наличие постоянной регистрации - это своего рода показатель стабильности клиента. Также это может облегчить контакт с ним, если возникнут проблемы со своевременным погашением задолженности.
Временная же прописка может свидетельствовать о проблемах потенциального заемщика с жильем или о том, что работа в регионе несет временный характер. Хотя это не всегда соответствует действительности. Клиент, например, может иметь постоянную регистрацию и временную прописку по месту учебы или по месту работы, в том числе, при нахождении его в длительной командировке.
Какие бы ни были причины временной прописки, к такому клиенту банк будет относиться более настороженно. Тем не менее, есть возможность получить кредит, если предоставить кредитору дополнительные доказательства своей благонадежности. Среди таких факторов может быть:
У каждого банка могут быть свои особые требования к заемщикам с временной регистрацией. Но большинство готовы выдавать кредит, у которого последняя дата погашения не превышает срок временной прописки. Иногда период кредитования может быть даже на несколько месяцев меньше.
Проще всего получить кредит с временной пропиской, при наличии постоянной регистрации в другом населенном пункте. Проблем не возникнет, если в обоих регионах есть филиал этого банка. Сложнее получить кредит в ситуации, когда постоянная прописка вообще отсутствует. Это может быть, например, в ситуации, когда жилье продано, а новое еще не приобретено.
Возможность оформить кредит без постоянной регистрации также зависит от того, какую сумму и на какие цели заемщик хочет получить деньги. Если это будет небольшой потребительский кредит, то проблем, скорее всего, не возникнет. Если речь идет о крупном кредите, то вероятность получить отказ без предоставления залога намного больше.
Более лояльно банки относятся к клиентам с временной регистрацией, если они хотят оформить ипотеку. Желание приобрести жилье в регионе временной прописки может свидетельствовать о том, что клиент имеет намерения здесь постоянно проживать и работать, и с большой вероятностью зарегистрируется по адресу залоговой недвижимости на постоянной основе.
Сложнее всего такому клиенту получить кредит на автомобиль . Хотя он и выступает залогом, но его очень легко переместить в другую часть страны. Клиент может просто оформить дубликат ПТС. В итоге банку будет сложно принудительно изъять машину, если заемщик не будет выполнять свои обязательства.
Заемщику с временной регистрацией проще получить кредит в банке, у которого есть разветвленная филиальная сеть. Такие кредиторы лояльней относятся к отсутствию постоянной прописки.
Кредит клиентам с временной регистрацией выдает Сбербанк . Если постоянной прописки нет, то срок кредитного договора будет ограничен сроком регистрации. В случае ее наличия, но в другом регионе, кредит можно получить на общих основаниях. В Сбербанке без постоянной прописки можно получить:
Наличие подтвержденных доходов, отсутствие негативной кредитной истории и соответствие возрастным рамкам дает возможность получить кредит в банке независимо от адреса постоянной прописки. Сбербанк лояльней относится к клиентам, которые получают заработную плату на карту банка, либо в прошлом брали кредит и успешно его погасили. Кроме того, такая категория заемщиков может рассчитывать на самые низкие процентные ставки и дополнительные преимущества. Банк декларирует индивидуальное рассмотрение каждой заявки.
Выдает кредиты клиентам с временной пропиской и Россельхозбанк . При этом он не выдвигает каких-либо дополнительных требований к клиентам в части места их постоянной регистрации.
В Россельхозбанке можно получить:
Для получения автокредита наличие постоянной прописки по месту расположения филиала банка обязательно.
Газпромбанк выдает кредиты клиентам, имеющим регистрацию на территории РФ, или проживают в стране на законных основаниях. Наличие только временной регистрации не является препятствием для получения потребительского кредита, в том числе и для рефинансирования задолженности другом банке. Сумма зависит от наличия и количества поручителей, ставка - 13,5%. Для получения кредита с целью приобретения жилья или автомобиля обязательно необходима постоянная прописка в Москве, Московской области или регионах присутствия филиалов банка.
Возможно оформить кредит по временной регистрации в ВТБ24 . Банк предлагает следующие программы:
Для получения автокредита обязательно необходимо наличие постоянной прописки в любом регионе, где есть филиал банка.
Кредиты физическим лицам с временной регистрацией выдает Ситибанк. Основное требование - наличие постоянной регистрации в любом регионе Российской федерации. Но есть только определенный перечень, в котором потенциальный заемщик может иметь временную прописку и работать.
В Ситибанке можно получить следующие кредиты:
Заявку можно оформить на сайте банка и получить ответ в течение короткого промежутка времени.
Представленный обзор кредитных предложений банков, которые готовы выдавать деньги клиентам с временной пропиской, далеко не исчерпывающий. Многие банки готовы работать с такими заемщиками, хотя за последние пару лет их количество сократилось. Для получения кредита клиент с временной пропиской должен идеально соответствовать остальным требованиям. Если при первом обращении в оформлении заявки отказали из-за временной регистрации, можно проявить настойчивость и убедить банк, в своей благонадежности с помощью других аргументов.
11 Апр
Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, может ли индивидуальный предприниматель оформить потребительский кредит в банке.
Сегодня вы узнаете:
Любой гражданин может обратиться в банк, подтвердить платежеспособность и получить деньги в долг.
Потребительский кредит – это сумма денег, которую выдают кредиторы физическим гражданам на личные нужды.
На практике граждане обращаются за помощью, чтобы:
Конечно, прежде чем обратиться к кредитору, необходимо взвесить свои финансовые способности и определить, какая сумма необходима. Но какую сумму займа банки готовы предоставить в долг?
На практике, лимит потребительского кредита устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от:
Также не стоит забывать, что максимальная сумма по кредиту будет зависеть от выбранной программы и срока кредитования.
Необходимо учитывать, что не только вы выбираете кредитора, но и он вас. К выбору своих заемщиков банки подходят очень ответственно.
Кредиторы, оценивая клиента, учитывают:
Многие предприниматели, чтобы расширить , стараются привлечь дополнительные средства. Но что делать, если не получается? В такой ситуации только один выход – обратиться в банк за помощью! Но готовы ли кредиторы предоставлять потребительские ссуды индивидуальным предпринимателям? Собственно говоря, а почему нет?
Если индивидуальный предприниматель соответствует условиям и требованиям финансовой компании, он может получить необходимую сумму денег в долг. Единственное, что стоит принимать к сведению – условия и требования к предпринимателю будут отличаться от требований к обычному заемщику.
Потребительский кредит для ИП – выгодный инструмент для развития бизнеса.
Кредиторы готовы выдать средства, целевое назначение которых будет:
Главное для кредитора – чтобы средства были направлены исключительно на развитие бизнеса, а не на личные цели.
Стоит учитывать, что финансовые компании давно предоставляют кредиты на потребительские нужды индивидуальным предпринимателям. Только вот условия для ИП немного отличаются от условий стандартных продуктов, предназначенных для обычных граждан.
Особенности потребительского кредитования для ИП:
Если обычный гражданин при обращении в банк за помощью может подтвердить доходы путем предоставления справки о размере заработной платы, то у предпринимателя все намного сложнее. Вместо справки, предприниматель должен предоставить бухгалтерскую отчетность как минимум за последний год.
При этом стоит понимать, что нет гарантий того, что в последующие годы будет аналогичная доходность. Тем не менее кредиторы внимательно анализируют все полученные сведения, учитывают другие факторы и только после этого принимают решение.
Данное требование едино как для физических граждан, так и для индивидуальных предпринимателей.
Банки готовы пойти навстречу и выдать потребительский , если:
Если вы только вчера получили свидетельство о , то финансовая компания, скорее всего, откажет в получении кредита. Все дело в том, что финансовые компании – не благотворительные фонды, которые помогают всем желающим. Банку нужны гарантии того, что вы сможете вернуть долг с учетом процентов.
На практике получить средства в долг на развитие могут те, чья деятельность составляет не менее года. Помимо срока, кредиторы принимают к сведению направление вашего дела. Однако есть банки, которые готовы предоставить займы и начинающим предпринимателям.
Как уже отмечали, кредитору необходимы гарантии того, что долг будет полностью погашен. Приоритет отдается тем предпринимателям, которые могут предоставить в залог личное имущество.
В качестве залогового обеспечения принимается имущество, собственником которого является предприниматель:
Предоставляя залог, необходимо понимать, что сумма займа будет зависеть от рыночной стоимости залога. Вы можете предоставить банку сразу квартиру и машину для получения большего лимита.
Помимо основных требований, кредитор примет во внимание:
Предприниматели могут воспользоваться финансовыми предложениями, которые действуют для всех граждан.
Рассмотрим все возможные виды:
Оформить деньги в долг можно только по паспорту. Вся процедура оформления длится не более 15 минут. Казалось бы, отличный вариант, но на самом деле, не все так хорошо. Процентная ставка по таким продуктам завышенная и клиент вынужден переплачивать за подобное удобство.
Этот финансовый продукт также отличается завышенной процентной ставкой и минимальным пакетом документов. Рассчитывать на большой лимит при выборе этого продукта не стоит. На практике банки предоставляют в долг не более 50 000 рублей. Как понимаете, это не та сумма, которая необходима для развития бизнеса.
Данный продукт можно получить, только предоставив все документы по запросу кредитного специалиста. В некоторых случаях, когда требуется большая сумма денег, необходимо предоставить залоговое обеспечение или привлечь платежеспособного поручителя. Ставка за пользование заемными средствами намного ниже, чем по другим видам.
Чтобы воспользоваться заемными средствами ИП потребуется:
По своему усмотрению кредитор может запросить дополнительный пакет документов:
Только при наличии полного пакета документов заполняется заявление на получение потребительского кредита.
Для ИП банки разработали сразу несколько программ:
Чтобы оформить льготный кредит, предприниматель должен составить . Помимо бизнес-плана, потребуется найти платежеспособного поручителя или предоставить залоговое обеспечение. Получить средства в долг можно только на 3 года.
Чтобы оформить кредит в банке, опытные эксперты советуют предпринимателям:
Кредиторов на рынке финансовых услуг достаточно много. Каждое учреждение предлагает свои условия для ИП. Но как не допустить ошибку и сделать правильный выбор? Для вашего удобства мы собрали предложения лучших банков, которые годами доказали свою стабильность.
Перечень банков:
Специально для ИП Сбербанк создал продукт, получивший название «Доверие» . Потребительский кредит предоставляется без залогового обеспечения, на любые нужды предпринимателя.
Чтобы воспользоваться предложением, годовая выручка должна быть не менее 60 000 000 рублей.
Банк ВТБ предлагает воспользоваться кредитным продуктом, целевое использование которого – развитие бизнеса. Для получения кредита потребуется обеспечение.
Совкомбанк – один из лидеров потребительского кредитования. Получить кредит очень просто поскольку компания выставляет минимальные требования. Для оформления кредита нужен только паспорт и свидетельство о регистрации ИП.
Специально для ИП, Альфа-Банк создал программу «Партнер». Получить решение можно буквально за 30 минут. Рассчитывать на получение потребительского кредита могут те предприниматели, чья деятельность осуществляется не менее 1 года. Также стоит учитывать, что требуется поручительство супруга.
Тем, кому срочно нужны деньги, обычно достаточно сложно взять кредит, так как в условиях жесткой нехватки времени собрать документы не удается, а банки Москвы без подтверждения дохода и трудовой занятости ссуду не выдают. В таком случае лучше сразу рассматривать кредиты без отказа в Москве. Данные программы отличаются упрощенной процедурой оформления, что дает возможность оформить ссуду даже лицам с плохой кредитной историей.
Чтобы получить кредит онлайн без отказа без проверки в Москве, нужно оставить запрос на сайте банка, и дождаться решения.
Чтобы ускорить поиски выгодного продукта, используйте кредитный калькулятор , расположенный на нашем сайте. Если вы уже знаете, какую сумму будете брать в банке, калькулятор сможет рассчитать ежемесячный платеж по интересующему вас предложению.
Сравните особенности программ всех банков, представленных на этой странице. Перед тем, как оформлять кредит онлайн без отказа в Москве, внимательно ознакомьтесь с условиями погашения, а также узнайте о наличии дополнительных комиссий.
Можно ли взять кредит, если есть кредит? - Можно взять и довольно легко! Во-первых, Вы уже сформировали свою кредитную историю, во-вторых, банки смогут оценить Ваш кредитный рейтинг, основываясь на платежах по первому кредиту, в-третьих, мы расскажем Вам, как получить второй кредит, взять второй без проблем и отказов!
Что Вы узнаете из статьи?
Получить кредитную карту проще, чем оформить второй кредит в банке, к тому же кредитные карты подразумевают льготный период, что позволяет сэкономить на процентах. Если целью оформления второго кредита является покупка какого-либо товара, то рекомендуем выбрать и взять именно кредитную карту.
Условия:
Условия:
Условия:
Узнать подробнее о карте Альфа-Банка→
Взять второй займ реально. Существует множество способов получить второй кредит, главное - показать банку, что Вы в состоянии выплачивать второй займ.
При выборе кредитно-финансовой организации, которая может выдать потребительский кредит на приобретение собственных жилых метров, каждый человек может впасть в растерянность от множества предложений различных банков.
Когда в банковском учреждении оформляется ссуда под осуществление каких-либо конкретных материальных приобретений, в т.ч. на покупку недвижимого имущества, то такой вид кредитных продуктов называется целевым займом.
Соглашение, заключаемое между кредитуемым лицом и финансовым кредитором, в обязательном порядке содержит указание целей получения кредитных денежных средств.
Такой капитал заёмщик не может потратить на какие-либо другие цели, так как выдача заёмных средств почти всегда на руки клиенту не осуществляется.
Деньги, в соответствии с договором, переводятся на счёт продавца жилья, а залогом по кредиту обычно выступает приобретаемое строение. Одним из видов целевого кредитования выступает ипотека (ссуда на покупку жилых помещений).
Недвижимое жилое имущество, приобретённое с участием программ ипотечного кредитования, становится собственностью кредитуемого лица с момента заключения договора купли-продажи жилья и регистрации прав на него у заёмщика в Росреестре недвижимости.
Наиболее известный вариант оформления ипотеки в Российской Федерации? это приобретение квартиры на заёмные деньги кредитного учреждения.
В залог обычно банком берётся покупаемый объект, хотя никакая финансово-кредитная организация не будет отказываться от иного, более ценного, объекта залога — другой квартиры, коттеджа, участка земли, автомобиля, морского судна и т.д.
Ипотечные ссуды оформляются банками на разных условиях. При небольшой стоимости жилья его можно купить, используя нецелевой потребительский кредит наличными, который выдаётся в сумме до 1 500 000 рублей , а при наличии обеспечения — до 3 000 000 рублей .
На уровне государства рассматриваемый вид кредитования имеет поддержку в виде законодательно отрегулированной системы выдачи ипотеки через специальные государственные ипотечные агентства.
Клиентом агентства может стать российский гражданин. Параметры возраста клиента каждый банк выдвигает свои.
Так как стоимость объектов недвижимости в регионах страны стартует в среднем с отметки 1 000 000 — 1 500 000 рублей , то банки обычно одним из условий выдвигают наличие постоянного высокого дохода, созаёмщиков/поручителей и обеспечения по кредиту.
В исключительных случаях заём можно получить без подтверждения дохода и занятости. Например, по акционной программе покупки готового жилья молодыми семьями от Сбербанка.
Оформлению кредитного соглашения предшествует рассмотрение анкеты-заявления заёмщика и прилагающихся к нему документов, которые каждый банк требует индивидуально.
Клиент учреждения может заключить кредитный договор по заранее одобренному кредитно-финансовой организацией для данного физического лица предложению, а может обратиться и за другой суммой, но уже на иных, чем предлагает банк, условиях.
В таком случае, а также при обращении нового клиента банковские учреждения пристально рассматривают кредитоспособность обратившегося лица.
Анонсируется срок рассмотрения заявки от 1 до 5 дней, а в определённых случаях на принятие решения уходит до декады.
Можно подать заявление при личном посещении отделения приглянувшегося банка, но при этом его придётся посетить как минимум дважды.
Гораздо экономнее по времени вариант заполнения анкеты прямо на сайте банка. Отдельные учреждения после одобрения заявки предлагают открытие кредитного счёта параллельно с выпуском банковской карты, которую можно получить не только в подразделении банка, но и заказать доставку по почте или курьером.
Кредитуют приобретение жилплощади многие банки. Наибольшее количество предложений, наличие господдержки ипотечных кредитов есть только у финансовых структур с преобладанием государственного капитала (50% + 1 акция и более).
К ним относятся: Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Связь-банк и другие.
Рассмотрим основные параметры предложений от указанных кредитно-финансовых организаций в сравнительной таблице:
Название | Возраст
заёмщика |
Первона-чальный взнос, % | Срок
возвращения, лет |
Сбербанк | |||
Приобретение готового жилья | 21 ‒ 75 | 20 | 30 |
Строительство жилого дома | 21 ‒ 75 | 25 | 30 |
Военная ипотека | От 21 года | 20 | 20 |
Россельхозбанк | |||
Ипотека по двум документам | 21 ‒ 65 | 40 | 25 |
Ипотека с господдержкой | 21 ‒ 65 | 20 | 30 |
Газпромбанк | |||
20 ‒ 60 | 20 | 30 | |
Военная ипотека | 20 ‒ 45 | 20 | 25 |
ВТБ ‒ 24 | |||
Приобретение готового жилья | 21 ‒ 70 | 15 | 30 |
Связь‒банк | |||
Новостройка | 21 ‒ 65 | 20 | 30 |
Твоя ипотека | 21 ‒ 65 | 20 | 30 |
Практически все банки предлагают кредитование на приобретение квартир. Есть отличия при покупке жилья на первичном или вторичном рынке.
Первая позиция при заключении кредитного соглашения может рассчитывать на государственное субсидирование части процентов по займу.
В качестве первого взноса принимаются денежные средства материнского капитала. Кредит может предоставляться единовременно и в виде кредитной линии (Газпромбанк — до 45 000 000 рублей по предложению «Приобретение квартиры в строящемся доме»).
Все учреждения одним из условий оформления кредитного договора указывают обязательное страхование приобретаемого имущества и переданной в залог недвижимости.
В качестве добровольной опции предлагается страхование жизни и здоровья заёмщика/созаёмщиков. Наличие такового стимулируется снижением процентной ставки по кредиту. Например, у Россельхозбанка (+3,5%).
Возможен вариант покупки жилья без ипотеки, но максимальная сумма ограничивается 3 000 000 рублей и в редких случаях — пятью.
По такому продукту денежные средства предоставляются без указания цели использования, но становится обязательным наличие обеспечения. Процентная ставка в данном случае будет на несколько пунктов выше.
Такой вариант больше подходит для регионов, так как в Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих территориях цена квадратного метра жилой площади довольно высока.
Это не позволяет рассчитывать на приобретение квартир большой площади с несколькими жилыми комнатами, а в некоторых случаях не даёт возможности претендовать даже на «однушку» с отдельной жилой комнатой.
Законодательство РФ позволяет использовать семейный капитал, выделяемый государством для поддержки многодетных семей, в качестве первого взноса либо оплаты по кредиту на приобретение жилья. В 2020 году сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей .
Имея на руках выданный материнский сертификат, физическое лицо оформляет заявление в Пенсионный Фонд РФ с просьбой осуществить перечисление определённой суммы денежных средств на счёт ипотеки в приглянувшейся кредитно-финансовой организации.
Для этого подразделению ПФ в регионе присутствия банка предоставляется документация, подтверждающая заключение договора ипотечного кредитования.
После проверки сотрудниками переданных документов и получения позитивного решения деньги перечисляются на кредитный счёт в банке.
Основные требования банков к заёмщикам-гражданам России сводятся к ограничению по возрасту и наличию стабильного места трудоустройства, что подтверждается определённым непрерывным стажем работы на этом месте.
Некоторые учреждения выдвигают условия по наличию общего стажа за крайний пятилетний период, а также иные позиции.
Рассмотрим предложения изучаемых банков в сравнительной таблице:
Банк | Возраст
креди-тования |
Стаж на последнем месте работы | Иные условия |
Сбербанк | 21 ‒ 75 | Не меньше 6 месяцев | 1 год общего стажа за последние 5 лет Может быть не более 3 созаёмщиков |
Россельхозбанк | 21 ‒ 65 | Не меньше 6 месяцев | 1 год общего стажа за последние 5 лет |
Газпромбанк | 20 ‒ 60 | Не меньше 6 месяцев | Доход клиента должен позволить получение и обслуживание кредита. Общий стаж не менее 1 года. |
ВТБ ‒ 24 | 21 ‒ 70 | Нет ограничений | Общий стаж не менее 1 года |
Связь‒банк | 21 ‒ 65 | Не менее 4 месяцев | Общий стаж не менее 1 года |
Физическое лицо должно проживать в регионе присутствия того банковского учреждения, которое выбрано им для заключения кредитного соглашения. Исключение из правила — Газпромбанк.
Для «своих» клиентов банковские учреждения позиционируют оформление кредита по двум документам.
Кроме, собственно, заявки-анкеты по форме банка на получение ипотечного кредита предоставляется паспорт и документ на выбор заёмщика:
Вполне естественным будет отличие такого перечня для различных банков. В каком-то учреждении станет достаточным наличие минимального пакета документации.
В другой кредитной организации придётся собрать и дополнение к указанному «набору».
Это касается случаев с материнским капиталом, при наличии созаёмщиков/поручителей, обеспечении для залога имуществом, отличным от приобретаемого в кредит жилья.
По сравнению с обычными продуктами потребительского кредитования ипотечное направление имеет меньшую процентную нагрузку на заёмщика.
Так как кредитное соглашение может оформляться на срок до 30 лет, то банки стимулируют клиентов к заключению договоров на меньший срок, предлагая более низкие проценты.
Финансовая составляющая заработка отдельных учреждений зависит от объёма первоначального взноса в процентном соотношении к сумме всего кредита.
Сведём предложения рассматриваемых банков по приобретению квартир на первичном рынке в сравнительную таблицу:
Название банковской программы | Первона-чальный взнос, % | Процентная ставка в зависимости от срока
возвращения, лет |
|||
До 10 | 10 ‒ 20 |
20 ‒ 30 |
|||
Сбербанк | |||||
Приобретение готового жилья | 20 ‒ 30 30 ‒ 50 Свыше 50 |
13,0 12,75 12,5 |
13,25 13,0 12,75 |
13,5 13,25 13,0 |
|
Россельхозбанк | |||||
Ипотека по двум документам | До 50 50 и более |
≤5 лет ‒ 14,4 ≤5 лет ‒ 13,4 |
>5 лет ‒ 14,4 | ||
Газпромбанк | |||||
Покупка квартиры или таунхауса с господдержкой | До 50 50 и более |
≤7 лет ‒ 11,5 ≤7 лет ‒ 11,0 |
>7 лет ‒ 11,5 | ||
ВТБ ‒ 24 | |||||
Приобретение готового жилья | От 15 | 13,1 ‒ для зарплатных клиентов 13,6 ‒ базовая |
|||
Связь‒банк | |||||
Новостройка | 20 ‒ 34 35 ‒ 49 50 ‒ 90 |
14,0 13,75 13,5 |
14,25 14,0 13,75 |
14,75 14,5 14,25 |
Газпромбанк в первых два года погашения кредита может давать процентную ставку 8,85% при внесении половины от необходимой суммы ссуды.
Пороговые значения сумм ипотечных займов у каждого банковского учреждения свои. Для таких кредитных продуктов характерен высокий первоначальный взнос. Он может составлять как половину ссуды, та и десятую её часть.
Чем больше присутствие государства в капитале кредитно-финансовой организации, тем крупнее может быть выданная в качестве ипотеки сумма.
Изучим предложения банков в сравнительной таблице:
Банк
(продукт) |
Первона-чальный взнос | Минимальная
сумма, рублей |
Максимальная сумма, рублей |
Сбербанк | 20 | 300000 | 15000000 |
Россельхозбанк (Ипотека по двум документам) | 40 | 100000 | 8000000 |
Газпромбанк (Покупка квартиры в строящемся здании) | 15 | 500000 | 45000000 |
ВТБ ‒ 24 (Приобретение готового жилья) | 15 | 500000 | 60000000 |
Связь‒банк (Новостройка) | 20 | 400000 | 30000000 |
По программам с участием государственной субсидией предложения банков ограничиваются 8 000 000 рублей .
Срок рассмотрения анкеты-заявления на выдачу потребительского ипотечного кредита зависит от категории обратившегося физического лица.
Позитивное решение по кредиту также имеет свой период действительности. Время погашения отличается, в зависимости от банковского продукта, но не превышает 30 лет.
Рассмотрим предлагаемые банками разные варианты в сравнительной таблице:
Название | Время рассмот-рения заявки, рабочих дней | Срок действия положи-тельного решения, месяцев | Макси-мальный период погашения, лет |
Сбербанк | |||
Приобретение готового жилья | 2 ‒ 5 | 1 | 30 |
Россельхозбанк | |||
Ипотека по двум документам | До 10 | 1 | 25 |
Газпромбанк | |||
Покупка квартиры или таунхауса с господдержкой | До 10 | 1 | 30 |
ВТБ ‒ 24 | |||
Приобретение готового жилья | 4 ‒ 5 | 4 | 30 |
Погашение займов у всех банковских учреждений выполняется по заранее составленному графику ежемесячно, до наступления указанной в нём даты.
Обязательно при платежах через другие банки и платёжные системы необходимо узнать срок перечисления средств на счёт организации-кредитора. Основная схема выполнения кредитных обязательств? аннуитетная.
Отдельные учреждения предлагают классический, дифференцированный порядок погашения. Например, Россельхозбанк.
В случае оплаты через собственные банкоматы и терминалы, посредством интернет-банкинга перевод денег осуществляется бесплатно.
Сторонние банки берут комиссию за проведение операции. Обычно это процент от объёма перечисления, но не менее фиксированной суммы в зависимости от тарифной политики обслуживания банком либо платёжной системой частных лиц.
Основным преимуществом ипотечного кредита является возможность вместо длительного накопления нужной суммы уже в настоящее время приобрести недвижимость и жить в своей квартире или частном доме.
В этом случае приобретённое жилое помещение, сразу будет зарегистрировано как собственность ипотечного заёмщика.
В такой квартире/доме собственник вправе зарегистрировать всех членов своей семьи.
Безопасность кредитования по отношению к банку достигается страхованием различных рисков по объекту ипотеки, в том числе и в случае потери клиентом трудоспособности.
Кроме этого, есть ещё перечень позитивных качеств ипотеки:
длительный период ипотечных выплат делает сумму ежемесячного платежа не слишком огромной, а значит, не очень обременительной для семейного бюджета.
Самый серьёзный недостаток ипотечного кредитования — «переплата» за приобретённую недвижимость, достигающая в определённых случаях 100% и больше.
Повышение конечной стоимости жилья при оформлении ипотечного договора состоит из процентов по кредиту и ежегодных платежей на обязательные и дополнительные виды страхования.
При оформлении документов клиенту приходится осуществлять определённые дополнительные платежи:
В сумме общие дополнительные расходы могут составить до 10% цены приобретённого жилого объекта.
Негатив ипотеки — множество требований (в отдельных случаях) от учреждений к заёмщикам.
Особенно при небольших доходах, наличии нескольких созаёмщиков и предоставлении в качестве обеспечения по кредиту не только приобретённого жилья, но и другого ценной недвижимости.
Минусами также следует назвать:
обязательность наличия постоянной регистрации и гражданства РФ;