Виктория Митина

Шрифт A A

Нецелевой кредит суммой до 4 000 000 миллионов рублей стало возможным получить в ОТП банке. Для оформления не требуется поручительство третьих лиц.

Заем на любые цели оформляется без дополнительных комиссий. Периодичность внесения платежей — ежемесячно.

Потребительский кредит

В ОТП банке ставки по кредитам зависят от вида потребительского займа.

Заем выдается на любые цели, кроме использования средств в игорном бизнесе.

Кредит в магазине

Для экономии времени своих клиентов финансовая организация предоставляет им возможность приобрести любой товар через специалистов ОТП банка, работающих в магазинах. Партнерами ОТП являются: DNS, Связной, Евросеть, Media Markt, Техносила, Много мебели, МегаФон, Эксперт, Билайн, Юлмарт, 585 Gold, Адамас, РБТ, Снежная королева, Ситилинк и прочие. Данный список ежегодно пополняется.

Для оформления займа потребуется только паспорт. Помимо покупки товаров в магазине, кредит может быть оформлен на некоторые виды услуг (в салонах красоты, фитнес-центрах).

Рефинансирование

Рефинансированием кредитов сторонних банков ОТП на данный момент не занимается, поэтому при необходимости переоформить действующие займов стоит рассматривать предложения по кредиту в других кредитных организаций.

Условия кредитования

День ежемесячного платежа по займу равен дате получения денежных средств. График платежей — аннуитентный. За
неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита взимается неустойка — 20% годовых.

Срок рассмотрения заявки составляет один рабочий день.

Требования к заемщику

Для получения кредита необходимо подходить под требования, предъявляемые банком к физическим лицам:

1. Официальное трудоустройство.
2. Российское гражданство.
3. Проживание на территории присутствия банка.
4. Возраст 21-68 лет.
5. Трудовой стаж от трех месяцев.
6. Получение пенсии (по возрасту, военной пенсии).
7. Наличие мобильного телефона.

Основаниями для отказа могут быть заведомо ложные сведения, высокая долговая нагрузка, негативная кредитная история.

Необходимые документы

Для оформления заявки на кредит клиенту необходимо предоставить пакет документов:

1. Паспорт.
2. Справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Водительское удостоверение, загранпаспорт или ИНН клиента могут быть предоставлены в качестве дополнительного документа.

По требованию банка могут быть запрошены такие документы, как заверенная копия трудовой книжки, справка о размере назначенной пенсии, выписка по лицевому счету. Адвокатам — выписка из реестра Федерального Минюста РФ, нотариусам – приказ о назначении на должность.

Способы оформления

Оставить заявку на кредит заемщик может несколькими способами:

Оставляя онлайн заявку необходимо понимать, что потребуется посетить офис ОТП банка для заведения полной анкеты.

Способы получения

Денежные средства выдаются:

1. На счет. С него средства можно получить через кассу банка.
2. На карту банка при оформлении кредитной карты.

Для получения наличных клиенту необходимо иметь при себе паспорт.

Способы погашения

Погашать задолженность по кредиту необходимо вовремя, с учетом скорости зачисления денег на счет.

Способ оплаты	Сроки зачисления	Комиссия за перевод
С карты любого банка	Моментально	2%
«Золотая корона» (МТС, Евросеть, Билайн, Кари)	До 2-х рабочих дней	1% (минимум 50 рублей)
QIWI	Моментально	1,6% (минимум 100 рублей)
Платежные интернет-системы	Сроки зачисления зависят от платежной системы	Размер комиссии зависит от платежной системы
Межбанковский перевод	До 5-ти рабочих дней	По тарифам банка
Почта России	До 2-х рабочих дней	Отсутствует
Терминалы и банкоматы ОТП	Моментально	Отсутствует
В офисе банка ОТП	Моментально	Отсутствует
Связной	1-2 дня	1% (минимум 50 рублей)
Ростелеком	1-2 дня	1% (минимум 50 рублей)
МегаФон	1-2 дня	1% (минимум 50 рублей)

Избежать комиссий возможно при внесении средств непосредственно через терминалы и банкоматы, а также непосредственно в кассу самого банка. Такие переводы позволяют сэкономить и сократить время зачисления денежных средств на счет.

Получить кредит на любой из предлагаемых сроков суммой до 4 000 000 без залога, поручительства и дополнительных комиссий стало возможным в ОТП банке. Достаточно подходить под требования и предоставить необходимый пакет документов.

«ОТП Банк» выпустил собственное приложение «ОТП Кредит» для мобильных телефонов. Программа позволяет клиентам контролировать кредиты и личные счета. Установка бесплатная, но авторизоваться может только клиент банка. После регистрации открывается доступ к личным данным заемщика. Пользоваться сервисом удобно, не требуется посещать офис банка и общаться с консультантами call-центра.

Для чего нужно приложение

«ОТП Кредит» установить на смартфон или планшет стоит по нескольким причинам:

1. Получение информации о состоянии лицевого счета, остатка по кредиту, проведенных платежах в дистанционном режиме. Клиенту не придется посещать отделение банка илиделать запрос по телефону – все данные отображаются в личном кабинете приложения.
2. Получение сведений о ближайших точках обслуживания клиентов банка, банкоматах и отделениях ОТП в режиме онлайн.
3. Удобное погашение кредита, в любое время суток, независимо от места нахождения.

Благодаря одному приложению вся информация об открытых кредитах в «ОТП Банке» находится под рукой. И для ее получения требуется только доступ к интернету.

Где скачать приложение и как пройти авторизацию

Скачать приложение на телефон можно несколькими способами:

• на официальном сайте «ОТП Банка» (будет осуществлен переход в Google Play или App Store);
• через Google Play (для смартфонов на базе Android) или App Store (для iPhone);
• через сторонние интернет-ресурсы.

Лучше пользоваться официальными сайтами – установка осуществляется бесплатно, и отсутствует риск заразить телефон вирусной программой. Единственное требование – наличие зарегистрированной страницы в интернет-магазине, поскольку анонимная установка не предусмотрена.

После установки пользователь должен авторизоваться. Сделать это просто – достаточно указать номер мобильного телефона, а затем подтвердить кодом, полученным в смс-сообщении. Для последующего входа в личный кабинет не требуется вводить логин и пароль.

Упрощенная идентификация доступна только клиентам «ОТП Банка» по номеру телефона, который хранится в базе данных (прикреплен к кредитному договору).

Установка программы на компьютер пока невозможно из-за несовместимости с операционной системой Windows.

Какие есть функции

Регистрация в мобильном приложении открывает доступ к многочисленным функциям:

Благодаря программе можно совершать различные банковские операции не выходя из дома и не пользуясь компьютером. Через стационарный ПК можно зайти в личный кабинет на сайте банка, где представлены аналогичные функции.

Как через приложение оплатить кредит

Приложение позволяет оплатить кредиты, полученные в «ОТП Банке» с помощью банковской карты, банковского перевода, через бухгалтерию работодателя или «Почту России» или же дать приложению доступ к геоданным и найти ближайший офис банка или точку приема платежей.

Услуга предоставляется бесплатно, комиссия за перевод будет рассчитана в соответствии с тарифами пункта приема платежа.

Чтобы закрыть кредит досрочно – достаточно узнать остаток в приложении «ОТП Кредит» и внести сумму любым указанным выше способом. Во вкладке «о кредите/подробнее» найдите строку «остаток долга» и используйте эту сумму, не округляя копейки в меньшую сторону.

ОТП Банк - это коммерческий банк, занимающий одно из лидирующих мест на рынке финансовых услуг Центральной и Восточной Европы. Своим клиентам предоставляет большой ассортимент всевозможных банковских продуктов, среди которых присутствует и автокредитование.

ОТП Банк предлагает своим клиентам различные виды программ на приобретение новых автомобилей иностранного и отечественного производства. Кредиты предоставляются на срок до 5 лет, с возможностью досрочного погашения в любой момент без комиссий и штрафных санкций.

Для Заемщиков, желающих приобрести автомобиль с минимальным первоначальным взносом, - продукт «Купи авто за 10%». Кредит с первоначальным взносом всего 10%. Максимальная сумма кредита - 800 000 рублей на автомобили иностранного производства, 450 000 рублей на автомобили отечественного производства. Процентные ставки по кредиту - 12-15% в рублях, 11% в валюте. По данному кредиту обязательно поручительство физического лица, который предоставляет только паспорт.

Автокредит «ОТП Классика» - классическая программа, с возможностью получения кредита всего по двум документам (без подтверждения дохода и занятости). Максимальная сумма кредита - 1500 000 рублей на автомобили иностранного производства, 450 000 рублей на автомобили отечественного производства. Процентные ставки по кредиту - 11,5-15% в рублях, 10,5-11% в валюте. Первоначальный взнос - от 20%.

Автокредит «ОТП Премиум» - автокредит со сниженными процентными ставками на автомобили премиум класса (стоимостью от 800 000 рублей). Максимальная сумма кредита - 2000 000 рублей.

Процентные ставки по кредиту - 10,5-14% в рублях, 9% в валюте. Первоначальный взнос - от 20%.

Автокредит по программе государственного субсидирования автокредитов позволяет приобрести новый легковой автмообиль отечественного производства стоимостью не более 600 000 рублей, включенный в утвержденный перечень Министерства промышленности и торговли РФ. При этом процентная ставка по кредиту снижается на 2/3 от ставки рефинансирования Банка России, установленной на дату заключения кредитного договора.

Также в Банке действует специальное предложение для Партнеров-автосалонов Банка на новые автомобили иностранного производства определенных марок: льготная процентная ставка при первоначальном взносе от 40% и предоставлении полного пакета документов (с подтверждением дохода и занятости).

По всем продуктам взимается единовременная плата по кредиту - 6000 рублей/200 USD/EUR. Ежемесячная комиссия не взимается.

«Занимаем.Ру»: Какая из описанных Вами программ пользуется наибольшей популярностью?

М.К.: Наибольшей популярностью в Банке пользуются программы «ОТП Классика» и «ОТП Премиум».

Классическое предложение Банка предлагает лояльные требования к пакету документов Заемщика. А продукт «ОТП Премиум» предлагает выгодные условия на покупку автомобиля премиум класса.

В случаях, если Заемщик хочет приобрести автомобиль, собранный на территории РФ и подходящий под требования, определенные Минпромторгом РФ, то кредит по программе с государственным субсидированием позволит оформить кредит в рамках базовых продуктов «Купи авто за 10%» и «ОТП Классика» со сниженными процентными ставками.

«Занимаем.Ру»: Вы сказали о том, ОТП Банк предлагает своим клиентам автокредит по программе государственного субсидирования. Насколько популярен данный вид кредита среди клиентов банка? Какие автомобили чаще приобретаются по данной программе: отечественные или зарубежные?

М.К.: Автокредит по программе государственного субсидирования очень популярен среди клиентов Банка. По данной программе приобретают как отечественные, так и зарубежные автомобили, изготовленные на территории РФ, однако преобладающее большинство все-таки отечественных автомобилей марки LADA.

На рынке автокредитования доля выдач льготных автокредитов постоянно растет, и в 2010 году объемы выросли почти в 2 раза по сравнению с 2009 годом. По льготной программе была куплена каждая десятая кредитная машина.

«Занимаем.Ру»: Есть ли возможность оформить кредит на автомобиль в салоне, не являющемся партнером ОТП Банка?

М.К.: Заемщик может приобрести автомобиль в кредит по программам кредитования ОТП Банка как у Официального дилера, так и в автосалоне, не являющемся Официальным дилером, но одобренным ОТП Банком.

В случаях, если Автосалон не является Официальным дилером и не был ранее одобрен Банком, Банк в течение 3-х рабочих дней осуществляет необходимую проверку на основании предоставленного Автосалоном пакета документов.

В случае получения одобрения Банка Заемщик может оформить кредит в выбранном Автосалоне. Дополнительные комиссии с Заемщика не взимаются.

«Занимаем.Ру»: Какие нецелевые кредиты ОТП Банка Вы могли бы посоветовать потенциальному заемщику, которому на покупку автомобиля не хватает небольшой суммы?

М.К.: Если Потенциальному заемщику не хватает незначительной суммы для приобретения понравившегося автомобиля, то ОТП Банк может предложить «Отличный кредит наличными». В рамках этого кредитного предложения Заемщик может получить сумму до 100 000 рублей, предъявив только паспорт РФ, а процентная ставка составит от 10,9% годовых.

Небольшие суммы гораздо удобнее брать наличными в кредит, так как это занимает мало времени и требует предоставления минимального пакета документов.

Программа потребительского кредитования населения является одним из основных направлений розничного бизнеса «ОТП Банка». На сегодняшний день количество магазинов-партнеров, в которых клиентам оформляются потребительские кредиты, превышает 15000 торговых точек по всей стране. В число ключевых партнеров ОТП Банка входят такие крупные компании, как сеть магазинов «Эксперт», «СИБВЕЗ», «Сателлит», «ДОМО», «Электрофлот», «Электрик Сити», «Домострой», «Домотехника» и другие крупные участники потребительского рынка. Технология оформления и выдачи кредитов, используемая Банком скорринговая система имеют неоспоримые конкурентные преимущества. Благодаря им, кредиты ОТП Банка оформляются в точках продаж в течение 15 минут, а сами кредитные продукты отличает разнообразие и удобство для клиентов -- в зависимости от выбранного кредита заемщик не только получает график платежей сразу, при оформлении кредита, но и может подобрать наиболее удобный для себя платеж по кредиту. Банк предлагает клиенту множество продуктов POS- кредитования, которые определяются следующим параметрами: срок кредита, минимальный первоначальный взнос, категория товаров, минимальная и максимальная сумма кредита (от 2000 р. до 300000р.).

Продукт «Безотказный» - минимальная стоимость товара 6700 руб. Клиент выбирает взнос и размер ежемесячного платежа (от 500 р. до 5000 кратный 500). Срок кредита от 3 до 24 месяцев. Есть возможность оформления без первоначального взноса.

Продукт «Универсальный 2%» - первый взнос 10%, 2% удорожание покупки. Оформляется на срок от 6 до 24 месяцев, а также на 36 месяцев.

Продукт «Простой кредит №3» - кредит до 36 месяцев без первого взноса, распространяется на все товары без ограничений. Получив отказ по какой-либо акции, клиент может оформить в этот же день Простой кредит. Таким образом, банк не теряет клиента и дает ему дополнительную возможность.

По желанию клиент может оформить потребительский кредит с услугой страхования, причем двух видов: страхование жизни и здоровья клиента, а также страхование финансовых рисков заемщика.

ОАО «ОТП Банк» предоставляет кредиты наличными частными лицам.

Оптимальным потребительским кредитом будет нецелевой кредит "ОТП Стандарт". Сумму до 100 000 рублей можно получить, предъявив один документ - паспорт РФ. Если же Вам нужна более крупная сумма, то предоставив в дополнение к паспорту копию трудовой книжки, можно получить сумму до 200 000 рублей РФ. Благодаря длительному сроку кредитования (до 5 лет) ежемесячные платежи будут меньше и позволят сохранить неизменным образ жизни. Процент по кредиту - от 21,9% годовых в рублях РФ.

ОТП Банк предлагает наилучшее решение - потребительский кредит на любые цели "Наличные под 15%" - это наличные деньги под 15% годовых в рублях РФ и сумма до 100 000 рублей по одному документу - паспорту РФ. Если Вы хотите получить большую сумму в кредит, то достаточно дополнить пакет предоставляемых в банк документов. Максимальная сумму кредита - 200 000 рублей РФ.

ОТП Банк доверяет своим клиентам, и именно поэтому мы приготовили специальное предложение в рамках потребительского кредитования - кредит наличными "ОТП Доверие". Нецелевой кредит "ОТП Доверие" - это кредит наличными до 750 000 рублей РФ под процент 16,9% годовых, сумму до 100 000 рублей Вы также можете получить, предъявив паспорт РФ.

Корпоративным клиентам банк предлагает различные кредитные продукты, такие как овердрафт, кредитная линия - кредитование на приобретение основных средств; кредитование на пополнение оборотных средств; выдача гарантий и поручительств, кредитование под залог векселей и депозитов. Малому бизнесу предоставляет кредит под залог векселя «ОТП Банк», кредит «Бизнес-ипотека», овердрафт для малого бизнеса, микрокредит.

Таблица 4 - Основные финансовые показатели

Финансовые показатели (млрд. рублей), МСФО
Чистый процентный доход
Чистый комиссионный доход
Операционный доход (до создания резервов)
Чистая прибыль
Кредиты и авансы клиентам (за вычетом резерва под обесценение)
Физические лица
Юридические лица
Средства клиентов
Физические лица
Юридические лица
Капитал 1-ого уровня
Капитал 2-ого уровня
Чистая процентная маржа
Рентабельность активов
Рентабельность капитала
Коэффициент достаточности основного капитала
Коэффициент достаточности общего капитала

Положительные и отрицательные стороны потребительского кредитования.

Банки, в условиях высокой конкуренции, делают кредиты все доступнее для потребителя: создаются все более лояльные кредитные программы, значительно проще стала и сама процедура кредитования. К примеру, до 2005 года, чтобы взять кредит, необходимо было предоставить местную регистрацию, справку об официальных доходах, ликвидный залог (недвижимость, транспортные средства, товары в обороте и т.д.) и первоначальный взнос. Сейчас, во многих случаях, выдача кредитов производится на основе паспорта.

В то же время нельзя сказать, что потребительское кредитование развивается совершенно без проблем. Напротив, у сторон правоотношений накапливается все больше претензий друг к другу. У кредиторов недовольство вызывает неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору со стороны отдельных заемщиков, число которых по мере роста масштабов потребительского кредитования тоже увеличивается. Особой радости не вызывают и случаи мошенничества со стороны отдельных клиентов. В результате всех этих действий у банков растет просроченная задолженность, что вызывает определенную озабоченность не только у них, но и у властных структур, поскольку история знает примеры, когда в некоторых странах это приводило к экономическому кризису.

Со стороны потребителей определенные и подчас справедливые нарекания вызывает непрозрачность условий кредитования, всевозможные дополнительные комиссии, не говоря уже об оплате услуг независимых оценщиков, выплате страховых премий и так далее, что в значительной степени удорожает стоимость кредитов. Именно это обстоятельство и поставило вопрос о необходимости явного раскрытия кредиторами так называемого эффективного годового процента, то есть совокупной цены потребительского кредита за один год, которая должна указываться в виде определенного процента от полученной потребителем суммы по договору потребительского кредита. В случае если договором предусмотрена возможность изменения процентной ставки, либо иных условий, влияющих на цену (стоимость) потребительского кредита, в течение срока действия договора в качестве эффективного годового процента может быть принят первоначальный эффективный годовой процент. Между тем интересно отметить, что названные проблемы обычно не имеют такой остроты, когда банки занимаются непотребительским кредитованием, то есть когда они кредитуют юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, хотя и в этом случае сталкиваются с невозвратами и возникновением просроченной задолженности. Видимо, это связано с тем, что отряд субъектов, занимающихся предпринимательской деятельностью, относительно малочислен, а потому их взаимоотношения с кредитующими организациями не получают того общественного резонанса, как это имеет место в случае кредитования многомиллионной армии потребителей. К тому же предприниматели в силу специфики своей деятельности более грамотны в финансовом отношении, нежели рядовые граждане. Сведем выявленные недостатки потребительского кредитовании в таблицу5.

Таблица 5 - Отрицательные стороны потребительского кредитования

Возьмем то же повышение финансовой, а может быть, и юридической грамотности населения, его умения планировать личные финансы. Сколько бы законов ни принимали, дело не сдвинется с мертвой точки, пока финансовой грамотности не начнут учить в школе. Именно в школе, а не в финансовой академии, ибо туда попадет далеко не каждый. Все уже привыкли к тому, что школа у нас очень часто нагружает детей знаниями, которые слишком далеки оттого, с чем им придется столкнуться в реальной жизни, и в то же время совершенно не формирует навыков, без которых довольно трудно обойтись в нашей повседневной действительности.

Заемщик, если бы он располагал определенной финансовой культурой, вполне мог бы рассчитать эффективный годовой процент самостоятельно, и он должен бы это делать, ибо банковским работникам, как и всем людям, свойственно ошибаться, если не в самом расчете, который делает компьютер, то при вводе исходных данных.

Обратной стороной правового обеспечения развития потребительского кредитования является защита интересов банков-кредиторов.

Одним из способов защиты их интересов, а также повышения ответственности индивидуальных заемщиков является разработка и упрощение процедуры банкротства физических лиц как гарантии погашения ими своих обязательств.

До настоящего времени банкротство физических лиц является трудно реализуемым в связи с наличием в гражданско-процессуальном законодательстве положений, которые делают обращение в арбитражный суд о признании физического лица банкротом практически бесперспективным с точки зрения возврата задолженности.

В частности, статьей 446 ГПК РФ предусмотрено включение в перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, жилого помещения и земельных участков, предметов домашней обстановки и обихода, скота и тому подобное. Очевидно, что при наличии указанных ограничений формирование конкурсной массы представляется проблематичным. И в данном случае на практике банкротство физического лица по существующим в настоящее время правилам является выгодным, прежде всего, самому должнику, так как позволяет списать большую часть долгов в случае недостаточности средств от реализации арестованного имущества для их погашения.

Решение рассмотренных в данной главе вопросов повысит доверие основных субъектов потребительского кредитования друг к другу, обеспечит их правовую защиту.

Ключевыми задачами развития филиала ОТП банка на 2014-2015 годы являются:

• - способствовать созданию развивающей среды для сотрудников, позволяющей постоянно улучшать и совершенствовать свои навыки.

Здесь приведены основные элементы организационной эффективности, обеспечивающие конкурентное преимущество и динамичное развитие ОТП Банка на ближайшие годы.

Однако кроме организационной структуры основными задачами развития банка является введение новых кредитных продуктов, удобных для потенциальных клиентов, и поддержка и развитие уже существующих потребительских кредитов. Сведем задачи развития ОТП Банка отделений в городах в таблицу 6.

Таблицу 6

наименование мероприятия	результат
- создание простых и эффективных бизнес-процессов и систем на всех уровнях организации; - разработка и реализация проектов, направленных на повышение продуктивности и максимальное использование ресурсов; - оценка вклада каждого, кто не только хорошо выполняет работу, но и готов сделать дополнительные усилие для достижения лучшего результата; - проведение организационных изменений, способствующих сокращению издержек и повышающих эффективность в целом; - способствовать созданию развивающей среды для сотрудников, позволяющей постоянно улучшать и совершенствовать свои навыки	- привлечение дополнительного количества потенциальных клиентов; - рост кредитного портфеля на 1640 тысяч рублей; - увеличение кредитных продуктов для потребителя; - улучшение качества предоставляемых услуг и конкурентоспособность банка; - повышение информированности населения города.

На сегодняшний день очень сложно найти человека, который бы мог обойтись без услуги кредитования. Это связано с тем, что желания людей не всегда совпадают с их возможностями, но такие кредитные организации как ОТП Банк всегда готовы оказать помощь в реализации потребностей потенциального клиента. Особой популярностью среди населения пользуется услуга – кредит наличными, который можно получить в выше указанном банке в довольно короткие сроки.

Почему нужно брать кредит наличными именно ОТП Банке?

Основана данная финансовая организация в 1994 году и к этому времени успела заработать огромную популярность среди граждан. Банк входит в состав международной финансовой Группы и является одним из крупнейших банков Российской Федерации.

Основные услуги, предоставляемые банком:

1. автокредиты;
2. кредиты наличными;
3. вклады;
4. кредитование бизнеса;
5. ипотека;
6. валютные операции;
7. кредит в магазине;
8. обслуживание текущего счета;
9. размещение свободных денежных средств;
10. банковские карты.

Это далеко не весь спектр услуг, предоставляемых банком, однако и его вполне достаточно, чтобы получить представление об организации.

Самой востребованной услугой ОТП Банка является кредит наличными – это так называемая «палочка-выручалочка». Однако прежде чем отправиться в филиал и брать займ, нужно тщательно изучить всю доступную информацию.

Положительные стороны предложения

Преимущество данной программы заключается в том, что выдаются деньги без финансового поручительства и обеспечения. Кредит не имеет целевого назначения, поэтому клиент банка может использовать его на свое усмотрение. Это может быть приобретение бытовой техники, оплата обучения ребенка или закрытие действующих кредитов.

1. Низкая процентная ставка является одним из основных преимуществ банка.
2. Выдается кредит на 5 лет.
3. Сумма займа не может быть выше 750 000 рублей.
4. Возможность досрочного погашения кредита.
5. На рассмотрение документа, на предоставление займа дается финансовому учреждению до пяти рабочих дней, но не меньше трех.
6. Банк не снимает со своих клиентов сборы за предоставление денежных средств и ведение расчетного счета.

Существуют определенные требования к заемщику, и в случае несоответствия хоть одному из них, банк имеет полное право отказать в выдаче кредита.

Основные требования к соискателям:

• российское гражданство;
• постоянная прописка на территории РФ в любом ее регионе;
• минимальный возраст для получения займа – 21 год, а максимальный – 65 лет;
• наличие постоянной работы и стаж на последнем месте работы должен быть как минимум три месяца.

Для оформления кредита вы можете обратиться в ближайшее отделение банка либо оформить онлайн — заявку.

Необходимые документы для получения кредита наличными:

• сведения ИНН от работодателя;
• паспорт гражданина России;
• третий документ предоставляется на выбор: загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение либо свидетельство пенсионного страхования.

Виды кредитов наличными

«ОТП Экспресс» . Выдается кредит в национальной валюте в сумме от 15 до 75 тысяч рублей. Срок данного кредита 12-36 месяцев. За первые 12 месяцев процентная ставка составляет 35,9%, а по истечению данного срока – 47,9%.

«Стандарт» . Сумма кредита составляет 76 000 – 500 000 рублей. Срок займа составляет 12-48 месяцев. В первые 12 месяцев процентная ставка по кредиту составляет 23,9%, после 27,9%, а по истечению 25 месяцев – 31,9%.

«Свои люди» . Заемщик имеет право взять кредит на сумму до 750 тысяч рублей сроком до 5 лет. Процентная ставка по займу составляет от 21,9% до 25,9%.

«Промо» . Выдается данная ссуда сроком до 6 месяцев в сумме от 50 до 150 тысяч рублей. Процентная ставка в данном случае равна 11,9% — 14,9%. Программа кредитования «Промо» обеспечивается с помощью поручительства физического лица.

Кредит наличными «Деловые люди» . Сумма выдаваемого кредита не может превышать 200 тысяч рублей. Выдается он на три года максимум. Заемщиком в данном случае может стать лицо, достигшее 25 летнего возраста, которое занимается предпринимательской деятельностью. Для предпринимателей процентная ставка составляет от 27,9% до 31,9%. Поручительство физического лица не требуется. Возраст заемщика на момент погашения кредита не может быть больше 65 лет. Если соискатель является частным нотариусом, то он должен предоставить банку помимо стандартного перечня документов Приказ Минюста, подтверждающий назначение на должность нотариуса.

Ув. ОТП Банк!
Регистрируйте претензию.
В ОАО «ОТП Банк»
ПРЕТЕНЗИЯ

21.07.2015 приблизительно в 22:30 ОТП Банк мне одобрил кредит (Дог. №2705594646) в дополнение к договору оказания косметических услуг №УР-30 с ООО «Альянс-ЕКБ». Цель кредита: оплата услуг компании ООО «Альянс-ЕКБ». Сумма кредита в договоре: 70298,35 руб. Ставка - 8,02%.

Клиентом банка до этого момента я не являлась, кредит был оформлен поздно вечером, заявка была отправлена сторонней организацией (я не нашла эту организацию в списке партнеров банка), кредит был выдан без какого-либо обеспечения, баз проверки кредитной истории (в моей практике были просрочки и переуступка долга), без проверки подлинности данных, оставленных в анкете (для проверки все-таки позвонили спустя 2 недели уже после выдачи кредита), без предоставления мне как заемщику всей информации по моему кредиту, которую банк должен предоставить клиенту в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Отсутствие проверки потенциального клиента на платежеспособность говорит о рискованной политике банка, которую не одобряет Центробанк РФ.

28.07.2015 договор №УР-30 с ООО «Альянс-ЕКБ» расторгнут. Мной написано заявление и подписано Соглашение с ООО «Альянс-ЕКБ».
29.07.2015 на мой счет поступили средства в размере 54334.41 RUR с комментарием «КД N 2705594646 от 21.07.2015г.: частичное возмещение расходов покупателю по причине расторжения договора об оказании услуг: ОД - 53.855=57, %% - 478=84. НДС не…».

Я планировала в сразу же погасить этот кредит, закрыть его, для чего отправилась в банк. В отделении г. Екатеринбург на ул. Бажова мне сказали, что деньги нужно выбивать из организации. Эту ситуацию в организации прокомментировали так: «Мы отправили ту сумму, которая нам пришла от ОТП Банка», а именно 53885,57 руб. (+ процент за первый месяц 478,84 руб.).

Также прошу заметить, что положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 №205-П предусмотрен порядок учета ссудной задолженности, согласно которому банку необходимо открыть и вести ссудный счет. Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями.

Открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласие заемщика, это обязанность банка, установленная для него ЦБ РФ, т.е. операция по открытию ссудного счета не является договорной.

В связи с этим я ТРЕБУЮ:
1. Расторгнуть кредитный договор №2705594646 как субдоговор в связи с тем, что действия по основному договору (№УР-30) прекратились 28.07.2015 по Соглашению сторон;

Основание для расторжения договора:
. Расторжение договора с ООО «Альянс-ЕКБ» №УР-30 по Соглашению сторон, для исполнения которого был заключен договор №2705594646 с ОАО «ОТП-Банк»;

Недоведение до сведения клиента значимых условий, не соответствие формы договора п. 1 ст. 5 Федеральному закону от 21 декабря 2013 г. N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» согласно которой договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (мне были предоставлены только индивидуальные условия), не получено мое согласие с Общими условиями потребительского кредита (п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»);

Отсутствие необходимых документов в месте оформления кредита, которые должны присутствовать согласно п. 4 и п. 6 ст. 5 Федеральному закону от 21 декабря 2013 г. N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (наименование кредитора, требования к заемщику, процентные ставки в процентах годовых, способы возврата задолженности и т.д. - почти все пункты не соблюдены);

В кредитном договоре неверно указана полная стоимость кредита (7,998 процентов годовых), что согласно ст.178 ГК РФ толкуется как введение в заблуждение, которого достаточно для признания сделки недействительной, полная стоимость кредита рассчитывается и доводится до заёмщика в порядке, предусмотренном указанием Банка России от 13 мая 2008 г. № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика — физического лица полной стоимости кредита»;

Не заключен договор банковского счета, заключение которого обязательно, необходимость заключения такого договора прописана в кредитном договоре №2705594646 (согласие на заключение договора не является договором по ст. 435 ГК РФ и выражает только намерение этот договор заключить);

Информация о тарифах банка по ведению счета не была ознакомлена;

Я была введена в заблуждение сотрудниками банка относительно исполнения условий по кредитному договору №2705594646 в части досрочного погашения (в отделении г. Екатеринбург ул. Бажова, 138 мне говорили, что полностью погасить задолженность я могу только в дату текущего платежа и написать заявление на закрытие кредита тоже в дату текущего платежа, что является нарушением п. 5 ст. 11 Федеральному закону от 21 декабря 2013 г. N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», т.к. в договоре эти условия не прописаны).

2. Вернуть мне сумму излишне уплаченных процентов за 7 дней пользования кредитом, пересчитать их на время фактического пользования кредитом (договор с ООО «Альянс-ЕКБ» расторгнут по Соглашению от 28.07.2015), проценты за первый месяц пользования кредитом мной уплачены в размере 479 руб.;

3. Выдать мне копию платежного поручения, по которому платеж ушел в ООО «Альянс-ЕКБ» (в документе должна быть информация об отправленной сумме, номер счета, с которого деньги ушли, и номер счета, на который деньги отправлены);

4. Проверить обоснованность ставки по потребительскому кредиту по договору №2705594646, обосновать столь низкую ставку при столь высоком риске невозврата;

5. Предоставить мне копию кредитного договора №2705594646, заверенного сотрудником банка;

6. Предоставить подтверждение, когда и во сколько деньги были перечислены в банк (пришла в банк 22.07.2015 на ул. Луначарского к открытию, но сотрудница (С-ва Ольга) сказала, уже деньги успели отправить и нужно расторгать договор с организацией), указать, верна ли информация, что на 9:00 22.07.2015 деньги уже были отправлены в торговую организацию;

7. Дать ответ на вопрос, кто из сотрудников ООО «Альянс-ЕКБ» имеет право оформлять кредитные договора;

8. Дать ответ на вопрос, какую ответственность несут сотрудники ООО «Альянс-ЕКБ» за предоставление недостоверной информации клиенту;

9. Дать ответ на вопрос, почему в банковских документах стоят только ксерокопии росписи уполномоченного лица банка и мои росписи, подписей сотрудника, оформившего кредитный договор, нет, только печать ООО «Альянс-ЕКБ»;

10. Предоставить мне копию нотариально заверенной доверенности, на основании которой организация ООО «Альянс-ЕКБ» и ее сотрудники имеют право оформлять кредитные договоры, заявления на выдачу потребительских кредитов, принимать и выдавать от имени Банка документы, выступать в качестве Представителя Банка;

11. Дать ответ на вопрос, почему нет печатей Банка (только печати ООО «Альянс-ЕКБ»), подписей руководителя, главного бухгалтера и сотрудника, который оформляет кредитные договоры или заявления на выдачу потребительских кредитов;

12. Предоставить счет-выписку счета, с движением и расшифровкой каждой операции (сколько и на какой счет ушло) по ссудному счету (непредоставление информации о номере ссудного счета и движении средств по ссудному счету противоречит ст. 423-424 ГК РФ и ст.819 ГК РФ);

13. На основании ФЗ 2300-1 («Закон по Защите Прав Потребителя» прошу сделать мне выписку по лицевому счету. В выписке указать и расшифровать все счета, на которые зачислялись мои денежные средства по договору кредитования №2705594646 от 21.08.2015. А так же указать на дату запроса движение этих средств по счетам - приход-расход.

14. Ответить на вопрос, почему в договоре прописаны только индивидуальные условия и не указаны общие, почему нет расшифровки всех терминов;

15. Ответить на вопрос, почему я все сделала, как мне ответили в прошлый раз писали ранее («в случае возврата товара расторгается договор купли-продажи, Клиентом заполняется заявление на расторжение кредитного договора с Банком, представитель Банка формирует новый график платежей, в соответствии с которым оплате подлежат проценты за фактически прошедшее время пользования кредитом», пришла в банк на ул. Бажова с целью расторгнуть договор, а меня вновь отправили в эту организацию для выбивания денег с них;

16. Предоставить мне документы, регулирующие порядок предоставления потребительских кредитов в ОАО «ОТП-Банк», которые согласно закону о потребительском кредите, должны быть в местах оформления кредита, в том числе и в магазинах;

17. Предоставить мне точное значение полной стоимости кредита и схему расчета полной стоимости кредита, которую применяет банк, и обосновать, как может получиться такое значение 7,998% (указание полной стоимости кредита - обязанность банка в соответствии с ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»);

18. Предоставить на все мои предыдущие обращения письменный ответ на бумажном носителе с заверением сотрудника банка;

19. После расторжения договора №2705594646 уничтожить мои персональные данные, я запрещаю ОАО «ОТП Банк» их хранение и обработку.
Ответ по претензии прощу предоставить мне в письменном виде с заверением сотрудником банка и направить в отделение банка по адресу г. Екатеринбург, ул. Бажова, д. 138 в установленный Законом о защите прав потребителей десятидневный срок. Ответ предоставить по каждому пункту настоящей претензии и приложить все запрашиваемые документы. Датой предъявления претензии считается дата ее публикации на сайте https://www.сайт/.

Настоящую претензию в ближайшее время я доставлю в письменном виде в отделение банка по адресу Екатеринбург, ул. Бажова, д. 138 с подтверждающими документами.

По всем ситуациям, описанным в настоящей претензии со слов сотрудников, есть записи разговоров.